Решение от 17 ноября 2022 г. по делу № А42-4572/2022

Арбитражный суд Мурманской области

ул. Книповича, д. 20, г. Мурманск, 183038

e-mail: murmansk.info@arbitr.ru

http://murmansk.arbitr.ru/


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е


город Мурманск Дело №А42-4572/2022

«17» ноября 2022 года


Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 11.11.2022.

Мотивированное решение изготовлено 17.11.2022.


Арбитражный суд Мурманской области в составе судьи Муратшаева Д.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковым требованиям общества с ограниченной ответственностью «АЗИМУТ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) пр. Александра Невского, д. 35, оф 14, г. Петрозаводск

к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) ул.Вавилова, д.19, г.Москва,

о взыскании 678 100,65 ЕВРОпри участии в судебном заседании представителей:

истца - ФИО2 директор, приказ № 1 от 20.12.2019,

ответчика - ФИО3 по доверенности от 07.10.2022 № СЗБ/464-Д.

УСТАНОВИЛ:

ООО «АЗИМУТ» (далее, общество, истец) обратилось в Арбитражный суд Мурманской области с исковым заявлением о взыскании с ПАО Сбербанк (далее банк, ответчик) убытков в размере 657 126,60 ЕВРО, а также процентов за пользование чужими денежными средствами: за период с 18.03.2022 по 10.04.2022 в размере 8 641,67 ЕВРО, за период с 11.04.2022 по 03.05.2022 в размере 7 039,36 ЕВРО, за период с 04.05.2022 по 24.05.2022 в размере 5 293,02 ЕВРО, а также процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 25.05.2022 г. по день уплаты средств истцу в рублях по курсу Центрального банка РФ на день уплаты.

Общество в обоснование иска ссылается на то, что в период с 03.03.2022 по 16.03.2022 ООО «АЗИМУТ» предоставило в ПАО Сбербанк платежные поручения на общую сумму 657 126,60 ЕВРО для перевода денежных средств иностранным получателям. Банк принял спорные платежные поручения, осуществил конвертацию рублей, имеющихся на банковском счете ООО «АЗИМУТ», в ЕВРО для перевода ЕВРО получателям согласно платежным поручениям. Истец полагает, что Банк не исполнил обязанность по переводу денежных средств получателям платежей, до настоящего времени денежные средства ими не получены, в адрес ООО «АЗИМУТ» не возвращены, чем Истцу причинены убытки.

В представленном отзыве, ответчик возражал относительно заявленных исковых требований. Указал на то, что платежи были исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме, денежные средства перечислены по реквизитам, указанным Истцом в документах в адрес получателей платежей.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика в удовлетворении исковых требованиях возражал.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела 24.12.2019 г. между ПАО Сбербанк и ООО «АЗИМУТ» заключен договор банковского счета. В соответствии со ст. 428 ГК РФ Договор банковского счета заключен путем подписания Истцом Заявления о присоединении к действующей редакции Договора-Конструктора и Условиям открытия и обслуживания расчетного счета Истца.

Договор-Конструктор представляет собой совокупность следующих документов: правил банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях (Правил банковского обслуживания) и Заявление о присоединении к Договору-Конструктору (п 1.1. Договора-Конструктора).

Предметом Договора является открытие Истцу банковских счетов в валютах: рубли РФ, датская крона, норвежская крона, доллары США, ЕВРО. В соответствии с Договором Истцу был открыт банковский счет <***> в валюте счета ЕВРО.

В соответствии с п. 1.2. Договор-Конструктор является договором присоединения к комплексу банковских услуг и его условия (Правила банковского обслуживания и Заявление о присоединении к Договору-Конструктору) размещены на Официальном сайте Банка в сети интернет. Комплекс банковских услуг, предоставляемых Клиенту в рамках Договора-Конструктора определен в п. 1.3. 1.4.

В период с 03.03.2022 г. по 16.03.2022 г. ООО «АЗИМУТ» предоставило в ПАО Сбербанк следующие платёжные поручения для перевода денежных средств иностранным получателям, а именно:

-№ 19 от 03.03.2022 г. на сумму 481.229,80 ЕВРО, в адрес компании DAN-BUNKERING;

№ 20 от 05.03.2022 г. на сумму 868,93 ЕВРО, в адрес компании ALFA LAVAL BENELUX BV;

№ 21 от 05.03.2022 г. на сумму 7.630,02 ЕВРО, в адрес компании UAB BALTIJOS BRIGANTINA;

№ 22 от 05.03.2022 г. на сумму 54.938,79 ЕВРО, в адрес компании FHU ROAN SHIP CHANDLER;

№ 25 от 10.03.2022 г. на сумму 43.668,17 ЕВРО, в адрес компании FAROE SHIP LTD;

№ 26 от 10.03.2022 г. на сумму 23.932,58 ЕВРО, в адрес компании FAROE SHIP LTD;

№ 27 от 14.03.2022 г. на сумму 1.027,96 ЕВРО, в адрес компании ALFA LAVAL BENELUX BV;

№ 28 от 14.03.2022 г. на сумму 16.386,77 ЕВРО, в адрес компании P/F MAGN;

№ 29 от 15.03.2022 г. на сумму 3.511,00 ЕВРО, в адрес компании UAB STKATECHNIKA;

-№ 30 от 16.03.2022 г. на сумму 23.932,58 ЕВРО, в адрес компании FAROE SHIP LTD, всего на общую сумму 657.126,60 ЕВРО.

