Решение от 24 декабря 2025 г. АС Орловской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

Дело № А48-3838/2025
г. Орёл
25 декабря 2025 года
Резолютивная часть решения оглашена 12 декабря 2025 года.

Решение в полном объеме изготовлено 25 декабря 2025 года.

Арбитражный суд Орловской области в составе судьи Клименко Е.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Пикаловым В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Титан" (<...>; ИНН <***>, ОГРН <***>) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (Орловская область, Орловский район, д. Конёвка; ИНН <***>, ОГРНИП <***>) о взыскании 135 830,58 руб.,

третье лицо: Акционерное общество "Альфа-Банк" (<...>; ОГРН <***>, ИНН <***>),

при участии в заседании:

от истца – представитель ФИО2 (доверенность от № 09-01/2024 от 09.01.2024, диплом о наличии высшего юридического образования, паспорт),

от ответчика – представитель ФИО3 (доверенность от 25.03.2025, удостоверение №0057),

от третьего лица – представитель не явился, извещён надлежащим образом,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Титан" (далее – истец, ООО "Титан") обратилось в Арбитражный суд Орловской области с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании 135 830,58 руб., из которых: задолженность по договору поставки от 10.12.2024 № RH-77236 в сумме 122 700 руб., неустойка за период с 28.12.2024 по 21.03.2025 в сумме 10 306,80 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 21.03.2025 по 29.04.2025 в сумме 2 823,78 руб.

Определением от 17.09.2025 суд привлек к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Акционерное общество "Альфа-Банк" (далее – третье лицо, АО "Альфа-Банк").

Ответчик исковые требования не признал, указал, что договор поставки от 10.12.2024 № RH-77236 с истцом им не заключался, указанный в разделе 10 договора «Реквизиты и подписи сторон» расчетный счет № <***>, открытый в АО "Альфа-Банк", ему не принадлежал.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, о слушании дела извещено надлежащим образом, отзыв на исковое заявление не представило.

В соответствии со ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося третьего лица.

Исследовав материалы дела, заслушав представителей сторон, арбитражный суд считает установленными следующие обстоятельства.

Обращаясь с рассматриваемым иском, истец сослался на то обстоятельство, что 10.12.2024 между ООО "Титан" (покупатель) и ИП ФИО1 (поставщик) был заключен договор поставки № RH-77236 (далее – договор), в соответствии с пунктом 1.1 которого поставщик обязуется передать покупателю производимые или закупаемые им товары, а покупатель обязуется принять и оплатить поставленные товары.

Согласно п. 1.3 договора наименование, количество, стоимость товара, а также иные его характеристики и дополнительные условия могут быть согласованы сторонами в спецификации или определены исходя из конклюдентных действий сторон.

В силу п. 4.1 договора оплата товара осуществляется в рублях Российской Федерации. Цены в договоре могут быть указаны в рублях, иностранной валюте или условных единицах, оплата осуществляется в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на день совершения платежа (дата направления соответствующего поручения в банк). В цену товара включены все налоги, сборы, в том числе НДС, если иное не указано в спецификации.

Цена товара определяется в спецификации. Если порядок оплаты не определен в спецификации, то оплата должна быть осуществлена не позднее двух банковских дней с момента получения счета на оплату покупателем (п. 4.2 договора).

Согласно п. 5.1 договора если иное не согласовано сторонами, поставка товара осуществляется путем передачи товара поставщиком покупателю по адресу: 620904, Свердловская область, г. Екатеринбург, <...>, если иной адрес не установлен спецификацией.

Если иное не согласовано в спецификации, то предполагается, что товар должен быть передан покупателю не позднее 10 рабочих дней с момента зачисления денежных средств на расчетный счет поставщика (п. 5.2 договора).

Незаверенная копия указанного договора представлена истцом в качестве приложения к исковому заявлению. Истцом представлен экземпляр договора, подписанный со стороны ИП ФИО1 и заверенный оттиском печати ИП ФИО1, со стороны ООО "Титан" договор не подписан.

