Решение от 14 июня 2018 г. по делу № А32-700/2018

Арбитражный суд Краснодарского края

350063, г. Краснодар, ул. Постовая, д. 32

http://krasnodar.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ



Дело №А32-700/18
14 июня 2018 г.
г. Краснодар
Резолютивная часть решения объявлена 05.06.18 г.

Полный текст решения изготовлен 14.06.18 г.

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи М.В. Черножукова, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Акро» (ИНН <***>)

об обязании отменить режим ограниченной функциональности системы дистанционного банковского обслуживания,

к ответчику: ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>)

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО1 – по доверенности от 11.12.2017 г. и ФИО2 - доверенность от 04.05.18 г.;

от ответчиков: ФИО3- по доверенности от 28.04.2016 г.,

при ведении протокола помощником судьи А.Г. Юсуповой,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Акро» обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края к ПАО «Сбербанк» с требованиями об обязании отменить режим ограниченной функциональности системы дистанционного банковского обслуживания по Договору о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в ПАО Сбербанк № 8619/0261/001883 от 12.09.2017 и обязании снять все внутренние блокировки в отношении ООО «АКРО», исключить из внутренних СТОП-ЛИСТОВ.

Ознакомившись с материалами дела, а также доводами и возражениями сторон, суд установил следующее.

Между ООО «Акро» и ПАО «Сбербанк» заключены договор-конструктор № ЕД8619/0261/0017805, договор банковского счета № <***> и договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания № 8619/0261/001883.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и осуществления Банком функций агента валютного контроля Банком у истца были затребованы документы, подтверждающие источник образования/поступления денежных средств и документы, подтверждающие их исполнение по операциями с контрагентами.

Как утверждает истец, во исполнение данного запроса Банка общество представило пакет документов, однако после получения истребованных документов, ответчик не возобновил оказание услуг дистанционного банковского обслуживания в связи с наличием претензий в осуществлении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

03.11.17 г. истцом по системе дистанционного банковского обслуживания было предоставлено в Банк распоряжение № 1 на сумму 57 111 руб., получатель платежа ИП ФИО4 В этот же день от ответчика было получено уведомлении об отказе в выполнении распоряжения о совершении операций клиента, мотивированное тем, что указанное распоряжение вызывает у Банка подозрение, что оно дается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Полагая необоснованным и незаконным приостановление ответчиком оказания услуги дистанционного банковского обслуживания после предоставления ответчику полного пакета истребованных документов, истец обратился в суд с настоящим иском.

Принимая решение, суд руководствовался следующим.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора банковского счета Клиенту или указанному им лицу открывается счет в Банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ клиент присоединяется к действующей редакции Условий открытия и обслуживания расчетного счета (далее - Условия), известных Клиенту и имеющих обязательную для Клиента силу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 7.3 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Банк вправе запрашивать от Клиента любые документы и информацию, необходимые для проверки соответствия проводимых по счету Клиента операций нормам действующего законодательства РФ, а также для обеспечения соблюдения действующего законодательства РФ самим Банком.

Согласно п. 7.5 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиент обязуется предоставлять сведения и документы (копии документов) не позднее 7 (Семи) рабочих дней с даты получения письменного запроса Банка, если ДБС или нормативными актами Банка России не предусмотрен иной срок.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и осуществления Банком функций агента валютного контроля в соответствии с п. 8.1. Условий Клиент обязуется предоставлять в Банк одновременно с Распоряжениями и в установленные п.п. 7.4 и 7.5 Условий расчетно-кассового обслуживания сроки, сведения и документы, необходимые для выполнения Банком функций: установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативных актов Банка России, в том числе, но не исключительно: достоверные сведения о себе, своих доверенных лицах, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с п. 8.5 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк вправе полностью или частично приостановить операции Клиента, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях установленных законодательством РФ. а также, если у Банка возникают подозрения в том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 4.4.8. Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ОАО «Сбербанк России» юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации Банк имеет право отказать Клиенту в исполнении платежного документа, принятого Банком по Системе и подписанного корректным АСП и/или корректной ЭП на проведение операции по счету, а также полностью прекратить предоставление услуг по Договору, в случае осуществления Клиентом Сомнительных операции или в случае отсутствия Клиента, его постоянно действующего органа управления иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени Клиента без доверенности по адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц.

При этом право отнесения операций к числу Сомнительных принадлежит Банку, на что Клиент дает свое безусловное согласие. Банк направляет Клиенту по Системе соответствующее уведомление об отказе в исполнении платежного документа Клиента, принятого по Системе. После получения такого уведомления Клиент для осуществления расчетной операции, в проведении которой ему отказано по Системе, вправе представить в Банк надлежащим образом оформленный расчетный документ на бумажном носителе, который исполняется Банком в соответствии с действующим законодательством и договором банковского счета.

Согласно п. 9.4 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк не несет ответственности за отказ от приема, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Распоряжений Клиента, и связанные с этим убытки Клиента в случаях, предусмотренных п.п. 3.13, 6.3, 8.5 Условий расчетно-кассового обслуживания.

Согласно п. 9.7 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк не несет ответственность за убытки, возникшие в результате несвоевременного предоставления Клиентом документов о произошедших изменениях, указанных в п.п. 7.4, 8.1, 8.3 Условий расчетного кассового обслуживания.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля (Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29.03.2016 N 881-9-р) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Как поясняет ответчик, в период с 02.10.2017 по 13.11.2017 по счету № <***> проводились операции, которые соответствовали признакам, указывающим на их необычный характер.

