Решение от 18 марта 2026 г. АС города Москвы

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-114344/2025-114-1408
г. Москва
19 марта 2026 г.
Резолютивная часть решения объявлена 05 марта 2026г.

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Тевелевой Н.П.,

при ведении протокола помощником ФИО1,

при участии: по протоколу

рассмотрел в судебном заседании дело по иску ООО «СПЕЦТЕРМАЛ»

к ответчику АО «АЛЬФА –БАНК»

о признании

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен со ссылкой на ст.ст. 432, 438, 153, 154, 160, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации о признании договора банковского обслуживания по открытию расчетного счета №407….1819, заключенный между АО «Альфа –банк» и ООО Спецтермал» незаключенным.

От Банка поступил отзыв на иск.

Стороны поддержали свои правовые позиции.

Заслушав участвующих в деле лиц и исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Как видно из материалов дела, в апреле 2022 года ООО «Спецтермал» стало известно об открытии расчетного счета в АО «Альфа –Банк» (далее – Банк) №№407….1819, однако указанный счет обществом никогда не открывался.

Как указал истец, ни Общество, ни генеральный директор – ФИО2 от имени Общества не заключали договор с Банком, генеральный директор Общества не подписывал какие-либо документы с Банком, заявление на заключение договоров банковского счета не писал, карточки с образцами подписей и оттиска печати не оформлял, паспорт, уставные документы организации не предоставлял, а равно никогда не использовал данные банковские счета.

Открытый Обществу расчетный счет № 407…..1819 использовался неустановленными третьими лицами без ведома Общества. Общество обратилось в правоохранительные органы по факту открытия Обществу расчетного счета, которое Общество не открывало.

Указанное послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Правоотношения сторон урегулированы ГК РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Правоотношения сторон урегулированы ГК РФ, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Статьей 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами, на что указано в статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитам счетов» (Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Согласно п. 10.2 Инструкции в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело клиента, в котором в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета. Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Пунктами 1.5 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организации при открытии счетов.

Банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковскими правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

В обоснование возражений Банком представлены документы юридического дела, на основании которых Банком принято решение о принятии клиента на расчетное обслуживание, открытие счета, а именно, фотокопии паспорта ФИО2., заявление о присоединении , анкета –опрос, Устав общества, решение учредителя от 10.10.2018, решение №1 от 11.02.2013, решение от 18.02.2018, решение от 04.12.2019.

В результате визуального сопоставления изображений гражданского паспорта ФИО2, копия которого представлена в дело, не соответствует фотографии в паспорте, представленном ответчику в целях открытия счета, при этом личная подпись также отличается от подписи лица, указанной в оригинальном паспорте, имеются разночтения в наименовании органа, выдавшего паспорт, различия в оттиске печати органа а также в подписи должностного лица.

Таким образом, копия паспорта ФИО2, представленная ответчиком при рассмотрении дела, не соответствует по своему содержанию оригинальному документу.

Представленные доказательства ответчиком не были оспорены по правилам статьи 65 АПК РФ.

Подпись лица, подписавшего заявление о присоединении, визуально отличается от подписи ФИО2, проставленной в паспорте (оригинальном документе).

В данном случае из материалов дела следует, что в банк предоставлены недостоверные документы, копии, не соответствующие оригиналам.

Факт подписания заявления о присоединении истец отрицает.

Таким образом, подпись директора Общества на документах, представленных в Банк, является подписью иного лица, расчетный счет открыт Банком по документам, не соответствующим действительности, представленных неустановленным лицом, которое не обладало полномочиями на представление интересов истца. Иной вывод из представленных в материалы дела доказательств не следует.

Из материалов дела следует, что обращение в банк исходило от надлежащим образом уполномоченного лица истца.

Также не подтверждается пользование истцом спорным счетом.

В связи с тем, что генеральный директор ООО «Спецтермал» ФИО2 не заключал договор банковского счета, не уполномочивала на это кого-либо, данная сделка является ничтожной.

Действия неуполномоченного лица от имени общества по открытию счета являются ничтожными, не соответствующими требованиям статей 53, 168 ГК РФ, не влекущими в соответствии со статьей 167 ГК РФ юридических последствий для ООО «Спецтермал».

Установленные судом обстоятельства являются основанием для квалификации договора банковского счета недействительной (ничтожной) сделкой.

Согласно правовой позиции Президиума ВАС РФ в Определении от 9 августа 2012 г. №ВАС-8728/12 по делу №А56-44428/2010, договор, заключенный неустановленным лицом, не отвечает требованиям закона, поэтому является ничтожным согласно ст. 168 ГК РФ независимо от признания его таковым судом.

В п. 6 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2019) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019) разъяснено, что согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Договор, заключенный в результате мошеннических действий, является недействительной (ничтожной) сделкой.

Принимая во внимание изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине относятся на ответчика по правилам ст.110 АПК РФ.

В соответствии со ст.ст. 53, 167, 168 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 110, 167-170 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать договор банковского счета №407….819 от 28.03.2024, заключенный между АО «Альфа –Банк» и ООО «Спецтермал» недействительным.

Взыскать с АО «АЛЬФА –БАНК» в пользу ООО «СПЕЦТЕРМАЛ» 50.000руб. госпошлины.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня его принятия.


Судья:

Н.П. Тевелева