Решение от 29 марта 2018 г. по делу № А67-10065/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТОМСКОЙ ОБЛАСТИ

пр. Кирова д. 10, г. Томск, 634050, тел. (3822)284083, факс (3822)284077,  http://tomsk.arbitr.ru, e-mail: info@tomsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А67-10065/2017
г. Томск
30 марта 2018г.
Резолютивная часть решения объявлена 27.03.2018 г.


Арбитражный суд Томской области в составе судьи Сенниковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению

общества с ограниченной ответственностью «Ломбард Альянс» (634063, <...>; ИНН <***>, ОГРН <***>)

к заместителю управляющего Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации ФИО1 (634041, <...>)

к Центральному Банку Российской Федерации в лице Отделения по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации (107016, <...>; ИНН <***>, ОГРН <***>; адрес для корреспонденции: <...>)

о признании незаконным в части предписания от 23.11.2017 № Т669-13-6/10986

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2, с использованием аудиозаписи

при участии в заседании:

от заявителя: ФИО3 (паспорт, доверенность от 10.01.2018, выдана сроком на 1 год);

от должностного лица: без участия;

от Центрального Банка Российской Федерации: ФИО4 (служебное удостоверение, доверенность от 15.10.2015, выдана сроком по 31.08.2018);

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Альянс» (далее – ООО «Ломбард Альянс», заявитель) обратилось в Арбитражный суд Томской области к заместителю управляющего Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации ФИО1 с заявлением о признании незаконным предписания от 23.11.2017 № Т669-13-6/10986 в части нарушения требований части 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» в части увеличения процентной ставки по займу в течение льготного месячного срока.

Определением арбитражного суда от 09.01.2018 к участию в деле в качестве заинтересованного лица привлечен Центральный Банк Российской Федерации в лице Отделения по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации.

ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в арбитражный суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

На основании части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие должностного лица ФИО1

В судебном заседании представитель ООО «Ломбард Альянс» поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в заявлении, дополнительных пояснениях, в частности, пояснил, что часть 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» направлена на установление защиты заемщика и залогодателя от увеличения ломбардами процентной ставки в период льготного срока в одностороннем порядке, когда такая ставки не установлена договором; в рассматриваемом случае установление дифференцированной процентной ставки прямо предусмотрено договором, согласовано сторонами договора и соответствует действующему законодательству.

Представитель Центрального Банка Российской Федерации требования ООО «Ломбард Альянс» не признал по основаниям, изложенным в отзыве, дополнительных пояснениях, в том числе, указал, что общество в нарушение положений части 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» включало в залоговые билеты условие об увеличении процентной ставки по займу в течение льготного месячного срока с 0,4 % в день до 0,8 % в день.

В представленном отзыве заместитель управляющего Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации ФИО1 возражал относительно заявленных требований, указав доводы, аналогичные доводам, приводимым Центральным Банком Российской Федерации.

Более подробно доводы лиц, участвующих в деле, изложены письменно.

Заслушав представителей лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, арбитражный суд считает установленными следующие обстоятельства.

ООО «Ломбард Альянс» зарегистрировано в качестве юридического лица Инспекцией Федеральной налоговой службы по г. Томску 21.06.2010 (ОГРН <***>).

На основании положений пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», подпункта 3 пункта 3 статьи 2.3 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации в адрес ООО «Ломбард Альянс» направлен запрос от 27.10.2017 № Т669-13-6/10154 о представлении документов согласно указанному в запросе перечню, в том числе, не менее трех копий залоговых билетов с приложением копий договоров потребительского кредита (займа) со всеми имеющимися приложениями и дополнительными соглашениями (при наличии), договорами хранения, заключенных в каждом из 1, 2 кварталов 2017 года.

В ответ на запрос ООО «Ломбард Альянс» предоставило в Отделение по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации копии залоговых билетов от 02.04.2017 № 038525, от 01.05.2017 № 039095, от 02.06.2017     № 039853, от 27.07.2017 № 040998, от 28.07.2017 № 041030.

По результатам проверки представленных залоговых билетов на предмет их соответствия требованиям закона заместителем управляющего Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации ФИО1 вынесено предписание от 23.11.2017 № Т669-13-6/10986, согласно устанавливающей части которого ООО «Ломбард-Альянс» в нарушение требований части 2 статьи 8 и части 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» включало в залоговые билеты условие об увеличении процентной ставки по займу в течение льготного месячного срока и условие о взимании процентов за хранение заложенной вещи. ООО «Ломбард-Альянс» предписано прекратить действия, указанные в пунктах 1-2 устанавливающей части предписания, в нарушение законодательства Российской Федерации.

Полагая, что предписание от 23.11.2017 № Т669-13-6/10986 в части указания на нарушение требований части 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» в части увеличения процентной ставки по займу в течение льготного месячного срока не соответствует положениям действующего законодательства и нарушает его права и законные интересы в сфере предпринимательской деятельности, ООО «Ломбард Альянс» обратилось в арбитражный суд с настоящим заявлением, которое не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, основным видом деятельности ООО «Ломбард Альянс» является деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Следовательно, ООО «Ломбард Альянс» подпадает под понятие ломбарда и его деятельность подлежит регулированию нормами Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

В силу положений части 4 статьи 2.3 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» в отношении ломбарда Банк России проводит проверку соответствия деятельности ломбарда требованиям настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России в порядке, утвержденном Банком России.