Все платежные поручения были созданы ООО «АЗИМУТ» в системе «Сбербанк Бизнес Онл@йн» и исполнены Банком а автоматическом режиме после прохождения проверок

удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа);

контроль целостности распоряжений;

структурный контроль распоряжений;

контроль значений реквизитов распоряжений;

- контроль достаточности денежных средств.

ПАО «Сбербанк» осуществило списание денежных средств по спорным платежным поручениям с расчетного счета Истца, что подтверждается выпиской по счету <***> за период с 01.01.2022 по 13.06.2022.

Поскольку валютой переводов денежных средства являлся ЕВРО, с учетом нахождения адресатов переводов на территории стран - участниц Европейского Союза, исполнение платежных поручений могло быть осуществлено с привлечением европейских банков-посредников.

ООО «Азимут» не осуществило выбор банков-посредников для проведения платежей в иностранной валюте. Поля 56А («банк-посредник») не были заполнены Истцом в платежных поручениях. В связи с этим маршрутизация платежа была осуществлена в автоматическом режиме с привлечением банков-корреспондентов ПАО Сбербанк для коммерческих платежей в ЕВРО -DEUTCHE BANK AG и ING BELGIUM NV/SA.

Также, два платежа (по платежному поручению № 20 от 05.03.2022 на сумму 868, 93 евро, № 27 от 14.03.2022 на сумму 1027,96 евро) были адресованы получателю ALFA LAVAL BENELUX BV (Нидерланды), Истцом был указан банк получателя платежа - ING BELGIUM NV/SA. Таким образом, указанные платежи были направлены непосредственно в банк получателя, указанный Истцом в платежных поручениях (строка 57А «банк бенефициара»).

Перевод денежных средств по платежному поручению № 19 от 03.03.2022 в сумме 481 229,80 ЕВРО был исполнен Банком в этот же день, денежные средства были направлены в банк-корреспондент DEUTCHE BANK AG, имеющий корреспондентские отношения с банком получателя NORDEA DANMARK, FILIAL AF NORDEA BANK АВР, FINLAND.

В связи с разрывом с 10.03.2022 корреспондентских отношений с ПАО Сбербанк по инициативе DEUTCHE BANK AG данный перевод был возращен в адрес ПАО Сбербанк 16.03.2022. О направлении денежных средств получателю через другой банк-корреспондент Истец был уведомлен Банком письмом №79 от 17.03.2022. От Истца не поступило возражений и иных платежных инструкций в отношении данного платежа, в том числе запроса на отмену перевода. Соответственно, Банк в соответствии с ранее полученным распоряжением ООО «Азимут» осуществил его надлежащее исполнение - перевод денежных средств получателю платежа через другой банк-корреспондент ING BELGIUM NV/SA, который имел корреспондентские отношения с банком получателя денежных средств - NORDEA DANMARK, FILIAL AF NORDEA BANK ABP, FINLAND.

Денежные средства по всем платежным поручениям были списаны с корреспондентского счета ПАО Сбербанк, открытого в ING BELGIUM NV/SA (FORMERLY BANK BR USSELS LAMBERT SA), BRUSSELS HEAD OFFICE BRUSSELS, BELGIUM (банк- посредник), что подтверждается выписками по корреспондентскому счету ПАО Сбербанк.

В ответ на запросы Банка, направленные по системе банковских сообщений SWIFT, о статусе переводов, от банка-посредника ING BELGIUM NV/SA в отношении всех платежей поступили выписки о списании денежных средств с корреспондентского счета Банка и сообщения: «Мы информируем Вас о том, что платеж был заморожен в соответствии с санкционными правилами (ввиду санкционного регулирования)».

В момент исполнения распоряжений Клиента и совершения переводов денежных средств в период с 03.03.2022 по 16.03.2022 Банк не располагал информацией о том, что данные платежи были «заморожены» банком ING BELGIUM NV/SA. Данная информация поступила в Банк после исполнения всех спорных переводов.

В связи с поступившими запросами Истца ПАО Сбербанк были сформированы и направлены в адрес ING BELGIUM NV/SA запросы на возврат денежных переводов.