Как указывает истец, в соответствии со спецификацией от 10.12.2024 №1 поставщик должен был поставить следующий товар: Заточной станок со встроенной вытяжкой и фильтрацией абразивной пыли ЗСВ-20. Представленная в материалы дела копия спецификации надлежащим образом не заверена.

Истцом представлен экземпляр спецификации, подписанный со стороны ИП ФИО1 и заверенный оттиском печати ИП ФИО1, со стороны ООО "Титан" спецификация не подписана.

С целью исполнения своих обязательств платежным поручением от 10.12.2024 №297 ООО "Титан" оплатило выставленный от имени ИП ФИО1 счет на оплату от 10.12.2024 № RH-77236 на сумму 122 700 руб., в том числе НДС (20%) 20 450 руб. Копия счета, имеющаяся в деле, надлежащим образом не заверена.

Оплата была произведена на расчетный счет № <***>, открытый на имя ФИО1 в АО "Альфа-Банк".

Кроме того, истцом представлено гарантийное письмо от имени ИП ФИО1, согласно которому поставщик обязуется поставить товар именующийся: "Заточной станок со встроенной вытяжкой и фильтрацией абразивной пыли ЗСВ-20" по договору поставки № RH-77236 в дату 28.12.2024 по адресу, указанному в договоре.

Как следует из объяснений истца, оборудование было анонсировано на сайте rosthoz.ru. Так, обратившись по электронному адресу sale@rosthoz.ru ООО «Титан» запросило счет и договор, также в адрес ООО «Титан» было направлено коммерческое предложение от имени ИП ФИО4 на официальном бланке ГРУППА КОМПАНИЙ «РОСТХОЗ». Менеджер отдела продаж ФИО5 ответил истцу: «ранее созванивались с Вами по поводу поставки. Просьба прислать карту предприятия и адрес грузополучателя для составления коммерческого предложения. В продолжение нашего разговора направляю Вам коммерческое предложение согласно Вашей заявке. По готовности и согласованию прошу дать обратную связь». В адрес ООО «Титан» менеджером отдела продаж ФИО5 10.12.2024 был направлен счет на оплату № RH-77236, договор и спецификация. В переписке через электронную почту фигурировала подпись: «С Уважением к Вам и Вашему бизнесу, менеджер отдела продаж, ФИО5, sale@rosthoz.ru, rosthoz.ru, <***>».

Однако, как указывает истец, обязательство по поставке товара ИП ФИО1 исполнено не было.

В целях досудебного урегулирования спора истец 21.03.2025 направил в адрес ответчика претензию с просьбой оплатить сумму задолженности и пени.

Претензия оставлена без ответа, в связи с чем истец обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Таким образом, предметом исковых требований в рассматриваемом случае является взыскание неосновательного обогащения, представляющего собой оплату в счет будущей поставки.

Арбитражный суд, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу подп. 7 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе вследствие неосновательного обогащения.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).

Правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате ошибочно исполненного (п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.2000 № 49 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении").

Норма закона о неосновательном обогащении определяет два основания возникновения обязательств вследствие неосновательного обогащения: лицо приобретает имущество за счет другого лица, то есть приобретение имущества одним должно повлечь умаление имущества другого, либо лицо сберегает имущество, которое должно было утратить, в связи с тем, что вместо него утратило имущество другое лицо. Таким образом, законом установлено основание для признания полученных средств неосновательным обогащением - их получение или сбережение без законных оснований за счет другого лица.

Согласно правовой позиции Президиума ВАС РФ, изложенной в постановлении от 29.01.13 № 11524/12, с учетом того, что основания возникновения неосновательного обогащения могут быть различными: требование о возврате ранее исполненного при расторжении договора, требование о возврате ошибочно исполненного по договору, требование о возврате предоставленного при незаключенности договора, требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств при отсутствии каких-либо отношений между сторонами и т.п., распределение бремени доказывания в споре о возврате неосновательно полученного должно строиться в соответствии с особенностями оснований заявленного истцом требования.

