Решение от 31 октября 2025 г. по делу № А27-15612/2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Дело № А27-15612/2025


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

1 ноября 2025 г. г. Кемерово

Резолютивная часть решения объявлена 20 октября 2025 г. Решение в полном объеме изготовлено 1 ноября 2025 г. Арбитражный суд Кемеровской области в составе:

судьи Останиной В.В., при ведении протокола судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании без участия представителей дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», г.Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к Индивидуальному предпринимателю ФИО2, г.Кемерово (ОГРНИП <***>, ИНН <***>)

о взыскании 5 061 857 руб. 07 коп. по кредитному договору <***> от 30.08.2024 по состоянию на 06.06.2025 (467 516 руб. 61 коп. – просроченные проценты, 4 549 615 руб. 12 коп. – просроченный основной долг, 23 306 руб. 74 коп. – неустойка за просроченные проценты, 21 418 руб. 60 коп. – неустойка за просроченный основной долг),

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору.

23.07.2025 исковое заявление принято судом к производству, начата подготовка дела к судебному разбирательству, предварительное судебное заседание назначено на 16.09.2025, рассмотрение дела по существу назначено в судебном заседании на 20.10.2025.

В соответствии с частью 3 статьи 156 АПК РФ судебное заседание проведено без участия представителей сторон.

Истцом при подаче искового заявления заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей.

Ответчик отзыв на исковое заявление не представил, фактически определение суда не получил.

Рассмотрев дело по имеющимся в нем доказательствам, которые суд оценив в совокупности и во взаимосвязи, суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (Банк) на основании кредитного договора <***> от 30.08.2024 выдало кредит ФИО2 (Заемщик) в сумме 5 000 000,00 руб. на срок 36 мес. под 30.68% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Представленные в дело документы отражают то, что 30.08.2024 ответчиком по делу в 15:10 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» в конкретную дату заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, следовательно, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента/ и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 30.08.2024 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 5000 000,00 руб.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется БАНКОМ за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 Индивидуальных условий).

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как указывает истец, поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.09.2024 по 06.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5 061 857,07 руб., из которых просроченная задолженность по процентам 467 516,61 руб., в том числе по процентам свыше 3-х месяцев – 110 751,35 руб.; просроченная ссудная задолженность – 4 549 615,12 руб., в том числе задолженность по основному долгу свыше 3-х месяцев – 103 166,12 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 23 306,74 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 21 418,60 руб.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и о погашении задолженности ( № <***> от 06.05.2025).

Поскольку ответа на требование Банка не дано, сумма кредита и процентов не оплачена, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных

правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений, предусмотренных в статьях 809-811 ГК РФ, следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьей 809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ ответчик доводы истца не опроверг, доказательства неполучения кредита, или, напротив, возвращение полученной суммы не подтвердил.

При таких обстоятельствах исковые требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, частью 2 статьи 176, статьями 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО2, г.Кемерово (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», г.Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) 5 061 857 руб. 07 коп. по кредитному договору <***> от 30.08.2024 по состоянию на 06.06.2025 (467 516 руб. 61 коп. – просроченные проценты, 4 549 615 руб. 12 коп. – просроченный основной долг, 23 306 руб. 74 коп. – неустойка за просроченные проценты, 21 418 руб. 60 коп. – неустойка за просроченный основной долг), 176 856 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Кемеровской области.

Судья В.В. Останина