Решение от 15 июля 2020 г. по делу № А40-61405/2020

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40- 61405/20-145-446
г. Москва
15 июля 2020 г.
Резолютивная часть решения объявлена 13 июля 2020 г.

Решение в полном объеме изготовлено 15 июля 2020 г.

Арбитражный суд в составе:

Председательствующего судьи М.Т. Кипель

При ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании суда дело по заявлению

Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Финансовый компас" (197110, <...>, литер А помещение 1Н, офис 411, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 19.02.2016, ИНН: <***>)

к Центральному Банку Российской Федерации (107016, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: <***>)

о признании недействительным приказа от 25.03.2020 г. № ОД-511

В судебное заседание явились:

от заявителя: неявка (изв.);

от ответчика: ФИО2 (по дов. от 15.05.2020 г. № ДВР20-011/101 паспорт);

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная компания "Финансовый компас" (далее - заявитель, Общество) обратилось в арбитражный суд с заявлением к Центральному банку Российской Федерации (далее - заинтересованное лицо) о признании недействительным Приказа от 25.03.2020 г. № ОД-511 "Об исключении сведений об Обществе с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Финансовый компас" из государственного реестра микрофинансовых организаций".

Заявитель, надлежаще извещенный о дате и времени судебного разбирательства в суд не прибыл.

Представитель ответчика возражает против удовлетворения заявленных требований.

Дело рассмотрено в порядке ст. 123, 156 АПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, арбитражный суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению, основываясь на следующем.

Как следует из материалов дела, Приказом от 25.03.2020 г. № ОД-511 Общество исключено из реестра микрофинансовых организаций в связи с неоднократным в течение года нарушение Обществом требований Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее -«Федеральный закон № 151-ФЗ»), Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительской кредите (займе)» (далее - «Федеральный закон № 353-ФЗ») и нормативных актов Банка России, а именно пункта 7.3 части 4 статьи 14 Федерального закона № 151-ФЗ, части 4 статьи 5 части 2 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, затрагивающих права и законные интересы потребителей финансовых услуг (Общество исполнило запросы Банка России с нарушением срока; осуществляло расчёт полной стоимости потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) не в соответствии с установленным порядком).

Не согласившись с принятым приказом, Общество обратилось в арбитражный суд с соответствующим заявлением.

Отказывая в удовлетворении требований заявителя, суд исходит из того, что оспариваемый заявителем Приказ от 25.03.2020 г. № ОД-511 соответствует закону и не нарушает права и законные интересы заявителя.

Согласно пункту 9.1 статьи 4 и статье 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями (в том числе микрофинансовыми организациями).

Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры (статья 76.5 Закона о Банке России).

Полномочия Банка России в отношении микрофинансовых организаций также закреплены Законом о микрофинансовой деятельности.

В частности, полномочия по проведению проверки соответствия деятельности микрофинансовых организаций требованиям Закона о микрофинансовой деятельности, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России закреплены пунктом 4 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России получает от микрофинансовых организаций необходимую информацию об их деятельности, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность, осуществляет надзор за выполнением микрофинансовыми организациями требований, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России.

Согласно пункту 1 части 3 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России, в том числе, ведет государственный реестр микрофинансовых организаций.

В силу пункта 8 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России исключает сведения о микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций в случаях, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности.

В частности, Банк России исключает сведения о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в случае неоднократного в течение года нарушения микрофинансовой организацией требований Закона о микрофинансовой деятельности, Закона о потребительском кредите, нормативных актов Банка России, за исключением нарушений, предусмотренных пунктами 2 и 3 части 1.1 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности (пункт 1 часть 1.1 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности).

Судом установлено, что сведения об ООО МКК «Финкомпас» были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций (далее - ГРМФО) 23.06.2016 под регистрационным номером записи 001603140007835.

Банком России в период с 30.01.2020 по 05.03.2020 была проведена внеплановая специализированная проверка деятельности Общества на предмет соблюдения законодательства Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Проверяемый период включал деятельность Общества с 01.01.2019 по дату, предшествующую дате завершения проверки, то есть - по 04.03.2020 включительно.

По результатам проверки Общества составлен Акт проверки от 05.03.2020 № А1П-И25-12/119 (Акт проверки).

Актом проверки зафиксированы факты неоднократного в течение года нарушения требований Закона о микрофинансовой деятельности, нарушения требований Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), затрагивающих права и интересы потребителей финансовых услуг, Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Закон о кредитных историях), а также нормативных актов Банка России.

Выявленные в ходе проверки нарушения в силу пункта 1 части 1.1 и пункта 8 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности явились основанием для исключения сведений об Обществе из ГРМФО и принятия Приказа.

Актом проверки зафиксированы нарушения следующих нормативных правовых актов:

-пункта 7.3 части 4 статьи 14 и статьи 16 Закона о микрофинансовой деятельности;

- части 3.1 статьи 5 и части 5 статьи 5 Закона о кредитных историях;

- части 2 статьи 6 и пункта 1 части 4 статьи 5 Закона о потребительском кредите;

-пунктов 3.1, 3.3 и 3.4 Инструкции Банка России от 24.04.2014 №151-И «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» (далее - Инструкция ЦБ РФ № 151-И).

