Решение от 25 мая 2020 г. по делу № А65-31475/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 294-60-00

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. КазаньДело № А65-31475/2019

Дата принятия решения – 25 мая 2020 года.

Дата объявления резолютивной части – 18 мая 2020 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи М.А. Исхаковой, при ведении аудиопротоколирования и составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2, г.Казань (ОГРНИП 318169000187665, ИНН <***>) к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России", г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) о признании действий по ограничению операций по счету <***> незаконным, обязании принять незамедлительные меры по снятию каких-либо ограничений по счету <***>,

с участием представителей:

от истца – не явился, извещен (уведомление в деле);

от ответчика –ФИО3, на основании доверенности №8610/169-Д от 25.07.2019., диплом;

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО2, г.Казань обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России", г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) о признании действия по ограничению операций по счету <***> незаконным, обязании принять незамедлительные меры по снятию каких-либо ограничений по счету <***>.

Определением от 18.11.2019 дело принято Арбитражным судом Республики Татарстан к рассмотрению в порядке упрощенного производства по правилам, предусмотренным главой 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.12.2019 осуществлен переход в общий порядок рассмотрения, поскольку от ответчика поступило ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, в котором указано на возражение относительно рассмотрения дела в порядке упрощенного производства, ссылаясь на п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 18.04.2017 №10 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса российской Федерации об упрощенном производстве».

Судебное заседание проведено в порядке ч.3 ст.156 АПК РФ в отсутствие истца, надлежаще извещенного о дате, времени и месте проведения судебного заседания.

Представитель ответчика иск не признал. По основаниям, изложенным в отзыве на иск(т.1 л.д 39-44), письменным дополнениям к отзыву.

В обоснование требований истец в исковом заявлении указывает, что между ним и банком заключен договор банковского счета <***> от 12.08.2019. В ходе исполнения договора, от банка поступил запрос от 04.09.2019 (том 1 л.д. 8-10) о предоставлении документов и письменных пояснений относительно экономического смысла по операциям, совершенным по счету, в период с 13.08.2019 по 02.09.2019. Несмотря на получение ответов на указанные запросы (том 1 л.д. 11-13), содержащих исчерпывающую информацию о деятельности истца, ответчик в одностороннем порядке прекратил дистанционное обслуживание истца и предложил закрыть счет.

Ответчик полагает иск не подлежащим удовлетворению, поскольку истцом не представлен полный пакет документов, запрашиваемых банком, а представленные документы не объясняют экономического смысла проведенных операций; операция по снятию наличных денежных средств в сумме 310 000 руб. признана банком сомнительной, поскольку представленные документы содержали неполные и противоречивые сведения, не подтвердили ведение клиентом реальной хозяйственной деятельности. Ответчик указывает, что действия банка соответствуют требованиям Федерального закона от 07.08.2001 №115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, что действующее законодательство обязывает ПАО Сбербанк выявлять сомнительные операции клиентов, и дает право запрашивать у клиентов информацию, необходимую банку для исполнения этой обязанности.

Материалами дела установлено, что 12.08.2019 между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета <***> (том 1 л.д. 21-27), в рамках которого Банк открыл клиенту расчетный счет, подключил канал дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и выдал бизнес-карту Visa Business.

Банком направлен 04.09.2019 запрос (том 1 л.д.8) истцу по системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» о предоставлении информации с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций и документов, содержащих основания проведения операций и источник поступления денежных средств.

Банком приостановлено 04.09.2019 оказание услуги дистанционного банковского обслуживания, а также заблокирована бизнес- карта.

Ответчик запросил у истца следующие документы, подтверждающие:

Источник образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств, по операциям с контрагентом ИП ФИО4 (ИНН <***>):

Вид обязательства:

- договор;

- договор купли-продажи;

- договор купли-продажи имущества;

- договор купли-продажи ценных бумаг;

- договор оказания услуг;

- договор выполнения работ;

- договор займа/кредита;

Неотъемлемая часть договора:

- приложения;

- изменения;

- дополнительные соглашения;

- спецификации, заявки;

- акты сверки расчетов;

- акты зачета взаимных требований;

Исполнение обязательств, по операциям с с контрагентом ИП ФИО4 (ИНН <***>):

- счета;

- счета-фактуры;

- товарные накладные;

- УПД (универсальный передаточный документ);

- транспортные накладные/товарно-транспортные накладные;

- заказы-наряды на транспортное средство;

- путевые листы;

- акты приема-передачи;

- акты выполненных работ/оказанных услуг;

- авансовые отчеты;

- приходно- кассовые ордера;

- расходно- кассовые ордера;

- кассовые чеки;

Уплату налогов, сборов и иных обязательных платежей:

- расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях;

- платежные поручения;

- квитанции об уплате налогов, сборов;

- оплата третьими лицами (платежные поручения, квитанции, документы- основания возникновения обязательств);

- документы (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов

Наличие материально- технической базы:

- данные о численности и составе работников (6-НДФЛ. штатное расписание, сведения о застрахованных лицах: Форма СЗВ-М. приказы и распоряжения о включении работника в штат, о назначении на должность, договоры найма работников);

