Решение от 26 мая 2024 г. по делу № А55-35302/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443001, г.Самара, ул. Самарская,203Б, тел. (846) 207-55-15

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ



27 мая 2024 года

Дело №

А55-35302/2023


Резолютивная часть решения объявлена 14 мая 2024 года

Решение в полном объеме изготовлено   27 мая 2024 года

Арбитражный суд Самарской области

в составе

судьи Балькиной  Л.С.

При ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Хабибуллиной Л.Р.,

рассмотрев в судебном заседании  14 мая 2024 года  дело по иску, заявлению

Общество с ограниченной ответственностью "ОТН"

к  Публичное акционерное общество "Банк ВТБ"

к Центральному Банку Российской Федерации,

об оспаривании действий.

при участии в заседании

от истца – ФИО1, представитель

от ответчика – 1- ФИО2, представитель 2 – ФИО3, представитель

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "ОТН"  обратилось в Арбитражный суд Самарской области с иском к  Публичному акционерному обществу "Банк ВТБ", Центральному Банку Российской Федерации в котором, с учетом принятого судом уточнения исковых требований, просит    признать действия ПАО «Банк ВТБ» по блокировке счета истца незаконными, Обязать ПАО «Банк ВТБ» разблокировать счет №40702810716410000074, Обязать ПАО «Банк ВТБ» принять решение об исключении Общества с ограниченной ответственностью «ОТН» из группы высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, признать действия ПАО «Банк ВТБ» по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счетов незаконными. Обязать ПАО «Банк ВТБ» разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счета №40702810716410000074; признать действия ЦБ РФ по блокировке счета истца незаконными. Обязать ЦБ РФ разблокировать счет №40702810716410000074, Обязать ЦБ РФ принять решение об исключении Общества с ограниченной ответственностью «ОТН» из группы высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, признать действия ЦБ РФ по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счетов незаконными. Обязать ЦБ РФ разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счета №40702810716410000074.

Ответчики возражали против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзывах.

Рассмотрев материалы дела, заслушав объяснения представителей сторон, изучив их доводы и возражения в совокупности с исследованными доказательствами, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Обосновывая заявленные требования, истец указывает, что 17.02.2023 в Общество с ограниченной ответственностью «ОТН», через систему клиент банк, поступил запрос документов № 311536 от Финансового мониторинга ПАО АКБ «Авангард». В ответ на запрос 21.02.2023 Общество направило все имеющиеся документы в адрес ПАО АКБ «Авангард» через систему клиент-банк. 28.02.2023 сотрудник банка проинформировал, что пришла рекомендация закрыть расчетный счет в ПАО АКБ «Авангард».

Истец указывает, что 01.03.2023 Общество с ограниченной ответственностью «ОТН» обратилось в Банк ПАО АКБ «АВАНГАРД» г. Москва ОГРН <***> БИК 044525201 ИНН <***> в рамках соглашения б/н от 28.12.2022 для проведения операции с платежным поручением от 01.03.2023 N 3 на сумму 278842 руб. с назначением платежа "Возврат ошибочно перечисленных средств по платежному поручению 20 от 10.02.2023г., 24 от 17.02.2023г. Сумма 278842-00 Без налога (НДС)".

Вместе с тем 01.03.2023 Банк на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, й финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) Отказал в проведении операции по платежному поручению от 01.03.2023 N 3 на сумму 278842 руб. 00 коп., с назначением платежа "Возврат ошибочно перечисленных средств по платежному поручению 20 от 10.02.2023, 24 от 17.02.2023г. Сумма 278842-00 Без налога (НДС)".

Банк письмом от 01.03.2023 № 733/65 сообщил, что причинами принятия решения об отказе от проведения операции являлось следующее: Указанное распоряжение не может быть исполнено Банком в связи с применением к ООО «ОТН» ИНН <***> мер, предусмотренных ст.7.7 федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, указанных в уведомлении №306618 от 22.11.2022Г, Данные, операции не относятся к допустимым в соответствии п.6 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.   Так же банком не была указанная точная причина наложения блокировки дистанционного банковского обслуживания счетов.