Инспекционной проверкой Банка России за период с 01.01.2019 по 20.02.2020 в деятельности Общества выявлены следующие неоднократные нарушения действующего законодательства и нормативных актов Банка России.

Согласно п. 7.3 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности Банк России направляет микрофинансовой организации предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.

В соответствии с п. 3.1 Инструкции ЦБ РФ № 151-И поднадзорная организация обязана содействовать руководителю и членам рабочей группы в проведении проверки.

В силу п. 3.3 Инструкции ЦБ РФ № 151-И руководитель и работники проверяемой поднадзорной организации обязаны в целях оказания содействия в проведении проверки совершать следующие действия:

- обеспечивать руководителю и членам рабочей группы доступ к документам (информации), необходимым для проведения проверки, доступ к программно-аппаратным средствам поднадзорной организации, электронным базам данных в режиме просмотра и выборки необходимой информации, а также получение копий документов (информации) поднадзорной организации на бумажном носителе, электронных документов (информации), выборок информации (наборов записей), в том числе хранящихся в программно-аппаратных средствах поднадзорной организации, электронных базах данных, описей электронных документов (информации) и описей выборок информации (наборов записей) для каждого отчуждаемого (съемного) машинного носителя информации в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 151-И;

- исполнять требования руководителя и членов рабочей группы о проведении демонстрации и ознакомления с функционированием и ресурсами программно-аппаратных средств поднадзорной организации, электронных баз данных, а также о предоставлении письменных или устных разъяснений по вопросам, связанным с их разработкой, установкой, внедрением, стандартизацией и эксплуатацией.

В соответствии с п.2.6 Инструкции ЦБ РФ №151-И Требование о предоставлении руководителю и (или) членам рабочей группы документов (информации) поднадзорной организации, включая электронные документы (информацию) и выборки информации (наборы записей), необходимые для проведения проверки, объяснения руководителя и работников поднадзорной организации, а также требования о выполнении поднадзорной организацией действий в целях оказания содействия в проведении проверки, включая предоставление руководителю и членам рабочей группы рабочих мест в отдельном служебном помещении поднадзорной организации, включаются в заявку на предоставление документов (информации) и оказание содействия с указанием срока исполнения соответствующего требования.

Согласно п. 3.4 Инструкции ЦБ РФ № 151-И поднадзорная организация обязана исполнять заявки на предоставление документов (информации) и оказание содействия, составленные руководителем и (или) членами рабочей группы в полном объеме и в сроки, установленные в заявке на предоставление документов (информации) и оказание содействия.

В период проведения проверки Банком России Обществу были вручены заявки на предоставление документов (информации) и оказание содействия №№ 1, 4, 7, 9, 10 и 12 (далее - Заявки).

Обществом в установленный срок Заявки не исполнены. Документы и информация, указанные в Заявках не представлены, либо представлены не в полном объеме. Ряд Заявок содержал повторные требования о предоставлении документов (информации) и оказании содействия.

В связи с непредставлением документов и невыполнением Обществом действий, необходимых для проведения проверки, Банком России на основании пунктов 6.1 и 6.2 Инструкции ЦБ РФ № 151-И составлены акты о противодействии проведению проверки Обществом.

Банком России по результатам рассмотрения указанных актов о противодействии в проведении проверки в адрес Общества направлены предписания об устранении нарушений.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, что Обществом в течение года допущены неоднократные нарушения пункта 7.3 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности и требований Инструкции ЦБ РФ № 151-И.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона о потребительском кредите полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном Законом о потребительском кредите.

В силу части 2 статьи 6 Закона о потребительском кредите полная стоимость потребительского кредита (займа) (далее - ПСК), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле: ПСК = i х ЧБП х 100, где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой; ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням; i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

В рамках сформированной выборки из договоров потребительского займа, заключенных Обществом, Банком России была осуществлена проверка 113 договоров, из них 61 договор в рамках основной выборки и 52 договора по сформированной дополнительной выборке.

По результатам проверки установлены факты неверных (завышенных) значений при расчете Обществом ПСК по 52 договорам из 61 договора в рамках основной выборки и по всем договорам, вошедшим в дополнительную выборку (52 договора).

Кроме того, Банком России произведена сверка правильности начисления процентов по одному из договоров, вошедших в выборку проверки за период с 01.01.2019 по 19.02.2020 (договор с ФИО3 № 16/21320 от 05.06.2019).

Проверкой установлено, что произведенный расчет Банка России существенно отличается от представленной Обществом «Сверки расчетов по займу» в части сведений о погашении заемщиком задолженности по займу.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что Общество осуществляло расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита(займа) в нарушение установленного частью 2 статьи 6 Закона о потребительском кредите порядка и неверно отражало полную стоимость потребительского кредита (займа).