В целях реализации функций внутреннего контроля возложенных на Банк Федеральным законом № 115-ФЗ, а также в соответствии с договором банковского счета, заключенным с ООО «АКРО», в связи с установлением в проводимых клиентом операциях признаков сомнительности, 31.10.2017 Банком у Клиента была запрошена информация с целью пояснения экономического смысла осуществляемых операций, документы, содержащие основания проведения операций, а так же документы, подтверждающие источник поступления денежных средств.

10.11.2017 г. клиент предоставил запрашиваемые документы.

В результате анализа предоставленных документов и операций по счету Клиента Банком установлено:

1. за период с 02.10.2017 по 13.11.2017 зачислено на счет 4 777 965 руб., а списано 4 657 429 руб.

2. значительную часть кредитового оборота составляют зачисление денежных средств от организаций-клиентов сторонних банков (ООО "Мирогрупп Ресурсы"(6001). ООО "МИРОГРУПП РЕСУРСЫ" (6001), ООО ,,СанСет" (4.05, 6001), (ООО "КЗП-Экспо" (6001)) с последующим перечислением на счета организаций-клиентов сторонних банков (ООО " Компания - Агро"), ИП-клиентов сторонних банков (ИП Глава КФХ ФИО5, ИП Глава КФХ ФИО6, ИП Глава КФХ ФИО7).

3. в отношении контрагентов имеется негативная информация в АС СПРУТ, с кодом 4.05 -Использование услуг Банка для совершения сомнительных операций (обналичивание) в ФП СТОП-ЛИСТ, ОЭС с кодом 6001, зачисление от контрагентов с негативной информацией составляет 100 % от кредитового оборота, то есть 4 777 965 руб.

Наличие негативной информации в отношении контрагента в ФП СТОП-ЛИСТ может служить основанием для классификации операции как подозрительной в рамках исполнения положений Федерального закона № 115-ФЗ, что подтверждается судебной практикой, в частности: Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.01.2017 N 09ЛП-60418/2016 по делу N А40-183125/16-156-1717; Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.11.2017 N 13АП-25278/2017 по делу N А56-19339/2017; Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 06.10.2017 N Ф08-6706/2017 по делу N А53-35784/2016; Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 24.08.2017 N Ф08-5864/2017 по делу NА53-35785/2016.

По итогам анализа информации Банк пришел к выводу, что движение денежных средств по расчетному счету Клиента носит транзитный характер, что создает имитацию хозяйственной деятельности. Необычный характер, признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей проведения операций могут свидетельствовать об истинной цели такой схемы расчетов, направленной на получение необоснованного обогащения, в том числе с помощью ухода от налогообложения, возможный дальнейший перевод денежных средств из безналичной в наличную форму, а также легализацию доходов, полученных преступным путём, и иные противозаконные цели. Вышеизложенные факты свидетельствуют о формальном документообороте, имитирующим увеличение НДС, при отсутствии реальных взаимоотношений, о "транзитном" характере операций.

На основании изложенного, суд полагает, что признание Банком операций сомнительными осуществлялось в соответствии с критериями, указанными в ПВК N 881-8-р, а также в письме Банка России N 161 -Т от 26.12.2005 "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций".

Данная позиция подтверждается имеющейся судебной практикой, а именно: Определением Верховного суда РФ № 308-ЭС17-19032 от 20.12.2017; Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа № А53-35785/2016 от 24.08.2017, постановлением 15 ААС № 15АП-2389/2016 от 21.03.2016 г., Постановлением 15 ААС № 15АП-2391/2016 от 29.03.2016 г., Постановлением 15ААС№ 15АП-5479/2017 от 01.06.2017 г.

Согласно пункту 4.4.8 Условий предоставления услуг с использованием СДБО банк вправе отказать в исполнении платежного документа, принятого банком по системе и подписанного корректным АСП и/или корректной ЭП на проведение операции по счету, а также полностью прекратить предоставление услуг по договору, в случае осуществления клиентом сомнительной операции или в случае отсутствия клиента, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени клиента без доверенности по адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Правилах N 375-П.

Пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки, определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае, так как в соответствии с Законом N 115-ФЗ и названными Правилами данная сумма не установлена.

При этом согласно пункту 4.4.8 Условий предоставления услуг с использованием СДБО право отнесения операций к числу сомнительных принадлежит банку, на что клиент дает свое безусловное согласие. Банк направляет клиенту по системе соответствующее уведомление об отказе в исполнении платежного документа клиента, принятого по системе. После получения такого уведомления клиент для осуществления расчетной операции, в проведении которой ему отказано по системе, вправе представить в банк надлежащим образом оформленный расчетный документ на бумажном носителе, который исполняется банком в соответствии с действующим законодательством и ДБС.

Таким образом, что ответчик приостановил оказание истцу услуги дистанционного доступа к расчетному счету не произвольно, а в соответствии порядком, установленным Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

После приостановления ДБО право пользоваться расчетным счетом не ограничивается. Осуществлять операции по расчетному счету истец вправе с одновременным предоставлением в Банк платежных поручений на бумажном носителе совместно с документами, подтверждающими экономический смысл операций.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 845, 858 ГК РФ, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ч. 1 ст. 64, ст.ст. 65, 71, 168 АПК РФ, в удовлетворении исковых суд считает необходимым отказать.

На основании ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины следует отнести на истца.

Руководствуясь ст. 167-181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать истцу в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в порядке и в сроки, установленные ст. 181 АПК РФ.

Судья М.В. Черножуков