Решение от 30 марта 2026 г. АС Республики Татарстан

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, <...>

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

https://tatarstan.arbitr.ru

https://my.arbitr.ru

тел. <***>

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Казань Дело № А65-37423/2025

Дата изготовления решения в полном объеме – 31 марта 2026 года.

Дата объявления резолютивной части – 24 марта 2026 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Г.Н. Мурзахановой,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Шавалеевой Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ», г.Санкт-Петербург, (ОГРН <***>, ИНН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г. Казань, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о расторжении кредитного договора <***> от 11.01.2023, кредитного договора <***> от 15.12.2023, взыскании задолженности по кредитному договору кредитному соглашению № <***>- 002424 от 11.01.2023 в размере 487 062 руб. 50 коп., из которых остаток ссудной задолженности - 439 115 руб. 13 коп., задолженность по плановым процентам – 32 718 руб. 08 коп., задолженность по процентам по ПД – 15229 руб. 29 коп., задолженности по кредитному договору кредитному соглашению <***> от 15.12.2023 в размере 1 734 116 руб., из которых остаток ссудной задолженности – 1 507 153 руб. 21 коп., задолженность по плановым процентам -183 494 руб. 66 коп., задолженность по процентам по ПД – 43 468 руб. 13 коп.,

с участием:

от истца – представитель не явился, извещен,

от ответчика – представитель не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

истец - публичное акционерное общество «Банк ВТБ», г.Санкт-Петербург - обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к ответчику – индивидуальному предпринимателю Севрюковой Земфире Нураддиновне, г. Казань - расторжении кредитного договора № ЭКР/182023-002424 от 11.01.2023, кредитного договора № ЭКР/182023-007637 от 15.12.2023 г., взыскании задолженности по кредитному договору кредитному соглашению № ЭКР/182023-002424 от 11.01.2023 в размере 487062 руб. 50 коп., из которых: остаток ссудной задолженности - 439115 руб. 13 коп., задолженность по плановым процентам – 32718 руб. 08 коп., задолженность по процентам по ПД – 15229 руб. 29 коп., задолженности по кредитному договору кредитному соглашению № ЭКР/182023-007637 от 15.12.2023 г. в размере 1734116 руб., из которых: остаток ссудной задолженности – 1507153 руб. 21 коп., задолженность по плановым процентам -183494 руб. 66 коп., задолженность по процентам по ПД – 43468 руб. 13 коп.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Арбитражного суда Республики Татарстан в сети Интернет по адресу: www.tatarstan.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленном статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представители сторон в судебное заседание не явились, о времени, дне и месте судебного заседания извещены.

От истца через электронную систему «мой арбитр» поступило ходатайство о приобщении к материалам дела выписки по счету.

При прекращении действия кредитного договора истцом уточнение исковых требований не заявлено.

Суд в порядке ст.163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации выносит протокольное определение об объявлении перерыва в судебном заседании на 24.03.2026 на 08 час. 35 мин.

Объявление о перерыве размещено на официальном сайте и информационном стенде Арбитражного суда Республики Татарстан.

После перерыва судебное заседание продолжено 24.03.2026 в 08 час. 35 мин. в том же составе суда, прежним лицом, ведущим протокол судебного заседания.

Представители сторон в судебное заседание не явились, о времени, дне и месте судебного заседания извещены.

Суд в порядке ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определил провести судебное заседание без участия представителей сторон.

От истца через электронную систему «мой арбитр» поступил расчет задолженности.

Из материалов дела следует, что между истцом (Банк) и ответчиком (заемщик) 11.01.2023 заключено кредитное соглашение №ЭКР/182023-002424, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит сроком на 36 месяцев (п. 2.2. Оферты) с даты следующей за датой предоставления кредита под 14,0% годовых (п. 4.1. Оферты), в сумме 1000000руб. (п. 2.1. Оферты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит в установленные сроки, уплатить проценты и выполнить иные обязательства предусмотренные соглашением.

Кредитное соглашение было заключено в бездокументарной форме. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ Бизнес-Онлайн», а также открыт расчетный счет.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ Бизнес-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента.