В соответствии с правовой позицией, приведенной в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 17.07.2019, по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

Исходя из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в Определении от 02.02.2021 № 21-КГ20-9-К5, 2-2648/2019, в соответствии со ст. 56 ГК РФ обязанность доказать факт получения ответчиком денег или имущества за счет истца должна быть возложена на истца, а обязанность доказать наличие обстоятельств, в силу которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, либо то, что денежные средства или иное имущество получены обоснованно и неосновательным обогащением не являются, должна быть возложена на ответчика.

Следовательно, исковые требования о взыскании неосновательного обогащения признаются обоснованными в случае наличия доказательств получения без законных на то оснований денежных средств именно ответчиком.

Возражая против исковых требований, ИП ФИО1 сослался на то, что договор поставки от 10.12.2024 № RH-77236 с ООО "Титан" не заключался, указанный в разделе 10 договора «Реквизиты и подписи сторон» расчетный счет №<***>, открытый в АО "Альфа-Банк", ему не принадлежал.

Суд предлагал истцу представить оригиналы договора от 10.12.2024 № RH-77236, счета на оплату от 10.12.2024 № RH-77236, спецификации от 10.12.2024 № 1.

Вместе с тем истец сообщил суду, что представить оригиналы вышеуказанных документов не представляется возможным ввиду отсутствия их у истца, поскольку договор был заключен путем направления в адрес истца договора, содержащего факсимильное воспроизведение подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи. Досылка оригинала, как это предусмотрено в пункте 9.3 договора, не произведена.

Как следует из письма АО "Альфа-Банк" по запросу ФИО1, расчётный счёт ИП ФИО1 в АО "Альфа-Банк" закрыт 09.01.2025 на основании договора о расчётно-кассовом обслуживании.

При этом, как указал ответчик, расчетный счет № <***> был открыт в АО "Альфа-Банк" неустановленными лицами путем совершения мошеннических действий и предоставления в банк поддельного паспорта ФИО1, в связи с чем 31.01.2025 ФИО1 обратился в ОП-2 УМВД России по г. Орлу с заявлением о преступлении.

Оценив собранные по делу доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, суд не находит оснований для вывода о получении спорной суммы денежных средств ИП ФИО1 ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, спорная сумма денежных средств в размере 122 700 руб. была перечислена истцом по платежному поручению от 10.12.2024 № 297 на расчетный счет № <***>, открытый в АО "Альфа-Банк", в качестве получателя денежных средств указан ИП ФИО1, в графе «назначение платежа» указано «оплата по счету № RH-77236 от 10.12.2024 за станок заточной. В т.ч. НДС 20% - 20 450 руб.».

Из представленной третьим лицом АО "Альфа-Банк" выписки по расчетному счету № <***> за период с 01.01.2012 по 21.10.2025 следует, что спорная сумма поступивших денежных средств, в числе прочих поступлений, была переведена с карты на другую карту, уплачена комиссия за использование карты, снята через банкомат. Обороты по счету за указанный период составили 511 249,08 руб.

Как указано ранее, ИП ФИО1 отрицает факт открытия расчетного счета №<***> в АО "Альфа-Банк", настаивает на открытии счета неустановленным лицом по подложному паспорту от имени ИП ФИО1, что, в свою очередь, послужило основанием для обращения в правоохранительные органы.

Из постановления заместителя прокурора Заводского района г. Орла советника юстиции Давыдова С.А. от 29.04.2025 следует, что 28.04.2025 в прокуратуру Заводского района г. Орла поступили жалобы ИП ФИО1 о несогласии с действиями (бездействием) сотрудников ОП № 2 УМВД России по г. Орлу по материалу проверки №603/25. Проведенной проверкой установлено, что в ОП № 2 (по Заводскому району) УМВД России по г. Орлу зарегистрирован материал проверки КУСП № 1725 от 31.01.2025 по факту возможных противоправных действий в отношении ФИО1 По результатам дополнительной проверки 01.04.2025 o/y ОУР ОП № 2 УМВД России по г. Орлу ФИО6 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по основанию, предусмотренному п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления (материал проверки 603/25). Вышеуказанное постановление 09.04.2025 отменено прокуратурой района в порядке надзора, материал проверки № 603/25 направлен в ОП № 2 УМВД России по г. Орлу для проведения дополнительной проверки.