В силу части 5 статьи 2.3 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» Банк России направляет ломбарду предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном Банком России.

Соответственно, Отделение по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации вправе как провести проверку соответствия деятельности ООО «Ломбард Альянс» требованиям Федерального закона от 19.07.2007      № 196-ФЗ «О ломбардах», так и выдать ООО «Ломбард Альянс» обязательное для исполнения предписание об устранении выявленных нарушений действующего законодательства.

Как следует из текста оспариваемого предписания, на ООО «Ломбард Альянс» возложена обязанность прекратить нарушение требований, установленных частью 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», а именно - не включать в залоговые билеты условия об увеличении процентной ставки по займу в течение льготного месячного срока.

Согласно части 4 статьи 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Форма залогового билета утверждена приказом Минфина РФ от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности».

В силу пункта 7 части 5 статьи 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» залоговый билет должен содержать информацию о процентной ставке по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год). При этом условие договора займа о процентной ставке по займу является существенным условием договора займа (часть 3 статьи 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»).

В ходе судебного разбирательства установлено, что по условиям, отраженным в представленных залоговых билетах от 02.04.2017 № 038525, от 01.05.2017 № 039095, от 02.06.2017 № 039853, от 27.07.2017 № 040998, от 28.07.2017 № 041030, проценты за кредит начисляются за фактический срок пользования из расчета 146% годовых: 0,4 % от суммы кредита в день в течение основного срока займа; 0,8 % от суммы кредит в день в течение льготного срока до момента реализации залога.

Вместе с тем, частью 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» установлено, что в течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

Согласно части 2 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете.

Таким образом, Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» содержит прямой запрет на увеличение процентной ставки по займу, предусмотренной договором займа, в течение льготного месячного срока вплоть до дня реализации заложенной вещи. Данная норма в первую очередь поддерживает интересы гражданина-заемщика, который в течение льготного месяца имеет право выкупить заложенную вещь и при этом не понести дополнительные расходы.

Исходя из условий залоговых билетов, представленных ООО «Ломбард Альянс», процентная ставка, предусмотренная договором займа, и являющаяся его существенным условием, составляет 146 % годовых, т.е. 0,4 % в день, а в течение льготного срока до момента реализации залога процентная ставка увеличивается до 0,8 % в день, что составляет 292 % годовых.

Следовательно, ООО «Ломбард Альянс», включив в залоговые билеты условие об увеличении процентной ставки по займу в течение льготного месячного срока с 0,4 % в день до 0,8 % в день, нарушило императивное требование части 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Довод заявителя о том, что им не увеличивалась процентная ставка в течение льготного срока, а в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» установлена переменная процентная ставка (пониженная на первоначальном этапе предоставления займа), арбитражным судом отклоняется, поскольку в рассматриваемых отношениях нормы Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» являются специальными, следовательно, подлежит применению этот специальный закон, а не положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом установление нескольких процентных ставок (переменной ставки) по договору потребительского займа не предусмотрено частью 3 и пунктом 7 части 5 статьи 7, пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», а также формой бланка строгой отчетности «Залоговый билет», утвержденной приказом Минфина РФ от 14.01.2008 № 3н «Об утверждении форм бланков строгой отчетности».

Установление ООО «Ломбард Альянс» в договоре займа повышенной процентной ставки (0,8% в день) со дня начала течения льготного периода преследует основную цель ее применения именно в течение льготного периода и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи, что является нарушением требований, установленных частью 3 статьи 10 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ущемляет права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и носит признаки злоупотребления заявителем своими правами, что в силу статьи 10 ГК РФ не допустимо.

Осуществляя свою профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ООО «Ломбард Альянс» обязано исполнять в полном объеме императивные требования специального законодательства, регламентирующие основы этой деятельности, в том числе по содержанию залогового билета, а также обеспечивать соблюдение законодательно закрепленных прав лиц, обратившихся к нему за предоставлением займа с учетом прямого законодательного запрета установления повышенных процентов в случае просрочки возврата суммы займа, что призвано защитить интересы заемщика как экономически более слабой стороны.

С учетом изложенного, условие залоговых билетов, устанавливающее увеличение процентной ставки в течение льготного периода, обоснованно признано Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации противоречащим нормам Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

В соответствии с частью 3 статьи 201 АПК РФ в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Поскольку в ходе судебного разбирательства ответчик представил доказательства обоснованности вынесения предписания от 23.11.2017 № Т669-13-6/10986 в оспариваемой  части, а ООО «Ломбард Альянс», напротив, не представило доказательств, опровергающих доводы ответчика, арбитражный суд приходит к выводу о том, что предписание заместителя управляющего Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации ФИО1 от 23.11.2017 № Т669-13-6/10986 соответствует положениям действующего законодательства и не нарушает права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской деятельности, в связи с чем требование ООО «Ломбард Альянс» удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины относятся на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167-170, 198-201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления общества с ограниченной ответственностью «Ломбард Альянс» (ИНН <***>, ОГРН <***>) отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.


Судья                                                                                                  И.Н. Сенникова