Решение от 13 ноября 2019 г. по делу № А82-8177/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЯРОСЛАВСКОЙ ОБЛАСТИ

150999, г. Ярославль, пр. Ленина, 28 http://yaroslavl.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А82-8177/2019
г. Ярославль
13 ноября 2019 года
Резолютивная часть решения объявлена 11 ноября 2019 года.

Решение изготовлено в полном объеме 13 ноября 2019 года.

Арбитражный суд Ярославской области в составе судьи Харламовой О.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) г. Севастополь

к ответчику индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН <***>, ОГРН <***>) г. Рыбинск Ярославской области

о взыскании 7 138 455 руб. 22 коп.

при участии в судебном заседании представителей сторон:

- от истца: ФИО3 - представителя, доверенность от 19.07.18 серии 77АВ № 8319729;

- от ответчика: ФИО2 – предпринимателя, свидетельство; ФИО4 - представителя, доверенность от 07.11.19.

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Ярославской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2:

- о взыскании задолженности в сумме 7 138 455 руб. 22 коп.,

- об обращении взыскания на недвижимое имущество: помещение магазина, общей площадью 334, 1 кв.м., адрес: <...> кадастровый номер: 76:20:010101:8054

обратился ПАО банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Определением от 04.06.19 суд принял к рассмотрению ходатайство ответчика об уменьшении суммы неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании от 11.11.19 истец заявил ходатайство об уточнении заявленных требований:

- взыскать по кредитному договору от 27.08.15 № 136: 1 299 000 руб. долга, 372 315 руб. 01 коп. процентов за пользование заемными средствами за период с 01.04.18 по 10.10.19, а так же проценты за пользование заемными средствами на сумму непогашенной задолженности по день фактической оплаты долга по ставке 19% годовых, 314 632 руб. 86 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 19.04.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 1 299 000 руб. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга исходя из трехкратной ключевой ставки ЦБ РФ, 469 265 руб. 99 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 20.12.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 372 315 руб. 01 коп. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга по ставке 0,5% за каждый день просрочки оплаты процентов,

- взыскать по кредитному договору от 01.09.16 № 54: 400 150 руб. долга, 107 419 руб. 76 коп. процентов за пользование заемными средствами за период с 13.05.18 по 10.10.19, а так же проценты за пользование заемными средствами на сумму непогашенной задолженности по день фактической оплаты долга по ставке 19% годовых, 113 378 руб. 16 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 19.04.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 400 150 руб. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга исходя из трехкратной ключевой ставки ЦБ РФ, 139 750 руб. 47 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 16.09.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 107 419 руб. 76 коп. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга по ставке 0,5% за каждый день просрочки оплаты процентов,

- взыскать по кредитному договору от 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ: 3 482 300 руб. долга, 1 001 317 руб. 05 коп. процентов за пользование заемными средствами за период с 07.04.18 по 10.10.19, а так же проценты за пользование заемными средствами на сумму непогашенной задолженности по день фактической оплаты долга по ставке 19% годовых, 806 063 руб. 79 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 30.06.18 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 3 482 300 руб. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга исходя из трехкратной ключевой ставки ЦБ РФ, 1 259 029 руб. 37 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 20.12.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 1 001 317 руб. 05 коп. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга по ставке 0,5% за каждый день просрочки оплаты процентов,

- обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога от 29.10.15 № 230: помещение магазина площадью 334,1 кв.м. с кадастровым номером: 76:20:080438:0005:011720/01:2004, расположенное по адресу: г. Рыбинск Ярославской области, ул. Плеханова, <...>, определив начальную продажную цену согласно залоговой стоимости имущества.

Ответчик отзывом иск не оспорил, поддержал заявленное ранее ходатайство об уменьшении суммы неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, а так же представил отчет об оценке имущества, согласно которому рыночная стоимость залогового имущества составляет 18 230 000 руб. В связи с чем, ответчик просит определить начальную продажную цену имущества согласно представленного отчета.

Суд согласно п. 1 ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса РФ принял к рассмотрению данное ходатайство заявителя иска.

В соответствии с п. 2 ст. 176 Арбитражного процессуального кодекса РФ в судебном заседании 11.11.19 объявлена резолютивная часть решения.

Заслушав представителя истца, изучив собранные по делу доказательства, суд усматривает основания для удовлетворения иска.

При этом суд исходит из следующих обстоятельств дела, норм материального и процессуального права.

Как следует из материалов дела, вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Севастополя от 17.05.18 по делу № А84-1175/2018 ПАО Банк «ВВБ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении имущества открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что между кредитором – ОАО коммерческий банк «Верхневолжский» (правопредшественником ПАО Банк «ВВБ») и заемщиком – индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключены кредитные договоры:

- от 27.08.15 № 136, в редакции дополнительных соглашений №№ 1, 2, согласно п. п. 1.1, 1.2, 2.2, 3.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства траншами в пределах лимита кредитной линии в размере 1 500 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых в срок до 24.02.19,

- от 01.09.16 № 54, согласно п. п. 1.1, 1.2, 2.2, 3.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства траншами в пределах лимита кредитной линии в размере 4 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых в срок до 28.02.18,

- от 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ, согласно п. п. 1.1, 1.2, 2.2, 3.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства траншами в пределах лимита кредитной линии в размере 4 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых в срок до 02.04.20.

