Решение от 2 марта 2025 г. по делу № А40-212963/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-212963/24-47-2285
г. Москва
03 марта 2025 г.
Резолютивная часть решения объявлена 04 февраля 2025года

Полный текст решения изготовлен 03 марта 2025 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Салаховой Д.Х., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «Профит» к ответчику АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) о признании действий незаконными,

при участии представителей: согласно протоколу

УСТАНОВИЛ:

ООО «Профит» (ИНН <***>) обратилась в Арбитражный суд г. Москвы к АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) (ИНН <***>) с исковыми требованиями:

1. Признать незаконным решение АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) по ограничению в проведении платежей по счету № <***>.

2. Обязать АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) исполнять обязательства кредитной организации по обслуживанию ООО «ПРОФИТ» с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Между ООО «ПРОФИТ» (Истец, Клиент, Общество) и АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) (Ответчик, Банк) 09.04.2024 заключен договор банковского счета и Договор дистанционного банковского обслуживания с использованием онлайн системы (ДБО).

ООО «ПРОФИТ» в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) открыт расчётный счёт №<***>.

15 августа 2024 года ответчик отключил в одностороннем порядке систему дистанционного банковского обслуживания расчетного счета истца.

В целях разблокировки доступа к ДБО ответчик в рамках ст. 4 и 7 п. 14 ФЗ от 07.08.2001 №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направил в адрес истца запрос № 3-420 от 15 августа 2024 г. о предоставлении необходимых документов.

В установленный ответчиком срок ответчику направлены пояснения относительно правомерности хозяйственной деятельности Общества.

В связи с необходимостью ведения коммерческой деятельности 22.08.2024 Общество обратилось в отделение Банка оформив на бумажном носителе платежное поручение № 41 от 22.08.2024г. с назначением платежа «Перевод собственных средств для ведения хозяйственной деятельности. Сумма 1 000 000-00. Без НДС». Ответчик платежное поручение принял, о чем свидетельствует штамп банка с подписью исполнителя.

Однако в соответствии с извещением от 22.08.2024 Банк отказал в совершении операции.

Основанием для отказа явилось непредставление в полном объеме ответа на запрос № 3-420 от 15 августа 2024 г.

Также в извещение указано, что деятельность носит сомнительный характер, направленный на вывод средств из легального оборота и предположительно обналичивание.

26.08.2024 истец обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой потребовал:

- предоставить информацию о причинах принятия решения об ограничений доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, сообщить информацию о том, какая из операций, проводимых Обществом, послужила основанием для ограничения доступа ООО «ПРОФИТ» к системе дистанционного банковского;

- возобновить предоставление Обществу с ограниченной ответственностью «ПРОФИТ» услуг по дистанционному банковскому обслуживанию АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) путем электронного документооборота в отношении счета № <***>.

26.08.2024 ответчиком был дан ответ на претензию, в котором банк указал, что в представленных документах и пояснениях не был дан обоснованный ответ на все пункты запроса № 3-420 от 15 августа 2024 г.

Истец указывает, что доводы ответчика, указанные в ответе, опровергаются скриншотами из системы ДБО, пояснениями и копиями представленных Банку документов.

Одновременно с ответом Обществу было предложено закрыть расчётный счёт и перевести денежные средства, а остатки денежных средств перевести на другой расчётный счёт общества.

Согласно Общим Условиям Договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), разделу 5 (Дистанционное банковское обслуживание, п. 5.17.) Банк вправе:

5.17.2. В одностороннем порядке отменить обмен ЭД с последующим уведомлением Клиента (все документы в этом случае должны предоставляться в Банк и Клиенту на бумажных носителях в общем порядке, при этом приостановление или прекрашение электронного обмена не прекращает обязательств Клиента и Банка по переводу денежных средств, возникших до момента ее приостановления или прекращения) в следующих случаях:

5.17.2.5. выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по ДРС и Договору ДБО, в том числе:

при непредставлении иди несвоевременном предоставлении документов (сведений) по запросам Банка в целях исполнения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;

при предоставлении Клиентом документов, в том! числе по запросу. Банка, вызывающих у Банка сомнения в их действительности (достоверности), в частности, если представленные документы содержат информацию, не соответствующую информации, полученной Банком из иных доступных источников, от уполномоченных государственных органов, или содержащейся в документах, ранее представленных Клиентом в Банк, и Банк доступными на законных основаниях способами: не может устранить имеющиеся сомнения (противоречия).

