Решение от 4 февраля 2026 г. АС города Москвы

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, <...>

http://www.msk.arbitr.ru


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40- 364802/25-84-2957
05 февраля 2026 г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 04 февраля 2026 г.

Решение в полном объеме изготовлено 05 февраля 2026 г.


Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Сизовой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Белых Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело


по заявлению: Банк России (107016, г.Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Мещанский, ул Неглинная, д. 12, к. В, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: <***>) в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации (603008, <...>)

к ответчику: АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС (125315, г.Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Сокол, пр-кт Ленинградский, д. 80, к. 9, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 29.08.2023, ИНН: <***>)

о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, на основании протокола об административном правонарушении от 25.12.2025 г. № ТУ-22-ЮЛ-25-22957/1020-1,

при участии в судебном заседании: от заявителя: ФИО1 (паспорт, доверенность от 13.02.2024 № ДВР24-014/21,

диплом);


от ответчика: не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

Банк России (далее – заявитель) обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении ООО МКК "КРЕДИТТЕР" (далее – ответчик) к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, на основании протокола об административном правонарушении от 01.10.2025 г. № СЗ-59-ЮЛ-25-16867/1020-1.

Заявитель в судебном заседании поддержал заявленные требования.

Ответчик отзыв не представил, требования не оспорил.


Ответчик, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства в порядке ст. 123 АПК РФ, в судебное заседание не явился. В порядке ст.156 АПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.


В соответствии с п.3 постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004г. № 10 и согласно определению арбитражного суда от 16.01.2026 в судебном заседании 04.02.2026 проведена подготовка дела к судебному разбирательству и судебное разбирательство.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, суд считает, что дело подлежит рассмотрению по существу, а заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 6 статьи 205 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность. Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В соответствии с частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Как следует из заявления, в Центр защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России (далее -Центр) поступило обращение гражданина (далее - Заявитель) от 15.11.2025 № -25-11-351672, содержащее сведения о возможном нарушении Обществом требований законодательства о микрофинансовой деятельности (далее - Обращение).

АО МКК Займ-Экспресс включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 29.08.2011 (регистрационный номер записи 2110177000440), в связи с чем на основании ч. 2 ст. 5 Закона № 151 -ФЗ имеет статус микрофинансовой организации и обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями Закона № 151-ФЗ.

В соответствии с п. 9.1 ст. 4. ст.ст. 76.1. 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее -Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами, проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры. .,


На основании п. 11 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ лица, осуществляющие деятельность микрофинансовых организаций, признаются некредитными финансовыми организациями.

На основании ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) Банк России осуществляет надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Закона № 151-ФЗ. других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных ст. 7.2 Закона № 151-ФЗ. направляет предписания, обязательные к исполнению, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

В соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение физического лица или юридического лица (далее - заявитель), связанное с осуществлением микрофинансовой организацией деятельности, предусмотренной Законом № 151-ФЗ, в порядке, установленном статьей 9.1 Закона № 151-ФЗ.

В соответствии с ч. 2 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана обеспечить прием обращений, направленных посредством почтовой связи или нарочным на бумажном носителе, по адресу в пределах места нахождения микрофинансовой организации, адресу места нахождения филиала, представительства микрофинансовой организации, указанным в едином государственном реестре юридических лиц, а также направленных на адрес электронной почты микрофинансовой организации (при наличии). Наличие подписи заявителя в обращении не требуется.

Согласно ч. 5 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ обращение подлежит обязательной регистрации не позднее рабочего дня, следующего за днем его поступления в микрофинансовую организацию. В случае поступления обращения в форме электронного документа микрофинансовая организация обязана уведомить заявителя о регистрации обращения (далее - уведомление о регистрации) не позднее дня регистрации обращения способом, предусмотренным ч. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.

Микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение пятнадцати рабочих дней со дня регистрации обращения, если иные сроки не предусмотрены Законом № 151-ФЗ и другими федеральными законами (ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

Ответ на обращение должен содержать информацию о результатах объективного и всестороннего рассмотрения обращения, быть обоснованным и включать ссылки на имеющие отношение к рассматриваемому в обращении вопросу требования законодательства Российской Федерации, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, а также на фактические обстоятельства рассматриваемого в обращении вопроса (ч. 9 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

Ответ на обращение, а также уведомление о регистрации, уведомление о продлении срока направляются заявителю в зависимости от способа поступления обращения в письменной форме по указанным в обращении адресу электронной почты или почтовому адресу либо способом, предусмотренным условиями договора, заключенного между микрофинансовой организацией и заявителем. В случае, если заявитель при направлении обращения указал способ направления ответа на обращение в форме электронного документа или на бумажном носителе, ответ на обращение должен быть направлен способом, указанным в обращении (ч. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

В ходе рассмотрения Обращения Центром в адрес Общества был направлен запрос о предоставлении информации от 21.11.2025 № С59-3/57838. В результате


анализа документов, представленных Обществом (письмо от 26.11.2025 № 1149/03-25), было установлено следующее.