Позднее, 01.03.2023 ПАО АКБ «Авангард» направил запрос № 312092 финансового мониторинга следующего содержания: уведомление о прекращении использования электронных средств платежа о применении мер Согласно вышеуказанного уведомления В соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ПАО АКБ "АВАНГАРД" информирует ООО «ОТН» о том, что банком получена информация об отнесении Центральным Банком Российской Федерации клиента ООО "ОТН" к группе высокой, степени (уровня) риска совершения .подозрительных операций: 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных, разделов настоящего перечня, Сомнительные транзитные; операции, 1.02 Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты. Критерии отнесения Банком России юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций опубликованы на сайте Банка России.

При этом ООО «ОТН» было предложено обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к Вам вышеуказанных мер и соответствующими документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке Российской Федерации.

После чего, ООО «ОТН» обратилось в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке Российской Федерации 12.04.2023 года из Центрального банка РФ (Банк России) был получен ответ 59-5-3/22840 в удовлетворении заявления ООО «ОТН» было отказано.

Истец считает, что у Банка отсутствовали основания для принятия решения об отказе от проведения операции, поскольку вся деятельность Общества ведется в соответствии с действующим законодательством РФ. Все налоговые платежи были уплачены в сроки, установленные Законодательством РФ с расчетных счетов организации. Вся необходимая налоговая и бухгалтерская отчетностью подается в соответствии с действующим Законодательством РФ.

В связи с изложенным истец просит суд признать действия ПАО «Банк ВТБ» по блокировке счета истца незаконными, Обязать ПАО «Банк ВТБ» разблокировать счет №40702810716410000074, Обязать ПАО «Банк ВТБ» принять решение об исключении Общества с ограниченной ответственностью «ОТН» из группы высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, признать действия ПАО «Банк ВТБ» по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счетов незаконными. Обязать ПАО «Банк ВТБ» разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счета №40702810716410000074; признать действия ЦБ РФ по блокировке счета истца незаконными. Обязать ЦБ РФ разблокировать счет №40702810716410000074, Обязать ЦБ РФ принять решение об исключении Общества с ограниченной ответственностью «ОТН» из группы высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, признать действия ЦБ РФ по наложению блокировки систем дистанционного банковского обслуживания счетов незаконными. Обязать ЦБ РФ разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счета №40702810716410000074.

Возражая против заявленных требований, ответчик Банк ВТБ (ПАО)  в отзыве указывает на то, что  ООО «ОТН» ИНН <***> является клиентом дополнительного офиса «На Ленинградской» в г. Самаре Филиала № 6318 Банка ВТБ (ПАО) в г. Самаре. Клиенту открыты расчетный счет (с 12.05.2022) и счет корпоративной карты (с 11.01.2023).

Начиная с 01.07.2022, согласно п. 18.8 статьи 4 и статьи 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ Банк России относит клиентов кредитных организаций (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций:

1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк России относит юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных Решением совета директоров Банка России от 24.06.2022.

Согласно ст. 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязана применять следующие меры: не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи; прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ юридическое лицо, к которому применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и которое Банк России отнес к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в указанную в пункте 13.5 статьи 7 настоящего Федерального закона межведомственную комиссию.

Как указывает ответчик Банк ВТБ (ПАО), 28.02.2023 в Банк, в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, поступила информация Банка России об отнесении клиента к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций, на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ (Сомнительные транзитные операции. Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты). При этом, при принятии на обслуживание и обслуживании ООО «ОТН» Банком также был присвоен клиенту высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующих факторов, в т.ч. перечисленных в пункте 6.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П а также ПВК по ПОД/ФТ:

•      юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный минимальному размеру уставного капитала, установленный законом (10 тыс. руб.);

•      недавняя дата регистрации (06.04.2022);

•      отсутствие трудовых ресурсов (среднесписочная численность 1 чел.);

•      одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица лицо (ФИО4);

•      деятельность клиента, связанная с совершением сделок с недвижимым имуществом либо оказанием посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом (ОКВЭД: 68.31.1,68.31.3);

•      применении к клиенту в сторонней кредитной организации мер по отказу в исполнении распоряжения о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (клиент является фигурантом перечня, доводимого до сведения кредитных организаций в соответствии с Положением Банка России №764-П);

деятельность клиента соответствовала признакам подозрительных операций, приведенным в Методических рекомендациях Банка России № 10-МР от 13.04.201 б, а также Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П (коды 1414, 1428).