Банк не представил доказательств в подтверждение обоснованности отнесения конкретных операций Истца к необычным.

Банком не представлено документальных подтверждений того, что Истец либо его контрагенты включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об. их причастности к экстремистской, террористической деятельности, а также не представлено документального подтверждения, что банковские операции Истца преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель.

Истец представил, в Банк платежное поручение № 41 от 22.08.2024 не через систему ДБО, а на бумажном носителе.

Приостановление предоставления услуг в рамках технологии, дистанционного доступа к счетам не является отказом в выполнении распоряжения, предусмотренным п. П ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и не отменяет возможность приема распоряжений о совершении операций на бумажном носителе.

Однако Банк отказал Истцу в проведении платежного поручения, представленного на бумажном носителе.

Указанные действия Банка противоречат занимаемой позиции Банка при рассмотрении дела, а также нормам п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ.

В письме Центрального банка Российской Федерации от 26.12.2005 N 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» даны разъяснения, какие операции могут быть отнесены к сомнительным.

Истец указывает, что операции по счету общества (электронные и на бумажном носителе) не подпадают ни под один из таких критериев.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании соответствующих норм права явились основаниями для обращения с настоящим иском в суд.


Исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме по следующим основаниям.

Блокирования проведения операций по счету Истца с использованием системы ДБО и отказ в проведении операции обусловлен выявлением негативных фактов в деятельности компании, проведением сомнительных операций по счету, не предоставлением ООО «ПРОФИТ» сведений и документов по запросу банка, а также отнесением Истца Центральным банком Российской Федерации к группе средней степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, при наличии которой Банк вправе в соответствии с «Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» в АКБ «ФОРА-БАНК (АО) проводить углубленные проверки деятельности Клиента и осуществлять приостановление оказания услуги по Системе ДБО.

09.04.2024 между АКБ ФОРА-БАНК (АО) и ООО «ПРОФИТ» заключен Договор банковского счета на условиях присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ к Общим условиям договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), включающий в себя в качестве неотъемлемой как сами Общие Условия договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), Тарифный сборник, Условия Договора об организации дистанционного обслуживания с использованием Системы ДБО (мобильный банк). Обществу был открыт расчетный счет № <***> в валюте РФ.

При заключении договора банковского счета общество (Истец) было ознакомлено со всеми документами (Общими Условиями, Тарифным планом), права и обязанности Клиента и Банка были согласованы в момент заключения договора банковского счета, общество прияло эти условия и обязалось их исполнять.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма получать информацию о целях установления и предполагаемом характере и деловых отношений организации (клиента банка), осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, и на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001г. клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Закона.

В целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация вправе самостоятельно принимать решение о квалификации операций клиента в качестве подозрительной сделки.

Также в целях реализации положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Банком России разработана платформа "Знай своего клиента", в основе которой лежит использование информации об уровне комплаенс-риска клиентов и контрагентов.

Платформа "Знай своего клиента" (платформа ЗСК) - это сервис, с помощью которого банки получают от Банка России информацию об уровне риска совершения их клиентами - юридическими лицами (ЮЛ) и индивидуальными предпринимателями (ИП) подозрительных операций.