Как следует из Обращения Заявителя, между ней и Обществом был заключен договор потребительского займа 23.06.2015 № 85197-010-15 (далее - Договор). 22.10.2025 Заявитель направила в Общество уведомление о полной оплате задолженности с приложением платежного поручения, а также просила Общество подтвердить получение денежных средств. Общество на уведомление Заявителя о погашении задолженности по Договор} подтверждение получения денежных средств и справку о погашении задолженности не представило, сведения в бюро кредитных историй (далее - БКИ) не направило.

Общество в ответе на запрос Центра подтвердило факт заключения 23.06.2015 Договора с Заявителем. Согласно представленным Обществом документам, 21.10.2025 от Заявителя на электронную почту Общества *** поступило обращение, в котором Заявитель просила представить актуальные реквизиты для погашения задолженности по Договору, а также просила подтвердить, что после оплаты задолженности Общество приостановит взыскание в отношении Заявителя, расторгнет Договор, представит официальное подтверждение о погашении долга и направит в БКИ запрос о выплате долга.

22.10.2025 и 10.11.2025 Заявитель направила на электронную почту Общества *** ещё два обращения, в которых сообщила о погашении задолженности по Договору по ранее представленным в 2024 году Обществом реквизитам и просила подтвердить получение Обществом денежных средств, отозвать судебный приказ, предоставить справку о полном погашении задолженности и передать информацию в БКИ о закрытии долга.

22.10.2025 и 10.11.2025 на адрес электронной почты Заявителя *** от Общества поступили уведомления о регистрации обращений, в которых также содержались сведения, что обращения будут рассмотрены Обществом в срок до 10 рабочих дней.

Учитывая, что поступившие в Общество в период с 21.10.2025 по 10.11.2025 обращения, содержали аналогичные вопросы, касающиеся погашения задолженности по Договору, при этом первое из трех аналогичных обращений Заявителя поступило в Общество 21.10.2025, с учетом требований ч.ч. 7. 9, 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ Общество было обязано направить ответ Заявителю на эти обращения в срок не позднее 12.11.2025.

Вместе с тем в установленный законодательством срок Общество не представило ответ Заявителю.

Ответ на обращения Общество направило Заявителю 15.11.2025 (с нарушением установленного ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ срока). Общество подтвердило поступление денежных средств в счет оплаты долга по Договору, а также сообщило, что информация об актуализации кредитной истории будет направлена в БКИ, справка о погашении задолженности будет направлена в адрес Заявителя в порядке очередности обработки обращений.

После получения от Общества подтверждения получения денежных средств в счет оплаты долга по Договору 15.11.2025 Заявитель направила на электронный адрес Обществ *** еще одно обращение, в котором просила уточнить, в какой срок будет направлена официальная справка о полном погашении задолженности по Договору, в какие сроки информация о закрытии Договора будет передана в БКИ, а также просила подтвердить, что судебный приказ Обществом отозван или будет отозван в установленном порядке.

Учитывая, что обращение Заявителя поступило в Общество 15.11.2025, с учетом требований ч.ч. 7, 9. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ Общество было обязано направить ответ Заявителю в срок не позднее 05.12.2025.


Как следует из представленных документов. Общество 18.11.2025 направило на адрес электронной почты Заявителя *** справку о погашении задолженности.

18.11.2025 Заявитель направила в адрес Общества обращение, в котором повторно просила представить информацию о передаче данных в БКИ.

22.11.2025 Общество вновь только повторно представило справку о погашении задолженности по Договору.

26.11.2025 Общество направило в адрес Заявителя письмо, в котором сообщило, что 18.11.2025 и 19.11.2025 в БКИ была направлена информация об актуализации кредитной истории Заявителя.

В соответствии с ч. 9 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ ответ на обращение должен содержать информацию о результатах объективного и всестороннего рассмотрения обращения, быть обоснованным и включать ссылки на имеющие отношение к рассматриваемому в обращении вопросу требования законодательства Российской Федерации, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, а также на фактические обстоятельства рассматриваемого в обращении вопроса (ч. 9 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).

В пределах срока, установленного ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ (26.11.2025), Общество направило на адрес электронной почты Заявителя *** письма 18.11.2025, 22.11.2025 и 26.11.2025. При этом указанные письма не содержали информацию о результатах рассмотрения доводов, касающихся просьбы Заявителя об отзыве судебного приказа. Документы, подтверждающие направление в адрес Заявителя сведений относительно судебного приказа, Обществом не представлены.

Таким образом, направление Обществом на адрес электронной почты Заявителя *** 18.11.2025, 22.11.2025 и 26.11.2025 писем, не содержащих информацию о результатах объективного, полного и всестороннего рассмотрения обращений, признаётся нарушением требований ч. 9 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.

Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), за исключением случаев, предусмотренных частью 1.1 статьи 14.4.2 КоАП РФ, предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 Закона № 151-ФЗ, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом № 151-ФЗ.

