Решение от 6 декабря 2023 г. по делу № А40-135435/2023

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А40-135435/23-7-1065
06 декабря 2023г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 23 ноября 2023г.

Мотивированное решение изготовлено 06 декабря 2023г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МИРУС-СТРОЙ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

третье лицо: ЦБ РФ

о признании действий незаконными, об обязании (с учетом уточнений, принятых в порядке ст. 49 АПК РФ)

при участии:

от истца – ФИО2, ФИО3 по доверенности от 26.10.2023

от ответчика – ФИО4 по доверенности от 12.10.2021 г.

от третьего лица – не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Мирус-строй» обратилось с учетом уточнения исковых требований к ПАО «Сбербанк России» с участием 3-его лица Центрального Банка Российской Федерации о признании незаконными действия по ограничению системы ДБО по расчетному счету <***> и обязании перечислить остаток денежных средств в размере 2 516 190 руб. 43 коп. на счет ФИО2

Третье лицо в заседание суда не явилось, извещено надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица в порядке ч.ч. 1, 3 ст. 156 АПК РФ по имеющимся в деле материалам.

Истец поддержал исковые требования, просил из удовлетворить.

Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве.

Как усматривается из материалов дела, истцом открыт в ПАО «Сбербанк России» расчетный счет <***>.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 14.12.2022г. ответчиком было отказано истцу в совершении следующих банковских операций через систему ДБО: №1 от 14.12.2022г. на сумму 171 000 руб., №2 от 14.12.2022г. на сумму 855 000 руб., №3 от 14.12.2022г. на сумму 855 000 руб., №4 от 14.12.2022г. на сумму 639 000 руб., №1 от 14.12.2022г. на сумму 2 519 961 руб. 94 коп.

Ответчик отказал в удовлетворении заявления истца по причине блокировки денежных средств на основании положений Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Оценив материалы дела, выслушав представителей сторон, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за их реализацию, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Они также обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Внутренний контроль представляет собой деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ).

В соответствии с п. 5.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012г. №375-П, программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - программа выявления операций), должна содержать процедуры в отношении установленных Федеральным законом операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, в отношении которых при реализации кредитной организацией ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 5.2 Положения №375-П решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в распоряжении ответственного сотрудника (уполномоченного сотрудника в сфере ПОД/ФТ) информации (в том числе внешние доступные кредитной организации на законных основаниях источники информации, в том числе средства массовой информации и документы, характеризующие статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии)

С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.

14.12.2022г. аналитику Онлайн-контроля поступило на рассмотрение 4 платежа в рамках процесса «RSA ЮЛ» (согласование списания денежных средств на расчетный счет контрагента) по п/л № 1, 2, 3, 4 на общую сумму 2 520 000 руб. контрагент ИП ФИО5, с назначением платежей: оплата по счету №25/10 от 31.10.2022г. организации услуг питания рабочих согласно договора на оказание услуг №17-10/2022 за октябрь 2022 г.; оплата но счету №30/11 от 30.11.2022г. организации услуг питания рабочих согласно договора на оказание услуг№17-10/2022 за ноябрь 2022 г.; оплата но счету №35/12 от 14.12.2022г. организации услуг питания рабочих согласно договора на оказание услуг №17-10/2022 за декабрь 2022г.; оплата по счету №37/12 от 14 декабря 2022 г. организации услуг питания рабочих согласно договора на оказание услуг №17-10/2022 за аванс за январь 2022г.

Процесс согласования списания денежных средств «RSA ЮЛ» не предполагает запрос, документов, решение сотрудником ЦК принимается исходя из информации, полученной из внутренних программ Банка и информационных источников (Центробанк, Росфинмониторннг, Спарк-Интсрфакс и прочес).

Согласно информации, полученной из Спарк-Интерфакс и АС Банка было установлено: оценка ЦБ «Красный», руководители и бенефициар - одно и тоже ФЛ (ФИО2 Оглы ДД.ММ.ГГГГ г.р.) без предпринимательского опыта.

