Решение от 16 апреля 2024 г. по делу № А40-8227/2024

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-8227/24-25-51
17 апреля 2024 г.
г. Москва



Резолютивная часть решения объявлена 02.04.2024

Полный текст решения изготовлен 17.04.2024

Арбитражный суд в составе: судьи Мороз К.Г.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Озиевым А.А.

рассмотрев в открытом судебном дело

по иску АО "АЛЬФА-БАНК" 107078, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>

К ООО "ЛТ ЛОДЖИСТИК" 119435, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ХАМОВНИКИ, МАЛАЯ ПИРОГОВСКАЯ УЛ., Д. 16, ОФИС 51, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 01.12.2014, ИНН: <***>

О взыскании задолженности в размере 29 701 685,36 руб., процентов в размере 335 882,07 руб., неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 2 209 167,60 руб., неустойки за несвоевременное погашение процентов в размере 25 838,81 руб.

И по встречному иску АО "АЛЬФА-БАНК" к ООО "ЛТ ЛОДЖИСТИК" о признании недействительными условия пунктов 6.1, 6.2. Кредитного соглашения

при участии:

от истца: ФИО1 по доверенности от 15.09.2021

от ответчика: ФИО2 по доверенности от 12.09.2023

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО «ЛТ ЛОДЖИСТИК» о взыскании 32 272 573, 84 руб. задолженности по Кредитному соглашению №07UX0L от 30.11.2022 об открытии возобновляемой кредитной линии в российских рублях, из которых

29 701 685, 36 руб. просроченного основного долга по кредиту,

335 882, 07 руб. просроченных процентов за пользование кредитом,

2 209 167, 60 руб. неустойки за несвоевременное погашение основного долга,

25 838, 81 руб. неустойки за несвоевременное погашение процентов.

Протокольным определением суда от 02.04.2024 принят к производству встречный иск ООО «ЛТ ЛОДЖИСТИК» к АО «АЛЬФА-БАНК»

1. о признании недействительными условия пунктов 6.1, 6.2. Кредитного соглашения № 07UX0L об открытии возобновляемой кредитной линии в российских рублях от 30 ноября 2022 г., заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ЛТ Лоджистик», согласно которым на Заемщика возложена обязанность оплаты неустойки в размере по 0,2 % за несвоевременное погашение Кредита и 0,2 % за несвоевременную уплату процентов или комиссий;

2. и о применении последствий недействительности части сделки путем уменьшения неустойки за несвоевременную уплату процентов до 0,1 % (Ноль целых 1/10 процента) от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, всего в сумме 12 919,41 руб. и за несвоевременное погашение основного долга до 0,1% (Ноль целых 1/10 процента) от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, всего в сумме 1 104 583, 80 руб.;

для его рассмотрения совместно с первоначальным иском.

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам; по встречному иску возразил.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам; сумму основного долга не оспорил; указал на неисполнение обязательств в связи с отсутствием достаточных денежных средств для обсаживания кредита; заявил об уменьшении неустоек на основании ст. 333 ГК РФ как несоразмерных последствиям неисполнения обязательств по договору; встречный иск поддержал по изложенным во встречном иске обстоятельствам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между АО «АЛЬФА-БАНК» (Истец, Кредитор, Банк) и ООО «ЛТ ЛОДЖИСТИК» (Ответчик, Заемщик) заключено Кредитное соглашение №07UX0L об открытии возобновляемой кредитной линии в российских рублях от 30.11.2022 (далее – Соглашение, Договор).

Согласно п.1 Соглашения Кредитор обязуется на условиях, оговоренных в настоящем Соглашении, предоставить Заемщику денежные средства в российских рублях (далее – «Кредиты») в форме возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности в размере 34 750 000,00 (Тридцать четыре миллиона семьсот пятьдесят тысяч 00/100) российских рублей (далее – «Кредитная линия»), а Заемщик обязуется в порядке и сроки, установленные настоящим Соглашением, возвратить Кредиты и уплатить проценты за пользование Кредитами, а также осуществить в пользу Кредитора иные платежи, предусмотренные настоящим Соглашением.

Цель предоставления Кредитов - Пополнение оборотных средств.

Согласно п. 2.1., 2.2 Срок действия Кредитной линии устанавливается с даты заключения настоящего Соглашения по «28» ноября 2025 г. включительно.

Кредиты могут быть предоставлены Заемщику в течение Срока действия Кредитной линии. После окончания Периода выборки Кредиты Заемщику не предоставляются.

Валютой Кредитов являются российские рубли.

Кредиты предоставляются на основании Дополнительных соглашений, заключаемых Сторонами на бумажном носителе либо в электронном виде, с учетом формы, приведенной в Приложении № 1 к настоящему Соглашению.