В соответствии со ст. 1 Закона № 151-ФЗ порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовыми организациями определяется Законом № 151-ФЗ. Условия и порядок осуществления деятельности микрофинансовыми организациями установлены главами 2 и 3 Закона № 151-ФЗ.

В силу ч. 1 ст. 5 Закона № 151-ФЗ юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные Законом № 151-ФЗ, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

Согласно ч. 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.


Таким образом, включение Банком России сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций носит разрешительный характер и по существу представляет собой специальное разрешение на осуществление микрофинансовой деятельности. Предусмотренные Законом № 151 -ФЗ условия осуществления юридическим лицом деятельности в качестве микрофинансовой организации не только наделяют Общество правами, связанными с указанным статусом, но и возлагают на Общество обязанности по соблюдению правил ведения деятельности и соблюдению требований законодательства Российской Федерации в указанной сфере.

Соответственно, нарушение Обществом требований ч.ч. 7. 9 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ. выразившееся в нарушении срока рассмотрения обращений Заявителя, а также требований к полному и всестороннему рассмотрению обращений, признаётся нарушением условий осуществления микрофинансовой деятельности.

Таким образом, в вышеописанных деяниях Общества имеется событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

25.12.2025 должностным лицом в отношении акционерного общества микрокредитной компании Займ-Экспресс (далее - АО МКК Займ-Экспресс, Общество) был составлен протокол № ТУ-22-ЮЛ-25-22957/1020-1 об административном- правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).

Судом установлено, что протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным лицом, в порядке ст. 28.2 КоАП РФ с соблюдением процессуальных прав лица, привлекаемого к административной ответственности, и является надлежащим доказательством наличия в действиях заявителя состава вменяемого административного правонарушения.

Нарушений процедуры составления в отношении общества протокола об административном правонарушении, которые могут явиться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 г. № 10, судом не установлено.

Согласно ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В пункте 16.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 г. № 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" разъяснено, что при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в части 2 статьи 2.1 КоАП РФ. При этом в отличие от физических лиц в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (статья 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Следовательно, и в тех случаях, когда в соответствующих статьях Особенной части КоАП РФ возможность привлечения к административной ответственности за административное правонарушение ставится в зависимость от формы вины, в отношении юридических лиц требуется лишь установление того, что у соответствующего лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению (часть 2 статьи 2.1 КоАП РФ). Обстоятельства, указанные в части 1 или части 2 статьи 2.2 КоАП РФ, применительно к юридическим лицам установлению не подлежат.


Доказательств того, что ответчиком были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, не представлено и судом не установлено.

В связи с указанным суд считает, что имел место факт совершения ответчиком данного административного правонарушения, поскольку вина в совершении вменяемого ему правонарушения установлена, что подтверждается представленными ответчиком доказательствами по делу.

Ранее Общество не привлекалось к административной ответственности по части 3 статьи 14.1 КоАП РФ.

Судом установлено, что срок привлечения к административной ответственности за совершение правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, на дату принятии решения не истек.

Оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ и освобождения ответчика от административной ответственности судом не установлено.

Учитывая изложенное, требования заявителя являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, в силу п. 1 ст. 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом.

При назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность (ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ).

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 3.2 КоАП РФ за совершение административных правонарушений в отношении юридического лица могут применяться административные наказания, перечисленные в пунктах 1 - 4, 9 части 1 указанной статьи, в том числе предупреждение и административный штраф.

Часть 3 ст. 14.1 КоАП РФ предусматривает меры административного наказания за совершение предусмотренного данной статьей правонарушения в виде предупреждения и административного штрафа.

Статьей 3.4 КоАП РФ предусмотрено, что предупреждение - мера административного наказания, выраженная в официальном порицании физического или юридического лица. Предупреждение выносится в письменной форме (ч. 1). Предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба (ч. 2).

Осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных лицензией, допущенное обществом, не представляет значительную общественную опасность и не повлекло причинение значительного вреда.

Следовательно, оснований препятствующих назначению административного наказания в виде предупреждения не имеется.

Учитывая фактические обстоятельства дела, признание вины, устранение нарушения, характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, а также правила назначения административного наказания, предусмотренные ст. 4.1 КоАП РФ, суд счел возможным назначить обществу административное наказание по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ в виде предупреждения.


При этом неотражение в судебном акте всех имеющихся в деле доказательств либо доводов лиц, участвующих в деле, не свидетельствует об отсутствии их надлежащей судебной проверки и оценки (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 06.10.2017 N 305-КГ17-13690).

На основании ст. ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.5, 14.1 (ч.3), 24.5, 25.1, 28.2, 29.10 КоАП РФ, руководствуясь ст. ст. 27, 29, 65, 71, 167-170, 205, 206 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Привлечь АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС к административной ответственности на

основании ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.


Назначить АО МКК ЗАЙМ-ЭКСПРЕСС административное наказание в виде

предупреждения.


Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в Девятый арбитражный

апелляционный суд.


Судья: О.В. Сизова