Банк России относит каждое юридическое лицо (каждого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций: низкой, средней, высокой степени (уровню) риска - "зеленая", "желтая", "красная" группы соответственно (ст. 9.1 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

Решение о том, к какой группе риска относится клиент, Банк России принимает на основании совокупности критериев, которые размещены на официальном сайте Банка России. Критерии основаны на информации о видах и характере деятельности юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), об операциях по их счетам в банках, их учредителях (участниках) и руководителях, аффилированности с иными юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями), совершающими подозрительные операции, о количестве банковских счетов (вкладов, депозитов), а также на данных, поступающих от государственных органов, и иной информации (ст. 9.1 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной (п. 2 ст. 7.6 Федерального закона N 115-ФЗ), окончательную оценку добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения законодательства о противодействии легализации они присваивают самостоятельно. ("Методические рекомендации для предпринимателя 3.0 "Что делать, если банк ограничил операции по счету" (подготовлены Банком России, Росфинмониторингом, ФТС России, Уполномоченным при Президенте РФ по защите прав предпринимателей, НСФР).

Согласно информации платформы ЗСК ЦБ РФ, полученной Ответчиком в рамках взаимодействия с Банком России, ООО «ПРОФИТ» присвоен средний уровень риска с типологией 3.02 Подозрительные транзитные операции высокого риска, направленные на получение наличных денежных средств, схема ЮЛ-ИП.

В рамках реализации полномочий по противодействию легализации в отношении ООО "ПРОФИТ" в соответствии со ст.4 и 7 п.14 ФЗ №115-ФЗ Банком был проведен анализ операций Истца, который выявил наличие расчетов с индивидуальными предпринимателями с высоким уровнем риска согласно платформы ЗСК ЦБ РФ, расчетов с контрагентами, которые совершают платежи не соответствующие видам деятельности, заявленным при регистрации юридического лица, а так же наличием критериев проведения сомнительных операций согласно Положения № 375-П от 02.03.2012 «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

- несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности. При открытии счета клиентом была заявлена деятельность только в рамках работ по внутренней отделке, средства на расчетный счет поступали за оборудование, материалы и завуалированным назначением платежа; (Код Группы признака 11, Код вида признака 1101 Приложение к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П).

- операции по списанию либо зачислению денежных средств по счетам клиента - юридического лица - резидента, у которого отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств и основаниями последующего их списания (Код Группы признака 14, Код вида признака 1425 Приложение к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П). Например: согласно выписке по счету 27.05.2024, 28.05.2024 ООО «ПРОФИТ» поступали средства от ООО «К2» за тестомес, однако его закупка не совершалась, первичными документами закупка не подтверждена, в дальнейшем все полученные средства были направлены на приобретение (выведены) втулки.

Расчеты с контрагентами с высоким уровнем риска согласно платформе ЗСК ЦБ РФ, в том числе с ликвидированными впоследствии.

15.08.2024 Банком сделан соответствующий запрос №3-420 от 15.08.2024 по предоставлению поясняющих и подтверждающих деятельность компании документов с одновременным ограничением Дистанционного банковского обслуживания на осуществление расходных операций со сроком предоставления ответа на запрос не позднее 22.08.2024.

Ограничение ДБО было применено в соответствии с п. 4.6.2. раздела 4,6. «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» в АКБ «ФОРА-БАНК (АО) которым предусмотрено, что в отношении Клиентов, которым установлен «средний» 1 (желтый) уровень риска, могут применяться следующие процедуры контроля и анализа, в том числе:

• проведение углубленной проверки деятельности Клиента в соответствии с Порядком проверки сведений о Клиентах;

• направление, в случае необходимости, сведений в Уполномоченный орган в соответствии с Программой выявления операций ПВК по ПОД/ФТ/ФРОМУ;

• проведение встречи с учредителями, собственниками, либо единоличным органом управления Клиента;

• проведение выездной проверки с целью установления присутствия Клиента по месту своего нахождения (регистрации) в порядке, установленном Банком;

• приостановление оказания услуги по Системе ДБО;

• отказ в совершении операции;

• иные действия, состав которых определяется сотрудником СФМ/Уполномоченным сотрудником филиала исходя из обстоятельств и характера установленных с Клиентом договорных отношений.

Ограничительные меры по ДБО были применены в отношении Истца в соответствии с публичными Условиями Договора расчетного счета и в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и указаний регулирующих органов.