Согласно общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Проводя операции в Системах ДБО Стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного Клиентом с Банком Соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»:

- используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов;

- электронная подпись, сформированная средствами электронной подписи и применяемая в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», соответствует всем признакам и требованиям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной электронной подписи, и предусмотренным Федеральным законом от 06.04.2011 № 63 - ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с пунктом 4.3 условий кредитного соглашения проценты за пользование кредитами начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

В соответствии п.8.2 кредитного соглашения, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере: 0.1% (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, кредитные средства были перечислены на расчетный счет заемщика № 40802810216110007955, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по счету.

При этом задолженность по кредитному соглашению №ЭКР/182023-002424 от 11.01.2023 должником Банку не погашена. По состоянию на 24.08.2025 задолженность должника перед Банком по кредитному соглашению <***> от 11.01.2023 составляет 487062 руб. 50 коп., из которых: остаток ссудной задолженности в размере 439 115 руб. 13 коп.; задолженность по плановым процента в размере 32 718 руб. 08 коп.; задолженность по процентам по ПД в размере 15 229 руб. 29 коп.

Между истцом (Банк) и ответчиком (заемщик) 15.12.2023 заключено кредитное соглашение <***>, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит сроком на 36 месяцев (п. 2.2. Оферты) с даты следующей за датой предоставления кредита под 19,5% годовых (п. 4.1. Оферты), в сумме 2000000 руб. (п. 2.1. Оферты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит в установленные сроки, уплатить проценты и выполнить иные обязательства предусмотренные соглашением.

Кредитное соглашение было заключено в бездокументарной форме. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ Бизнес-Онлайн», а также открыт расчетный счет.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ Бизнес-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента по указанному Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля Клиента.

Согласно общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Проводя операции в Системах ДБО Стороны признают, что в соответствии с условиями заключенного Клиентом с Банком Соглашения о комплексном обслуживании с использованием системы ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн»:

- используемая для осуществления электронного документооборота в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн» электронная подпись достаточна для подтверждения авторства, подлинности и целостности электронных документов;

- электронная подпись, сформированная средствами электронной подписи и применяемая в системе ДБО «ВТБ Бизнес Онлайн», соответствует всем признакам и требованиям, предъявляемым к усиленной неквалифицированной электронной подписи, и предусмотренным Федеральным законом от 06.04.2011 № 63 - ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с пунктом 4.3 условий кредитного соглашения проценты за пользование кредитами начисляются на основной долг, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

В соответствии п.8.2 кредитного соглашения, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам, начисленным кредитором в соответствии с соглашением заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере: 0.1% (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору, кредитные средства были перечислены на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

При этом задолженность по кредитному соглашению №ЭКР/182023-007367 от 15.12.2023 должником Банку не погашена.

По состоянию на 24.08.2025 задолженность должника перед Банком по кредитному соглашению <***> от 15.12.2023 составляет 1 734 116 руб., из которых: остаток ссудной задолженности в размере 1 507 153 руб. 21 коп.; задолженность по плановым процентам в размере 183 494 руб. 66 коп.; задолженность по процентам по ПД в размере 43 468 руб. 13 коп.

Поскольку ответчиком сумма кредита с уплатой процентов возвращена не была, досудебной претензией от 30.06.2025 истец потребовал досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки и расторжении договоров.

Ответчиком требование истца исполнено не было, в связи с чем, истец просит в судебном порядке расторгнуть кредитный договор <***> от 11.01.2023, расторгнуть кредитный договор <***> от 15.12.2023, взыскать задолженность по кредитному договору кредитному соглашению <***>- 002424 от 11.01.2023 в размере 487 062 руб. 50 коп., из которых остаток ссудной задолженности - 439 115 руб. 13 коп., задолженность по плановым процентам – 32 718 руб. 08 коп., задолженность по процентам по ПД – 15229 руб. 29 коп., задолженности по кредитному договору кредитному соглашению <***> от 15.12.2023 в размере 1 734 116 руб., из которых остаток ссудной задолженности – 1 507 153 руб. 21 коп., задолженность по плановым процентам -183 494 руб. 66 коп., задолженность по процентам по ПД – 43 468 руб. 13 коп.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, имеющиеся в деле доказательства, арбитражный суд с учетом статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований в силу следующего.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации между истцом и заемщиком заключен кредитный договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 гл. 42 данного Кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что ответчик изложенными выше процессуальными правами не воспользовался, однако данное обстоятельство не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в материалах дела доказательствам.

В силу части 1 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент.

Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11 по делу № А56- 1486/2010).