Анализ операций по счету не дал полного представления о ведении реальной хозяйственной деятельности. За период с 29.11.2022 г. по настоящее время, на расчетный счет клиента денежные средства зачислялись разово, при закрытии своего счета в стороннем банке в сумме 2 521 011 руб. 94 коп. Зачисление денежных средств в связи с закрытием счета клиента в стороннем КБ возможно указывает на то что счет был закрыт, в связи с нарушением ФЗ-115. До 14.12.2022г. счет клиента был «спящий» (денежные средства не зачислялись).

Признаки «спящих» клиентов содержатся в Методических рекомендациях ЦБ РФ №10-МР от 13.04.2016г.:

- резкий рост оборотов

- по счетам продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции но зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах с дальнейшим началом активного использования для совершения в том числе операции, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного смысла;

- списание денежных средств с банковского счета не превышает трех миллионов рублей и месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);

-операции но банковскому счету носят нерегулярный характер;

- уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с банковского счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по такому счету, при этом размер сумм налога на доходы физических лиц (далее - НДФЛ), уплачиваемых с заработной платы работников клиента, может свидетельствовать о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы);

- размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы;

- учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице;

- в качестве адреса постоянно действующего исполнительного органа клиента (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа клиента - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени клиента без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц;

- начало активного использования счетов может совпадать с закрытием банковских счетов клиентов в иных кредитных организациях.

Выставлено 4 платежа в адрес контрагента ИП ФИО5, ОКВЭД: Торговля розничная преимущественно пищевыми продуктами, включая напитки и табачные изделия в неспециализированных магазинах, с назначением платежей: организация услуг питания рабочих. У контрагента отсутствуют открытые счета в ПАО Сбербанк.

Истцом не представлено доказательств, на основании каких критериев был произведен поиск и установлена надежность клиента ООО «МИРУС-СТРОЙ». В информационных источниках о клиенте отсутствует информация: ссылки на сайты, соц. сети и т.п. Не установлено кем осуществляется исполнение договорных обязательств, а также кем осуществляется ведение деятельности организации клиента.

Ввиду явного несоответствия ОКВЭД клиента (Строительство жилых и нежилых зданий) и контрагента (Торговля розничная преимущественно пищевыми продуктами, включая напитки и табачные изделия), есть основание предполагать, что операции носят транзитный характер с вероятной целью последующего обналичивания или покупки торговой выручки.

Операции отказаны аналитиком Онлайн-контроля, применены ОМ (ДБО блокировка, СТОП-Лист 4.05, БК блокировка).

20.12.2022 г. аналитику поступил на рассмотрение платеж в рамках процесса «ОСС» (согласование списания денежных средств на расчетный счет контрагента) по п/п № 1 на сумму 2 519 961 руб. 94 коп. контрагент ООО «ЭКОВИЖЕН», с назначением платежа: Возврат по договору субподряда № 01/11/22 -ЭК-М от 01.11.2022 г.

Процесс согласования списания денежных, средств «ОСС» предполагает возможность запроса документов.

20.12.2022г. аналитиком направлен запрос.

Договоры и все сопроводительные документы к договорам с контрагентами, зачисления от которых сформировали источник денежных средств для перечисления со счета в стороннем банке при закрытии, в том числе расширенная выписка по операциям на счетах, открытых, сторонних кредитных организациях, с указанием плательщика, ИНН, назначения платежа за период с 21.10.2022г. по н.и. (на дату закрытия, если счет закрыт), в том числе в электронном виде, по счету 40702********4072, не предоставлены. Таким образом источник происхождения денежных средств, не подтвержден.

Документы, подтверждающие перечисление денежных средств от ООО «ЭКОВИЖЕН» на расчетный счет организации, не предоставлены.

