Решение от 27 января 2023 г. по делу № А40-139221/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело №А40-139221/22-80-1010
г. Москва
27 января 2023 года
Резолютивная часть решения объявлена 16 ноября 2022 года

Полный текст решения изготовлен 27 января 2023 года


Арбитражный суд города Москвы в составе:

Председательствующего судьи Пронина А.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бобровой М.А.

рассматривает в открытом судебном заседании дело

истец АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (119034, ГОРОД МОСКВА, ГАГАРИНСКИЙ ПЕРЕУЛОК, 3, ОГРН: 1027700342890, Дата присвоения ОГРН: 22.10.2002, ИНН: 7725114488)

ответчик АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" (119034, ГОРОД МОСКВА, ГАГАРИНСКИЙ ПЕРЕУЛОК, 3, ОГРН: 1023301463503, Дата присвоения ОГРН: 16.12.2002, ИНН: 3328409738)

о взыскании 81 305 руб. 24 коп.

в заседании приняли участие:

от истца: не явился, извещен.

от ответчика: не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании суммы страхового возмещения в размере 81 305 руб. 24 коп.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились. Дело рассмотрено в отсутствие представителей сторон в порядке ст. 123, 156 АПК РФ.

Суд, рассмотрев исковые требования, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 24 декабря 2014 г. между АО «Россельхозбанк» (Банк, страхователь, выгодоприобретатель) и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) был заключен договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 (договор страхования). Согласно п.п. 1.2-1.4 договора страхования Банк является страхователем и выгодоприобретателем, и страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, в частности, смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 3.1 договора страхования), произвести ему страховую выплату.

Согласно п. 1.4.3 договора страхования застрахованных лицами являются заемщики/созаемщики, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита (кредитный договор), на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении на присоединение к соответствующей программе страхования, распространено действие договора страхования.

Застрахованные лица, подписавшие заявления о присоединении к договору страхования включаются Банком в Бордеро (п. 1.1.1, п. 2.1.2 договора страхования).

Страховая сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая, рассчитывается согласно п. 3.4 договора страхования и указывается в Бордеро в отношении каждого застрахованного лица. Данная сумма равна сумме кредита, полученного застрахованным лицом по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, или сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения заемщика/созаемщиков к соответствующей программе страхования в течение срока действия кредитного договора.

Срок страхования для каждого застрахованного лица начинается датой подачи им заявления на присоединение к соответствующей программе страхования и оканчивается датой окончания кредитного договора (п. 3.3.1 договора страхования).

Порядок оплаты страховой премии определяется п. 2.1.4.1 договора страхования.

17 мая 2019 г. Банком было заключено соглашение № 1939071/0123 с Вахниной Тамарой Ивановной. 17 мая 2019 г. заемщик подписал заявление о присоединении к программе страхования № 5 (Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней) (заявление о присоединении к программе страхования и программа страхования), чем подтвердил присоединение к договору страхования. Страховым случаем (риском) согласно программе страхования, является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. Выгодоприобретателем, согласно программе страхования, является Банк.

За присоединение к договору страхования застрахованное лицо внесло плату, состоящую из страховой премии и вознаграждения Банку (п. 3 заявления о присоединении к программе страхования), что подтверждается заявлением на разовое перечисление денежных средств от 17 мая 2019 г.

Согласно раздела «Страховая сумма», «Андеррайтинг» Программы страхования размер страховой суммы равен полной сумме кредита по кредитному договору увеличенной на десять процентов, либо полной сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, но не может превышать 1 650 000 руб.

Вахнина Иамара Ивановна умерла 08.02.2021 г. (Копия справки о смерти № А-00793 от 21 декабря 2021 г., выданное Отделом ЗАГС Сергачского района главного управления ЗАГС Нижегородской области).

Страховые случаи перечислены в программе страхования, являющейся приложением к заявлению на присоединение к программе страхования договора страхования жизни и здоровья.

В соответствии с договором страхования страховщик обязуется производить страховые выплаты выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, предусмотренного соответствующей программой страхования, в предусмотренном порядке и сроки.

Задолженность по кредитному договору № 1939071/0123 от 17 мая 2019 года составляет 81 305 руб. 24 коп.:

- задолженность по основному долгу - 80 673 руб. 99 коп.;

- задолженность по процентам по пользованию кредитом – 631 руб. 25 коп., соответственно сумма страховой выплаты составляет 81 305 руб. 24 коп.

В соответствии с условиями программы страхования № 5 страховым риском, в том числе является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При этом, под болезнью понимается - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия, на которых заключается договор страхования, согласно ст. 943 ГК РФ, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (Правилах страхования).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Банк обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, с целью погашения остатков ссудной задолженности умершего заемщика.

К указанному заявлению были приложены документы, необходимые для установления страхового случая.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, - смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни - наступил и заявляемые требования о выплате страхового возмещения доказаны по праву и по размеру, однако ответчик страховую сумму не выплатил.

В нарушение требований ст. 65 АПК РФ доказательств перечисления суммы страхового возмещения полностью или в части ответчик суду не представил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от их исполнения не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании изложенного требование истца о взыскании с ответчика страховой суммы в размере 81 305 руб. 24 коп. обоснованно и подлежит удовлетворению.

Довод ответчика о не представлении истцом документов, необходимых для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем, судом отклоняется, поскольку ответчик, как профессиональный участник страховых правоотношений в силу ч. 8 ст. 10 Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и заявления на страхование, имел право запросить недостающие документы самостоятельно.

Кроме того, в заявлении на страхование Вахнина Иамара Ивановна дала право ответчику (страховщику) как профессиональному участнику страховых отношений, запрашивать у любых организаций оказывавших застрахованному лицу медицинскую помощь и исследовавшим состояние здоровья последнего, полную информацию о состоянии своего здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах.

Согласно полученным из ГБУЗ НО «Сергачская ЦРБ» сведениям, заявленное событие не является исключением из страхового покрытия.

В соответствии со ст.ст. 102 и 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика.

С учетом изложенного, на основании ст.ст. 307, 309, 310, 927, 934, 943 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 65, 102, 110, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК страховую сумму в размере 81 305 (Восемьдесят одна тысяча триста пять) руб. 24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 252 (Три тысячи двести пятьдесят два) руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.


Судья Пронин А.П.