Письмом от 23.06.2025 № 15-349-2025 Прокуратура Орловской области сообщила ИП ФИО1, что совершенные противоправные действия имели место на территории г. Уфы Республики Башкортостан, в связи с чем 27.05.2025 органом дознания вынесено постановление о передаче сообщения о преступлении по территориальной подследственности в ОП № 9 УМВД России по г. Уфе. 16.06.2025 материал проверки поступил в указанный территориальный орган внутренних дел, где зарегистрирован в КУСП за номером 11 361, проводится доследственная проверка.

Определением Арбитражного суда Орловской области от 17.09.2025 АО "Альфа-Банк" было предложено представить заверенные копии документов об открытии 06.12.2024 в АО "Альфа-Банк" расчетного счета <***> на имя Индивидуального предпринимателя ФИО1, договор банковского счета, согласно которому был открыт расчетный счет <***> на имя Индивидуального предпринимателя ФИО1, выписка по движению денежных средств на расчетном счете <***> за весь период его обслуживания.

Во исполнение определения суда от 17.09.2025 от третьего лица 13.10.2025 поступило письмо, в котором сообщается, что расчетный счет <***> открыт 06.12.2024 и закрыт 09.01.2025, карточка с образцами подписей и оттиска печати клиенту не оформлялась в соответствии с условиями договора РКО.

К письму Банка приложены следующие документы:

- заявление о присоединении (электронная копия);

- подтверждение о присоединении (копия).

Кроме того, во исполнение определения суда от 17.09.2025 от третьего лица 10.11.2025 поступило письмо, к которому приложены следующие документы:

- выписка по счету № <***> за период с 01.01.2012 по 21.10.2025;

- отчет о подписании электронных документов;

- заявление о присоединении (электронная копия);

- подтверждение о присоединении (копия).

Из пояснений третьего лица следует, что при предоставлении доступа к Системе «Альфа-Офис» право подписания электронных документов предоставлено ФИО1 с телефона <***>.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 2.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.08.2021 № 64669) (далее – Инструкция № 204-И) расчетные счета открываются юридическим лицам, в том числе для совершения операций их филиалами (представительствами), не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или с частной практикой. Расчетные счета открываются кредитным организациям для совершения операций их представительствами, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы. Расчетный счет в соответствии с требованиями, установленными Банком России, открывается кредитной организации при изменении ее статуса на микрофинансовую компанию.

Для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящей Инструкцией и банковскими правилами. Документы, представляемые (получаемые) для открытия и при ведении счета, должны быть представлены (получены) в виде оригиналов или заверенных копий. Порядок изготовления копий документов и допустимый способ их заверения определяются банковскими правилами. Документы (копии документов) могут быть представлены (получены) в электронном виде. Порядок их получения и подтверждения достоверности определяется банковскими правилами (п. 3.1 Инструкции № 204-И).

Согласно п. 8.1 Инструкции № 204-И банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и должны включать в себя следующие положения:

- о распределении между структурными подразделениями кредитной организации компетенции в области открытия, ведения и закрытия счетов, в том числе в части ведения и хранения Книги регистрации открытых счетов;

- о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией, а также об организации работы по соблюдению при открытии счета требования о личном присутствии клиента либо его представителя в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

- о документах и сведениях, необходимых для открытия счета;

- о порядке изготовления копий документов, представляемых в соответствии с настоящей Инструкцией, и допустимом способе их заверения;

- о порядке получения, в том числе в электронном виде, документов и сведений, а также о порядке проверки достоверности и полноты представленных при открытии и ведении счета документов и сведений, включая используемые в целях указанных проверок источники информации и порядок проверки (установления) сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти и органов местного самоуправления), об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, а также порядок проверки (установления) сведений о постановке на учет в налоговом органе указанных лиц и иностранных некоммерческих неправительственных организаций, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации через отделения;