Так после открытия счета клиента операции по нему длительное время не осуществлялись (с 12.05.2022 по 11.01.2023), после чего по счету, систематически стали совершаться транзитные операции по зачислению денежных средств от юридических лиц за арматуру, железобетонные изделия, с последующим перечислением в пользу иных юридических лиц за железобетонные изделия, металлоконструкции, а также на корпоративный счет, с последующим снятием наличными в полном объеме. При этом, расходных операций, связанных с выплатой заработной платы, арендных платежей, и т.п. - по счету клиента не проводилось. Налоговые платежи осуществлялись в незначительных размерах (0,5% от оборота по дебету счета).

В связи с присвоением ООО «ОТН» со стороны Банка России и Банка высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций в отношении клиента с 28.02.2023 были реализованы меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. Уведомление о принятии мер было направлено клиенту по электронной почте 01.03.2023.

При этом Банк в силу пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ не вправе самостоятельно изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций клиентом. Как следствие Банк не вправе принять решение [например, на основании анализа представленных клиентом документов) о неприменении к клиенту мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ. В соответствии со статьей 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, может принять только Межведомственная Комиссия при Банке России.

Информацией о факте обращения клиента в Межведомственную комиссию при Банке России, а также о результатах такого обращения, Банк ВТБ (ПАО) не располагает.

Таким образом, действия Банка осуществлялись в строгом соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством РФ к кредитным организациям в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, в том числе введенных Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Также  Центральный Банк РФ в отзыве указывает, что Банком России проведена оценка степени (уровня) риска совершения Обществом подозрительных операций, по результатам которой Общество 28.02.2023 отнесено Банком России к группе высокой степени (уровня) риска. При этом само по себе отнесение Банком России клиента кредитной организации к группе высокой степени (уровня) риска не влечет для него каких-либо правовых последствий. При рассмотрении вопроса об отнесении Общества к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций Банком России приняты во внимание обстоятельства, что Общество не осуществляло реальных финансово-хозяйственных операций, взаимодействие Общества с его контрагентами было направлено на создание искусственного (формального) документооборота, совершение подозрительных транзитных операций, направленных на получение денежных средств в наличной форме в интересах третьих лиц.

При осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Банка России, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о ПОД/ФТ), в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона Закон о ПОД/ФТ (далее -Меры).

Как следует из указанной нормы, основанием применения Мер является отнесение лица к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций одновременно и Банком России, и кредитной организацией, при этом Меры применяются кредитной организацией.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 7.6 Закона о ПОД/ФТ информация об отнесении Общества к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций направлена Банком России в кредитные организации 28.02.2023 (приложение № 2).

Согласно информации, представленной Банком в Банк России в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ, в отношении Общества 28.02.2023 применены Меры, 01.03.2023 Банком в Общество направлено уведомление о применении Мер.

Таким образом, меры применены Банком в соответствии с императивными требованиями закона.

Ответчик указывает, что в силу пункта 7 статьи 7.7 Закона о ПОД/ФТ кредитная организация после применения Мер к клиенту не вправе изменить присвоенную ему высокую степень (уровень) риска совершения подозрительных операций, за исключением случая, предусмотренного абзацем 2 пункта 2 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ (принятие решения Межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения Мер).

Пунктом 1 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ предусмотрено, что в случае получения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации о применении к нему Мер и об отнесении Банком России такого юридического лица (индивидуального предпринимателя) к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое юридическое лицо (индивидуальный предприниматель) вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения мер (далее - Заявление) с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее - Комиссия).

В силу пунктов 1 и 4 статьи 7.8 Закона о ПОД/ФТ в случае необращения заявителя в Комиссию с Заявлением, по истечении шести месяцев со дня, следующего за днем получения информации об их применении, необжалования такого решения Комиссии в судебном порядке либо вступления в законную силу судебного акта, которым в удовлетворении исковых требований заявителя отказано, заявитель подлежит исключению из единого государственного реестра юридических лиц.

В Комиссию с заявлением Общество не обращалось, что свидетельствует о выборе им ненадлежащего способа защиты права.

На основании вышеизложенного, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Согласно ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь ст. ст. 110. 167-171, 176  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

       Решение  может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара в течение месяца со дня принятия с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.



Судья


/
Л.С. Балькина