Таким образом, Обществом в течение года допущены неоднократные нарушения части 2 статьи 6 Закона о потребительском кредите.

В соответствии с пунктом 1 части 4 статьи 5 Закона опотребительском кредите кредитором в местах оказания услуг (местах приемазаявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе винформационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в том числе, включающая в себя - наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществлениебанковских операций (для кредитных организаций), информация о внесениисведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (длямикрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемойорганизации (для кредитных потребительских кооперативов).»

Банком России 03.02.2020 произведен осмотр места оказания услуг Обществом (место приема заявлений, о предоставлении потребительского займа) по адресу: <...>.

По результатам осмотра составлен акт осмотра места оказания услуг. Осмотром выявлено, что в точке продаж Общества не размещена (отсутствовала) информация о контактном телефоне, по которому осуществляется связь с Обществом, как кредитором по договорам займа, что нарушает требование пункта 1 части 4 статьи 5 Закона о потребительском кредите (информация об указанном нарушении содержится на стр. 19 Акта проверки).

По результатам проверки Банком России установлены случаи нарушения Обществом сроков направления информации в Бюро кредитных историй (далее - БКИ), подлежащей включению в состав кредитной истории, а также случаи ненаправления в БКИ информации о заключенных договорах:

- в отношении 59 договоров займа (96,7% от выборки) информация, подлежащая включению в состав кредитной истории, в БКИ не направлялась;

- в отношении 2 договоров займа (3,3% от выборки) информация, подлежащая включению в состав кредитной истории, направлена в БКИ в срок, превышающий 5 рабочих дней (64 и 65 рабочих дней) с даты заключения договора/предоставления займа (информация об указанных нарушениях содержится на стр. 42 - 45 Акта проверки).

Таким образом, Обществом в течение года допущены неоднократные нарушения статьи 16 Закона о микрофинансовой деятельности и ч. 3.1 ст. 5 Закона о кредитных историях (в части обязанности представления в отношении заемщиков хотя бы в одно БКИ информации, необходимой для формирования кредитных историй), а также ч. 5 ст. 5 Закона о кредитных историях (в части непредставления информации в БКИ в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации).

Суд отмечает, что пункт 1 части 1.1 статьи 7 Закона о микрофинансовой деятельности не содержит каких-либо исключений для применения предусмотренной им меры надзорного реагирования. Определяющим для применения Банком России данной меры надзорного реагирования является неоднократность в течение одного года допущенных нарушений. При этом положения пункта 8 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности предоставляют Банку России право принимать решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций без каких-либо предварительных действий и дополнительных условий, не указанных в данной правовой норме.

Приказ от 25.03.2020 г. № ОД-511 издан в соответствии с полномочиями, предоставленными Банку России пунктом 8 части 4 статьи 14 Закона о микрофинансовой деятельности, и, с учетом систематического характера допущенных Обществом нарушений, связанных с несоблюдением прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, отвечает целям регулирования, контроля и надзора Банка России за некредитными финансовыми организациями, перечисленными в статье 76.1 Закона о Банке России (обеспечение устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг).

Изданный в соответствии с требованиями законодательства ненормативный правовой акт не может повлечь нарушение прав или законных интересов заявителя.

Согласно п. 5 ст. 200 АПК РФ с учетом п. 1 ст. 65 АПК РФ обязанность доказывания соответствия оспариваемого ненормативного правового акта закону или иному нормативному правовому акту, законности принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), наличия у органа или лица надлежащих полномочий на принятие оспариваемого акта, решения, совершение оспариваемых действий (бездействия), а также обстоятельств, послуживших основанием для принятия оспариваемого акта, решения, совершения оспариваемых действий (бездействия), возлагается на орган или лицо, которые приняли акт, решение или совершили действия (бездействие).

Во исполнение обязанности по доказыванию вышеуказанных обстоятельств, ответчиком в материалы дела представлены Приказ от 25.03.2020 г. № ОД-511 и Акты проверки, даны устные пояснения в судебном заседании.

Согласно требованиям статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Оценив все доводы сторон и представленные ими доказательства в обоснование заявленных правовых позиций в совокупности, суд пришел к выводу о том, что ответчик аргументировал обоснованность оспариваемого заявителем Приказа от 25.03.2020г. №ОД-511, в том числе представленными в материалы дела доказательствами.

Таким образом, судом не установлено, что оспариваемый акт не соответствует закону или иному нормативному правовому акту и нарушает права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности. В связи с чем, оснований, достаточных для отмены оспариваемого акта, у суда не имеется.

Согласно ч. 3 ст. 201 АПК РФ в случае, если арбитражный суд установит, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решения и действия (бездействие) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и не нарушают права и законные интересы заявителя, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Судом рассмотрены все доводы заявителя, однако они не могут служить основанием для удовлетворения заявленных требований.

Расходы по уплате государственной пошлины распределяются в соответствии со ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Руководствуясь ст. ст. 167 - 170, 176, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд


Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Финансовый компас" в полном объеме.

Проверено на соответствие гражданскому законодательству.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья М.Т. Кипель