- о правилах документооборота с момента получения документов (сведений) от клиента (его представителя) для открытия счета до момента сообщения клиенту реквизитов его счета;

- об организации работы по подготовке и направлению сообщений об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

- о форме (формах) карточки и порядке ее (их) оформления (заполнения) в случае, если карточка используется банком в отношениях с клиентами;

- о порядке уведомления клиентов о реквизитах их счетов;

- о порядке учета и хранения документов (их копий) и сведений, полученных при открытии, ведении и закрытии счетов (в том числе в электронном виде);

- о случаях и порядке формирования одного юридического дела по нескольким счетам клиента;

- о порядке доступа к юридическим делам клиентов;

- о порядке передачи юридических дел в подразделениях кредитной организации;

- о порядке обновления информации о клиентах и лицах, сведения о которых необходимо установить при открытии счета;

- о порядке документирования сведений о договоре о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, договоре, на основании которого осуществляется доверительное управление;

- о порядке документирования сведений о бенефициаре по счету эскроу, о залогодержателе по залоговому счету.

В банковские правила могут включаться иные положения, относящиеся к открытию, ведению и закрытию счетов, а также к процедурам, связанным с открытием, ведением и закрытием счетов, в том числе положения, определяющие порядок электронного документооборота.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, и регулируется статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон № 115-ФЗ), а также статьями 5 и 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Положение от 15.10.2015 № 499-П).

На основании подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4- 2, 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц – фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Как установлено п. 1.2 Инструкции № 204-И основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

На основании Закона № 115-ФЗ Банк России 02.03.2012 издал положение № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Положение № 375-П), согласно которому основными принципами и целями организации в кредитной организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются, в том числе обеспечение защиты кредитной организации от проникновения в нее преступных доходов, управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации (п. 1.1).

Пунктом 6.2 Положения № 375-П установлен примерный перечень факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ (подпункты "а" - "и"), а также предусмотрено право кредитной организации самостоятельно определять иные факторы (подпункт "л").

Для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящей Инструкцией и банковскими правилами (п. 3.1 Инструкции № 204-И).

Согласно пунктам 1.5 - 1.7, 1.10 Инструкции № 204-И должностные лица банка осуществляют сбор сведений и документов, необходимых в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности, наличия у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией и банковскими правилами. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами, их представителями, бенефициарами, иными лицами, запрашивают и получают необходимую информацию. В случаях, предусмотренных банковскими правилами, банк вправе уполномочить на совершение указанных действий иных лиц, в том числе не являющихся работниками банка.

Должностные лица банка могут быть одновременно лицами, уполномоченными проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати.

До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени, по поручению и (или) от имени другого лица, которое будет являться клиентом.

В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента и наличие у него соответствующих полномочий.

Банк также должен установить личность представителя клиента - лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами (драгоценным металлом), находящимися на счете, с использованием документов, содержащих распоряжение клиента, на бумажном носителе, а также лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами (драгоценным металлом), находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ) (если имеется).

При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих его реквизиты.

Документы (их копии) и сведения, собранные банком для открытия и при ведении счета в электронном виде, должны храниться в порядке, установленном банковскими правилами.

Как указывает ответчик, договор банковского счета от его имени (ИП ФИО1) был заключен с АО «Альфа-Банк» неустановленными лицами с использованием сфальсифицированного паспорта.

Согласно документам, представленным третьим лицом, при заключении третьим лицам спорного договора банковского счета был представлен паспорт, выданный на имя ФИО1 серия <...>.

