Решение от 22 апреля 2026 г. АС города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, <...>

http://www.msk.arbitr.ru


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е


г.Москва Дело № А40-346043/25-58-2590 «23» апреля 2026г.

Резолютивная часть решения объявлена 23.03.2026г.

Решение в полном объеме изготовлено 23.04.2026г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Жура О.Н.

при секретаре судебного заседания Заворуевой В.А.,


рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО "ТД РАБЕР" (109387, Г.МОСКВА, УЛ. ЛЮБЛИНСКАЯ, Д. 59, ЭТ/ПОМ/КОМ 1/3/26, ОГРН: <***>) к ответчику ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (119048, Г.МОСКВА, УЛ. ЕФРЕМОВА, Д.8, -, -, ОГРН: <***>) о признании,

с участием: представитель истца – ФИО1 (паспорт, диплом, доверенность от 26.11.2025г.), генеральный директор – ФИО2 (паспорт, выписка из ЕГРЮЛ), представитель ответчика - ФИО3 (паспорт, диплом, доверенность от 28.05.2024г.),

Установил:

определением Арбитражного суда г. Москвы от 15.12.2025г. принято к рассмотрению исковое заявление ООО "ТД РАБЕР" к ответчику ПАО "БАНК УРАЛСИБ" о признании договоров об открытии расчетного счета (присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания) № <***> от 30.05.2025г. и № <***> от 30.05.2025г. между ООО "ТД РАБЕР" и ПАО "БАНК УРАЛСИБ" незаключенными.

В настоящем судебном заседании дело подлежало рассмотрению по существу.


В ходе судебного заседания представитель истца поддержал доводы искового заявления.

Представитель ответчика представил отзыв, против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в отзыве.

Изучив материалы дела, представленные доказательства, заслушав представителей сторон, суд пришел к следующим выводам.

Согласно доводам иска, 20.05.2025г. от имени ООО "ТД РАБЕР" неизвестными лицами открыты расчетные счета в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

30.05.2025г. р/с № <***>;

30.05.2025г. р/с № <***>.


Счета открыты путем предоставления неустановленным лицом заявления о присоединения к правилам комплексного банковского обслуживания с карточкой образцов подписей и оттиска печати.

ООО "ТД РАБЕР" не выражало волю по открытию вышеуказанных счетов в ПАО "БАНК УРАЛСИБ". Генеральный директор Общества никаких документов для открытия счета не в Банк не представлял, заявления с указанной целю не подписывал.

По факту противоправных действий неустановленных лиц ООО "ТД РАБЕР" обратилось в правоохранительные органы, в настоящее время ведется проверка.


Истец указывает, что Общество никогда не открывало расчетные счета в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», договоры банковского счета не заключало ни действуя через единоличный исполнительный орган, ни через какое-либо иное доверенное лицо, заявления на заключение договоров банковского счета не предъявляло, карточки с образцами подписей и оттиска печати не оформлялась, паспорт генерального директора, учредительные документы организации не предоставлялись, данные банковские счета никогда не использовались.

Истцом представлено заключение специалиста от 09.12.2025г., согласно выводам которого подписи генерального директора и печати общества в договоре открытия банковского счета и карточке с образцами подписей и печати от 30.05.2025г. не являются подписями генерального директора общества и печать не принадлежит обществу.

В связи с изложенным истцом заявлено требование о признании договоров об открытии расчетных счетов р/с № <***> от 30.05.2025г. и № 40702810700429005481от 30.05.2025г. незаключенными.

Судом установлено, что копия паспорта генерального директора общества ФИО4, представленная ответчиком в составе документов, предоставленных при открытии оспариваемых расчетных счетов (заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания, карточка с образцами подписей и печатей, копия паспорта ФИО4,, выписка из ЕГРЮЛ), очевидно не соответствует копии паспорта ФИО4, заверенной нотариусом г.Москвы Пак Е.Н.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе, договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из п.1 ст.53 ГК РФ следует, что юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

Руководство текущей деятельностью общества осуществляется его единоличным исполнительным органом или единоличным и коллегиальным исполнительным органом общества. Исполнительные органы общества образовываются и избираются по решению общего собрания участников общества (п. 4 ст. 32, п. 2 ст. 33, ст. 40 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявлений лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для


открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. п. 3.1, 3.2. Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)", для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящей Инструкцией и банковскими правилами. Документы, представляемые (получаемые) для открытия и при ведении счета, должны быть представлены (получены) в виде оригиналов или заверенных копий. Порядок изготовления копий документов и допустимый способ их заверения определяются банковскими правилами. Документы (копии документов) могут быть представлены (получены) в электронном виде. Порядок их получения и подтверждения достоверности определяется банковскими правилами. Банк обязан располагать сведениями о документах, подтверждающих полномочия представителей клиента, в том числе лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами (драгоценным металлом), находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лиц, наделенных правом подписи.

