Решение от 3 марта 2020 г. по делу № А68-14340/2018

Арбитражный суд Тульской области

300041, г. Тула, Красноармейский проспект, д.5.

тел./факс (4872) 250-800; e-mail: а68.info@arbitr.ru; http://www.tula.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

г. Тула Дело № А68-14340/2018

Резолютивная часть решения объявлена 27 февраля 2020 г.

Полный текст решения изготовлен 03 марта 2020 г.


Арбитражный суд Тульской области в составе судьи Фрик Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску Банка «Солидарность» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» ИНН (<***>), ОГРН (<***>) к обществу с ограниченной ответственностью «Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп» ИНН (<***>), ОГРН (<***>) о взыскании денежных средств по договору № <***> от 22.06.2017 в размере 68 731 693,11 руб. и обращении взыскания на предмет залога (третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований на предмет спора, – АО КБ «Северный кредит», ФИО2, МРУ Росфинмониторинг по ЦФО) при участии в заседании представителя ответчика ФИО3 по доверенности от 25.10.2018, паспорт, диплом о высшем юридическом образовании, в отсутствие истца и третьих лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания,

Установил:

Банк «Солидарность» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее также – истец) обратился в арбитражный суд с исковым заявлением о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп» (далее также – ответчик) денежных средств по договору об открытии кредитной линии № <***> от 22.06.2017 в размере 68 731 693,11 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 64 466 000 руб., сумма просроченных процентов 3 954 548,49 руб. за период с 22.06.2016 по 19.06.2018, сумма пени в размере 311 144,62 руб. за период с 22.06.2016 по 19.06.2018; взыскании процентов и пени по день фактического исполнения обязательства, и обращении взыскания на предмет залога.

В отзыве на исковое заявление ответчик возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на исполнение своих обязательств перед банком в полном объеме платежным поручением № 5 от 20.12.2017 на сумму 64 466 000 руб.

Решением Арбитражного суда Тульской области от 28.03.2019, оставленным в силе постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.06.2019, в удовлетворении иска отказано, поскольку суд пришел к выводу о погашении ответчиком кредита 20.12.2017 платежным поручением № 5 на сумму 64 466 000 руб. (том 2 л.д.53), что также подтверждено выписками по счету как истца, так и ответчика (том 2 л.д. 51-52,72-76).

Постановлением Арбитражного суда Центрального округа от 20.09.2019 решение Арбитражного суда Тульской области и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда по настоящему делу отменены и дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Тульской области. При направлении дела на новое рассмотрение АСЦО указал суду первой инстанции на необходимость привлечения к участию в деле в качестве третьих лиц ФИО2 и Росфинмониторинга. Кроме того, АСЦО указал суду на необходимость исследования реальности внесения 20.12.17 денежных средств на открытый в Московском филиале Банка «Северный кредит» счет ответчика через кассу Московского филиала Банка «Северный кредит» и последующее перечисление 20.12.17 денежных средств с этого счета ответчика на открытый в Московском филиале Банка «Северный кредит» корреспондентский счёт истца в целях погашения кредита по договору об открытии кредитной линии № <***> от 22.06.17 в условиях неплатежеспособности Банка «Северный кредит». Кроме того, АСЦО указал суду на необходимость исследовать причины погашения ответчиком задолженности по кредитному договору не непосредственно в Банке «Солидарность», а на корреспондентский счет Банка «Солидарность», открытый в Банке «Северный кредит»; причины, по которым задолженность была погашена ответчиком через корреспондентский счет Банка «Солидарность», открытый в Банке «Северный кредит» при наличии у него счетов в Банке «Солидарность», в иных банках, которые не признаны банкротами до настоящего времени; причины, по которым ответчик на стадии досудебной претензионной работы и/или ранее не проинформировал истца о погашении задолженности по кредитному договору; причины, по которым ответчиком не зарегистрировано прекращение право залога в отношении объектов недвижимости, находящихся в залоге у истца, обеспечивающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

При новом рассмотрении дела привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица ФИО2 представил суду нотариально заверенные письменные показания по делу (том 5 л.д. 38-40), в которых указал следующее.