Лицо, отображенное на фотографии, с очевидностью не является ФИО1

Суд, визуально сопоставив содержание страниц 2 и 3 копии паспорта Левшакова А.И., 11.02.1965 г.р., серия 5409, номер 150491, выдан Отделением УФМС России по Орловской области в Железнодорожном районе г. Орла, дата выдачи 26.03.2010, представленной Левшаковым А.И. (л.д. 47-48), и тех же страниц паспорта на имя Левшакова А.И. с той же серией и номером, полученные АО «Альфа-Банк» при открытии счета на имя Левшакова А.И., установил, что данные документы имеют существенные различия:

- фотография ФИО1 в копии паспорта, представленной в ходе рассмотрения дела ИП ФИО1, очевидно не соответствует фотографии в паспорте, представленном Банку в целях открытия счета;

- подпись ФИО1 в копии паспорта, представленной в ходе рассмотрения дела ИП ФИО1, не соответствует подписи, выполненной от имени ФИО1 на фотографии паспорта, представленной Банком;

- подпись, выполненная от имени лица, выдавшего паспорт, на фотографии, не соответствует подписи лица, проставленной в копии паспорта, представленной в ходе рассмотрения дела ИП ФИО1

Суд установил обстоятельства, касающиеся подписей, без проведения экспертизы, учитывая явные различия изображений таких подписей на фотографиях одного и того же документа: страниц 2 и 3 паспорта, полученных Банком при открытии счета на имя ФИО1, и представленных суду в ходе судебного разбирательства ИП ФИО1 копии подлинного паспорта.

При таких обстоятельствах суд нашел подтвержденными доводы ответчика о том, что ответчиком договор банковского счета с АО «Альфа-Банк» не заключался, поскольку указанный договор с банком был заключен неустановленным лицом с предоставлением паспорта, не соответствующего действительному на тот момент паспорту ФИО1, хотя и имеющего часть совпадающих реквизитов.

Как сообщил суду ФИО1, ввиду обнаружения обстоятельств совершения мошеннических действий с использованием поддельного паспорта, он был вынужден обратиться с соответствующим заявлением о замене паспорта.

Как пояснил истец, товар был выставлен на сайте rosthoz.ru. На указанном сайте был указан номер телефона: <***> и электронная почта: sale@rosthoz.ru. После обращения по указанному адресу электронной почты общение велось с менеджером ФИО5, также в адрес ООО «Титан» было направлено коммерческое предложение от имени ИП ФИО4 на официальном бланке ГРУППА КОМПАНИЙ «РОСТХОЗ», указан номер телефона <***>.

Определением от 17.09.2025 суд истребовал у:

- ООО "Регистратор доменных имен РЕГ.РУ": сведения относительно лица, зарегистрировавшего доменное имя «rosthoz.ru» у REG.RU; копию поданной заявки на регистрацию доменного имени «rosthoz.ru»; копию базовой анкеты в целях внесения ООО «РЕГ.РУ» надлежащих сведений в реестр в соответствии с применимыми правилами оператора реестра; копии документов, подтверждающих оплату услуг в адрес ООО «РЕГ.РУ» от имени заказчика с доменным именем «rosthoz.ru»; копию акта сдачи-приемки услуг либо универсального передаточного документа в виде электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи;

- АО "МТТ": сведения относительно владельца/пользователя/собственника номера телефона <***>; сведения о том, каким образом использовался телефонный номер <***> (виртуальная АТС, многоканальный номер 8-800, городской многоканальный номер, виртуальный мобильный номер, IP-телефония); сведения о том, каким образом происходила оплата услуг по предоставлению и пользованию номером <***>; сведения о лице, а также реквизиты, с которых услуги по предоставлению и пользованию номером <***> были оплачены;

- ПАО "МГТС": сведения относительно владельца/пользователя/собственника номера телефона <***>; сведения о том, каким образом использовался телефонный номер <***> (виртуальная АТС, многоканальный номер 8-800, городской многоканальный номер, виртуальный мобильный номер, IP-телефония); сведения о том, каким образом происходила оплата услуг по предоставлению и пользованию номером <***>; сведения о лице, а также реквизиты, с которых услуги по предоставлению и пользованию номером <***> были оплачены;

- УМВД России по Орловской области: сведения относительно реквизитов паспорта Российской Федерации, который был выдан гражданину ФИО1, сведения относительно имеющихся у Министерства внутренних дел Российской Федерации снимков/изображений/фото ФИО1.

