Решение от 19 января 2024 г. по делу № А40-162028/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-162028/23-162-1322
19 января 2024 года
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 19 декабря 2023 года

Полный текст решения изготовлен 19 января 2024 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску (заявлению)

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФАРЕНГЕЙТ"

123056, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ПРЕСНЕНСКИЙ, ЭЛЕКТРИЧЕСКИЙ ПЕР., Д. 12, ПОМЕЩ. 2/П, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.09.2022, ИНН: <***>

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "БАНК УРАЛСИБ"

119048, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: <***>

о признании действий незаконными; о взыскании денежных средств в размере 100 000 руб. 00 коп.

при участии:

От истца – ФИО2, доверенность № 6 от 20.06.2023г.

От ответчика – ФИО3, доверенность № 1178 от 04.12.2020г.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о признании действия незаконными, о взыскании неосновательного обогащения в виде списания в размере 100 000 руб.

Истец заявленные требования поддерживает в полном объеме со ссылкой на представленные доказательства.

Ответчик по заявленным требованиям возражает по основаниям изложенным в отзыве.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, выслушав представителей сторон, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

Как указывает истец в исковом заявлении, 12.10.2022 г. между ООО «ФАРЕНГЕЙТ» и ПАО "БАНК УРАЛСИБ" был заключен договор обслуживания банковского счета № 40702810300430003953.

30 июня 2023 г. по банковскому ордеру № 752765 с расчетного счета ООО «ФАРЕНГЕЙТ» № 40702810300430003953 в пользу ПАО "БАНК УРАЛСИБ" была списана сумма 100 000 руб.

В назначении платежа указано: «Неустойка с ООО "ФАРЕНГЕЙТ", ИНН 9710103470 в соотв. с ПП 16 Тарифов вознаграждений за услуги, утв. Приказом № 229 от 31.03.2023 г. в рамках договора счета №40802810000369000366 от 13.04.2022».

Договор на обслуживание счета №40802810000369000366 от 13.04.2022, по которому произведено списание, ООО «ФАРЕНГЕЙТ» с ПАО "БАНК УРАЛСИБ" никогда не заключало и заключить не могло, т.к. на тот момент согласно данным из ЕГРЮЛ ООО «Фаренгейт» еще не было зарегистрировано (не существовало). Зарегистрировано только 26.09.2022 г.

Считая действия ответчика незаконными, истец 10.07.2023 г. по данному поводу направил претензию в банк.

12.07.2023 г. ООО «ФАРЕНГЕЙТ» от ПАО "БАНК УРАЛСИБ" был получен ответ на претензию за № 3225817791, из которого следовало, что банк требования истца удовлетворять отказался, ссылаясь на то, что 10.11.2022 г. ответчиком у ООО «ФАРЕНГЕЙТ» запрашивались документы со сроком предоставления 14 дней, но запрос исполнен не был, что послужило основанием для взыскания неустойки.

В адрес истца от ПАО "БАНК УРАЛСИБ" 14.11.2022 г. был направлен запрос № 2612728927 на представление документов по 115-ФЗ, но посчитав, что для данного запроса со стороны банка нет никаких оснований, ООО «ФАРЕНГЕЙТ» документы не представил.

По прошествии 14 дней больше никаких запросов от банка истец не получал.

30.06.2023 г. со счета ООО «ФАРЕНГЕЙТ» была списана вышеуказанная неустойка.

В ответе на претензию ответчик указывает на то, что списание произведено рамках договора счета №<***> от 12.10.2022, а в банковском ордере № 752765 от 30.06.2023г. допущена опечатка.

Истец считает, что списание неустойки является незаконным, в связи с чем в адрес ответчика направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения, что и явилось основанием для обращения с иском в суд.

Возражая против удовлетворения требований ответчик указывает, что заявленная ко взысканию сумма не является неосновательным обогащением банка, так как данное взыскание предусмотрено условиями договора банковского счета (Тарифами).

Отказывая в удовлетворении требований, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1). Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (Пункт 2).

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (пункт 1). Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (пункт 2).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Из буквального толкования статьи 1102 ГК РФ следует, что обязательным условием удовлетворения требования о взыскании неосновательного обогащения является доказанный факт отсутствия законных оснований приобретения или сбережения имущества за счет потерпевшего. Соответственно, для признания денежных средств в качестве неосновательного обогащения необходимо отсутствие правовых оснований для приобретения или сбережения таких сумм одним лицом за счет другого, в частности приобретение не должно быть основано ни на законе (иных правовых актах), ни на договоре/сделке.

12.10.2022 между ООО «Фаренгейт» - Клиентом и Банком на основании Заявления о присоединении к Правилам КБО от 12.10.2022 (копия прилагается) заключен Договор КБО, в рамках которого заключены:

- Договор банковского счета и открыт расчетный счет № <***> (Счет),

- Договор счета для совершения операций с использованием бизнес-карт и открыт карточный счет № 40702810000439003953 (Карточный счет), выпущена карта № 2200191124241895.

