Решение от 27 июля 2023 г. по делу № А40-95643/2023

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И


Р Е Ш Е Н И Е

город Москва Дело № А40 -95643/23-151-779

27.07.2023 года.

Арбитражный суд города Москвы

в составе судьи К.В. Вольской

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску

АО «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН: 1027700342890)

к ответчику: АО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН: 1023301463503)

о взыскании 688 990,56 руб.



У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен о взыскании страхового возмещения в размере 688 990 руб.56 коп.

Решением от 04.07.2023 в порядке ст. 229 АПК РФ требования удовлетворены.

От ответчика поступило заявление о составлении мотивированного решения и апелляционная жалоба.

Ответчик представил в установленный судом срок отзыв на заявленные требования.

Исследовав все представленные по делу доказательства, суд пришел к следующим выводам.

26 декабря 2014 г. между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк, Страхователь, Выгодоприобретатель) и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» (далее – Страховщик) был заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014 (далее – Договор страхования). Согласно п.п. 1.2. - 1.4. Договора страхования Банк является Страхователем и Выгодоприобретателем, и Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая, в частности, смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 3.1. Договора страхования), произвести ему страховую выплату.

Согласно п. 1.4.3. Договора страхования застрахованных лицами являются заемщики/созаемщики, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита (далее - Кредитный договор), на которых с их письменного согласия, отраженного в Заявлении на присоединение к соответствующей Программе страхования, распространено действие Договора страхования.

Застрахованные лица, подписавшие Заявления о присоединении к Договору страхования включаются Банком в Бордеро (п. 1.1.1., п. 2.1.2. Договора страхования).

Страховая сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая, рассчитывается согласно п. 3.4. Договора страхования и указывается в Бордеро в отношении каждого застрахованного лица. Данная сумма равна сумме кредита, полученного застрахованным лицом по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов, или сумме остатка ссудной задолженности по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения Заемщика/Созаемщиков к соответствующей Программе страхования в течение срока действия Кредитного договора.

Срок страхования для каждого застрахованного лица начинается датой подачи им Заявления на присоединение к соответствующей Программе страхования и оканчивается датой окончания Кредитного договора (п. 3.3.1. Договора страхования).

Порядок оплаты страховой премии определяется п. 2.1.4.1. Договора страхования.

21.03.2019 Банком был заключен Кредитный договор №1939171/0080 с Галкиной Еленой Владимировной (далее – Кредитный договор). 21.03.2019 г. Заемщик подписал Заявление о присоединении к Программе страхования №5 (Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней) (далее – Заявление о присоединении к Программе страхования и Программа страхования), чем подтвердил присоединение к Договору страхования. Страховым случаем (риском) согласно Программе страхования, является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования. Выгодоприобретателем, согласно Программе страхования, является Банк (стр. 1 Программы страхования).

По состоянию на 03.06.2021 (дата смерти застрахованного лица), задолженность по Соглашению №1939171/0080 составляет (расчет задолженности прилагается):

Просроченный основной долг - 190 474,00 руб.;

Проценты за пользование кредитом – 1 379,16 руб.

ВСЕГО: 191 853,16 руб.

31 декабря 2019 г. между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк, Страхователь, Выгодоприобретатель) и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» (далее – Страховщик) был заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/16-2019 (далее – Договор страхования), согласно которому (п.п. 1.4. и 1.5.) Банк - Страхователь в рамках Программ страхования, предусмотренных Договором, организовывает присоединение Застрахованных лиц к Договору страхования за обусловленную плату (плата за присоединение, ежегодная страховая плата), путем включения их в Бордеро, с последующей уплатой Банком Страховщику соответствующей страховой премии (Бордеро - документ отчетности, содержащий информацию о Застрахованном лице, условиях страхования, предусмотренных соответствующей Программой страхования), а Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях Программ страхования, предусмотренных Договором. Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен Договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты. Выгодоприобретатель по Договору назначается Застрахованным лицом и указывается в соответствующей Программе страхования (п. 1.8. Договора страхования).

Согласно п. 2.2. Договора страхования застрахованных лицами являются заемщики/созаемщики, заключивших с Банком договор о предоставлении кредита (далее - Кредитный договор), на которых с их письменного согласия, отраженного в Заявлении на присоединение к соответствующей Программе страхования, распространено действие Договора страхования.

Страховая сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая, рассчитывается согласно п. 2.3. Договора страхования и указывается в Бордеро в отношении каждого застрахованного лица.