Так, согласно Общим Условиям Договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО), разделу 5 (Дистанционное банковское обслуживание, п. 5.17.) Банк вправе:

5.17.2. В одностороннем порядке отменить обмен ЭД с последующим уведомлением Клиента (все документы в этом случае должны предоставляться в Банк и Клиенту на бумажных носителях в общем порядке, при этом приостановление или прекращение электронного обмена не прекращает обязательств Клиента и Банка по переводу денежных средств, возникших до момента ее приостановления или прекращения) в следующих случаях:

5.17.2.5. выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок и др.

Таким образом, блокирование ДБО является одной из форм реализации Банком контрольных полномочий в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма согласно Федерального Закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 и не является отказом в проведении операций, прекращением обслуживания расчетного счета клиента, не влечет расторжение договора банковского счета.

Приостановление использования ДБО было применено Банком в отношении клиента (Истца), который по данным уполномоченного органа находясь в средней зоне риска совершения сомнительных операций продолжает совершать подозрительные банковские операции (Код Группы признака 11, Код вида признака 1101; Код Группы признака 14, Код вида признака 1425 Приложение к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П).

Дистанционное банковское обслуживание является отдельной банковской услугой, подключается для упрощения управления счетом Клиентом и ее отключение банком в одностороннем порядке не влечет полную невозможность распоряжения Клиентом денежными средствами на своем расчетном счете, поскольку Клиент вправе принести в Банк распоряжение на перечисление денежных средств на бумажном носителе, однако таким правом Клиент не воспользовался.

Ограничение ДБО не является отказом от проведения операций, а всего лишь представляет собой ограничение способа их совершения (Апелляционное определение Апелляционной коллегии Верховного Суда РФ от 16.11.2021 N АПЛ21-431).

В Определении Верховного Суда Российской Федерации от 23.01.2018 №308-ЭС17-19072 по делу N А53-30786/2016, указано, что в случае отключения дистанционного банковского обслуживания общество как клиент банка не лишено возможности управления движением денежных средств с использованием расчетных документов на бумажном носителе.

В Определении Верховного Суда РФ от 22.03.2024 №305-ЭС24-1140 по делу №А40-27585/2023 указано: требования о возобновлении действия ДБО не обоснованы, так как действия банка обоснованы условиями договорных отношений с клиентом, соответствуют действующему законодательству и нормативным актам Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Верховный суд пояснил, что применение кредитной организацией мер по отказу в предоставлении услуг ДБО не препятствует клиенту в совершении операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия сторон, при этом клиент вправе распоряжаться денежными средствами с использованием платежных документов на бумажном носителе.

Отказ в совершении операции применен Банком в связи с уклонением ООО «ПРОФИТ» от процедуры обязательного контроля в целях противодействия легализации, предусмотренных Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Истцом не были в полном объеме представлены документы по запросу Банка, а представленные Истцом пояснения и документы по запросу Банка не содержали обоснованный ответ на все пункты Запроса № 3 - 420 от 15.08.2024.

По запросу не предоставлены:

• Наличие публичной информации в доступных источниках СМИ о предлагаемых Вами товарах/работах/услугах;

• Выписки по расчетным счетам, открытым/ закрытым в других кредитных организациях за период с 01.04.2024 по н.в.; не предоставлены выписки из НИЖЕГОРОДСКИЙ ФИЛИАЛ АБ "РОССИЯ". Согласно выписке по счет Истца в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) 10.04.2024г. ООО «ПРОФИТ» была совершена операция по переводу собственных денежных средств на ведение хозяйственной деятельности со счета в филиале АБ "РОССИЯ".