В 2017 году ФИО2, являлся единственным участником (доля участия 100%) и единоличным исполнительным органом (генеральным директором) юридического лица ООО «Финансово-Промышленная Компания «Альтаир Групп» (сокращённое наименование ООО «ФПК «Альтаир Групп»).

Между ООО «ФПК «Альтаир Групп» и Банком «Солидарность» АО был заключен Договор № <***> об открытии кредитной линии от 22.06.2017 (сумма кредита 70 000 000 руб.).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору была оформлена ипотека (залог) недвижимого имущества.

15.12.2017 у Банка «Солидарность» АО была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Являясь единственным бенефициаром (выгодоприобретателем) ООО «ФПК «Альтаир Групп», ФИО2 был заинтересован в скорейшем погашении задолженности по вышеуказанному кредитному договору по причине снижения долговой нагрузки на предприятие, в том числе по уплате процентов за пользование кредитными средствами, а также в целях повышения капитализации и увеличения стоимости компании, поскольку у него было намерение продать компанию и в тот период шли активные переговоры с потенциальными покупателями компании.

Ввиду того, что у Банка «Солидарность» АО была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, в кассе Банка оплачивать задолженность по кредитным договорам не предоставлялось возможным, поскольку в кассе Банка временная администрация проводила инвентаризацию (со слов представителей временной администрации), а также существовала угроза не перечисления с расчетного счета ООО «ФПК «Альтаир Групп» в счет погашения задолженности, поскольку после отзыва лицензии у банка на осуществление банковских операций, кредитная организация не вправе осуществлять переводы денежных средств по счетам клиентов, а денежные средства, внесенные или поступившие на расчетный счет ООО «ФПК «Альтаир Групп», открытый в Банке «Солидарность» АО, вошли бы в кредиторскую массу, чем увеличили только права требования ООО «ФПК «Альтаир Групп» к Банку «Солидарность» АО по остатку денежных средств на расчетном счете. Кроме того, в официальных источниках реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам перед Банком «Солидарность» АО не были опубликованы и размещены. Согласно информации, размещенной на официальном сайте ГК АСВ в сети интернет, первое и единственное размещение Сведений о реквизитах платежей для погашения задолженности по кредитам было произведено 17.04.2018г. (https://www.asv.org.ru/liquidation/news/523556/).

Соответственно, единственным возможным источником погашения задолженности по кредитным договорам была оплата денежных средств на счета Банка «Солидарность» АО, открытые в других коммерческих банках. Кроме того, условиями Договора № <***> об открытии кредитной линии от 22.06.2017 г. это не было запрещено, и были предусмотрены альтернативные способы погашения задолженности, в том числе по средствам перечисления на корреспондентские счета Банка «Солидарность» АО, открытые в других кредитных организациях. В связи с чем, ФИО2 и воспользовался своим предусмотренным Договором № <***> об открытии кредитной линии от 22.06.2017 правом и произвел погашение задолженности по кредитному договору по средствам внесения денежных средств на расчетный счет ООО «ФПК «Альтаир Групп», открытый в ООО «КБ «Северный Кредит», и перечисления их в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору на корреспондентский счет Банка «Солидарность» АО, открытый в ООО «КБ «Северный Кредит».

По информации полученной от сотрудников Банка «Солидарность» АО ещё в период его деятельности, ФИО2 было известно, что у Банка «Солидарность» АО имеется открытый корреспондентский счёт в банке КБ «Северный Кредит».

По состоянию на 20.12.2017 по информации, имеющейся в официальных источниках, ООО «КБ «Северный Кредит» был действующей кредитной организацией с соответствующей лицензией на осуществление банковских операций, Банк был полностью платёжеспособен, у Банка отсутствовала скрытая картотека, операции, осуществлялись без ограничений.

Таким образом, ФИО2 принял решение, чтобы у ООО «ФПК «Альтаир Групп» не образовалась просроченная задолженность по кредитному договору и по причинам ранее указанным, оплатить всю задолженность по кредитному договору в ООО «КБ «Северный Кредит».

20.12.2017 в Московском филиале ООО «КБ «Северный Кредит» по г. Москве на расчётный счёт № <***>, открытый ООО «Финансово-Промышленная Компания «Альтаир Групп» ФИО2 внес денежные средства в размере 369 835 466,00 руб. и 5 700,00 руб.