- Договор об использовании системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» (далее – Договор ДБО).

Согласно подписанному Заявлению о присоединении к Правилам КБО от 12.10.2022 Истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами КБО, Условиями, Условиями ДБО, Тарифами.

В рамках исполнения возложенных на Банк Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) обязанностей, Банк провел анализ деятельности Клиента и операций по счетам.

Банком было выявлено, что по счету Общества осуществлялись операции, обладающие признаками сомнительных операций транзитного характера.

Характер деятельности и операций по расчетному счету/счетам, соответствовал отдельным признакам проведения сомнительных операций транзитного характера, возможно направленных на обналичивание денежных средств, изложенных в письме Банка России от 31.12.2014 №236-Т, Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 №18-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», что может свидетельствовать о сомнительном характере осуществляемых клиентом операций:

-списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий, как правило, двух рабочих дней со дня их зачисления;

-учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице (ФИО4);

-размер уставного капитала незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы (30 000,00 рублей);

-основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности;

-отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания (операции по поступлению средств за СМР (строительно-монтажные работы), расход за юридические услуги и выплаты заработанной платы и командировочные);

-со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие).

В соответствии с Письмом Банка России от 26.12.2015 №161-Т от 26.12.2005 «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям в т. ч. могут быть отнесены регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

2) Заявленным основным видом деятельности истца является ремонт компьютеров и периферийного компьютерного оборудования (код ОКВЭД 95.11).

На расчетный счет истца денежные средства поступали от контрагента юридического лица ООО «СП-Монтаж» (ИНН <***>) в виде платы за СМР (строительно- монтажные работы). В дальнейшем поступающие денежные средства в короткие сроки преимущественно перечислялись на счета физических лиц (ФИО5, ФИО6), открытые в различных кредитных организациях (АО "Россельхозбанк", Филиал № 7701 Банка ВТБ (ПАО) в виде выплаты заработанной платы и командировочных, а также в пользу контрагента ООО "ПРИОРИТЕТ-КОМПАНИ" (ИНН <***>) за юридические услуги.

Однако, уплата НДФЛ по счету не осуществлялась; операции по счету не соответствуют заявленному виду деятельности. Признаки ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности по счету истца не прослеживаются, явный экономический смысл и целесообразность осуществления операций отсутствует.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций. При выявлении кредитными организациями в деятельности клиентов операций, соответствующих указанным выше признакам, Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма обеспечивать повышенное внимание всем операциям такого клиента, а также запрашивать у клиента подтверждающие документы, проводить соответствующие мероприятия по минимизации рисков.

В рамках риск ориентированного подхода, в целях изучения деятельности Клиента, на основании пп.1.1. п.1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ и Правил КБО в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, у истца запрашивались копии документов и сведения, подтверждающие источники происхождения денежных средств, а также документы, подтверждающие ведение клиентом реальной финансово-хозяйственной деятельности, являющиеся основанием для проведения операций.

Посредством системы ДБО Истцу 10.11.2022 (эл.уведомление 2/101122/260058128991) и 14.11.2022 (эл. уведомления № 2/14112022/260446766449, № 2/14112022/260446913811 Банком, в соответствии с п.п. 4.2.2., 4.3.4. Правил КБО, направлялись запросы на предоставление документов и сведений, подтверждающих источники происхождения денежных средств, а также документов, подтверждающих ведение истцом реальной финансово-хозяйственной деятельности, являющихся основаниями для проведения операций по счету.

Запросы предусматривали срок предоставления документов в течение 14 календарных дней. Также истец, был надлежащим образом извещен о необходимости исполнения запросов Банка о предоставлении документов и сведений, и о возможных последствиях их неисполнения / непредставления документов, а именно взимание Банком штрафа в соответствии с установленными Тарифами.

Вопреки доводам истца, ответчик указывает, что ни в течение срока, установленного запросами, ни позднее запрошенные сведения/документы не были представлены истцом Банку.

В связи с нарушением истцом условий Договора КБО – обязанности по представлению документов / сведений по банковским запросам, Банком было принято решение о применении в отношении истца санкции, предусмотренной п. 16 раздела «Общие положения» Тарифов.

30.06.2023 со счета истца удержана неустойка за неисполнение запросов Банка о предоставлении документов / сведений, в размере 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

При этом выпиской по банковскому счету за период с 12.10.2022г. по 04.09.2023г. подтверждается, что списание произведено по договору счета № <***> от 12.10.2022г.

Согласно пп 1.1) п. 1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, Банк обязан получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Согласно п. 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 г. № 375-П, кредитная организация в целях осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ разрабатывает программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Под управлением риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма следует понимать совокупность предпринимаемых кредитной организацией действий, направленных на оценку такого риска и его минимизацию посредством принятия предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также договором с клиентом мер, в частности, запроса дополнительных документов, их анализа, в том числе путем сопоставления содержащейся в них информации с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации, отказа от заключения договора банковского счета (вклада), отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, расторжения договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом.

