Решение от 8 мая 2019 г. по делу № А54-7958/2018

Арбитражный суд Рязанской области

ул. Почтовая, 43/44, г. Рязань, 390000; факс (4912) 275-108;

http://ryazan.arbitr.ru


Именем Российской Федерации



РЕШЕНИЕ

Дело №А54-7958/2018
г. Рязань
08 мая 2019 года
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 26 апреля 2019 года.

Полный текст решения изготовлен 08 мая 2019 года.


Арбитражный суд Рязанской области в составе судьи Сельдемировой В.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Попковой Т.С., рассмотрев в судебном заседании дело по иску

общества с ограниченной ответственностью "Контраст" (390005, г. Рязань, ул. Дзержинского, д. 58А, литера В, офис 25А; ОГРН1186234007948)

к акционерному коммерческому банку "Авангард" - публичное акционерное общество (115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 12, к. 1; ОГРН 1027700367507)

об обязании возобновить обслуживание и разблокировать систему "Банк-клиент" для расчетного счета ООО "Контраст"


при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен надлежащим образом;

от ответчика: Маковеева Е.В. - представитель по доверенности №052/1030 от 04.07.2018;

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Контраст" (далее - общество, истец) обратилось в Арбитражный суд Рязанской области с исковым заявлением к акционерному коммерческому банку "Авангард" - публичное акционерное общество (далее - Банк, ответчик) о признании незаконными действий по одностороннему отказу от исполнения договора о предоставлении услуги "дистанционное банковское обслуживание" и договоров банковского счета и их расторжению, в том числе, связанных с отказом в приеме распоряжений на проведение операций по банковскому счету, обязании ответчика обеспечить прием распоряжений истца на проведение операций по банковскому счету по электронным каналам связи и нарочно и исполнить распоряжения истца.

В ходе рассмотрения дела от истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, а также заявление об уточнении исковых требований, согласно которому истец просит обязать ответчика возобновить обслуживание и разблокировать систему "Банк-клиент" для р/с ООО "Контраст".

Уточнение исковых требований судом принято.

В судебное заседание представитель истца не явился. В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения спора в порядке, предусмотренном статьями 121-123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ответчика исковые требования отклонил, указав, что обслуживание расчетного счета истца не прекращалось. При этом представитель пояснил, что 12.09.2018 было приостановлено проведение платежей посредством системы "Авангард Интернет-Банк", поскольку запросы банка в части документального фиксирования информации были исполнены клиентом не в полном объеме; необходимая для банка информация и документы, позволяющие однозначно устранить сомнения в рамках закона № 115-ФЗ, связанные с операциями ООО "Контраст", клиентом не были представлены. Возможность расчетов путем представления в банк платежных поручений на бумажном носителе сохранилась.

Рассмотрев материалы дела, оценив и исследовав представленные в дело доказательства, заслушав пояснения представителя ответчика, арбитражный суд считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, 21 июня 2018 года между акционерным коммерческим банком "Авангард" - публичное акционерное общество (Банк) и обществом с ограниченной ответственностью "Контраст" (Клиент) заключен договор банковского счета (т.1 л.д. 92), по условиям которого Банк открывает Клиенту банковский счет № 40702810423200002017 в валюте - рубли РФ (далее - счет) и предоставляет Клиенту комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, предусмотренный действующим законодательством и Тарифами Банка, а Клиент обязуется оплатить такие услуги в соответствии с Тарифами Банка. Документы, необходимые для совершения операций по счету, принимаются Банком от Клиента в течение операционного дня, устанавливаемого Банком (пункты 1.1, 1.2 договора).

Согласно пунктам 2.1, 2.2 договора, Клиент по своему усмотрению распоряжается денежными средствами, учитываемыми на счете, в пределах имеющегося на счете остатка средств. Списание средств со счета производится Банком на основании представленных Клиентом расчетных документов, формы которых установлены Банком России. Клиент вправе представлять в Банк расчетные документы для совершения операций по счету: на оригинальных бумажных носителях, при наличии подписей лиц и оттиска печати Клиента, имеющихся в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента в Банке. В целях настоящего договора лицами, уполномоченными на осуществление от имени Клиента любых действий по распоряжению счетом, являются лица, указанные в карточке; посредством Программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк".

Пунктом 2.3 договора предусмотрено, что Банк не принимает к исполнению распоряжения Клиента по счету, если: расчетный документ оформлен с нарушением правил его оформления, в том числе установленных валютным законодательством Российской Федерации, и/или с отклонениями в необходимых реквизитах; Клиентом не представлены требуемые законодательством Российской Федерации документы, подтверждающие операцию; совершаемая Клиентом операция противоречит законодательству Российской Федерации; при возникновении у сотрудника Банка сомнения в идентичности подписи уполномоченного лица Клиента и/или оттиска печати Клиента подписи и оттиску печати в карточке, а также в полномочиях лиц, подписавших расчетный документ, на основании имеющихся в Банке сведений.

Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до конца текущего календарного года. Действие настоящего договора продлевается на следующий календарный год, если ни одна из сторон не менее чем за 15 дней до окончания календарного года не направит другой стороне письменный отказ от его пролонгации (пункт 8.1 договора).

Также, 21 июня 2018 года между акционерным коммерческим банком "Авангард" - публичное акционерное общество (Банк) и обществом с ограниченной ответственностью "Контраст" (Клиент) заключено соглашение об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" (т.2, л.д. 100), по условиям которого подписанием настоящего соглашения (далее - Соглашение) стороны заключают договор об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" (далее - договор) на основании условий об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк", утвержденных Приказом по Банку (далее - Условия). Условия и Соглашение в совокупности являются договором. Определения, используемые в Соглашении, толкуются в соответствии с Условиями. Условия обязательны для Клиента и его правопреемников без каких-либо изъятий. Условия вручены Клиенту. Настоящий пункт и подпись Клиента на Соглашении являются записью, подтверждающий это вручение (пункты 1-3 Соглашения).

Пунктом 3.3.2 Условий (т.2 л.д. 79-98) предусмотрено, что Банк вправе не принимать к исполнению электронные документы Клиента в случае, если они оформлены с нарушением требований, установленных законодательством и договором.

В ответ на электронный запрос Банка от 12.09.2018 № 152627 (т.2, л.д. 103-105) о предоставлении документов и сведений, в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", общество письмом от 14.09.2018 (т.1, л.д. 21-22) просило принять и исполнить платежное поручение на бумажном носителе, нарочно привезенное в отделение ПАО АКБ "Авангард". К указанному письму общество приложило платежное поручение № 21 от 14.09.2018 (л.д. 23) и договор № 140590352 от 01.08.2018.

18 сентября 2018 года Банк направил обществу электронный уточненный запрос сведений и документов № 153384 (т.2, л.д. 106-107).

21 сентября 2018 года общество обратилось в Банк с претензией, в которой указало, что считает действия Банка по отказу в проведении платежа незаконными, и просило в течение 3-х рабочих дней предоставить письменный мотивированный ответ, объясняющий причины отказа в проведении платежных поручений и понуждения к закрытию расчетного счета, а также объясняющий причины и мотивы подачи информации для внесения ООО "Контраст" в списки "неблагонадежных клиентов" (т.1, л.д.16-18).

Претензия была оставлена Банком без ответа.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с исковым заявлением об обязании ответчика возобновить обслуживание и разблокировать систему "Банк-клиент" для р/с ООО "Контраст" (с учетом уточнения).

Обращаясь в суд с иском, истец согласно пунктам 4 и 5 части 2 статьи 125 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации должен указать предмет иска, обстоятельства и правовые нормы, на которых он основывает свои требования. Исходя из заявленных предмета и основания иска, суд в дальнейшем определяет обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, характер спорного правоотношения и подлежащее применению законодательство (часть 2 статьи 65 и часть 1 статьи 133 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 9 ст. 9 ФЗ N 161-ФЗ, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В соответствии с Положением о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Центральным Банком России 02.03.2012 года за N 375-П (далее - Положение), в программу выявления операций включается, в том числе перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 5.2 Положения предусмотрено, что решение о квалификации (деквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 вышеназванной статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 данного закона. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т, и рекомендациями ФАТФ.

Необходимость запроса дополнительных документов банк определяет самостоятельно.

Банком был проведен анализ финансовых операций истца, в результате которого было установлено: отсутствие по счету Клиента операций по выплате заработной платы (денежные средства выдаются подотчет директору на хозяйственные нужды), уплате НДФЛ, уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет; оплата аренды имела разовый характер; регулярное осуществление оплаты с назначением платежа "за оборудование", при этом оборудование, как следует из выписки по счету, не приобреталось; списание со счета с назначением платежа "за материалы" производится с указанием НДС-10% (30.07.2018, 07.08.2018), хотя ставка НДС на тот момент была 18% и другие платежи "за материалы" были со ставкой 18%.

12 сентября 2018 года Банком было приостановлено проведение платежей посредством системы "Авангард Интернет-Банк" (не принимались платежные документы, обмен иными документами сохранился). При этом возможность расчетов путем предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе сохранилась, обслуживание счета Банком не прекращалось.

На основании п.11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банком было отказано в исполнении платежного поручения №96 от 12.09.2018 на сумму 1000000 руб. с назначением платежа: "Оплата по счету №Q140590352 от 24/07/18 за оборудование". Основания отказа: непредставление Клиентом каких-либо документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ (выписка из реестра решений об отказе в выполнении распоряжений клиентов от 12.09.2018).