Таким образом ввиду непредставления клиентом документов, подтверждающих факт зачисления денежных средств от контрагента ООО «ЭКОВИЖЕН», есть основание полагать, что списание денежных средств в адрес ООО «ЭКОВИЖЕН» производится с целью транзита предположительно с последующим обналичиванием.

Согласно информации, полученной из Спарк-Интерфакс и ЛС Банка было установлено: оценка ЦБ «Красный», руководитель и бенефициар - одно и тоже ФЛ (ФИО2 Отлы ДД.ММ.ГГГГ г.р.) без предпринимательского опыта.

Неясно, на основании каких критериев был произведен поиск и установлена надежность клиента ООО «МИРУС-СТРОИ». В информационных источниках о клиенте отсутствует информация: ссылки на сайты, соц. сети и т.п. Не понятно кем осуществляется исполнение договорных обязательств, а также кем осуществляется ведение деятельности организации клиента. Операция признана подозрительной.

Операция отказана 21.12.2022г. аналитиком (документы но запросу предоставлены не в полном объеме), применены ОМ (С'ГОП-Лист 4.05).

29.12.2022г. клиент обратился в Банк но вопросу реабилитации ранее отказанной операции.

11.01.2023г. аналитику поступил на рассмотрение платеж в рамках процесса «ДРУГ» по п/п № 781281 на сумму 2 435 325 руб. 00 коп. контрагент ФИО2, с назначением платежа: перевод собственных средств при закрытии счета.

Процесс согласования списания денежных средств «ДРУГ» предполагает возможность запроса документов.

Клиент представил заявление на закрытие расчетного счета о 31.12.2022г. Операция, свидетельствующих о ведении клиентом реальной хозяйственной деятельности, нет.

Операция носит сомнительный характер, направлена на продолжение схемы в обход ограничительных мер банка, с целью вывода денежных средств из организации и последующего обналичивания со счета ФЛ.

Операция отказана 11.01.2023 г. аналитиком (без запроса документов), применены ОМ (ДБО блокировка, СТОП-Лист 4.05, БК блокировка).

11.01.2023г. клиент обратился в Банк по вопросу реабилитации ранее отказанной операции (отказ в списании по п/<...> сумму 2 435 325,00 руб. контрагент ФИО2 Оглы).

17.01.2023 г. аналитику поступил на рассмотрение платеж в рамках процесса «ДРУГ» (согласование списания денежных средств на расчетный счет клиента) по и/п № 90700 на сумму 2 435 325,00 руб. контрагент ФИО2 Оглы, с назначением платежа: Перевод собственных средств при закрытии счета. Без НДС.

Процесс согласования списания денежных средств «ДРУГ» предполагает возможность запроса документов. Решение сотрудником ЦК принимается в тот же день исходя из информации, полученной из внутренних программ Банка и информационных источников (Центробанк, Росфипмоннторпнг, Спарк-Интерфакс к прочее) или после предоставлеиня/не предоставления клиентом запрашиваемых документов.

Клиент повторно представил заявление на закрытие расчетного счета (перевод денежных средств па счет ФЛ). Источник происхождения денежных средств на расчетном счете клиента не изменился (с момента последнего отказа 11.01.2023 г.).

Операция носит сомнительный характер, направлена на продолжение схемы в обход ограничительных мер банка, с целью вывода денежных средств из организации и последующего обналичивания со счета ФЛ.

Операция отказана 17.01.2023 г. аналитиком (без запроса документов), применены ОМ (СТОП-Лист 4.05).

Законом 115-ФЗ не предусмотрено исключении в отношении операций, к которым банки вправе применить такую меру контроля как отказ в выполнении распоряжения клиента при наличии подозрений в совершении операции в целях легализации преступных доходов/финансирования терроризма, следовательно, п. 11 ст. 7 Закона о легализации распространяется также на операции по перечислению остатка денежных средств в связи с закрытием счета.

