Решение от 27 декабря 2017 г. по делу № А40-198019/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-198019/17-81-1850
г. Москва
27 декабря 2017 г.
Резолютивная часть решения объявлена 21 декабря 2017 г

Мотивированный текст решения изготовлен 27 декабря 2017 года

Арбитражный суд в составе судьи: Битаевой З.В.

При ведении протокола судебного заседания помощником судьи Афониной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Белстрой-31» (ИНН <***> ОГРН <***>, адрес: 308000 Белгородская, <...> Д.2-А, корп.эат.2, кв.оф.213)

к ответчику Коммерческому банку «ЛОКО-БАНК» (Акционерное общество) (ИНН <***> ОГРН <***>, адрес: 111250 <...>)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 500 000руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 14.10.2016 по 09.03.2017 в размере 20 107,42руб.

При участии:

От истца: ФИО1, паспорт, доверенность от 21.02.2017г.

От ответчика: ФИО2, паспорт, доверенность от 29.05.2017г.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Белстрой-31» (истец) обратилось в суд с иском к Акционерному обществу Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (ответчик) о взыскании денежных средств в размере 500 000 руб. 00 коп. – неосновательное обогащение, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.10.2016 по 09.03.2017 в размере 20 107,42руб., ссылаясь на неправомерное списание ответчиком денежных средств с расчетного счета истца в качестве штрафа за непредставление документов (информации) по запросу банка.

Истец в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик отзыв на исковое заявление представил, в удовлетворении требований возражал.

Суд, выслушав истца и ответчика, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 06 сентября 2016 года Ответчиком Истцу был открыт расчетный счет в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) № 40702810900015197000.

На основании заявления о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета, подписанного истцом и ответчиком (Банк), ответчик обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как указывает Истец, 14 октября 2016 года Банк произвел списание денежных средств Клиента в размере 500 000 рублей 00 копейки с расчетного счета.

Согласно выписке Банка по счету в качестве основания списания денежных средств со счета Банк указал «Штраф в соответствии с пунктом 2 действующих Тарифов за неисполнение и/или несвоевременное исполнение запроса Банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций.

Указанная штрафная санкция была применена Банком к Обществу в связи с непредставлением Банку документов в соответствии с запросом, составленным в связи исполнением требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Истец, не согласившись с действиями Банка и исчерпав досудебные способы решения вопроса обратился в суд с заявлением.

Суд, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана обеспечивать контроль за наличием сведений о плательщике - юридическом лице, включающих: наименование, номер банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика или кода иностранной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 7 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны идентифицировать клиента и запрашивать информацию в отношении юридических лиц.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ), организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

-документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

-обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

-направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

Согласно данным по выписке расчетного счета Истца кредитовый оборот по расчетному счету за период с 06.09.2016 г. до 13.10.2016 составил 6 159 397, 34 руб., дебетовый оборот- 3 177 541, 42 рублей.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента», Банком осуществлен текущий мониторинг операций клиента, в том числе в части наличия признаков фиктивной деятельности.

В ходе проведенного анализа в деятельности клиента установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций, в том числе:

-отсутствие в штате организации бухгалтерского сотрудника;

-единственный учредитель также является руководителем организации;

-численность сотрудников организации не соответствует масштабу деятельности;

-заявленная деятельность не соответствует проводимым операциям по р/с;

Банк, посчитав что операции Истца обладают признаками сомнительности, приведенными в Письме Банка России № 236-Т от 31.12.2014, и могут свидетельствовать о транзитном характере деятельности, направил запрос № 17 182 на предоставление документов, подтверждающих осуществление финансово- хозяйственной деятельной согласно приложению к запросу.

В соответствии с п. 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме того, обязанность Истца по предоставлению Банку запрошенных документов установлена требованиями Федерального закона № 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7).

В рамках направленного запроса был установлен срок предоставления - до 10.10.2016 или до проведения операций. В установленные сроки документы в рамках запроса предоставлены клиентом не в полном объеме, в частности не представлено:

-бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за 2015 г. с отметкой о принятии налогового органа;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях) по уплате налогов за 2016 г.;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих выплату заработной платы и уплату налогов по з/п за 2016 г.;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты арендуемого помещения за последние 3 мес.;

-действующее штатное расписание;

-копии договоров с основными контрагентами (не менее 5) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы);

-информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних .. кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2015 - 2016 года;

-выписки по расчетным счетам, которые открыты / были открыты с иных кредитных организациях, за последние 3 месяца;

-письмо о деловой репутации, выданное иной кредитной организацией, в которой открыты / были открыты расчетные счета.

05.10.2016г. Банком осуществлена проверка адреса фактического местонахождения клиента, в результате которой установлено, что тот не находится по заявленному адресу.

В связи с наличием у Банка подозрений относительно осуществления клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, 06.06.2017 Банком осуществлено 4 отказа в выполнении распоряжений клиента о совершении операций, предусмотренных п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Информация об осуществленных отказах в установленном порядке направлена в уполномоченный орган ФСФМ.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также рекомендациями, изложенными в Письме Банка России № 236-Т, операции клиента классифицированы Банком как сомнительные. В связи с предоставлением недостоверной информации в части фактического местонахождения в отношении клиента должны быть применены штрафные санкции в соответствии с действующими Тарифами.

В соответствии с ст. 330 ГК РФ, штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Размер штрафа был согласован сторонами при заключении договора банковского счета.

В соответствии с п. 8.6. Правил, за неисполнение и/или несвоевременное исполнение Клиентом, своих обязательств по п.п. 7.2.4 Правил, а также в случае предоставления документов (информации) не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банк имеет право взимать штраф в размере и не условиях изложенных в Тарифах Банка.

Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета. Кроме того, размер штрафа был согласован с клиентом в момент его подключения к тарифному плану «Онлайн» о чем свидетельствует собственноручная подпись директора клиента на заявлении о присоединении к Правилам и на заявлении на использование пакета услуг.

Таким образом, применение штрафных санкций к клиенту было вызвано не предоставлением клиентом Банку документов и информации по его запросу.

Анализируя действия банка, суд приходит к выводу, что при изложенных обстоятельствах, банк правомерно применил к Истцу санкции за не предоставление информации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами Договора банковского счета (п. 7.2.4. Правил) у клиента возникла обязанность по предоставлению в Банк по его запросу документов и информации в рамках соблюдения Федерального закона № 115-ФЗ.

Однако, в нарушение условий обязательства Истец не представил весь пакет полностью запрошенных документов , в этой связи действия Истца расцениваются судом как направленные на уклонение от исполнения обязательств, предусмотренных договором банковского счета.

Таким образом, списание штрафа за не предоставление документов по запросу правомерно было осуществлено Банком в соответствии с условиями договора банковского счета.

Согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно статье 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку Истцом не представлено убедительных доказательств необоснованности списания денежных средств, а следовательно возникновения у Ответчика неосновательного обогащения, то исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по оплате государственной пошлины относятся полностью на Истца в порядке ст. 110 АПК РФ с учетом предоставленной отсрочке по ее уплате.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 395, 848, 859, 1102, 1107 ГК РФ, ст.ст. 65, 71, 75, 110, 123, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья:

Битаева З.В.