Решение от 6 декабря 2023 г. по делу № А73-14654/2023

1058/2023-243110(2)

Арбитражный суд Хабаровского края г. Хабаровск, ул. Ленина 37, 680030, www.khabarovsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е

дело № А73-14654/2023
г. Хабаровск
06 декабря 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 29 ноября 2023 года. В полном объеме решение изготовлено 06 декабря 2023 года.

Арбитражный суд Хабаровского края в составе судьи Д.Л. Малашкина

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Сириус» (ОГРН <***>, ИНН <***>; адрес: 680051, <...>)

к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>; адрес: 115114, <...>)

о понуждении к исполнению обязательств, при участии:

от истца – ФИО2 представитель по доверенности от 30.01.2023, от ответчика – ФИО3 представитель по доверенности от 07.07.2023,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Сириус» (далее – истец, ООО «Сириус») обратилось в Арбитражный суд Хабаровского края с иском к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ответчик, ПАО Банк «ФК Открытие») об обязании исполнить распоряжение ликвидатора от 17.05.2023 и платежное поручение № 2 от 05.06.2023 на сумму 52 383 руб. 00 коп.

Определением от 22.09.2023 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу № А73-14654/2023, назначено предварительное судебное заседание на 23.10.2023 в 10 часов 40 минут.

Определением от 23.10.2023 дело назначено к судебному разбирательству на 29.11.2023 в 14 часов 30 минут.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме, полагал незаконным отказ ПАО Банк «ФК Открытие» исполнить распоряжение ликвидатора ООО «Сириус» от 17.05.2023 и платежное поручение № 2 от 05.06.2023 на сумму 52 383 руб. 00 коп., просил обязать Банк исполнить указанные распоряжение и платежное поручение, в обоснование привел доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика иск не признал, привел возражения, изложенные в отзыве на иск и дополнениях к отзыву.

В судебном заседании 29.11.2023 в порядке статьи 163 АПК РФ был объявлен перерыв до 14 часов 30 минут 29.11.2023. Информация о перерыве в судебном заседании размещена в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

После перерыва в судебном заседании представитель истца поддержал позицию по иску. Представитель ответчика привел дополнительные возражения на иск.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующие обстоятельства.

Между ООО «Сириус» (клиент) и ПАО Банк «ФК Открытие» (Банк) заключен договор расчетного счета от 08.04.2022 без номера и договор карточного счета № BS-528- 0010472, в соответствии с которыми Банк подключил Клиента к системе дистанционного банковского обслуживания, осуществлял банковские операции на основании приема от клиента за вознаграждение электронных документов.

05.07.2022 ООО «Сириус» было отнесено Центральным Банком Российской Федерации к группе высокого уровня риска и ПАО Банк «ФК Открытие» были применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

11.01.2023 учредителем ООО «Сириус» принято решение № 1 о добровольной ликвидации общества и назначении ликвидатора. О принятии соответствующего решения были уведомлены кредиторы, которыми предъявлены требования на основании судебных приказов.

Решением № 2 от 11.04.2023 единственным участником ООО «Сириус» был утвержден промежуточный ликвидационный баланс, о чем 18.04.2023 была внесена запись в ЕГРЮЛ.

Ликвидатором ООО «Сириус» 17.05.2023 было направлено в Банк распоряжение на списание денежных средств в пользу кредитора ФИО4 по судебному приказу от 14.07.2022 по делу № 2-2878/15/2022.

24.05.2023 ликвидатору поступило на телефон CMC-сообщение о том, что для рассмотрения возможности осуществления платежа, необходимо лично обратиться в офис Банка для его оформления.

05.06.2023 ликвидатором ООО «Сириус» в офисе Банка были оформлены платежные поручения № 1 на сумму 1 564 руб. 96 коп. и № 2 на сумму 52 383 руб. 00 коп.

07.06.2023 платежное поручение № 1 от 05.06.2023 на сумму 1 564 руб. 96 коп. было исполнено Банком за счет остатка средств, имевшегося на расчетном счете.