В запросе Банка от 12.09.2018 обществу было предложено представить: пояснения об основных видах деятельности, фактически осуществляемых Клиентом; пояснения об экономическом смысле проведенных ситуаций; подробное описание бизнес-процессов; копии договоров с основными контрагентами и подтверждающими документами (счета-фактуры, ТТН, CMR, заявки, спецификации, приложения к договорам, акты и другие документы); пояснения о причинах отсутствия транспортных расходов; пояснения о причинах отсутствия арендных платежей; пояснения о причинах отсутствия операций по начислению и выплате заработной платы и отчислений в бюджет и др.

Истец 14.09.2018 представил пояснения и документы, но не в полном объеме.

17 сентября 2018 года на основании п.11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Банком было отказано в исполнении платежного поручения №21 от 14.09.2018 на сумму 1 641 550,97 руб. с назначением платежа: "Оплата по счету №Q140590352 от 24/07/18 за оборудование". Счет как основание для платежа остался то же, что и в платежном поручении №96, но сумма в оплате изменилась. Основания отказа: непредставление Клиентом каких-либо документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ (выписка из реестра решений об отказе в выполнении распоряжений клиентов от 17.09.2018).

В уточняющем запросе от 18.09.2018, на основании анализа представленных пояснений и документов, Банк предложил обществу представить: расширенные (с наименованием и ИНН контрагента) выписки из обслуживающих, в т.ч. ранее, кредитных организаций, за период с 28.05.2018г. по настоящее время, заверенные кредитными организациями; копии бухгалтерских балансов и отчетов о прибылях и убытках, копии налоговой отчетности с отметкой налоговых органов о принятии за последний отчетный период (здесь и далее - в соответствии с применяемой организацией системой налогообложения); иные сведения, которые позволят Банку сделать корректную оценку деятельности организации.

Ответа на запрос от 18.09.2018 не последовало.

Необходимая для Банка информация и документы, позволяющие однозначно устранить сомнения в рамках Федерального закона №115-ФЗ, связанные с операциями ООО «Контраст», Клиентом не представлены.

В соответствии со статьей 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Определениями от 06.02.2019, от 06.03.2019, от 29.03.2019 суд предлагал истцу представить документы, которые были направлены в адрес Банка в ответ на вышеуказанные запросы.

Определение суда истцом не исполнено.

Довод истца о неполучении запроса от 18.09.2018 судом не принимается, поскольку факт направления указанного запроса в электронном виде подтверждается материалами дела (т.2, л.д. 106-107).

Рекомендации о закреплении права банка на отключение дистанционных каналов обслуживания счета в случае совершения сомнительных операций и переход на обслуживание клиента с использованием платежных документов на бумажном носителе содержатся в абзаце 10 пункта 5.2 Положения Банка России N 375-П и Письмах Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)" и от 13.04.2016г. №10-МР «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».

Учитывая обязанность клиента представлять по запросу банка необходимые документы и пояснения и непредставление в полном объеме документов, необходимых для документального фиксирования информации, на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, Банк отказал в выполнении распоряжения клиента о совершении операций.

Факты отказа в совершении операций (платежные поручения № 96 от 12.09.2018 и № 21 от 14.09.2018) истцом не обжалуются.

Право Банка на приостановление в одностороннем порядке дистанционного обслуживания с помощью системы "Авангард Интернет-Банк" предусмотрено Условиями об осуществлении безналичных расчетов, иных банковских операций и сделок с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк" (п. 3.3.2, т.2, л.д. 79-98), утвержденными Приказом Председателя Правления Банка № 715 от 29.12.2017.

В таком случае клиент утрачивает возможность осуществлять платежи в электронной форме, а платежи посредством предоставления в Банк платежного поручения, оформленного на бумажном носителе, производятся в обычном режиме.

Как следует из материалов дела, договор банковского счета от 21.06.2018 не расторгнут; из представленной в материалы дела ответчиком выписки по лицевому счету 40702810423200002017 следует, что по состоянию на 22.04.2019 обслуживание общества Банком не приостановлено. Последняя операция по счету датирована 03.04.2019, остаток денежных средств - 727 руб. 02 коп, распоряжений в отношении остатка денежных средств в Банк не поступало.

Истцом, в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не представлены доказательства, подтверждающие приостановление обслуживания банковского счета.

Требование истца об обязании ответчика разблокировать систему "Банк-клиент" для расчетного счета ООО "Контраст" заявлено некорректно, поскольку из заключенного между сторонами соглашения от 21.06.2018 следует, что осуществление безналичных расчетов производится с использованием программно-технического комплекса "Авангард Интернет-Банк".

Согласно пояснениям ответчика, система с названием "Банк-Клиент" в ПАО АКБ "Авангард" отсутствует.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, установив факт обслуживания расчетного счета истца, а также законность и обоснованность действий ответчика по приостановлению проведения платежей посредством системы "Авангард Интернет-Банк", суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, расходы по оплате государственной пошлины относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований отказать.


Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Двадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Рязанской области.

На решение, вступившее в законную силу, через Арбитражный суд Рязанской области может быть подана кассационная жалоба в случаях, порядке и сроки, установленные Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.



Судья В.А. Сельдемирова