Решение от 22 декабря 2023 г. по делу № А41-36918/2023

Арбитражный суд Московской области

107053, проспект Академика Сахарова, д. 18, г. Москва

http://asmo.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело №А41-36918/23
22 декабря 2023 года
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 22 ноября 2023 года

Полный текст решения изготовлен 22 декабря 2023 года

Арбитражный суд в составе:

председательствующего – судьи Арешкиной И.Д.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Леоновым С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ПАО СБЕРБАНК к ООО «БАДДИ-М» о взыскании денежных средств,

при участии в заседании:

согласно протоколу судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Среднерусского банка (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк, истец) обратилось в Арбитражный суд Московской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью «БАДДИ-М» (далее – ООО «БАДДИ-М», ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <***> № 9038TOGPRAXF2Q0FQ0UF9B за период с 20.06.2022 по 12.04.2023 в размере 227 917,33 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 210 134,91 руб., просроченные проценты в размере 17 782,42 руб.

Истец направил в судебное заседание своего представителя, который поддержал требования иска.

Ответчик направил в судебное заседание своего представителя, который возражал против удовлетворения требования требований по основаниям, изложенным в отзыве.

Рассмотрев материалы дела, полно и всесторонне исследовав представленные доказательства, изучив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и обществом с ограниченной ответственностью «БАДДИ-М» (Заемщик) заключен кредитный договор от <***> № 9038TOGPRAXF2Q0FQ0UF9B (далее – Кредитный договор), путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщик посредством СББОЛ.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления).

Как установлено судом, кредитор предоставил Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере 300 000 руб. для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты со сроком действия лимита 36 месяцев и процентной ставкой 21 % годовых.

Истцом, в соответствии с условиями Кредитного договора, предоставлены заемщику денежные средства, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям на счете и не оспаривается ответчиком.

Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий Кредитного договора перед ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по Кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, истец вынужден предъявить требование о погашении обязательств по Кредитному договору.

В связи с вышеизложенным ПАО «Сбербанк России» 03.10.2022 и 14.11.2022 обращалось к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по Кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Однако требования истца в установленный срок исполнены не были.

Общество с ограниченной ответственностью «БАДДИ-М», возражая против удовлетворения требований, указывает, что Банком незаконно произведены действия по реструктуризации, а также в дальнейшем по проведенной остановке льготного периода.

Арбитражным судом заявленные доводы ответчика отклоняются последующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ответчиком 14.04.2022 в Банк подано заявление-требование об изменении условий договора КБК в соответствии с положения Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (далее – Закон № 106-ФЗ).

По итогам рассмотрения заявления-требования ответчика Банком проведена реструктуризация в части предоставления отсрочки погашения основного долга и процентов с увеличением срока кредита (Кредитные каникулы в соответствии с Законом № 106-ФЗ).

По информации Банка, в результате неоднократных письменных и устных обращений со стороны ответчика в Банк льготный период по Кредитному договору КБК был отмене 05.07.2022 с восстановлением первоначальных условий Кредитного договора КБК.

После восстановления условий Кредитного договора КБК, Банком установлено, что на расчетной счете ООО «БАДДИ-М» отсутствовала достаточная сумма денежных средств для погашения минимального обязательного платежа по договору КБК, и это привело к образованию просроченной задолженности, информация о которой Банком направлена в бюро кредитных историй.

О восстановлении условий Кредитного договора КБК (об отмене льготного периода) и наличии задолженности, а также предоставления пояснений, в том числе о предоставлении Банком в бюро кредитных историй информации согласно Федеральному закону от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» ответчик был проинформирован письмом Банка от 01.08.2022.

Письмом от 01.08.2022 истец также проинформировал ответчика о том, что готов вернуться к рассмотрению вопроса о проведении корректировки просроченной задолженности и направления данной информации в бюро кредитных историй при условии погашения ООО «БАДДИ-М» обязательных платежей в соответствии с действующим графиком к договору КБК.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ, уведомления, предусмотренного частью 6 ст. 7 Закона № 106-ФЗ, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

После установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.

Таким образом, по кредитному договору были начислены и зафиксированы проценты на дату проведения реструктуризации и проценты, начисленные в льготный период исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. Указанные проценты в соответствии с ч. 13 ст. 7 Закона № 106-ФЗ были включены в сумму обязательств заемщика по основному долгу.

По окончании (прекращении) Льготного периода платежи по Кредитному договору уплачиваются Заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления Льготного периода условиями указанного Кредитного договора, а срок возврата Кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств Заемщика по Кредиту исходя из порядка уплаты платежей.

Следовательно, срок возврата кредита был продлен исходя из норм, предусмотренных ч. 13 ст. ст. 7 Закона № 106-ФЗ, а именно на срок необходимый для погашения обязательств Заемщика по Кредиту исходя из порядка уплаты платежей действовавшего на момент заключения кредитного договора в соответствии с графиком платежей.

За период с 20.06.2022 по 12.04.2023 по Кредитному договору <***> № 9038TOGPRAXF2Q0FQ0UF9B задолженность общества с ограниченной ответственностью «БАДДИ-М» составляет 227 917,33 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 210 134,91 руб., просроченные проценты в размере 17 782,42 руб.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена статьей 810 ГК РФ.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Статья 309 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Представленный истцом расчет основной задолженности и процентов по Кредитному договору судом проверен и признан верным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Довод ответчика о том, что Банком в расчет задолженности незаконно включен льготный период, судом признается необоснованным, поскольку данный льготный период на дату подачи искового заявления окончен, что не оспаривается сторонами.

При этом ООО «БАДДИ-М» не представлено доказательств возврата сумм кредита и правомерности неисполнения обязательств.

Согласно части 1 статьи 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В части 3 вышеуказанной статьи устанавливается, что каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного заседания или в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд признает требование истца о взыскании основного долга по кредитному договору от <***> № 9038TOGPRAXF2Q0FQ0UF9B за период с 20.06.2022 по 12.04.2023 в размере 210 134,91 руб. правомерным и подлежащим удовлетворению.

ПАО «Сбербанк России» также заявлено требование о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере 17 782,42 руб.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При этом, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

Следовательно, проценты, указанные в 809 статье ГК РФ начисляются при нормальном течении гражданского оборота и не могут иметь зачетный характер в отношении процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, которые являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Расчет процентов, представленный истцом в материалы дела, судом проверен и признан обоснованным. Контррасчет ответчиком также не представлен.

Принимая во внимание указанные обстоятельства дела, отсутствие в материалах дела доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по спорному Кредитному договору, при наличии документально подтвержденных требований истца, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «БАДДИ-М» в пользу ПАО СБЕРБАНК 210 134,91 руб. задолженности, 17 782,42 руб. процентов и 7 558 руб. расходов по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в Десятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня принятия.

Судья И.Д. Арешкина