В ответах ING BELGIUM NV/SA повторно сообщил о том, что все платежи были «заморожены» в виду санкционного регулирования. На остальные запросы Банка ответ не получен, в том числе по причине отключения ПАО Сбербанк 30.05.2022 от системы передачи информации и совершения платежей SWIFT в рамках шестого пакета санкций против Российской Федерации.

На момент совершения спорных платежей ни ПАО Сбербанк, ни банк-посредник ING BELGIUM NV/SA не были включены в «санкционные» списки США и/или Европейского союза. Основания для отказа Истцу в исполнении платежей согласно законодательству Российской Федерации и условиям Договора - Конструктора отсутствовали.

Вместе с тем, согласно сведениям ЕГРЮЛ учредителем и единственным участником Истца в период с 20.12.2019 по 11.03.2022 являлся ФИО4, который с 2016 года является членом Совета Федерации Федерального Собрания РФ от законодательной власти Республики Карелия.

09.03.2022 Советом Европейского Союза принят имплементационный Регламент Совета (ЕС) 2022/396. в соответствии с которым ФИО4 добавлен в список лиц, в отношении которых введены односторонние ограничительные меры, в том числе запрет на поездки и замораживание средств и экономических ресурсов (Приложение I к Регламенту № 2022/396 от 09.03.2022, номер 876 списка). Основания введения ограничительных мер и их содержание определены Решением Совета Европы № 2014/145/CESP от 17.03.2014, Постановлением Совета ЕС № 269/2014 от 17.03.2014. В соответствии с Регламентом Совета (ЕС) от 09.03.2022 № 2022/396 ограничения введены в отношении всех членов Совета Федерации Федерального собрания Российской Федерации, в том числе ФИО4 (номер 876 Приложения I к Регламенту от 09.03.2022 № 2022/396). Информация о принятом решении опубликована в официальном журнале Европейского союза № L80/1 от 09.03.2022 и размещена на официальном сайте журнала в сети Интернет. Решением Совета (CESP) № 2022/397 от 09.03.2022 ФИО4 также внесен в список лиц, подпадающих под действие ограничительных мер.

Согласно ст. 1 Решения Совета ЕС 2014/145/GFSP от 17.03.2014 «все средства и экономические ресурсы, принадлежавшие, принадлежащие, удерживаемые или контролируемые физическими лицами, ответственными за действия, которые подрывают или угрожают территориальной целостности, суверенитету и независимости Украины, а также физическими или юридическими лицами, организациями или органами, связанными с ними, как указано в Приложении I, должны быть заморожены».

Таким образом, причиной применения ING BELGIUM NV/SA санкционного регулирования в отношении ООО «Азимут» и блокировки (удержания) спорных платежей ООО «АЗИМУТ» являются персональные санкции в отношении его единственного участника ФИО4, введенные 09.03.2022.

С учетом применения ограничительных мер в отношении единственного участника Истца и обязательности исполнения «санкций» странами-участницами Европейского Союза ситуация «заморозки» активов и блокировки платежей Истца могла возникнуть с участием любого европейского банка, в том числе банков получателей платежей. В связи с чем не обоснована ссылка Истца на наличие вины ПАО Сбербанк в неисполнении платежей ввиду его невнимательности и неосмотрительности.

По условиям делового оборота выбор контрагента, определение заключаемых с ним договорных условий, в том числе, таких как, валюта и порядок расчетов осуществляются самостоятельно Истцом, на свой страх и риск, и происходит вне контроля кредитных организаций (Определение Верховного Суда РФ от 04.04.2016 N 306-КП6-2072 по делу N А65-650/2015, постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.05.2010 N 15658/09).

Судом принимается довод Банка, о том, что у него отсутствуют обязательства перед Истцом по контролю его санкционного статуса (применения односторонних блокирующих ограничений иностранного государства) при исполнении платежных распоряжений согласно действующему законодательству Российской Федерации и условиям Договора - Конструктора.

Согласно п. 5.2.5., 6.1.11., 6.1.14. Договора-Конструктора, п. 8.2. Приложения № 3 к Договору-Конструктору (Условия открытия и обслуживания расчетного счета Клиента) стороны приняли на себя взаимные обязательства с целью соблюдения требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.06.2001 «О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также выполнения Банком функций, установленных данным Федеральным законом.

Согласно п. 8.3. Приложения № 3 к Договору-Конструктору (Условия открытия и обслуживания расчетного счета Клиента) стороны также приняли на себя обязательства в связи с выполнением Банком функций агента валютного контроля.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п.1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке.

В пункте 3 ст. 863 ГК РФ указано, что порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:

зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке:

зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;

передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;

иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

В пункте 1.6 Положения Банка России о правилах осуществления перевода денежных средств № 762-П от 29.06.2021 указано, что перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).

Как следует из материалов дела, валютой переводов денежных средства являлся ЕВРО, получателями платежей - компании, расположенные на территории стран - участниц Европейского Союза.