В рамках исполнения обязательств по договорам Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредитных средств.

Между тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату полученных кредитных средств.

Обстоятельства, связанные с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по погашению кредита послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму займа и уплатить проценты.

Поскольку заемщик доказательств возврата заемных средств суду не представил, требование истца о взыскании с заемщика задолженности заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению по договору от 27.08.15 № 136 в сумме 1 299 000 руб., по договору от 01.09.16 № 54 в сумме 400 150 руб., по договору от 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ в сумме 3 482 300 руб. долга.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Следовательно, требование о взыскании процентов за пользование кредитом является обоснованным.

Произведенный истцом расчет процентов:

- по кредитному договору от 27.08.15 № 136 за период с 01.04.18 по 10.10.19 в сумме 372 315 руб. 01 коп.,

- по кредитному договору от 01.09.16 № 54 за период с 13.05.18 по 10.10.19 в сумме 107 419 руб. 76 коп.,

- по кредитному договору от 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ за период с 07.04.18 по 10.10.19 в сумме 1 001 317 руб. 05 коп.,

а так же проценты за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга в размере 19% годовых, проверен судом и признан соответствующим условиям сделки и требованиям ст. ст. 330, 809 Гражданского кодекса РФ.

По условиям п. 6.2 кредитных договоров, при несвоевременном гашении кредита заемщик уплачивает Банку на просроченную задолженность пени в трехкратном размере учетной ставки ЦБ РФ на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части за весь период просрочки независимо от уплаты процентов.

Произведенный истцом расчет договорной неустойки за просрочку оплаты долга:

- по кредитному договору от 27.08.15 № 136 за период с 19.04.17 по 10.10.19 в сумме 314 632 руб. 86 коп.,

- по кредитному договору от 01.09.16 № 54 за период с 19.04.17 по 10.10. 19 в сумме 113 378 руб. 16 коп.,

- по кредитному договору от 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ за период с 30.06.18 по 10.10.19 в сумме 806 063 руб. 79 коп. пени за просрочку оплаты долга,

проверен судом и признан соответствующим условиям кредитных договоров и требованиям ст. ст. 330, 810 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 6.3 кредитных договоров, стороны предусмотрели неустойку за нарушение сроков уплаты процентов в размере 0,5%.

Расчет договорной неустойки за просрочку оплаты процентов проверен судом и признан соответствующим условиям кредитных договоров и требованиям ст. ст. 330, 810 Гражданского кодекса РФ:

- по кредитному договору от 27.08.15 № 136 за период с 20.12.17 по 10.10.19 в сумме 469 265 руб. 99 коп.,

- по кредитному договору от 01.09.16 № 54 за период с 16.09.17 по 10.10.19 в сумме 139 750 руб. 47 коп.,

- по кредитному договору от 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ за период с 20.12.17 по 10.10.19 в сумме 1 259 029 руб. 37 коп.

Согласно п. 65 Постановления N 7, по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, требования заявителя иска о взыскании неустойки за просрочку оплаты долга по день фактической оплаты в трехкратном размере учетной ставки ЦБ РФ и неустойки за просрочку оплаты процентов в размере 0,5%, заявлены истцом правомерно и подлежит удовлетворению.

Между тем, оценив в соответствии с п. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса РФ доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд усматривает основания для удовлетворения ходатайства ответчика и уменьшения суммы подлежащей взысканию договорной ответственности в порядке, предусмотренном ст. 333 Гражданского кодекса РФ, исходя из следующих обстоятельств.

По правилам п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, а также п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.96 № 6/8 и п. 36 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 06.10.05 № 30, подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена судом, если она явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом смысле у суда по существу возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, применяя ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, чтобы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

В силу норм процессуального законодательства суд первой инстанции наделен полномочиями устанавливать фактические обстоятельства дела, в том числе и обстоятельства, касающиеся наличия критериев для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Заявив ходатайство о снижении договорной неустойки, ответчик отзывом и в судебном заседании, пояснил и представил доказательства явной несоразмерности суммы пени последствиям, наступившим в результате просрочки погашения кредита.

Так, ответчик обосновал чрезмерно высокий процент неустойки, отсутствие возможных убытков у заявителя иска, незначительные сроки просрочки исполнения обязательств.

