Решение от 1 октября 2019 г. по делу № А10-2910/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

ул. Коммунистическая, 52, г. Улан-Удэ, 670001

e-mail: info@buryatia.arbitr.ru, web-site: http://buryatia.arbitr.ru.

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А10-2910/2019
01 октября 2019 года
г. Улан-Удэ


Резолютивная часть решения объявлена 25 сентября 2019 года.

В полном объеме решение изготовлено 01 октября 2019 года.

Арбитражный суд Республики Бурятия в составе судьи Борголовой Г.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению

публичного акционерного общества «БайкалБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» (ОГРН 1047705036939, ИНН 7705513090), представленного филиалом в г. Улан-Удэ

о взыскании 216 484 рублей 15 копеек – страхового возмещения по договору страхования от 03.04.2014 № 018-10501-000-14Ф,

при участии в заседании

от истца: ФИО2 - представителя по доверенности от 01.03.2019 б/н;

от ответчика: представитель не явился,



установил:

публичное акционерное общество «БайкалБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – истец, банк, ПАО «БайкалБанк») обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании 216 484 рублей 15 копеек – страхового возмещения по договору страхования от 03.04.2014 №018-10501-000-14Ф с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Гелиос» (далее по тексту – ответчик, ООО СК «Гелиос»).

Дело принято к производству суда с рассмотрением в порядке упрощённого производства.

Определением от 08 июля 2019 года суд по ходатайству ответчика перешёл к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В обоснование исковых требований истец указал на то, что 03.04.2014 между ответчиком и ФИО3 (заёмщиком банка) заключен договор страхования заёмщика от несчастных случаев и болезней №018-10501-000-14Ф в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 03.04.2014 <***>.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО АК «БайкалБанк».

Заёмщик ФИО3 умер 10.10.2017. На дату смерти заемщика, обязательства по возврату кредита в полном объёме им не исполнены и составляли 246 398 рублей 96 копеек, в том числе 216 484 рубля 15 копеек – основной долг, 29 914 рублей 81 копейка – проценты.

Со ссылкой на условия договора страхования истец просит взыскать в пользу банка 216 484 рублей 15 копеек страхового возмещения для погашения суммы основного долга ФИО3 по кредитному договору от 03.04.2014 <***>.

В судебном заседании истец заявленные исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется письменный отзыв ответчика на исковое заявление, в котором изложены возражения относительно заявленных исковых требований.

Ответчик считает, что смерть заёмщика в данном случае не может быть признана страховым случаем, поскольку наступила вследствие заболевания, имевшегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования.

Истец с возражениями ответчика не согласен, представил письменные возражения на отзыв истца и пояснения.

Дело рассмотрено по правилам статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика.

Выслушав объяснения истца, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, арбитражный суд приходит к выводу о необоснованности заявленных исковых требований.

Судом установлено, что 03 апреля 2014 года между ПАО «БайкалБанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***> на сумму 500 000 рублей.

Тогда же, 03 апреля 2014 года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ООО СК «Гелиос» и ФИО3 заключен договор (полис) страхования заемщика от несчастных случаев и болезней №018-10501-000-14Ф. Выгодоприобретателем по указанному договору указан истец ОАО АК «БайкалБанк».

08 ноября 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением на выплату страхового возмещения, в связи с тем, что 10 октября 2017 года произошло событие, имеющее признаки страхового случая, а именно смерть застрахованного лица до исполнения последним обязательств по кредитному договору.

По состоянию на дату наступления страхового случая 10.10.2017 общая задолженность заёмщика по кредитному договору составила 232 040 рублей 30 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 216 484 рубля 15 копеек, задолженность по процентам в сумме 29 914 рублей 81 копейка.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти от 17.10.2017 серии 81 №003195 смерть ФИО3 наступила в стационаре от заболеваний «Эпилептический припадок», «Отек мозга» в последние 3 часа жизни, «Энцефалопатия алкогольная», которое имелось у заёмщика в течение последних 5 лет жизни. Кроме того, заёмщик имел сопутствующие заболевания, такие как кардиомиопатия алкогольная в течение последних 5 лет жизни и гепатит алкогольный в течение последних 4 лет жизни.

Кроме того, в соответствии с выпиской из акта судебно-медицинского исследования трупа №15-17 смерть заёмщика наступила от энцефалопатии и отёка головного мозга на фоне хронической алкогольной интоксикации и гипертонической болезни, осложнённой кризом.

Письмом от 26 ноября 2018 года №01/01/01-05.7467 ООО СК «Гелиос» отказало банку в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что заболевания, послужившие причиной смерти ФИО3, имелись у застрахованного лица на дату заключения договора (полиса) страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Такая запись в представленном в дело договоре (полис) страхования имеется, заверенная личной подписью застрахованного лица ФИО3 об ознакомлении с полным текстом Условий страхования, являющихся приложением к полису страхования, и получении экземпляра Условий.

В соответствии с пунктом 4.1 Условий страхования страховым случаем является смерть или инвалидность 1, 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

При этом пунктом 6 Условий страхования определено, что указанные события признаются страховыми, если наступили в результате болезни, впервые диагностированной в период действия договора (полиса) страхования.

Согласно пунктам 8.2 и 9.1 Условий страхования не признаются страховыми случаями смерть застрахованного лица во время нахождения последнего в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения, а также смерть застрахованного лица вследствие сердечно-сосудистого, онкологического или иного угрожающего жизни заболевания, имевшегося у застрахованного лица на дату заключения договора страхования.

Исходя из анализа представленных в дело доказательств, а именно, акта судебно-медицинского исследования трупа № 15-17, медицинского свидетельства о смерти от 17.10.2017 серии 81 № 003195 следует, что смерть наступила от энцефалопатии и отёка головного мозга на фоне хронической алкогольной интоксикации и гипертонической болезни осложнённой кризом. Причиной смерти послужило заболевание «Энцефалопатия алкогольная».

Таким образом, указанная причина смерти не может быть признана судом страховым случаем исходя из Условий страхования.

Возражения истца о том, что согласно выписке из амбулаторной карты ФИО3 №092107 за период с 01.01.2012 по 10.10.2017, выданной ГБУЗ «Баунтовская ЦРБ», сведения о данных заболеваниях (эпилептический припадок, энцефалопатия алкогольная, кардиомиопатия алкогольная, гепатит алкогольный) в карте застрахованного лица отсутствуют, а значит впервые диагностированы, суд отклоняет, поскольку выводы судебно-медицинского исследования трупа свидетельствуют об обратном.

В соответствии со статьёй 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

При изложенных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты принятия решения (изготовления его в полном объеме) через арбитражный суд, принявший решение.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Судья Г.В. Борголова