В системе «Альфа-Кредит» соглашение Сторон о предоставлении кредита (Дополнительное соглашение) также может быть достигнуто посредством направления Заемщиком в качестве оферты электронного документа - Заявления о предоставлении Кредита, подписанного электронной подписью от имени Заемщика по форме Приложения №1а; и согласие Кредитора предоставить Кредит, которое осуществляется путем подписания указанного Заявления электронной подписью от имени Кредитора.

Согласно п.2.4. Соглашения срок погашения Кредитов устанавливается соответствующими Дополнительными соглашениями. Заемщик обязан погасить все полученные в рамках настоящего Соглашения Кредиты не позднее даты окончания срока действия Кредитной линии (включительно).

Согласно п.п.3.1. - 3.3. Соглашения за период пользования каждым Кредитом, в отношении которого Кредитор получил или вправе получить субсидию в рамках Программы, Заемщик уплачивает Кредитору проценты по Льготной ставке 8,75% (Восемь целых 75/100 процента) годовых, что соответствует % ключевой ставки Банка России, определенной на дату заключения настоящего Соглашения, и увеличенной на 5 процентных пунктов.

Проценты уплачиваются Заемщиком ежемесячно «25» числа каждого месяца.

Во исполнение Соглашения на основании заявлений Заемщика № 07UX0T045 - 07UX0T071 в период с 15.05.2023 по 31.07.2023 Заемщику Банком предоставлялись кредиты, что подтверждается приложенными к иску банковскими выписками по счету.

13.11.2023, 14.11.2023, 20.11.2023, 21.11.2023, 27.11.2023, 28.11.2023, 29.11.2023, 04.12.2023 и 06.12.2023 Заемщик допустил просрочку в уплате основного долга по Кредитам, предоставленным Банком на основании заявлений № 07UX0T045 - 07UX0T055.

Помимо этого, по Кредитам, предоставленным Банком на основании заявлений №07UX0T046 - 07UX0T071 в период с 14.11.2023 по 06.12.2023, Заемщик допустил просрочку в уплате процентов.

Подпунктами «а» и «б» п. 7.2. Соглашения установлено, что Кредитор вправе приостановить кредитование, в том числе по заключенному Дополнительному соглашению, закрыть свободный остаток лимита Кредитной линии и/или досрочно взыскать задолженность по Кредитам, начисленным процентам, иным платежам, предусмотренным настоящим Соглашением, и/или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящее Соглашение в следующих случаях:

- просрочка уплаты начисленных процентов и/или комиссии (полностью или частично), в том числе в результате нарушения Заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 5.1.1 настоящего Соглашения;

- нарушение Заемщиком даты (дат) погашения Кредитов, предусмотренной(-ых) настоящим Соглашением или Дополнительными соглашениями к настоящему Соглашению, в том числе в результате нарушения Заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 5.1.1 настоящего Соглашения.

Согласно п.п.6.1., 6.2. Соглашения в случае несвоевременного погашения Кредитов, уплаты процентов и/или комиссий (если уплата комиссий предусмотрена Соглашением) в том числе, в соответствии с пунктом 7.4 Соглашения, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в валюте Кредита в размере 0,2% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы задолженности Заемщика на счет Кредитора включительно.

В связи с нарушением Заемщиком условий Соглашения, на основании ст. 811 ГК РФ, подпунктов «а» и «б» п. 7.2. Соглашения, Банк 11.12.2023 г. посредством телеграммы предъявил требование о досрочном погашении задолженности по Соглашению.

Телеграмма о досрочном истребовании задолженности вручена Заемщику 12.12.2023.

Согласно п. 7.4 Соглашения Заемщик обязан не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты получения уведомления о досрочном взыскании задолженности перечислить Кредитору сумму задолженности по Кредиту(ам), включая непогашенные Кредиты, начисленные проценты, штрафные санкции, а также иные платежи, предусмотренные настоящим Соглашением.

В силу ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

С учетом этого, с 20.12.2023 кредит вынесен на счета просроченной задолженности.

22.12.2023 АО «АЛЬФА-БАНК» направило по адресам ООО «ЛТ ЛОДЖИСТИК» досудебные претензии об исполнении обязательств по Соглашению, которые не исполнены.

Согласно трек номеру 12705190208384 отправление ожидает адресата в отделении № 115054, Дубининская ул. 11, стр.2.

Согласно трек номеру 12705190208698 - 27.12.2023 претензия получена ответчиком по юридическому адресу: 119435, г. Москва, вн.тер.г, муниципальный округ Хамовники, ул. Малая Пироговская, д. 16, офис 51.