5 700,00 руб. - были внесены ФИО2 в качестве безвозмездной финансовой помощи, как учредителя данного юридического лица; 369 835 466,00 руб. - были возвращены в качестве исполнения обязательств по договору займа № 10/2014 от 10.02.2014 (том 5 л.д. 32-34), заключенного между ФИО2 и ООО «ФПК «Альтаир Групп» ранее. По данному договору ФИО2 неоднократно с 2014 года получал в займ денежные средства и погашал его периодически. Сумма займа составила 600 000 000 руб.

Впоследствии, как раз эти денежные средства и были направлены на погашение задолженности по кредитным договорам юридического лица.

Вышеуказанные денежные средства, как указал ФИО2, были получены в результате предпринимательской деятельности, а также посредством возврата ему ранее предоставленных займов.

АО КБ «Северный Кредит» при новом рассмотрении дела в письменных пояснениях (том 5 л.д. 69-72) пояснил, что 20.12.2017 ФИО2, в то время Генеральный директор ООО «ФПК «Альтаир Групп» представил в Московский филиал АО КБ «Северный Кредит» пакет документов, необходимых для открытия расчетного счета предприятия. После этого был заключен договор банковского счета от 20.12.2017 № 40702-764/810-Ю и открыт счет в рублях № <***>.

Из автоматизированной банковской системы (далее - АБС) следует, что в этот же день ФИО4, являясь единственным участником ООО «ФПК «Альтаир Групп», оказал предприятию безвозмездную финансовую помощь внеся через кассу филиала (счет 20202810200070000001) наличные денежные средства в размере 5 700 рублей. Средства зачислены на расчетный счет предприятия и основная часть расходована на уплату Банку соответствующих комиссий, остаток по счету после этих операций составил 793 рубля.

20.12.2017 ФИО4 в послеоперационное время вносит в кассу филиала (счет 20202810500070000002) наличные денежные средства в размере 369 835 466 рублей 00 копеек, которые зачисляются на расчетный счет ООО «ФПК «Альтаир Групп» согласно возврату по договору займа № 10/2014 от 10.02.2014. Подтверждающими документами внесения наличных средств являются: объявление от 20.12.2017 №3 на взнос наличными; квитанция от 20.12.2017 №3; ордер от 20.12.2017 №3 (том 5 л.д. 77).

Кассовые документы заверены Представителем конкурсного управляющего АО КБ «Северный Кредит». Оригиналы документов изъяты 26.12.2017 УБЭП и ПК УМВД России по Вологодской области в ходе осмотра места происшествия.

В АБС отражены проводки, что полученные денежные средства предприятие со своего счета направило: 369 466 000,00 рублей на гашение основного долга по четырем кредитам, предоставленным АО Банк «Солидарность», в том числе по договору № <***> от 22.06.2017; 369 835,47 рублей в качестве оплаты комиссии за кассовое обслуживание по договору 40702-764/810-Ю от 20.12.2017.

После этих операций остаток по счету составил 423 рубля 53 копейки, который 22.12.2017 был списан Банком в счет уплаты комиссии за ведение банковского счёта с использованием системы iBank2 за декабрь 2017г.

Дополнительно АО КБ «Северный кредит» сообщило, что у ФИО4, уже как физическое лицо, также 20.12.2017 заключил договор банковского счета от 20.12.2017 №336 по которому был открыт счет в рублях №40817810300070000567. 20.12.2017 ФИО4, как физическое лицо, также в послеоперационное время вносит в кассу филиала (счет 20202810500070000002) наличные денежные средства в размере 20 153 424 рублей 66 копеек, которые зачисляются на его текущий счет. Подтверждающим документом внесения наличных средств является приходный кассовый ордер от 20.12.2017 №23 (том 5 л.д. 78).

Кассовый документ заверен Представителем конкурсного управляющего АО КБ «Северный Кредит». Оригинал документа изъят 26.12.2017 УБЭП и ПК УМВД России по Вологодской области в ходе осмотра места происшествия.