В соответствии с частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно части 3.1 ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Оценка требований и возражений сторон осуществляется судом по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о бремени доказывания исходя из принципа состязательности, согласно которому риск наступления последствий несовершения соответствующих процессуальных действий несут лица, участвующие в деле, применительно к ч. 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу части 1 статьи 64, частей 1, 2 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, с учетом представленных сторонами доказательств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Согласно положениям статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, вправе знать об аргументах друг друга до начала судебного разбирательства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответчик отзыв на иск не представил, иск по существу не оспорил.

Обязательство по представлению денежных средств истцом было исполнено, что подтверждается выпиской со счета.

Обязательство по возврату суммы кредитов с уплатой процентов за пользование займом ответчиком в установленные договорами сроки не исполнено, в связи с чем, требование о взыскании долга по кредитам в сумме 1 946 268 руб. 34 коп., задолженности по плановым процентам в сумме 216 212 руб. 74 коп., задолженность по процентам по ПД в сумме 58 697 руб. 42 коп. (по кредитному договору <***>- 002424 от 11.01.2023 остаток ссудной задолженности - 439 115 руб. 13 коп., задолженность по плановым процентам – 32 718 руб. 08 коп., задолженность по процентам по ПД – 15229 руб. 29 коп., по кредитному договору кредитному соглашению <***> от 15.12.2023 остаток ссудной задолженности – 1 507 153 руб. 21 коп., задолженность по плановым процентам -183 494 руб. 66 коп., задолженность по процентам по ПД – 43 468 руб. 13 коп.), являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора <***> от 11.01.2023, кредитного договора <***> от 15.12.2023.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

Согласно разделу 2 кредитного договора <***> от 11.01.2023, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит сроком на 36 месяцев (п. 2.2. оферты).

Поскольку кредитный договор <***> от 11.01.2023 прекращен в установленном законом порядке (по истечении срока действия) требования о расторжении кредитному договору <***> от 11.01.2023 не подлежат удовлетворению в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 9.5 кредитного договора <***> от 15.12.2023, кредитор имеет право в одностороннем порядке в случае неисполнения заемщиком каких-либо обязательств по соглашению и/или любым другим договорам/соглашениям, заключенным заемщиком с кредитором досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях, в том числе, если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором; заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по настоящему соглашению или любому договору, заключенному между ними.

Согласно пунктам 9.5, 9.6 заявления, если при наступлении указанных событий кредитор принял решение об осуществлении права, предусмотренного в пункте 9.5 соглашения, кредитор должен предварительно известить заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомления за 5 (Пять) рабочих дней до осуществления указанных выше прав. При неисполнении заемщиком требований кредитора, предусмотренных в пункте 9.5 соглашения, по истечении 7 (Семи) рабочих дней с даты направления заемщику письменного требования кредитора, сумма выданного кредита и сумма начисленных процентов становятся просроченной задолженностью заемщика в связи с чем, банком осуществляется начисление неустоек, предусмотренных п.8.2 соглашения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору <***> от 15.12.2023 истец направил в адрес ответчика досудебную претензию от 30.06.2025 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки и требование о досрочном расторжении договора. Требования, изложенные в претензиях, ответчиком оставлены без внимания и удовлетворения.

Поскольку заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 15.12.2023 заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

Госпошлина по иску в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежит отнесению на стороны пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 110, 167-169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

иск удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.12.2023.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, г. Казань, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ», г.Санкт-Петербург, (ОГРН <***>, ИНН <***>) долг по кредитам в сумме 1 946 268 (один миллион девятьсот сорок шесть тысяч двести шестьдесят восемь) руб. 34 коп., задолженность по плановым процентам в сумме 216 212 (двести шестнадцать тысяч двести двенадцать) руб. 74 коп., задолженность по процентам по ПД в сумме 58 697 (пятьдесят восемь тысяч шестьсот девяносто семь) руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлине в сумме 141 635 (сто сорок одна тысяча шестьсот тридцать пять) руб.

В остальной части иска отказать.

Возвратить публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», г.Санкт-Петербург, (ОГРН <***>, ИНН <***>) из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 300 руб., перечисленную по платежному поручению №614369 от 06.10.2025.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с момента изготовления решения в полном объеме через Арбитражный суд Республики Татарстан.

Судья Г.Н. Мурзаханова