Платежное поручение № 2 от 05.06.2023 на сумму 52 383 руб. 00 коп. не исполнено.

11.07.2023 ликвидатор ООО «Сириус» обратился в Банк с требованием исполнить платежное поручение № 2 от 05.06.2023 на сумму 52 383 руб. 00 коп.

В ответ на указанное требование клиента ПАО Банк «ФК Открытие» сообщило, что согласно пункту 4.8 договора обслуживания Бизнес-карт ПАО Банк «ФК Открытие», стороны в соответствии со статьей 845 ГК РФ договорились, что в рамках настоящего договора не проводятся операции по списанию денежных средств с СКС по платежным поручениям Клиента.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО «Сириус» в Арбитражный суд Хабаровского края с рассматриваемым иском.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд признал иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон регулируются главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ), а также общими положениями гражданского законодательства об исполнении обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом № 115-ФЗ.

Федеральным законом от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» введены подпункты 3.1 и 3.2 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, которыми закреплена обязанность банка при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Начиная с 01.07.2022 согласно пункту 18.8 статьи 4 и статье 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством Российской Федерации) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций: - низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций; - средняя степень (уровень) риска совершения

подозрительных операций; - высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Согласно пункту 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 данного закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры: не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом; не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 данной статьи; прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

В силу пункта 7 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ при реализации процедур внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ.

Согласно положениям статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ в случае получения юридическим лицом информации о применении к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 данного Федерального закона, и об отнесении Центральным банком Российской Федерации такого юридического лица к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций такое юридическое лицо вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения указанных мер, с приложением при необходимости пояснений, документов и (или) сведений в указанную в пункте 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ межведомственную комиссию.

По результатам рассмотрения заявления об отсутствии оснований межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер или о наличии таких оснований в порядке, предусмотренном законом.

Кредитная организация не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, и Центральный банк Российской Федерации не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, обязаны изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя, а кредитная организация также обязана прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона.

Применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ.

Как установлено из материалов дела, 05.07.2022 ООО «Сириус» отнесено Центральным Банком Российской Федерации к группе высокого уровня риска.

После получения ПАО Банк «ФК Открытие» от Банка России соответствующей информации, в отношении ООО «Сириус» были применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Таким образом, учитывая отнесение Банком России истца к высокой степени риска согласно Федерального закона № 115-ФЗ, нормы пункта 5 статьи 7.7 указанного Закона предусматривают прямой запрет на выдачу/перечисление ответчиком остатка денежных средств. Обратное бы означало как способ преодоления ограничений, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ, и получение средств со счета в обход положений указанного закона. При таких обстоятельствах, любое перечисление/выдача средств, приведет к нарушению ответчиком положений Закона № 115-ФЗ, что является недопустимым.

Довод истца о неправомерном неисполнении ответчиком платежного поручения № 2 от 05.06.2023 с назначением «Оплата по судебному приказу от 14.07.2022 по делу № 22878/15/2022», выставленного к специальному карточному счету, суд признает несостоятельным.

Заключенный между сторонами договор банковского счета предусматривает обязанность Банка осуществлять банковское обслуживание клиента в соответствии с законодательством РФ, условиями Единого договора, условиями предоставления выбранной Клиентом услуги и общепринятой банковской практикой (пункт 4.1.1 Правил).

Так, по условиям пункта 4.8 приложения 7 к вышеуказанным Правилам (договор обслуживания Бизнес-карт ПАО Банка «ФК Открытие»), стороны в соответствии со статьей 845 ГК РФ договорились, что в рамках настоящего договора не проводятся операции по списанию денежных средств с СКС по платежным поручениям клиента.

По условиям пункта 2.25 договора, специальный карточный счет (СКС) - расчетный счет в валюте РФ, открытый Банком клиенту для проведения расчетов по операциям, предусмотренным договором.

Банк выдает клиенту (держателю или представителю клиента) карту, оформленную на имя держателя, которая позволяет держателю распоряжаться находящимися на СКС денежными средствами клиента в пределах платежного лимита с учетом возможных ограничений по установленным клиентом расходному лимиту или перечню разрешенных

операций по карте (пункт 3.3. договора обслуживания Бизнес-карт ПАО Банка «ФК Открытие» (приложение 7 к вышеуказанным Правилам).