- транспортные средства и расходы по их эксплуатации (ПТС. приказы об утверждении норм расхода топлива и ГСМ. договор аренды/лизинга с приложениями, первичные документы, подтверждающие исполнение договора аренды/лизинга);

- офисные, складские помещения (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРП. кадастровый паспорт, договор аренды, первичные документы, подтверждающие исполнение договора аренды (акт приема-передачи) и оплату услуг, подтверждение прав собственности арендодателя);

- Иные документы (их копии);

- расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа (на дату закрытия, если счет закрыт);

- пояснить причину перечисления со счета ИП на собственный счет БК ФЛ;

- пояснить причины снятия наличными перечисленных денежных средств со счета;

- представить документы, подтверждающие целевое использование обналиченных денежных средств;

Письменные пояснения:

- разъясняющие экономический смысл операции(й);

- причин и необходимости проведения подобных расчетов;

- какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации;

- а также пояснения относительно экономического смысла по операции/ по операциям за период с 13.08.2019 по 02.09.2019 совершенной (ым) по счету <***> (по зачислению денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица).

Срок предоставления информации не позднее 13.09.2019.

В материалы дела представлены копии писем ИП ФИО2 от 05.09.2019 № 1(том 1 л.д.11); от 06.09.2019 №2 (том 1 л.д. 12); от 09.09.2019 №3(том 1 л.д.13).

В письмах ИП ФИО2 пояснил, что основным видом его экономической деятельности является транспортная обработка грузов, в том числе путем привлечения третьих лиц; по операциям с контрагентом ИП ФИО4 (поступления) списания денежных средств проведены в соответствии с заключенными данным контрагентом договорами на услуги по транспортной обработке груза, при этом все налоговые и иные обязательства соблюдаются и отражены в отчетности, представляемой в налоговые органы; источником образования (поступления) денежных средств по счету являются так же средства от сделок с контрагентами, снятие и обналичивание денежных средств по счету обусловлено возникающими финансово- экономическими расходами (расчеты с контрагентами, оплата различных услуг, иные хозяйственные расходы). Все расходы произведены в безналичном порядке. ИП ФИО2 даны пояснения, что наемных и иных сотрудников не имеется; транспортные средства не используются, за исключением собственного транспортного средства, расходы на ГСМ по которому производятся за счет физического лица- ФИО2;

В подтверждение фактической деятельности ИП ФИО2 в материалы дела ответчиком (ПАО Сбербанк) представлены ранее полученные документы (т.2, л.д.9-48);

- Договор №40 на погрузочно/разгрузочные работы от 25.08.2019 и приложение к нему;

- Акт №2147 от 28.08.2019;

- Договор №28/30/07/2019 на погрузочно/разгрузочные работы от 30.07.2019 и приложение к нему;

- Акт №2303 от 11.09.2019;

- Акт №2302 от 11.09.2019;

- Акт №2269 от 10.09.2019;

- Акт №2264 от 09.09.2019;

- Акт №2191 от 03.09.2019;

- Акт №2190 от 03.09.2019;

- Акт №2189 от 03.09.2019;

- Акт №2188 от 03.09.2019;

- Акт №2162 от 29.08.2019;

- Акт №2141 от 28.08.2019;

- Акт №1994 от 21.08.2019;

- Акт №1953 от 14.08.2019;

- Акт №1750 от 01.08.2019;

- Акт №1743 от 31.07.2019;

- Договор №46/27/08/2019 на погрузочно/разгрузочные работы от 27.08.2019 и приложение к нему;

- Гарантийное письмо от 28.08.2019 №2983;

Договор №39/21/08/2019 на погрузочно/разгрузочные работы от 21.08.2019 и приложение к нему

- Акт №1962 от 15.08.2019;

- Акт №2036 от 23.08.2019;

- Договор №30/02/08/2019 на погрузочно/разгрузочные работы от 02.08.2019 и приложение к нему;

- Акт №1974 от 19.08.2019;

- Акт №1970 от 16.08.2019;

- Акт №1969 от 16.08.2019;

- Акт №1930 от 14.08.2019;

- Акт №1926 от 13.08.2019;

- Акт №1834 от 08.08.2019;

- Акт №1850 от 09.08.2019;

- Акт №1828 от 06.08.2019;

- Акт №1830 от 06.08.2019;

- Акт №1832 от 07.08.2019;

- Акт №2168 от 31.08.2019;

- Акт №2163 от 30.08.2019;

- Акт №2160 от 29.08.2019;

- Акт №2130 от 28.08.2019;

- Акт №2106 от 27.08.2019;

- Акт №2068 от 28.08.2019;

- Акт №2042 от 23.08.2019;

- Акт №2005 от 22.08.2019;

- Акт №1993 от 21.08.2019;

- Акт №1975 от 20.08.2019;

- Договор №21/26/07/2019 на погрузочно/разгрузочные работы от 26.07.2019 и приложение к нему;

- Договор №35/13/08/2019 на погрузочно/разгрузочные работы от 13.08.2019 и приложение к нему;

- Договор №54/04/09/2019 на погрузочно/разгрузочные работы от 04.09.2019 и приложение к нему;

- Акт №2236 от 06.09.2019;

- Акт №1952 от 14.08.2019;

- Акт №1955 от 14.08.2019;

- Акт №1963 от 15.08.2019;

- Паспорт транспортного средства 77 УО 529581.