Соответственно ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по платежным поручениям Истца, передав их в банки-посредники -DEUTCHE BANK AG и ING BELGIUM NV/SA, которые являлись банками-корреспондентами ПАО Сбербанк для коммерческих платежей в ЕВРО.

ООО «Азимут», передавая в Банк платежные поручения, не воспользовалось правом выбора банков-посредников, в которые следует направить платежи в иностранной валюте ЕВРО для зачисления их получателям. Поля 56А «банк-посредник» не заполнены Истцом при формировании электронных платежных поручений в АС «Сбербанк Бизнес Онл@йн».

Согласно п. 1.24. Положения №762-п банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также за исключением случая уточнения банком реквизитов распоряжений, предусмотренного пунктом 4.2 настоящего Положения, и случаев, предусмотренных Указанием Банка России от 24 декабря 2012 года N 2946-У "О работе с распоряжениями о переводе денежных средств при изменении реквизитов банков, их клиентов", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 18 февраля 2013 года N 27153, 2 ноября 2018 года N 52601 (далее - Указание Банка России N 2946-У).

Согласно п. 3.7. Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк самостоятельно определяет маршруты проведения переводов денежных средств со Счета Клиента.

В соответствии с п.5.7 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента обязательства Банка перед Клиентом по его Распоряжениям считаются исполненными в момент списания соответствующих сумм с корреспондентского счета Банка (при осуществлении переводов на счета получателей, открытые в других кредитных организациях) или с момента их зачисления на счет получателя, открытый в Банке (при осуществлении переводов на счета, открытые в Банке).

Факт списания денежных средств подтверждается Выписками по корреспондентскому счету ПАО Сбербанк, открытому в ING BELGIUM NV/SA.

Таким образом, ПАО Сбербанк надлежащим образом и в полном объеме исполнил поручения Истца (плательщика) путем передачи платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств в точном соответствии с поручениями Истца, требованиями законодательства, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, а также условиями Договора.

Согласно п. 1 ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

Пунктом 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" предусмотрено, что согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Согласно п. 5.7 Условий открытия и обслуживания расчетного счета обязательства Банка перед Клиентом по его распоряжениям считаются исполненными в момент списания соответствующих сумм с корреспондентского счета Банка (при осуществлении переводов на счета получателей, открытые в других кредитных организациях) или с момента их зачисления на счет получателя, открытые в Банке (при осуществлении переводов на счета, открытые в Банке).

Учитывая факт списания спорных денежных средств со счета Клиента и с корреспондентского счета ПАО Сбербанк, обязательства Банка перед Клиентом исполнены в соответствии с условиям Договора-Конструктора и нормами действующего законодательства РФ.

Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Истцом не представлены доказательства того, что платежные поручения не были исполнены банком-посредником вследствие нарушения им правил перевода денежных средств или договора между банками, а также что причиной блокирования денежных средств послужили действия Банка.

Риск наступления неблагоприятных последствий, вызванных блокировкой денежных средств Истца в связи с применением в отношении Клиента экономических санкций иностранного государства не может быть отнесен на ПАО Сбербанк. Указанный риск несет Истец. В рассматриваемом случае отсутствует причинно-следственная связь между действиями Банка по исполнению спорного перевода, выбору банка-посредника и валюты расчетов и блокированием денежных средств находящегося под юрисдикцией Евросоюза банка ING BELGIUM NV/SA в рамках исполнения им законодательства ЕС и применения санкционных правил.

Денежные средства Клиента были заблокированы на счете ING BELGIUM NV/SA после их списания со счета Клиента в Банке, а также с корреспондентского счета Банка в банке-посреднике, то есть их блокировка находится за пределами ответственности Банка как стороны Договора банковского счета, а также вне правового регулирования отношений сторон такого Договора. Следовательно, Банк не может быть привлечен к солидарной ответственности на основании п. 2 ст. 866 ГК РФ и является ненадлежащим ответчиком по данному делу.

Кроме того, судом учитывается, что блокировка денежных средств Истца банком-посредником в рамках действия персональных санкций, введенных в отношении ФИО4, сама по себе не свидетельствует о невозможности их возврата.

Блокирование денежных средств ООО «АЗИМУТ» в связи с введением персональных санкций в отношении его участника - ФИО4 подразумевает также возможность применения к ним исключений, указанных в Постановлении ЕС от 17.03.2014 № 269/2014, и получения разрешений на денежные переводы европейским партнерам.

В материалы дела представлена переписка истца с иностранным банком о возврате денежных средств. Согласно переписке, вопрос возврата денежных средств в настоящий момент не разрешен и находится в работе.

С учетом изложенных обстоятельств заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.


Руководствуясь ст. 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АЗИМУТ».

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его вынесения.


Судья

Д.В. Муратшаев