Разрешенные операции - виды операций, которые доступны для совершения держателем с использованием карты, установленные клиентом в соответствии с настоящим договором (пункт 2.18 договора обслуживания Бизнес-карт ПАО Банка «ФК Открытие» (приложение 7 к вышеуказанным Правилам).

Перечень разрешенных операций по СКС предусмотрен пунктами 4.7 и 4.9 договора обслуживания Бизнес-карт ПАО Банка «ФК Открытие», который не предусматривает проведение операций по списанию денежных средств с СКС по платежным поручениям клиента.

На основании изложенного, ООО «Сириус» не лишен (и не был лишен ранее) возможности распоряжаться находившимися/находящимися на расчетном счете денежными средствами в рамках договора банковского счета № <***>, что подтверждается исполнением Банком платежного поручения № 1 от 05.06.2023 и не оспаривается сторонами, предъявленное истцом на исполнение Банку к указанному банковскому счету (а не к счету СКС).

Блокировка платежного поручения № 2 от 05.06.2023 Банком не производилась, поскольку Банком исполняются условия по использованию счета СКС, денежные средства не удерживаются, возможность распоряжаться ими истцом не утрачена (и не была утрачена ранее), при этом Банк действует в полном соответствии с условиями заключенного договора с истцом и в соответствии с Правилами банковского обслуживания, к которым на основании своего заявления присоединился истец.

Доказательств изменения (пересмотра) межведомственной комиссией высокого уровня риска совершения истцом подозрительных операция в материалы дела не представлено.

Вместе с тем, истец, отнесенный к высокой степени риска в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 115-ФЗ до настоящего времени не предпринимал мер, направленных на обжалование/оспаривание в судебном порядке отрицательного для него решения межведомственной комиссии от 29.12.2022, принятого на основании пункта 13.5 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Требование ООО «Сириус» об обязании ПАО Банк «ФК Открытие» исполнить распоряжение ликвидатора ООО «Сириус» на списание денежных средств в пользу кредитора ФИО4 по судебному приказу от 14.07.2022 по делу № 2-2878/15/2022 № от 15.05.2023, является несостоятельным, поскольку данное распоряжение (в форме платежного поручения № 1 от 05.06.2023 г.) исполнено Банком, что подтверждается материалами дела.

Довод истца относительного того, что карточный счет не относится к отдельному виду банковских счетов и, что в статье 845 ГК РФ отсутствуют какие-либо ограничения по списанию денежных средств, отклоняется судом поскольку в соответствии с частью 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В данном случае, Банком в заключенном договоре с истцом предусмотрено ограничение по не проведению операций по списанию денежных средств с СКС по

платежным поручениям Клиента (пункт 4.8. договора обслуживания Бизнес-карт ПАО Банка «ФК Открытие» (приложение 7 к Правилам банковского обслуживания).

Пунктом 1 статьи 858 ГК РФ допускается установление таких ограничений договором клиента с банком.

Таким образом, утверждение истца о препятствии ответчиком осуществлению добровольной ликвидации истца и уклонение от исполнения обязанности по списанию денежных средств для целей удовлетворения требований кредиторов, несостоятельно, поскольку действия Банка соответствуют требованиям норм действующего законодательства РФ, в частности, неисполнение расчетного документа, не подлежащего исполнению применительно к режиму счета истца, а также условиям заключенного с истцом договора.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Расходы по уплате государственной пошлины возлагаются на истца в порядке статьи 110 АПК РФ. При этом судом учитывается, что при принятии искового заявления судом была предоставлена ООО «Сириус» отсрочка по уплате государственной пошлины до окончания рассмотрения дела по существу.

Руководствуясь статьями 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сириус» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 6 000 руб. 00 коп.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия (изготовления его в полном объеме), если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Шестой арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения.

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через Арбитражный суд Хабаровского края.

Судья Д.Л. Малашкин