Письмом от 04.10.2019 ПАО Сбербанк указал, что предоставленные ИП ФИО2 документы не объясняют экономического смысла проведенных операций, в связи с чем у Банка отсутствуют основания для отмены ограниченной функциональности Автоматизированной Системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (АС «СББОЛ»). Дополнительно сообщил, что расчётный счёт не заблокирован. Банком установлено функциональное ограничение на использование АС «СББОЛ».

Поскольку ограничения использования расчетного счета банком не были сняты, истец обратился в арбитражный суд с исковым заявлением.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд полагает иск подлежащим удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.

Статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 2).

Из материалов дела следует, что ИП ФИО2 (клиент) в адрес ПАО Сбербанк подано заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания, условиям открытия и обслуживания расчетного счета клиента, к условиям обслуживания расчетного счета клиента в валюте РФ в рамках пакета услуг по тарифам банка (том 1 л.д.49-50).

В заявлении указано, что в рамках условий открытия и обслуживания расчетного счета клиента клиент просит на указанных условиях заключить договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал Сбербанк Бизнес Онлайн и услуги.

Стороны не оспаривают, что между ними заключен договор, на который распространяется действие Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента (договор-конструктор).

Пунктом 7.3 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента предусмотрено, что банк вправе запрашивать от клиента любые документы и информацию необходимые для проверки соответствия проводимых по счету клиента операций нормам действующего законодательства РФ, а также для обеспечения соблюдения норм действующего законодательства РФ самим банком.

Пунктом 7.5 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента установлено, что клиент обязуется предоставить сведения и документы (копии документов) не позднее 7 (семи) рабочих дней с даты получения письменного запроса банка если договором банковского счета или нормативными актами Банка России не предусмотрен иной срок.

Пунктом 8.5 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента предусмотрено, что банк вправе полностью или частично приостановить операции клиента, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, а также если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

Пунктом 3.25 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации также предусмотрено, что предоставление услуг по договору может быть приостановлено по инициативе банка в случае, если у банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в случае непредставления клиентом в срок, установленный пп.4.2.21, 4.2.22, 4.2.26 и 4.2.27 настоящих Условий информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.

Согласно статье 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Согласно положениям пункта 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 данного Федерального закона.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ также предусмотрено, что клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Таким образом, отказ банка от исполнения распоряжения клиента по перечислению денежных средств, равно как односторонне расторжение банком договора банковского счета возможно лишь в случаях, прямо предусмотренных законом.

Согласно общему правилу пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжения денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, среди которых в частности: идентификация клиента; организация и проведение внутреннего контроля; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций.

Положениями пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено право банков как организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями данного закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При этом, в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 данной статьи.

Как следует из буквального толкования данных положений закона, реализация указанных субъективных прав банка не носит безусловный характер, а связана с квалификацией банком операций клиента в качестве подозрительных. Для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки. Данное обстоятельство лишь служит основанием для начала проведения процедур внутреннего контроля в отношении данной операции.

Отказывая клиенту в совершении той или иной операции по счету, банк должен не только сослаться на норму закона или договора, предусматривающую возможность такого отказа, но и указать конкретные обстоятельства, послужившие причиной отказа.

В письме от 04.10.2019г. №191004-0213-303000 ответчик, сообщая истцу о недостаточности представленных истцом договоров, актов и иных документов, обосновывающих банковские операции, не дает исчерпывающих пояснений истцу относительно того, какие дополнительно следует представить документы для устранения возникших сомнений относительно спорных операций.

Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в постановлении от 09.07.2013 г. № 3173/13, при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей.

Ответчиком не представлено документальных подтверждений того, что истец либо его контрагенты, которым он осуществлял перечисление денежных средств, включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности. Ответчиком также не представлено документального подтверждения, что банковские операции истца преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путём, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель. Довод, указанный банком как причина отказа в отмене ограничений по расчетному счету, по своей сути носит формальный характер.

Между тем, действия истца в рамках осуществления банком проверочных мероприятий представившего ответчику запрошенные документы свидетельствуют о том, что его поведение был направлено на раскрытие всех обстоятельств подтверждающих, что сделки истца носят реальный характер.

Поскольку в рамках настоящего дела судом не установлены факты нарушения истцом требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, соответствующие доказательства ПАО Сбербанк не представлены, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Госпошлина по иску в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежит отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167 – 169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить.

Признать действия Публичного акционерного общества "Сбербанк России", г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) по ограничению операций по расчетному счету <***> незаконными.

Обязать принять меры по снятию каких-либо ограничений по расчетному счету <***>.

Взыскать с Публичного акционерного общества "Сбербанк России", г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) 12 000 руб. в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО2, г.Казань (ОГРНИП 318169000187665, ИНН <***>).

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с момента изготовления в полном объеме, через Арбитражный суд Республики Татарстан.

СудьяМ.А. Исхакова