Согласно п. 8.1 Соглашения все споры, разногласия или требования, возникающие из настоящего Соглашения или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров. При отсутствии согласия спор между Сторонами подлежит рассмотрению в Арбитражном суде города Москвы. Если законом установлен обязательный претензионный порядок урегулирования спора, то спор может быть передан на рассмотрение суда после соблюдения претензионного порядка. Претензионный порядок считается соблюденным по истечении 7 (семи) календарных дней со дня направления претензии (требования) стороной - отправителем, независимо от того, получена ли претензия (требование) другой стороной.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 16.01.2024 составила 32 272 573, 84 руб., из которых

29 701 685, 36 руб. просроченного основного долга по кредиту,

335 882, 07 руб. просроченных процентов за пользование кредитом,

2 209 167, 60 руб. неустойки за несвоевременное погашение основного долга,

25 838, 81 руб. неустойки за несвоевременное погашение процентов.

В связи с невозвратом кредита и неоплатой процентов за пользование кредитом в полном объеме в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811, ст. 821.1 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик в нарушение ст.65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме в установленные сроки и на дату рассмотрения спора.

Расчет истца судом проверен и признан арифметически и методологически верным.

Ответчики письменно заявили об уменьшении неустоек на основании ст.333 ГК РФ.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 24.03.2016 №7 разъяснил, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Кроме того, Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О указал,  что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно правовой позиции, изложенной в абз. 2 п. 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Учитывая размер неустоек за каждый день просрочки платежа, периоды начисления, суммы, на которые начислены неустойки, баланс интересов сторон, суд на основании ст.333 ГК РФ уменьшает

сумму неустойки за несвоевременное погашение основного долга до 1 104 583,8 руб.;

сумму неустойки за несвоевременное погашение процентов до 12 919, 40 руб.


В обоснование встречного иска ООО «ЛТ ЛОДЖИСТИК» (Заемщик) указывает, что в пунктах 6.1 и 6.2. Соглашения установлены неустойки в размере по 0,2 % за несвоевременное погашение Кредита и несвоевременную уплату процентов или комиссий, что противоречит законодательству, ограничивающего неосновательное обогащение, и, делает положение заемщика хуже (в соответствии с принятыми стандартами).

ООО «ЛТ ЛОДЖИСТИК» считает, что указанный размер неустоек является завышенным, несоразмерным последствиям неисполнения обязательств по договору; включение такого размера неустойки в условия договора свидетельствует о злоупотреблении Банком правом, направленном на неосновательное обогащение, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору и на нарушение баланса интересов сторон; такое условие является заведомо обременительным для заемщика и навязанными Банком; условие договора о таком размере неустойки является явно несправедливым; Заемщик был лишен возможности влиять на условия кредитного договора при его заключении.

Указанные обстоятельства и выводы Заемщика явились основаниями для обращения со встречным иском со ссылкой на ст.ст.1, 10, 307, 330, 333 ГК РФ.

Встречный иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 8 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» к сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (например, по правилам статьи 170 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с ч.1 ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаев форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия Кредитного договора о размере неустоек, с учетом требований закона, соответствуют нормам действующего законодательства, в том числе принципу свободы договора.

Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств и исполнил их, а заемщик свои обязательства по исполнению кредитного договора не исполнил.

При заключении договора Заемщик каких-либо возражений касательно условий договора не заявлял, протокол разногласий не направлял банку. Заемщик имел возможность заключить кредитный договор с любым иным банком, на иных условиях.

Доводы Заемщика являются надуманными и необоснованными. Замечания относительно размера неустоек заявлены Заемщиком только обращения Банка с настоящим иском в суд, что свидетельствует о злоупотреблении заемщиком правом, направленном на уклонение от ответственности за допущенные нарушения.

Каких-либо нарушений закона, при заключении спорного кредитного договора, судом не установлено.

Статьей ст.333 ГК РФ установлены механизмы восстановления баланса интересов сторон в случае, если начисленные банком штрафные санкции несоразмерны последствиям неисполнения заемщиком обязательств по договору.

Учитывая изложенное, оспариваемые заемщиком условия соответствуют нормам закона, являются действительными, злоупотребления правом со стороны банка судом не установлено.

Таким образом, исковые требования по первоначальному иску подлежат удовлетворению частично.

В остальной части исковые требования по первоначальному иску удовлетворению не подлежат.

Встречный иск удовлетворению не подлежит в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12, 307, 309, 310, 330, 333, 421, 809, 811, 819, 821 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "ЛТ ЛОДЖИСТИК" в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность в размере 29 701 685,36 руб., проценты в размере 335 882,07 руб., неустойку за несвоевременное погашение основного долга в размере 1 104 583,8 руб., неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 12 919,4 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 184 363 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Девятый Арбитражный апелляционный суд.



Судья                                                                                                                      К.Г. Мороз