Решение от 6 марта 2018 г. по делу № А40-191088/2017

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-191088/17-172-1754
г. Москва
07 марта 2018 года
Резолютивная часть решения объявлена 22 февраля 2018 года

Полный текст решения изготовлен 07 марта 2018 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Абдуллаевой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ИП РОМАНОВОЙ ОЛЬГИ ИВАНОВНЫ (ОГРНИП 306507435200070, ИНН <***>, 142117,МО,<...> кв. (офис) 58, дата регистрации 18.12.2006 г.)

к ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 109240, <...>,дата регистрации 29.01.2004 г.)

о взыскании денежных средств

при участии: от истца – ФИО1 доверенность от 21.09.2017;

ФИО2 – лично,

от ответчика - ФИО3 доверенность от 27.12.2017;

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО2 обратилась в Арбитражный суд города Москвы с иском к ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" об установлении состава и размера страхового возмещения и включении в реестр обязательств Акционерного Коммерческого Инновационного Банка «ОБРАЗОВАНИЕ» перед вкладчиками суммы вклада в размере 294 000 руб.

В обоснование исковых требований указано на следующие обстоятельства.

ФИО2 является клиентом Акционерного Коммерческого Инновационного Банка «ОБРАЗОВАНИЕ» (Акционерное Общество) в качестве: физического лица, что подтверждается договором банковского вклада (счета) физического лица № <***> от 07 декабря 2016 года; индивидуального предпринимателя, что подтверждается договором банковского вклада (счета) индивидуального предпринимателя № 32 (КФ 747-01102014-1) от 15 апреля 2015 года.

21 апреля 2017 года Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ОД-1055 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 21 апреля 2017 года, а приказом Центрального Банка Российской Федерации от 21 апреля 2017 года № ОД-1056 в Банке назначена временная администрация в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с тем, что Банк является участником системы страхования вкладов, возврат вкладов гарантирован в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее — Закон № 177-ФЗ).

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Законом № 177-ФЗ в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

22 мая 2017 года Истцом получено страховое возмещение денежных средств, находящихся на принадлежащем ей как физическому лицу банковском счете № <***> в размере 451 343 рублей 37 копеек.

При этом, выплата страхового возмещения денежных средств, находящихся на принадлежащем Истцу как индивидуальному предпринимателю банковском счете № 32 (КФ 747-01102014-1) от 15 апреля 2015 года произведена не была.

22 мая 2017 года Истцом в адрес ГК АСВ подано Заявление № 00108727-2017-0376/2-6300 о несогласии с размером возмещения АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО), зарегистрированное в ГК АСВ за № 17187-1 от 02.06.2017г.

Несогласие с размером возмещения обосновывалось полным отсутствием страхового возмещения денежных средств, находящихся на принадлежащем как индивидуальному предпринимателю банковском счете № 32 (КФ 747-01102014-1) от 15 апреля 2015 года, тогда как на указанном счете находились денежные средства на общую сумму 294 000 рублей, что подтверждалось приложенными к Заявлению о несогласии платежными поручениями №83 от 06.04.2017 г., № 178 от 06.04.2017 г., № 134 от 03.04.2017 г.

30 июня 2017 года за № 2/27570 ГК АСВ дан ответ на заявление Истца о несогласии с размером возмещения, которым сообщается, что в период работы временной администрации в Банке выявлены факты осуществления его работниками противоправных действий, направленных на сокрытие реального размера обязательств перед кредиторами, в том числе искажение данных бухгалтерского учета, уничтожение серверного оборудования и автоматизированной банковской системы с информацией о банковских операциях, и, на данный момент ведутся работы по восстановлению бухгалтерской базы (копия ответа в приложении).

07 августа 2017 года за № ИА — 2695538 ГК АСВ дан ответ на заявление Истца о несогласии с размером возмещения, которым сообщается, что представитель конкурсного управляющего Банком не располагает информацией, позволяющей проверить данные предоставленные заявителем, в связи с чем, основания для внесения изменений в Реестр отсутствуют, электронные базы данных по счетам (вкладам) в нарушение требований ст. 189.35 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» бывшим руководством временной администрации Банка не были переданы. Предпринятые временной администрацией и в дальнейшем ГК АСВ меры для установления места нахождения электронных баз данных, которые могли бы позволить восстановить права вкладчиков во внесудебном порядке, включить их требования в реестр и осуществить страховые выплаты, не принесли результата (копия ответа в приложении).