31.01.2023 г. клиент обратился в Банк по вопросу реабилитации ранее отказанных операций (отказ в списании по п/п № 1, 2,3,4 на общую сумму 2 520 000,00 руб. контрагент ИП ФИО5 и по и/п № 90700 на сумму 2 435 325,00 руб. контрагент ФИО2 Оглы).

14.04.2023 г. клиенту отказано в реабилитации всех отказных операции на уровне ЦК.

Согласно отрицательному заключению аналитика ЦК (Реабилитация): «...После отказа Банка в проведении платежей в адрес ИП МКРТЧЯН ЛЮДМИЛА ВАРТАНОВИА, 21.12.2022 клиенту было отказано в проведении платежа в адрес ООО "Эковижен" с назначением "Возврат по договору субподряда № 01/11/22 -ЭК-М от 01.11.2022 г." на сумму 2 519 961.94 р. На запрос Байка клиентом не предоставлены пояснения о причинах возврата средств в адрес заказчика, если согласно предоставленных документов работы были выполнены н оплачены, а после расторжения договора подряда финансовые и иные претензии стороны Друг к другу не имеют.

После отказа в проведении операции по возврату средств в адрес ООО «Эковижен» 11.01.2023г. и 17.01.2023г. клиенту было отказано в проведении платежа на сумму 2 435 325руб. 55коп. в адрес ФИО2 с назначением «Перевод собственных средств при закрытии счета Без НДС».

Согласно пояснений клиента счета в иных банках отсутствуют, перевод средств производится на счет ген.директора/учредителя под отчет для расчета с поставщиками и подрядчиками.

На запрос банка о предоставлении пояснений о том, с какими контрагентами планируется провести расчеты наличными денежными средствами, клиентом представлены пояснения о том, что средства будут израсходованы на погашение задолженности по заработной плате, согласно предоставленной ОСВ по 70 счету задолженность по заработной плате на 1 квартал 2023 года составляет 2 433 099,66 р.

Со счета в Банке выплата заработной платы и налогов не осуществлялась, по счету в ПАО «Банк УРАЛСИБ» клиентом произведена уплата НДФЛ за ноябрь 2022 г. в размере 186 154 р.. документы, подтверждающие выплату заработной платы клиентом не предоставлены, при этом за 2022 г. согласно ОСВ произведена выплата зарплаты 245 267р., за 2023 г. - 118 300 руб.

Принимая во внимание то, что изначально клиент планировал провести платежи в адрес ИП ФИО5 на общую сумму 2 520 000 рублей, после отказа в их проведении планировал вернуть денежные средства заказчику, при этом согласно предоставленных документов и пояснений работы клиентом были выполнены, а после отказа в проведении операции по возврату средств в адрес ООО «Эковижен» планировал перенести средства на счет ФЛ с целью последующего обналичивания, принято решение о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе и проведении анализируемых операций, операции клиента направлены на транзит денежных средств с целью последующего обналичивания в интересах заказчика ООО «Эковижен».

После отказа в реабилитации платежей в рамках процессов «RSA ЮЛ, ОСС, ДРУГ», клиент в Банк для согласования операций не обращался.

В связи с тем, что операции признаны подозрительными, Банком в соответствии с п.3 ст. 11 Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов», полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п.2.1. Положения от 29.08.2008 N 321-11 в уполномоченный орган 17.07.2020 г. направлена информация п виде электронных сообщений (ОЭС) по коду 6001. (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). На все сообщения получены ответы уполномоченного органа о принятии.

В соответствии с п. 10 ст. 7.7 Закона №115-ФЗ применение мер, предусмотренных п. 5 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Таким образом, действия банка полностью соответствовали требованиям действующего законодательства.

При вышеуказанных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Госпошлина по иску относится на истца, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 405, 450, 450.1, 845, 848, 859 ГК РФ, ст.ст. 110, 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "МИРУС-СТРОЙ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) - отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья М.С. Огородникова