Срок страхования для каждого застрахованного лица начинается датой подачи им Заявления на присоединение к соответствующей Программе страхования и оканчивается датой окончания Кредитного договора (п. 2.6. Договора страхования).

Согласно п. 2.9. Договора страхования Застрахованное лицо после подписания Заявления на присоединение к соответствующей Программе страхования оплачивает плату за присоединение застрахованного лица к Договору страхования, которая состоит из страховой премии и вознаграждения Банка.

10.09.2020 Банком был заключен Кредитный договор №2039171/0190 с Галкиной Еленой Владимировной (далее – Кредитный договор). 10.09.2020 г. Заемщик подписал Заявление о присоединении к Программе страхования №5 (Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней) (далее – Заявление о присоединении к Программе страхования и Программа страхования), чем подтвердил присоединение к Договору страхования. Страховым случаем (риском) согласно Программе страхования, является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования. Выгодоприобретателем, согласно Программе страхования, является Банк (стр. 1 Программы страхования).

По состоянию на 03.06.2021 (дата смерти застрахованного лица), задолженность по Соглашению №2039171/0190 составляет (расчет задолженности прилагается):

Размер основного долга - 494 696,14 руб.;

Проценты за пользование кредитом – 2 441,26 руб.

ВСЕГО: 497 137,40 руб.

Согласно раздела «Страховая сумма» Программы страхования, размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной задолженности по Кредитному договору, но не может превышать 1 100 000,00 руб. Галкина Елена Владимировна умерла 03.06.2021, что подтверждается свидетельством о смерти IV-TH № 851531, выданным Отделом ЗАГС Большеболдинского района главного управления ЗАГС Нижегородской области 04.06.2021.

Согласно порядка действий Застрахованного лица, Выгодоприобретателя при наступлении события, имеющего признаки страхового случая и п. п. 3.8., 3.9. Договора страхования, Банк-Выгодоприобретатель уведомляет Страховщика о получении уведомления о событии, имеющем признаки страхового случая, формирует и направляет Страховщику комплект документов, необходимых для принятия решения о выплате.

01.02.2023 г. Банк направил претензию №039-32-23/66 по страховому случаю в адрес АО СК «РСХБ-Страхование», в которой просил произвести выплату страхового возмещения в срок до 03.03.2023.В ответе на претензию Страховщик указал, что при подписании заявления на присоединение к Программе страхования, Галкина Е.В. заявила, что не является инвалидом. При этом в представленной выписке из амбулаторной карты ГБУЗ НО «Большеболдинская ЦРБ» указано, что Галкина Е.В. с 2010 года наблюдалась по поводу проведенного оперативного лечения заболевания поджелудочной железы и его последствий, с 2010 года признана инвалидом второй группы.

Из ответа Страховщика № 03/00-11/2339 от 14.02.2023 г. следует, что по имеющимся документам принять решение о страховой выплате не представляется возможным. Страховщик также указал, что им направлены запросы по установлению данного факта в ОПФР по Нижегородской области (отказало в предоставлении информации) и ФКУ «ГБ МСЭ по Нижегородской области» (ответ не получен).

Указанные обстоятельства послужили основаниями для обращения в суд.

Удовлетворяя требования, суд принимает во внимание положения ст. 8, 10, 12, 15, 309, 310, гл. 48 Гражданского кодекса, а также учитывает следующее.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, признаны судом необоснованными и не состоятельными и отклонены ввиду противоречия фактическим обстоятельствам дела, представленным в дело доказательствам и неправильным применением норм материального права.

Ответчик, доказательств выплаты страхового возмещения не представил.

При изложенных обстоятельствах, суд признает требование истца о взыскании страхового возмещения в размере 688 990 руб. 56 коп. документально подтвержденным и подлежащим удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по оплате государственной пошлины подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 8, 10, 12, 15, 309, 310, гл. 48 ГК РФ, ст.ст. 64-68, 51, 70, 71, 110, 167-170, 176, 180, 181, 227-229 АПК РФ,



Р Е Ш И Л:

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН: 1023301463503) в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» (ОГРН: 1027700342890) страховое возмещение в размере 688 990 руб. 56 коп., госпошлину в размере 16 780 руб. 00 коп.

Решение подлежит немедленному исполнению, может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в порядке и сроки, предусмотренные законодательством.


Судья К.В. Вольская