Из письма ООО "Регистратор доменных имен РЕГ.РУ" от 29.09.2025 № 7685 следует, что администратором доменного имени rosthoz.ru в соответствии с регистрационными данными является ***. Регистрация указанного доменного имени производилась через сайт регистратора, клиент зарегистрировался на сайте регистратора и без подачи заявления в письменном виде согласился с условиями договора-оферты, размещённого на сайте регистратора. Договор в письменном виде (на бумажном носителе) с указанным лицом не заключался. Денежные средства при оплате банковской картой проходят через процессинговый центр по приему платежей от физических лиц, поступают в банк-эквайер, затем банк-эквайер переводит их общей суммой на расчётный счёт ООО "Регистратор доменных имен РЕГ.РУ" как обезличенные переводы физических лиц.

В ответ на определение суда от 17.09.2025 АО "МТТ" сообщило, что абонентский номер <***> с *** был выделен абоненту - *** (ИНН ***, ОГРН ***) в соответствии с заключенным договором от *** № *** в рамках услуги "Виртуальная АТС". Услуга связи по номеру подключалась с *** по ***, обслуживание по номеру у абонента закрыто.

В письме от 01.10.2025 № 7984-10/375 ПАО «МГТС» сообщило, что городской номер телефона <***> был выделен с *** по *** по договору №*** абоненту ***, номер снят за неоплату ***.

УМВД России по Орловской области в ответ на определение суда от 17.09.2025 сообщило, что согласно информационным учетам, имеющимся в распоряжении УВМ УМВД России по Орловской области, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец ***, *** УМВД России по Орловской области документирован паспортом гражданина Российской Федерации серии *** № ***, код подразделения ***, статус паспорта «действителен». Представило фотокопию изображения лица из паспорта ФИО1.

Определениями от 15.10.2025 и 11.11.2025 суд истребовал у:

- УМВД России по Ивановской области копию архивной карты/учетной карточки формы №1П на ***;

- ООО "Скартел" сведения о владельце/пользователе/регистраторе номера +7-999-456-11-24 в период с 01.12.2024 по 31.12.2024.

В ответ на определение суда от 15.10.2025 УМВД России по Ивановской области представило копию заявления о выдаче (замене) паспорта по форме № 1П ***.

В письме от 03.12.2025 № 5/8-LASB-Исх-03389/25 ООО "Скартел" сообщило, что абонентский номер <***>: в период с *** по *** клиентам компании не выделен; в период с *** по *** выделен на основании договора оказания услуг физическому лицу ***.

Из приведенных документов следует, что ответчик не предлагал спорный товар к продаже на сайте rosthoz.ru в сети Интернет и не использовал с этой целью указанные номера телефонов.

Суд считает, что поскольку в настоящее время лицо, фактически открывшее банковский счет, не установлено, а ИП ФИО1 не имел доступа к спорному счету, не имел возможности определять юридическую судьбу денежных средств на счете, не получал их в свое распоряжение (обратного не доказано и из материалов дела не следует), оснований для вывода о неосновательном обогащении ответчика за счет истца у суда не имеется.

Поскольку факт неосновательного обогащения ответчика за счет истца в заявленной сумме не доказан, исковые требования ООО "Титан" удовлетворению не подлежат.

Требования о взыскании пени и процентов за пользование чужими денежными средствами носят акцессорный характер. Поскольку в удовлетворении требования о взыскании неосновательного обогащения судом отказано, то требования о взыскании пени и процентов за пользование чужими денежными средствами также удовлетворению не подлежат.

Расходы по государственной пошлине в соответствии со ст. 110 АПК РФ относятся на истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 110, 167 – 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Требования Общества с ограниченной ответственностью "Титан" оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в г. Воронеже через Арбитражный суд Орловской области в течение месяца с момента его принятия.

Судья Е.В. Клименко