10.11.2022 Банком, в соответствии с п. 10.1.15 Условий ДБО, было использовано право по установлению лимита в размере 300 000,00 рублей в месяц на проведение операций по переводу денежных средств в валюте РФ в системе ДБО, с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе без ограничения по сумме, о чем истцу было направлено соответствующее электронное уведомление по системе ДБО.

10.11.2022, в соответствии с п. 5.1.5 Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт была заблокирована банковская корпоративная бизнес-карта истца, о чем истцу было направлено электронное уведомление .

Пунктом 5.1.5. Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт предусмотрено право Банка заблокировать действие бизнес-карты, дать распоряжение на ее изъятие в случаях наличия подозрений, что целью совершения операций может являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ.

Ввиду продолжения осуществления истцом по счету сомнительных операций и в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем 14.11.2022 Банком использовано право отказа Клиенту в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания счетов (п. 10.1.7. Условий ДБО), с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе, о чем Клиенту было направлено соответствующее электронное уведомление № 2/14112022/260446755624 по системе ДБО.

Приостановка обслуживания по системе ДБО не ограничивало право клиента в предоставлении в Банк платежных поручений по списанию денежных средств на бумажном носителе.

В соответствии с п. 5.2. Положения Банка России №375-П от 02.03.2012 в программу выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ПВК Банка включается перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях ОД/ФТ (таких как пересмотр степени (уровня) риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом.

По результатам проведенных мероприятий в рамках осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, операции клиента были признаны подозрительными.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) направлены сведения (информация в виде электронных сообщений) по коду 6001 (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях ОД/ФТ) с доп. кодом 1499 («Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств»).

В отношении истца Банком получена информация о его нахождении в списке, получаемом в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 №764-П «О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона» (далее – Положение №764-П). Два отказа в выполнении распоряжений Клиента вследствие возникновения у других кредитных организаций подозрений, что операции совершаются в целях легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем в 2023 году. Сведений об устранении оснований по ранее принятым кредитными организациями решениям об отказе в выполнении распоряжений Клиента согласно Положения Банка России №764-П Банком не получено.

Как ранее было указано, Правила КБО и надлежащим образом оформленное и подписанное истцом Заявление о присоединении к ним, в совокупности являются Договором КБО, заключенным между истцом и Банком, путем присоединения истцом к Правилам КБО согласно ст. 428 ГК РФ.

Условия Договора КБО содержат указание на то, что он обязателен для исполнения Банком и Клиентом. Заключение Договора КБО означает согласие истцом со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 4.2. Правил КБО Клиент принял на себя обязательство оплачивать услуги Банка, оказанные Клиенту в рамках Договора КБО, в соответствии с действующими Тарифами на условиях заранее данного акцепта, соблюдать условия Договора КБО, своевременно и в полном объеме предоставлять в Банк сведения и документы, необходимые Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки, а в случае отсутствия установленных законодательством Российской Федерации сроков, в сроки, установленные запросом Банка.

Согласно п. 4.3. Правил КБО Банк вправе требовать от Клиента предоставления документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом №115-ФЗ, а также в целях проведения обязательной процедуры идентификации налогового резидентства Клиента в соответствии с требованиями главы 20.1 Налогового кодекса, Федерального закона №173-ФЗ, Федерального закона №340-ФЗ.

Согласно п. 16 «Общих условий» Тарифов в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса Банка о предоставлении документов (информации), направленного в соответствии с законодательством Российской Федерации, в случае предоставления недостоверных документов (информации), Банком взимается штраф в размере 10% от остатка на банковских счетах клиента в Банке на дату взимания штрафа, но не менее 100 000 руб. (в случае, если свободный остаток на счетах клиента на дату взимания штрафа составляет менее 100 000 руб., штраф удерживается в пределах свободного остатка денежных средств на счетах).

Вышеизложенные положения Договора КБО и Тарифов являются действительными, не противоречат положениям действующего законодательства, являются неотъемлемой частью договора банковского счета, заключенного между истцом и ответчиком в рамках Договора КБО.

Положения Договора КБО истцом не были оспорены, они не были признаны недействительным в судебном порядке на основании статьи 166 ГК РФ.

При заключении Договора КБО истец был ознакомлен с Тарифами и взял на себя риск их применения в случае неисполнения обязательств в рамках Договора КБО.

Право Банка по взиманию штрафа, представляющего собой имущественную ответственность клиента (истца) за нарушение Договора КБО, установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», частью 1 ст. 846 ГК РФ и условиями Договора КБО.

Указанному праву Банка корреспондирует обязанность клиента (истца) оплатить штраф за не предоставление запрошенных Банком документов в соответствии с установленными Тарифами.

При указанных обстоятельствах, списанные Банком со счета истца денежные средства не могут быть квалифицированы в качестве неосновательного обогащения.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку истцом не представлено убедительных доказательств, позволяющих считать действия банка незаконными, то исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Акцессорное требование также не подлежит удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на истца.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 65, 71, 110, 123, 156, 167-171,176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

М.О. Гусенков