Пунктами 5.1. и 5.2. Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" закреплено, что карточка содержит образцы собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, и оттиска печати и должна быть представлена банку в целях проверки соответствия собственноручных подписей и оттиска печати, проставляемых на распоряжениях о переводе денежных средств (перечислении драгоценного металла) на бумажном носителе. В карточке, представляемой клиентом - юридическим лицом, указывается не менее двух собственноручных подписей, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента - юридического лица, если иное количество подписей не определено соглашением между банком и клиентом - юридическим лицом. Возможные сочетания собственноручных подписей лиц, наделенных правом подписи, необходимых для подписания документов, содержащих распоряжение клиента, определяются соглашением между банком и клиентом. Единоличный исполнительный орган, клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, могут не указываться в карточке в качестве лиц, наделенных правом подписи, при условии наделения правом подписи иных лиц.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать: физическое или юридическое лицо; лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как предусмотрено п.2 ст. 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 7, 8 постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 ГК РФ). К сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая


сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу пункта 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» допустимо предъявление исков о признании недействительной ничтожной сделки без заявления требования о применении последствий ее недействительности, если истец имеет законный интерес в признании такой сделки недействительной.

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Суд отклоняет доводы истца о незаключенности договора, поскольку предусмотренные ст. 432 ГК РФ условия, позволяющие считать оспариваемые договоры незаключенными, по делу отсутствуют. Напротив, существенные условия договора согласованы, в надлежащей форме сторонами достигнуто соответствующее соглашение.

Вместе с тем, судом установлено, что договоры подписаны со стороны истца неуполномоченным лицом, волеизъявление истца на заключение договора отсутствовало. Данное обстоятельство подтверждено нотариально заверенной копией паспорта генерального директора общества ФИО4, очевидно отличающейся от представленной банком в составе учетного дела, а также заключением специалиста ООО ЭКЦ «Графо-Логос», согласно которому подпись от имени ФИО4 совершена иным лицом, оттиск печати на заявлении о присоединении не соответствует печати общества, а также иными надлежащими, достаточными доказательствами.

Выводы специалиста ООО ЭКЦ «Графо-Логос» от 09.12.2025г. банком не оспорены, ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявлено.

При таких обстоятельствах, договор, заключенный в отсутствие волеизъявления истца неизвестным лицом, является недействительным применительно к ст. 168 ГК РФ.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление в порядке ст. 131 АПК РФ, судом изучены и отклонены ввиду следующего.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при


открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

Судом установлено, что оспариваемые счета от имени истца в Банке не были открыты по документам Общества, соответствующим действительности и на основании действий уполномоченного лица, что в свою очередь не влечет в соответствии со статьей 167 ГК РФ наступление юридических последствий для истца.

Доказательств, что непосредственно истец в лице директора ФИО2, инициировал и имеет отношение к открытию счета и операциям по счету, не представлено. Таким образом, суд приходит к выводу, что спорный расчетный счет открыт Банком по документам, не соответствующим действительности. От имени истца заявление об открытии счета подписаны неуполномоченным лицом. Волеизъявление истца на открытие счета отсутствовало.

Доводы ПАО "БАНК УРАЛСИБ", изложенные в отзыве и поддержанные в ходе судебного разбирательства, подлежат отклонению, как противоречащие представленным истцом в материалы дела доказательствам.

Относительно довода ответчика об идентификации ООО "ТД РАБЕР" как юридического лица при открытии спорного расчетного счета путем определения наименования, правовой формы, адреса, а также сведений, внесенных в ЕГРЮЛ, суд отмечает следующее.

Сведения ЕГРЮЛ являются открытыми и общедоступными. В доказательствах, дела представленных ответчиком, послуживших основанием для открытия спорного расчетного счета, не содержатся учредительные документы ООО "ТД РАБЕР" (Устав, решение о


возложении обязанностей Генерального директора и пр.), которые могли бы послужить основанием для надлежащей идентификации юридического лица. В Банк обратилось физическое лицо, представив комплект документов в соответствии с п.4.1. Инструкции ЦБ. Неустановленное лицо по представленному паспорту было идентифицировано, как генеральный директор Общества.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ПАО «БАНК УРАЛСИБ» открыло на имя ООО "ТД РАБЕР" расчетные счета № <***> от 30.05.2025г. и № <***> от 30.05.2025г. без волеизъявления истца и доступ к спорным счетам предоставлен третьим лицам, не имеющим отношения к ООО "ТД РАБЕР", с учетом положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ, положения ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам).

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий. Следовательно, представление доказательств в обоснование своих доводов является процессуальной обязанностью ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 АПК РФ Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Достаточность доказательств можно определить как наличие необходимого количества сведений, достоверно подтверждающих те или иные обстоятельства спора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик не доказал, что он должным образом проводил процедуру идентификации юридического лица, а также физического лица, являвшегося заявителем, документов, представленных заявителем для открытия спорного расчетного счета., в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом в дело представлены доказательства, которые в совокупности подтверждают заявленные требования, доводы истца не опровергнуты, доказательства в опровержение доводов истца ответчиком не представлены.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку требования подтверждены совокупностью надлежащих, достаточных доказательств, доказательства обратного ответчиком не представлены.

В силу ч. 1 ст. 110 АПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 9, 65, 110, 123, 156, 167-170 АПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Признать недействительными договоры об открытии расчетного счета (присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания) № <***> от 30.05.2025г. и № <***> от 30.05.2025г. между ООО "ТД РАБЕР" и ПАО "БАНК УРАЛСИБ".

Взыскать с ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в пользу ООО "ТД РАБЕР" расходы по оплате государственной пошлины в размере 50.000 (Пятьдесят тысяч) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в

течение месяца с даты его принятия.


Судья О.Н. Жура