Истец не опроверг данные утверждения ответчика какими-либо доказательствами, в связи с чем, суд усматривает основания для уменьшения суммы пени. При этом в расчете неустойки за просрочку возврата кредита суд уменьшил размер до двойной ключевой ставки ЦБ РФ, а в расчете неустойки за просрочку уплаты процентов по кредиту суд уменьшил размер до 0,1%, с учетом которого сумма пени составила:

- по кредитному договору от 27.08.15 № 136: 209 755 руб. 24 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 19.04.17 по 10.10.19, 93 853 руб. 20 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 20.12.17 по 10.10.19,

- по кредитному договору от 01.09.16 № 54: 75 585 руб. 44 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 19.04.17 по 10.10.19, 27 950 руб. 09 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 16.09.17 по 10.10.19,

- по кредитному договору от 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ: 537 375 руб. 86 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 30.06.18 по 10.10.19, 251 805 руб. 87 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 20.12.17 по 10.10.19,

а так же пени на долг за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга исходя из двойной ключевой ставки ЦБ РФ и пени на долг по процентам за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга по ставке 0,1% за каждый день просрочки оплаты процентов.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком по кредитным договорам от 27.08.15 № 136, 01.09.16 № 54, 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ между Банком (залогодержателем) и ответчиком (залогодателем) заключен договор залога от 29.10.15 № 230.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По правилам ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ у истца возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по договору.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности, процентов и пени по кредитным договорам подлежат удовлетворению путем обращения взыскания на имущество, принадлежащее ответчику, заложенное по договору залога от 29.10.15 № 230 в пределах суммы иска.

По правилам ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку договором залога от 29.10.15 № 230 иное не установлено, реализация имущества должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества: на основании соглашения сторон, достигнутого в суде, или отчета оценщика.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, в материалах дела не имеется.

Между тем, начальная продажная цена имущества установлена в размере залоговой стоимости, определенной в договоре залога от 29.10.19 № 230 в размере 13 364 000 руб.

Кроме того, надлежащих доказательств увеличения рыночной стоимости заложенного имущества ответчик в материалы дела не представил, ходатайство о проведении судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости заложенного имущества не заявлял.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена имущества устанавливается судом в размере залоговой стоимости, определенной в договоре залога.

Расходы по госпошлине относятся на ответчика.

Решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (ч.1 ст.177 АПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 110, 167, п. 2 ст. 176, ст. ст. 180, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1. Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>, ОГРН <***>) г. Рыбинск Ярославской области в пользу публичного акционерного общества банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) г. Севастополь:

- по кредитному договору от 27.08.15 № 136: 1 299 000 руб. долга, 372 315 руб. 01 коп. процентов за пользование заемными средствами за период с 01.04.18 по 10.10.19, а так же проценты за пользование заемными средствами на сумму непогашенной задолженности по день фактической оплаты долга по ставке 19% годовых, 209 755 руб. 24 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 19.04.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 1 299 000 руб. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга исходя из двойной ключевой ставки ЦБ РФ, 93 853 руб. 20 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 20.12.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 372 315 руб. 01 коп. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга по ставке 0,1% за каждый день просрочки оплаты процентов,

- по кредитному договору от 01.09.16 № 54: 400 150 руб. долга, 107 419 руб. 76 коп. процентов за пользование заемными средствами за период с 13.05.18 по 10.10.19, а так же проценты за пользование заемными средствами на сумму непогашенной задолженности по день фактической оплаты долга по ставке 19% годовых, 75 585 руб. 44 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 19.04.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 400 150 руб. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга исходя из двойной ключевой ставки ЦБ РФ, 27 950 руб. 09 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 16.09.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 107 419 руб. 76 коп. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга по ставке 0,1% за каждый день просрочки оплаты процентов,

- по кредитному договору от 02.10.17 № 0401/000535/2017-КЛ: 3 482 300 руб. долга, 1 001 317 руб. 05 коп. процентов за пользование заемными средствами за период с 07.04.18 по 10.10.19, а так же проценты за пользование заемными средствами на сумму непогашенной задолженности по день фактической оплаты долга по ставке 19% годовых, 537 375 руб. 86 коп. пени за просрочку оплаты долга за период с 30.06.18 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 3 482 300 руб. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга исходя из двойной ключевой ставки ЦБ РФ, 251 805 руб. 87 коп. пени за просрочку оплаты процентов за период с 20.12.17 по 10.10.19, а так же пени на долг в сумме 1 001 317 руб. 05 коп. за период с 11.10.19 по день фактической оплаты долга по ставке 0,1% за каждый день просрочки оплаты процентов,

- 64 692 руб. 28 коп. госпошлины.

2. Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога от 29.10.15 № 230: помещение магазина площадью 334,1 кв.м. с кадастровым номером: 76:20:080438:0005:011720/01:2004, расположенное по адресу: г. Рыбинск Ярославской области, ул. Плеханова, <...>.

3. Обращение взыскания на заложенное имущество произвести путем реализации имущества на публичных торгах, определив начальную продажную цену согласно залоговой стоимости имущества.

Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу.

4. Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>, ОГРН <***>) г. Рыбинск Ярославской области в доход федерального бюджета РФ 13 131 руб. госпошлины

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет»,  через систему «Мой арбитр» (http://my.arbitr.ru).

Судья О.С. Харламова