Далее зачисленные на счет денежные средства ФИО4 в полном объеме направил на гашение основного долга и процентов по своему кредиту (договор № 21-П/17 от 30.05.17г.), предоставленному АО Банк «Солидарность».

Других, кроме описанных выше операций, ФИО4, как физическое лицо и как представитель юридического лица, не осуществлял.

Однако, представитель конкурсного управляющего не может утверждать либо дать какую-либо правовую оценку о действительности совершения данных операций по внесению 20.12.2017 денежных средств в целях погашения кредита по договору об открытии кредитной линии № <***> от 22.06.17 в условиях неплатежеспособности Банка «Северный кредит», в том числе платежным поручением № 5 от 20.12.2017, в связи с тем, что данный вопрос исследуется уполномоченными на то лицами в рамках уголовного дела № 11701190019023052 по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Истец в судебное заседание 27.02.2020 не явился, представил ходатайство о приостановлении производства по делу до вступления в силу судебного постановления по делу № А40-4679/18, рассматриваемому в Арбитражном суде г. Москвы по заявлению Банка «Солидарность» к ООО «ФКП «Альтаир Групп», ФИО2 о признании недействительной сделки – банковской операции по частичному погашению задолженности по договору об открытии кредитной линии № 97 - 2017/Т от 22.06.2017 и применении последствий недействительности. В случае отказа в удовлетворении ходатайства истец просит рассмотреть спор в его отсутствие.

Ответчик против удовлетворения ходатайства истца возражал, указывая, что предмет рассматриваемого в настоящем деле иска и предмет оспариваемой сделки различны, вышеуказанное заявление рассмотрено Арбитражным судом г. Москвы, и не препятствует рассмотрению настоящего спора.

В порядке ст. 159 АПК РФ ходатайство истца о приостановлении производства по делу оставлено без удовлетворения, поскольку доказательств невозможности рассмотрения настоящего дела до вступления в законную силу постановления по делу № А40-4679/18, Арбитражного суда г. Москвы по заявлению Банка «Солидарность» к ООО «ФКП «Альтаир Групп», ФИО2 о признании недействительной сделки – банковской операции по частичному погашению задолженности по договору об открытии кредитной линии № 97 - 2017/Т от 22.06.2017 и применении последствий недействительности, истцом не представлено, а судом не установлено.

Росфинмониторинг письменной позиции по рассматриваемому делу не представил.

В порядке ст. 156 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца (согласно его ходатайству) и третьих лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Как следует из материалов дела, решением арбитражного суда города Москвы от 12.04.2018 по делу № А40-4679/18-178-7 Банк «Солидарность» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен ФИО5.

Между истцом и ответчиком заключён 22.06.2017 договор об открытии кредитной линии № <***> (далее – кредитный договор) на сумму 70 000 000 руб. Срок кредитной линии по 19.06.2020 года, плата за пользование кредитом – 13% годовых (п.п. 1.1.1, 1.1.2 договора).

Во исполнение кредитного договора банк выдал ответчику кредит в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выписками по счету заемщика. Данный факт сторонами не оспаривался.

Кредитные обязательства были обеспечены залогом принадлежащего заёмщику имущества по договору ипотеки (залога недвижимости) № 01/91-2017/Т от 22.06.2017.

Согласно п. 4. 7 кредитного договора заёмщик обязан удовлетворить требование Банка о досрочном возврате всей суммы кредита, включая уплату процентов и других платежей, в течение 3 календарных дней с момента получения требования.

Неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору послужило основанием для обращения в суд с иском.

Изучив представленные в материалы дела документы, заслушав пояснения представителей сторон, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме ввиду следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить, в частности путем зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке (статья 865 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 26 постановления Пленума от 22 ноября 2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», если договором не установлено иное, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств), а моментом исполнения такого обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита, он вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. Если заемщик гасит кредит или его часть не в отделении банка, а при посредстве третьего лица (другого банка, платежной системы), денежное обязательство заемщика по возврату кредита будет считаться исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора.

Пунктом 4.17 кредитного договора установлено, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит частично или полностью.

Датой погашения задолженности по кредитному договору является дата списания денежных средств с расчетного счета заемщика в банке или дата поступления денежных средств на корреспондентский счет банка.