• Договор аренды складского (производственного) помещения (при наличии/ при отсутствии указать способ хранения) и документ о праве собственности;

• К договору с ООО "ЭНЕРГОПИЩПРОМ'7 5837083636 не предоставлены документы (договоры с первичной документацией), подтверждающие закупку поставляемого товара для ООО "ЭНЕРГОПИЩПРОМ";

• Договор с ООО "К27 5835130231 (дог. №27 от 08.09.2022), не предоставлен Договор с ООО «К2» и документы (договоры с первичной документацией), подтверждающие закупку поставляемого товара для ООО «К2»;

• Договор с ООО ПК "Ваш Дом'7 5834038530 и счет №6094 от 05.08.2024 документы не предоставлены;

• Договор с ИП ФИО1/ 583510027401 (счет №16 от 14.06.2024, счет №26 от 18.07.2024) со всеми Приложениями. Ие предоставлены договоры с конечными заказчиками закупаемого товара со всеми Приложениями. Документы об оплате и по доставке с указанием адресов загрузки/выгрузки

• К договору с ООО "ВЕКТОР'7 6450096575 не предоставлена Спецификация (Приложение), а также акт выполненных работ, КС-2, являющиеся в соответствии с договором, документами, подтверждающими факт оказания услуг;

• Даны пояснения, что у ООО «Топаз» / 5835132800 закупается материал для выполнения обязательств перед заказчиком работ ООО «Магстрой» / 2312292507, договор с заказчиком ООО «Магстрой» не предоставлен;

• К договору с ИП ФИО2/ 583716348504 не предоставлены документы, раскрывающие объем работ, срок, адрес объекта и др.

• К договору с ИП ФИО3 не предоставлены документы, раскрывающие объем работ, срок, адрес объекта и др.

• По договорам с ИП ФИО3/ 58090290690 и ИП ФИО2/ 583716348504, не предоставлены пояснения: Указать способ поиска данных контрагентов в качестве исполнителей, с указанием ссылок на официальные страницы в сети интернет. Раскрыть наличие квалификации у Исполнителя, для оказания услуг (с предоставлением подтверждающих документов), и информации об оказываемых ранее подобных услугах (рекламная информация, ссылки на сайты и т.п.).

• Представлен договор аренды офисного помещения от 01.06.2022г. с истекшим сроком действия.

Таким образом, в Банк не были представлены достаточные документы/информация для подтверждения реальности деятельности ООО «ПРОФИТ», а также, в рамках анализа представленных документов были выявлены множественные критерии сомнительности операций, осуществляемых по расчетному счету.

Критериями сомнительности деятельности компании являются:

- Непредоставление полного пакета документов, запрашиваемых в рамках запроса № 3 - 420 от 15.08.2024;

- Присвоение ООО «ПРОФИТ» среднего уровня риска согласно платформе ЗСК ЦБ РФ с типологией 3.02 Подозрительные транзитные операции высокого риска, направленные на получение наличных денежных средств, схема ЮЛ-ИП;

22.08.2024 Истцом в Банк предоставлено платежное поручение №41 от 22.08.2024 на сумму 1 000 000 руб. с назначением платежа «Перевод собственных средств для ведения хозяйственной деятельности. Сумма 1000000-00. Без НДС».

В связи с непредставлением полного комплекта документов по ранее направляемому запросу № 3-420 от 15.08.2024 и множественными критериями сомнительности, в проведении платежа было отказано. Клиенту было направлено Извещение об отказе от 22.08.2024 посредством системы ДБО.

Банком данная операция Истца была квалифицирована как сомнительная в силу Положения Центрального банка РФ от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и относящаяся к сомнительным операциям, имеющим запутанный необычный характер (код группы признака 11, код вида признака 1101 Приложение к Положению Банка России от 02^03.2012 N 375-П),

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях ОД/ФТ.

В силу требований Федерального Закона N 115-ФЗ (п. 11 ст. 7) Банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить, сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, в том числе отказ в совершении операции.

Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом.

В настоящее время операции по счету клиента не проводятся.

В сложившейся ситуации Банк действовал в строгом соответствии с требованиями закона и «Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» в АКБ «ФОРА-БАНК (АО).

В соответствии с ч.1 ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истец документально не подтвердил неправомерность действий ответчика по введенным ограничениям; обязанность возобновить предоставление спорной услуги.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

В связи с отказом истцу в иске, оснований для начисления судебной неустойки за неисполнения судебного акта не имеется.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 11, 12, 18, 307, 309, 310, 421, 845, 848, 849, 858 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 65, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171, 184, 185 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев