Решение от 6 июня 2024 г. по делу № А55-4392/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ

443001, г.Самара, ул. Самарская,203Б, тел. (846) 207-55-15

Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ

07 июня 2024 года Дело № А55-4392/2023

Резолютивная часть решения оглашена 30 мая 2024 года. Решение в полном объёме изготовлено 07 июня 2024 года.

Арбитражный суд Самарской области в составе судьи Шаруевой Н.В. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Нива-Строй"

к Акционерному обществу "Страховая компания "Астро-Волга" третьи лица: Ассоцияция «САморегулируемая организация «СредВолгСтрой», Общество с

ограниченной ответственностью «Самаратрансстрой» о взыскании 902 582 руб. 74 коп. при участии в заседании от истца – ФИО2 по доверенности; от ответчика – ФИО3 по доверенности; треть лица – не явились, извещены.

Установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нива-Строй» (далее – ООО «Нива- Строй», Истец) обратилось в Арбитражный суд Самарской области с исковым заявлением к акционерному обществу «Страховая компания «Астро-Волга» (далее – Страховая компания, Ответчик) о взыскании страховой выплаты в размере 902 582 руб. 74 коп.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ассоциация «Саморегулируемая организация «СредВолгСтрой», общество с ограниченной ответственностью «Самаратрансстрой» (далее – ООО «Самаратрансстрой»).

Решением Арбитражного суда Самарской области от 18.08.2023, оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.11.2023, со Страховой компании в пользу ООО «Нива-Строй» взыскано страховое возмещение в размере 902 582 руб. 74 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 21 052 руб.

Постановлением Арбитражного суда Поволжского округа от 09.02.2024 решение Арбитражного суда Самарской области от 18.08.2023 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.11.2023 отменены. Дело А55-4392/2023 направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Самарской области.

В постановлении Арбитражного суда Поволжского округа от 09.02.2024 указано на то, что судами не принято во внимание, что из заявления о страховании (пункт 12) видно, что ООО «Нива-Строй» являлось членом СРО, о чем представлена соответствующая выписка из Реестра членов СРО. При этом в судебных актах отсутствует вывод о том, что ООО «Нива-Строй» не являлось членом СРО в период, на который распространяется

ретро-страхование. Вывод судов о том, что договор действует не только в ретроактивном периоде, является недостаточно обоснованным, так как сделан без учета заявления о страховании, а в силу пункта 1.2 договора страхования права и обязательства сторон, вытекающие из договора, устанавливаются с учетом информации, условий и положений, содержащихся в том числе в заявлении о страховании.

В силу пункта 2 статьи 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации указания арбитражного суда кассационной инстанции, в том числе на толкование закона, изложенные в его постановлении об отмене решения, постановления суда первой, апелляционной инстанций, обязательны для арбитражного суда, вновь рассматривающего данное дело.

При новом рассмотрении дела истец поддержал исковые требования, представил дополнения, ответчик возражал, представил дополнительные письменные пояснения.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения истца и ответчика, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

07.04.2020г. между ООО «НИВА-СТРОЙ» и АО «СК «Астро-Волга» был заключен договор № 12601/001688 страхования гражданской ответственности члена СРО за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые отказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства (комплексное покрытие) (далее - Договор страхования).

Договор страхования был заключен на основании Заявления № 12601/001688 о страховании гражданской ответственности члена СРО за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства (комплексное покрытие) от 01.04.2020г. ООО «НИВА-СТРОЙ» (далее - Заявление о страховании).

Согласно п. 1.1 Договора страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату, уплачиваемую Страхователем (страховую премию), при наступлении предусмотренного договором страхования события (страхового случая) возместить Выгодоприобретателям (п. 1.5. Договора) причиненный(е) вследствие недостатков застрахованных работ, допущенных Исполнителем застрахованных работ (как в процессе, так и в результате их выполнения), застрахованный(е) вред и/или убытки, а также выплатить компенсацию сверх возмещения вреда в соответствии со статьей 60 Градостроительного кодекса РФ и возместить иные застрахованные в соответствии с п. 3.3 Договора расходы лицам, которые их понесли.

Согласно п. 1.2 Договора страхования права и обязательства Сторон, вытекающие из Договора, устанавливаются с учетом информации, условий и положений, содержащихся в настоящем тексте (договоре), Правилах страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации, строительству, реконструкции, сносу, ремонту объектов капитального строительства ( № 12600/003) от 30.09.2019г. (приложение № 1 к Договору) (далее - Правила страхования, вручены Истцу с договором, что подтверждается подписью в договоре страхования), Заявлении о страховании с приложениями к нему (приложение № 2 к договору), Полисе с приложениями (приложение № 3 к договору), в также в других сопровождающих заключение и исполнение договора страховых документах (Заявлениях об изменении условий договора страхования, Дополнительных соглашениях и прочее). В совокупности содержание всех вышеперечисленных документов составляет содержание договора страхования (в соответствии с установленным в п. 1.2.1 Договора приоритетом - Правила страхования действуют в части, не противоречащей положениям Договора, Заявления, при расхождении информации или положений, содержащихся в Заявлении и в Договоре, предпочтение отдается содержанию Договора).

В соответствии с Заявлением о страховании, на основании которого заключен Договор, страховая защита распространяется на все застрахованные работы, выполняемые

(выполненные) Исполнителем застрахованных работ на любом из объектов капитального строительства с учетом установленных (отмеченных) в п. 7.5.3 Заявления Условий (п. 7.1 Заявления).

В соответствии с пунктом 7.5.3 Заявления Истцом до заключения договора было выбрано покрытие «ретро-страхование» (п. 5.4.1.2 Правил), когда обязательным условием для признания события страховым случаем является - недостатки застрахованных работ были допущены исполнителем застрахованных работ (работы были выполнены с недостатками) в течение 3-х лет до начала периода действия страхования (с учетом положений п. 7.8. Заявления - при условии наличия у Исполнителя на момент выполнения работ Свидетельства о членстве в СРО / выписки из Реестра членов СРО) с условием распространения страхования как на работы, не завершенные на дату начала периода действия страхования по договору страхования, так и на завершенные) - отмечено данное условие путем проставления «галочки».

При этом Истец не заявлял о необходимости заключения договора с покрытием «базовое страхование» (п. 5.4.1 Правил), когда для признания страховым случаем недостатки работ должны быть допущены в течение периода действия страхования по договору страхования - проставлен «прочерк» в соответствующей графе в п. 7.5.3.

В соответствии с п. 1.4 Договора страхования Застрахованными лицами (лица, риск ответственности которых за причинение вреда застрахован) являются исполнитель застрахованных работ - Страхователь (Истец), ассоциация - Саморегулируемая организация «СредВолгСтрой» в отношении его гражданской ответственности, предусмотренной в ч. 5 и ч. 11 ст. 60 Градостроительного кодекса РФ, если она возникла в связи с осуществлением Исполнителем застрахованных работ (Страхователем) застрахованных работ (п. 1.6 Договора).

Согласно п. 1.7 Договора страхования по настоящему Договору страхования страховая защита распространяется на все застрахованные работы, выполняемые (выполненные) Исполнителем застрахованных работ на любом из объектов капитального строительства, с учетом установленных в п. 3.1.3 Договора условий.

Согласно п. 3.1. Договора страхования страховым случаем по настоящему Договору является причинение указанного в п. 3.2 Договора вреда другим лицам вследствие недостатков застрахованных работ, выполняемых (выполненных) Исполнителем застрахованных работ, повлекшее возникновение застрахованной ответственности - обязанности Застрахованного лица возместить Выгодоприобретателям вышеуказанный вред, выплатить компенсацию сверх возмещения вреда в соответствии со ст. 60 Градостроительного кодекса РФ и/или возместить убытки на основании обратных требований (регрессов), предъявленных в соответствии с ч. 5 ст. 60 Градостроительного кодекса регредиентами, регрессатами вследствие солидарного характера ответственности перед регредиентами, страховщиками, выплатившими страховое возмещение по договорам страхования гражданской ответственности регредиентов (регрессатов), в соответствии с ч. 11 ст. 60 Градостроительного кодекса РФ соответствующими полномочными лицами вследствие солидарного характера их ответственности и/и страховщиками, выплатившими страховое возмещение по договорам страхования их гражданской ответственности.

При этом страховое событие не является страховым случаем, если не выполняются все условия, перечисленные в п.п. 3.1.1 - 3.1.6 Договора, в том числе:

п. 3.1.1 - Исполнителем застрахованных работ (его работником) застрахованные работы выполняются (выполнены) с недостатками, оговоренными в п. 3.4 Договора, кроме выплаты компенсации сверх возмещения вреда,

п. 3.1.2 - имеется причинно-следственная связь между недостатками застрахованных работ и причинением вреда другим лицам (причем вред причинен в процессе или в результате выполнения застрахованных работ с недостатками);

п. 3.1.3 - недостатки застрахованных работ были допущены Исполнителем

застрахованных работ (работы были выполнены с недостатками) в течение 3-х лет до начала периода действия страхования с условием распространения страхования как на работы, не завершенные на дату начала периода действия страхования по настоящему Договору, так и на завершенные - при условии, что Застрахованному лицу (Страхователю) на момент заключения договора страхования ничего не было известно о подобных событиях или обстоятельствах, могущих повлечь наступление страхового случая («ретро- страхование», п. 5.4.1.2 Правил страхования).

п. 3.1.4. - вред потерпевшим лицам был причинен (проявился) для «ретро страхования» (п. 5.4.1.2 Правил) - в период действия страхования - в соответствии п. 7.2 Договора страхования с 00.00 час. 01.04.2020г. по 24.00 час. 31.03.2021г. (при условии уплаты страховой премии (первого страхового взноса) в срок до 10.04.2020г. включительно).

Согласно п. 4.1.2 Договора страхования (раздел 4. Договора «Исключения из страхового покрытия») из объема страхового покрытия исключаются случаи, когда ответственность Застрахованного лица, в том числе, не является предметом страхования, предусмотренного Правилами и настоящим Договором страхования (в частности, пп. 1.1, 2.1, 3.1, 4.1.4 Договора).

Согласно п. 5.4. Правил страхования если договором страхования не предусмотрено иное, обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (действие страхования, страховой защиты, ответственность Страховщика) распространяются на страховые случаи, произошедшие с 00.00 часов местного времени даты, следующей за датой уплаты страховой премии или ее первого взноса, (начало действия страхования) до 24.00 часов местного времени даты, соответствующей окончанию согласованного срока страхования (п.5.1 Правил) (окончание действия страхования). Вышеуказанный временной интервал именуется в рамках Правил периодом действия страхования; начало действия страхования именуется также вступлением в силу действия страхования (обязательств Страховщика по выплате страхового возмещения, ответственности Страховщика, страховой защиты).

Согласно п. 5.4.1. Правил страхования если договором страхования прямо не предусмотрено иное (см. пп. 5.4.1.1 - 5.4.1.4 Правил), обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения распространяются только на случаи причинения вреда другим лицам (признанные страховыми случаями), когда:

- и события, непосредственно послужившие причиной нанесения вреда, (выполнение застрахованных работ с недостатками) и проявление последствий этих событий (причинение, проявление вреда) произошли в течение периода действия страхования;

- предъявление требований, претензий потерпевших лиц о возмещении вреда произошло в течение периода действия страхования или позже — до истечения указанного в договоре страхования периода, не превышающего установленного действующим законодательством Российской Федерации срока исковой давности.

При этом датой страхового случая считается дата непосредственного проявления вреда.

Описанное в настоящем пункте страховое покрытие именуется «базовым страхованием».

Согласно п. 5.4.1.2. Правил страхования договором страхования обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения могут быть распространены на случаи причинения вреда другим лицам (признанные страховыми случаями), когда:

- события, непосредственно послужившие причиной нанесения вреда, (выполнение застрахованных работ с недостатками) произошли до начала периода действия страхования (с указанной в договоре страхования даты) — при условии, что Застрахованному лицу (Страхователю) на момент заключения договора страхования ничего не было известно о подобных событиях или обстоятельствах, могущих повлечь наступление страхового случая;

- проявление последствий этих событий (причинение, проявление вреда) произошло в течение периода действия страхования (т.е. установлена «дата ретроактивного действия»);

- предъявление требований, претензий потерпевших лиц о возмещении вреда произошло в течение периода действия страхования или позже — до истечения указанного в договоре страхования периода, не превышающего установленного действующим законодательством Российской Федерации срока исковой давности.

При этом датой страхового случая считается дата непосредственного проявления вреда.

Описанное в настоящем пункте страховое покрытие именуется «ретро- страхованием».

Согласно п. 5.4.1.3. Правил страхования договором страхования может быть предусмотрено сужение страхового покрытия (в сравнении с вышеописанным) в отношении временных параметров проявления вреда и предъявления требований потерпевших лиц о его возмещении.

Согласно п. 5.4.1.4. Правил страхования условиями договора страхования ответственность Страховщика (действие страховой защиты) могут быть ограничены определенными временными отрезками внутри периода действия договора страхования («страхование на заявленные периоды действия страховой

защиты»). При этом страховая защита действует (ответственность Страховщика распространяется) только на время (периоды), заявленно(ы)е Страхователем.

Согласно п. 5.4.1.5. Правил страхования если по соглашению Сторон установлены условия страхования, указанные в пп.5.4.1.1 - 5.4.1.4 Правил, особенности обязательств Сторон и соответствующие страховые сроки указываются в договоре страхования (например, в качестве особых условий).

Таким образом, условиями Договора страхования в совокупности с Заявлением о страховании и Правилами страхования предусмотрено только страховое покрытие вида «ретро-страхование», когда предусмотрено следующее обязательное условие для признания события страховым случаем

- недостатки застрахованных работ (приведшие к причинению вреда в период действия страхования) были допущены Исполнителем застрахованных работ (работы были выполнены с недостатками) в течение 3-х лет до начала периода действия страхования (до 01.04.2020г.), при этом сами работы могут быть как завершены к дате заключения договора страхования, так и не завершены (т.е. начаты в указанный период до заключения договора страхования с допущением недостатков, но не окончены), а вред потерпевшим лицам причинен в период действия страхования (т.е. после заключения договора).

Страхование ответственности Истца на иных условиях (в том числе «базовое страхование» - п. 5.4.1 Правил страхования) сторонами не было согласовано, Договором страхования не предусмотрено, договор страхования в части определения страхового покрытия и страхового случая недействительным не признан, соответствующие требования страхователем не заявлялись.

21.05.2020г., т.е. после заключения договора страхования и начала его действия, между ООО «Самаратрансстрой» и ООО «НИВА-СТРОЙ» был заключен договор субподряда № С-88/2020 на выполнение работ по строительству мостового перехода Фрунзенский через реку Самара с выходом на автомобильную дорогу «Автодорожный маршрут «Центр - Поволжье - Урал» городского округа Самара. II этап (очередь): от ул. Шоссейная до границы городского округа Самара. Датой начала работ является дата подписания договора, что отражено в п. 4.1 договора).

В соответствии с решением Ленинского районного суда г. Самары от 27.11.2020г. по гражданскому делу № 2-2444/2020, решением Волжского районного суда Самарской области от 16.04.2021г. по гражданскому делу № 2-116/2021 31.05.2020г. во время

проведения ООО «НИВА-СТРОЙ» строительных работ по раскопке траншеи упало дерево на а/м Lada VESTA, гос.рег.знак <***>, и а/м Nissan, гос.рег.знак <***>, в результате чего владельцам автомобилей был причинен ущерб, который был взыскан с ООО «Самаратрансстрой»

21.06.2021 между ООО «НИВА-СТРОЙ» и ООО «Самаратрансстрой» было заключено Соглашение о добровольном урегулировании претензий на сумму 902 582,74 рублей.

По указанным обстоятельствам Истец обратился к Ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования № 12601/001688 в размере 902 582,74 рублей.

Ответчик отказал в признании заявленного события страховым случаем и осуществлении страхового возмещения, поскольку заявленное Истцом событие не является страховым случаем, а именно: не отвечает условиям наступления страхового случая по п. 3.1.3 Договора страхования (недостатки застрахованных работ были допущены Исполнителем застрахованных работ (работы были выполнены с недостатками) в течение 3 -х лет до начала периода действия страхования) и п. 4.1.2 Договора страхования, поскольку работы были начаты и производились Истцом после заключения договора страхования - на основании договора субподряда от 21.05.2020г., соответственно, и недостатки данных работ были допущены после начала периода страхования, а не до 01.04.2020г.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, из указанной выше нормы следует, что страхователь (выгодоприобретатель) имеет право рассчитывать на выплату суммы страхового возмещения в полном объеме, заключая договор страхования со страховщиком и оплачивая встречное вознаграждение за оказанную страховщиком услугу. При этом сторонами согласовывается перечень застрахованного имущества, иные имущественные интересы, событие, при наступлении которого возникает обязанность выплатить страховое возмещение.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия,

содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре

(п. 2).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015 -1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) установлено, что страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", которое подлежит применению в связи с разъяснениями по аналогичным правоотношениям и в отсутствие дополнительных разъяснениях высшей судебной инстанции по договорам страхования гражданской ответственности членов СРО, в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 в соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.

Согласно п. 23 указанного Постановления стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Стороны договора страхования имущества не наделены правом в одностороннем порядке изменять перечень застрахованного имущества, размер страхового возмещения и иные существенные условия договора страхования (статья 942 Гражданского кодекса).

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (статья 944 Гражданского кодекса).

Таким образом, учитывая системное толкование указанных выше норм права и правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации, стороны, заключая договор страхования, должны действовать разумно и добросовестно, а также согласовать все существенные условия договора, одним из которых, как следует из положений Гражданского кодекса, является характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В Заявлении о страховании Истец сам выбрал обязательное условие для наступления страхового случая при покрытии «ретро-страхование» - недостатки застрахованных работ были допущены исполнителем застрахованных работ (работы были выполнены с недостатками) в течение 3-х лет до начала периода действия страхования (01.04.2020) с условием распространения страхования как на работы, не завершенные на дату начала периода действия страхования по договору страхования, так и на завершенные) - в п. 7.5.3 Заявления.

Истец не требовал заключить договор страхования с покрытием «базового страхования», когда для признания события страховым случаем недостатки застрахованным работ были допущены исполнителем в течение периода действия страхования по договору страхования с 01.04.2020 по 31.03.2021) , что также следует из п. 7.5.3 Заявления о страховании.

Страховщик при заключении договора исходил из волеизъявления страхователя, который указал требуемый объем страхового покрытия в отношении недостатков работ, которые могли быть допущены страхователем в течение 3-х лет до 01.04.2020г.

Приведенная правовая позиция соответствует позиции, изложенной в определении судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 15.11.2023 № 306-ЭС23-10683 по делу № А55-35760/2020.

Довод истца о том, что в силу п. 1.6 Договора страхования для заключения договора страхования необходимо представить страхователю выписку из реестра членов СРО, подтверждающую действующее членство в саморегулируемой организации, и данное положение подтверждает, что договор действует не только в ретроактивном периоде, не соответствует условиям рассматриваемого Договора страхования.

Прежде всего, в соответствии с п. 1.6 Договора страхования, которому корреспондирует п. 7.8 Заявления о страховании, по настоящему договору действие страхования распространяется при условии наличия членства СРО (выписка из Реестра членов СРО или иного документа установленного образца СРО), а также заявленному уровню ответственности Застрахованного лица на застрахованные работы -работы, оказывающие влияние на безопасность объектов капитального строительства: по строительству, реконструкции, сносу и капитальному ремонту. Требования членства в СРО на момент заключения договора не содержится в данном пункте. Приведенное положение распространяется на момент выполнения работ, выполненных с недостатками в ретро-период и повлекших причинение вреда.

Страховая защита распространяется на ретроактивный период при условии, что вред потерпевшим лицам был причинен в период действия страхования (п. 3.1.4 Договора), в связи с чем довод истца, что при позиции ответчика договор страхования теряет свою суть и якобы не соответствует запрету страхования «спустя время», не соответствует ни условиям Договора страхования, ни положениям действующего законодательства и не подкреплен какими-либо правовыми нормами.

Довод истца о том, что факт наступления страхового случая подтвержден вступившими в силу решениями судов: Ленинского районного суда г. Самары № 22444/2020 от 04.12.2020г. и Волжского районного суда Самарской области № 2-116/2021 от 16.04.2021г. и решениями судом определена дата страхового случая - 31.05.2020г., отклоняется судом, так как в данном деле не рассматривали вопрос о том, является ли заявленное событие именно страховым случаем по рассматриваемому Договору страхования, а страховая компания вообще не была привлечена к участию в деле. Данными судебными актами лишь установили факт причинения ущерба физическим лицам, безотносительно возможности применения условий договора страхования к данным событиям.

В позиции истца, представленной в арбитражный суд при новом рассмотрении дела, пункты договора страхования приведены не в соответствии с их указанием непосредственно в договоре, а исходя из произвольной трактовки истца, которая не

соответствует буквальному толкованию договора страхования и заявления истца на заключение договора и направлена на введение суд в заблуждение относительно действительных условий договора страхования.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В п. 3.1.3 Договора речь идет о том, что недостатки работ были допущены Исполнителем застрахованных работ (работы были выполнены с недостатками) в течение 3-х лет до начала периода действия страхования 01.04.2020г., при этом работы могут быть как не завершены на дату начала периода действия страхования 01.04.2020г., так и завершены, но вред проявился (был причинен потерпевшим) в период действия договора с 01.04.2020 по 31.03.2021г. (п. 3.1.4 договора страхования, который игнорируется истцом).

Доводы Истца о намерении «застраховать гражданскую ответственность в период действия договора страхования с дополнительной услугой, покрытие периода в три года» не подтверждаются представленными доказательствами и являются голословными.

Название договора, как и название заявления о страховании, не содержит в себе условий договора страхования, более того, и не должно содержать в себе указания на период страхового покрытия и иные условия признания события страховым случаем.

Срок действия страхования, установленный в п. 7.2 договора страхования с 01.04.2020 по 31.03.2021г., не свидетельствует о том, что страховая защита распространяется на недостатки работ, допущенные именно в этот период.

Кроме того, истец допускает смешение понятий «срок действия договора страхования» и «срок действия страхования».

В силу ст. 425 Гражданского кодекса РФ «Действие договора» договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения; стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

В силу ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1). Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2). Тем самым из п. 2 ст. 957 ГК РФ следует, что период действия договора страхования и период действия страхования, обусловленного договора страхования, не тождественны. Моменты их начала могут и не совпадать.

Период действия страхования означает, что страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в данный период - с 01.04.2020 по 31.03.2021г.

При этом согласно п. 3.1. Договора страхования страховой случай имеет сложный состав и требует для признания события страховым наступления одновременно нескольких юридических фактов, а именно: страховым случаем по настоящему Договору является причинение указанного в п. 3.2 Договора вреда другим лицам вследствие недостатков застрахованных работ, выполняемых (выполненных) Исполнителем застрахованных работ, повлекшее возникновение застрахованной ответственности - обязанности Застрахованного лица возместить Выгодоприобретателям вышеуказанный вред. И для признания события страховым случаем должны быть выполнены все условия, перечисленные в п.п. 3.1.1 - 3.1.6 Договора, в том числе: недостатки работ должны быть допущены в течение 3-х лет до начала периода действия страхования 01.04.2020г, тогда как сам вред причинен в период действия страхования с 01.04.2020 по 31.03.2021г.

То есть договор страхования заключен по принципу - возложение ответственности, причина которой в прошлом.

Таким образом, договором страхования определен срок, в течение которого страховщик принимает на себя риски, связанные с недостатками деятельности строительной организации, ответственность которой застрахована (срок страховой защиты). Период страховой защиты ответственности, обеспечиваемой определенным страховщиком, зависит от условий конкретного договора страхования, заключенного страховой компанией.

Кроме того, из представленной Истцом Выписки следует, что Истец является членом СРО с 29.08.2016г., т.е. страхование с ретро-периодом на выполненные работы в 3 года до начала действия страхования 01.04.2020 являлось для Истца как члена СРО в ретро-период актуальным и необходимым.

Кроме того, договор страхования заключается на основании заявления на страхование, а не страхователь подписывает заявление после заключения договора, в связи с чем довод истца об отсутствии в заявлении на страхование от 01.04.2020г. требования о заключении договора на условиях базового страхования по причине направленности договора от 07.04.2020г. на базовое страхование лишен логики и не подтвержден материалами дела.

Довод истца об отсутствии необходимости ретро-страхования на предшествующий 3хлетний период по причине наличия предыдущего договора страхования в той же страховой компании (у ответчика), на что указано в п. 10 договора страхования, приведен истцом без учета срока действия страхования.

Иные доводы Истца отклоняются судом, поскольку основаны на неверном понимании самой сути страхования, не основаны на условиях заключенного договора страхования и действующего законодательства.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине относятся на истца.

Руководствуясь ст. ст. 167-171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

Судья / Н.В. Шаруева