В материалах дела имеется платежное поручение № 5 на сумму 64 466 000 руб. (том 2 л.д.53), подтверждающее перечисление ответчиком с расчетного счета, открытого в Московском филиале АО КБ «Северный кредит», денежных средств на расчетный счет Банка «Солидарность» в АО КБ «Северный кредит» г. Вологда в погашение кредита по кредитному договору № <***> от 30.06.2017, а также выписки по счету как истца, так и ответчика (том 2 л.д. 51-52,72-76), подтверждающие списание со счета ответчика и зачисление на корреспондентский счет истца указанных выше денежных средств.

Квитанция № 3 от 20.12.2017 (том 5 л.д. 37) подтверждает факт внесения денежных средств ФИО2 в кассу Московского филиала АО КБ «Северный кредит» денежных средств в размере 369 835 466 руб.

Как было указано выше, АО КБ «Северный кредит» в письменных пояснениях (том 5 л.д. 69-78) факт внесения ФИО2 указанных денежных средств в кассу Банка подтвердил.

В материалах дела, как было указано выше, имеются нотариально заверенные письменные показания ФИО2, предупрежденного нотариусом об уголовной ответственности по ст.ст. 306, 307 УК РФ, подтверждающие факт внесения наличных денежных средств в кассу АО КБ «Северный кредит» для дальнейшего перечисления изх на расчетный счет истца для полного погашения кредитных обязательств.

Из постановления о возбуждении уголовного дела № 11701190019023052 от 29.12.2017 (том 2 л.д. 127) следует, что основанием для возбуждения указанного дела послужил факт хищения 20.12.2017 из кассы АО КБ «Северный кредит» денежных средств.

Ответчиком представлена суду копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 26.02.2020 (подлинник обозрен в судебном заседании 27.02.2020), полученного по запросу ФИО6 (представителя ответчика). Из указанного постановления следует, что (том 5 л.д. 98-99) в результате допроса ФИО7 и ФИО8, чьи подписи указаны в квитанции № 3 от 20.12.2017 (том 5 л.д. 37), ФИО8 подтвердила факт принятия денежных средств от ФИО2 и подписание квитанции № 3 о внесении денежных средств в размере 369 835 466 руб. ФИО7 подтвердила, что ее подписи, в том числе и в квитанции № 3 от 20.12.2017, принадлежат ей. Кроме того, в указанном постановлении содержатся сведения о том, что на основании опроса клиентов Банка АО КБ «Северный кредит», кассира и сотрудников операционного отдела, установлен, в том числе, факт внесения ФИО2 в кассу Московского филиала АО КБ «Северный кредит» для зачисления на открытый расчетный счет денежных средств и дальнейшее перечисление с этого счета 20.12.2017 на открытый в АО КБ «Северный кредит» корреспондентский счет № 30109810000000000004 Банка «Солидарность» АО с целью полного погашения кредитного обязательства перед Банком «Солидарность» (том 5 л.д. 105).

Таким образом, совокупность собранных по делу доказательств, в том числе и при новом рассмотрении, не опровергают доводы ответчика об исполнении кредитных обязательств перед истцом, в связи с чем суд не находит законных оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, при этом бремя опровержения факта возврата ответчиком денежных средств в качестве погашения кредита лежит на истце. Таких доказательств истцом не представлено. Напротив, собранные по делу доказательства подтверждают факт внесения ответчиком денежных средств в размере, необходимом для погашения кредитных обязательств перед истцом, в кассу Банка «Солидарность» для зачисления на корреспондентский счет Банка «Солидарность» до формирования картотеки неоплаченных платежных поручений Банка «Северный кредит». Аналогичную позицию высказал Верховный Суд Российской Федерации в определении от 11.02.2020 по делу № 5-КГ19-243 (№ 2-4086/2018), имеющему схожие обстоятельства.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины по иску, а также по апелляционной и кассационной жалобам относятся на истца.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167-171, 176, 257 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций «Солидарность» (акционерное общество) оставить без удовлетворения. Расходы по уплате государственной пошлины по иску и апелляционной и кассационной жалобам по делу отнести на истца.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Двадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Тульской области в месячный срок после его принятия.


Судья Е.В. Фрик