11 августа 2017 года за № 2/33760 ГК АСВ дан отказ по заявлению Истца о несогласии с размером возмещения, которым сообщается, что сведения об обязательствах перед Истцом в части заявленных требований отсутствуют, в связи с тем, что в нарушении требований ст. 189.35 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», бывшим руководством временной администрации электронные базы данных по счетам (вкладам) Банка не были переданы и в Банке не обнаружены, реестр был сформирован на основаниях совокупности данных, обнаруженных работниками временной администрации (оборотно-сальдовая ведомость, ведомость остатков по лицевым счетам). Таким образом, на данный момент оснований для выплаты страхового возмещения Истцу ГК АСВ не установлено (копия отказа в приложении).

Отсутствие внесения Банком сведений о наличии денежных средств на счету Истца как индивидуального предпринимателя в реестр обязательств банка перед вкладчиками и последующий отказ ГК АСВ в части выплаты страхового возмещения Истцу в требуемом законом полном объеме является неправомерным.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебном заседании исковое требование поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, просил в иске отказать по доводам письменного отзыва.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы, изложенные в исковом заявлении, заслушав пояснения представителей истца и ответчика, суд установил следующее.

Приказом Банка России № ОД-1055 от 21.04.2017 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 01.06.2017 по делу № А40-79815/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики -физические лица имеют право на получение от Агентства страхового возмещения в размере 100% вклада, но не более 1 400 000 руб.

В соответствии с п. 1 ч. 9 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим.

В силу пунктов 1, 2 статьи 4 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон 23.12.2003 N 177-ФЗ) банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.

При наступлении страхового случая, которым в силу статьи 8 Закона признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании статьи 9 Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.

Согласно частям 1 и 2 статьи 11 Федерального закона 23.12.2003 N 177-ФЗ размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

Возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Частью 4 статьи 12 Федерального закона 23.12.2003 N 177-ФЗ установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Установление размера возмещения и выплата по застрахованному вкладу в пределах лимита страхового возмещения в силу Закона N 177-ФЗ производится Агентством по страхованию вкладов.

В соответствии с частью 10 статьи 12 Федерального закона 23.12.2003 N 177-ФЗ вкладчик при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Как следует из представленных в материалы дела доказательств, Истец имел в Банке несколько счетов, депозитный счет 42305810620150138909, остаток на дату отзыва лицензии по которому составил 449 250,97 руб., а также проценты по вкладу в сумме 2 092,40 руб. Данные суммы были выплачены в виде страхового возмещения в полном объеме.

В соответствии с «Положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», утв. Банком России 27.02.2017 № 579-П упомянутые выше счета (первые 5 цифр аналитических счетов) в бухучёте кредитных организаций имеют следующее предназначение:

- 47416 - средства, поступившие на корреспондентские счета, до выяснения;

- 30102 - корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России;

- 42305 - депозиты и прочие денежные средства физических лиц;

- 40802 - счета индивидуальных предпринимателей.

Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было недостаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Истец имел счет 40802810120150000032 для осуществления предпринимательской деятельности, 07.04.2017 Истец обратился в Банк с заявлением о закрытии счета.

Истцом представлены следующие платежные поручения: № 83 на сумму 64 000 руб. от 06.04.2017; № 178 на сумму 30 000 руб. от 06.04.2017; № 134 на сумму 200 000 руб. от 03.04.2017.

В ходе судебного разбирательства судом были направлены запросы в ПАО Сбербанк России, ВТБ 24 (ПАО), АО «Банк Акцепт». Согласно поступившим ответам ПАО Сбербанк России, ВТБ 24 (ПАО), АО «Банк Акцепт» по указанным платежным поручениям были произведены банковские операции по перечислению денежных средств в пользу ИП ФИО2, возврат платежей из банка АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) не производился.

Между тем, как следует из пояснений представителя ответчика, в связи с тем, что счет Истца 40802 был закрыт на основании заявления клиента 07.04.2017, денежные средства в сумме 294 000 руб. так и не были зачислены на его счет.

В ходе судебного разбирательства из представленных доказательств усматривается, что денежные средства на общую сумму 294 000 руб. были зачислены на корсчет банка в период с 03.04.2017 по 10.04.2017, однако не нашел своего объективного подтверждения факт зачисления указанных денежных средств на счет истца. При таких обстоятельствах страховой случай в отношении указанной денежной суммы не наступил.

Учитывая совокупность установленных по делу обстоятельств, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца. При этом суд считает необходимым отметить, что в данном случае истец не лишен права предъявить свое требование к банку о его включении в реестр требований кредиторов в рамках дела о банкротстве.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова