Решение от 1 февраля 2024 г. по делу № А33-35348/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ


ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ



РЕШЕНИЕ

01 февраля 2024 года


Дело № А33-35348/2023

Красноярск


Резолютивная часть решения вынесена в судебном заседании 29 января 2024 года.

В полном объёме решение изготовлено 01 февраля 2024 года.


Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Ринчино Б.В., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП 321246800032061)

о взыскании задолженности по кредитным договорам № <***> от <***>, № 246526594775-23-2 от 05.07.2023,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,



установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам <***> № <***>, от 05.07.2023 № 246526594775-23-2 в сумме 8 103 280,28 руб., из них 7 676 767,87 руб. – ссудная задолженность, 399 321,74 руб. – проценты за пользование ссудой, 27 290,67 руб. – неустойка по просроченной ссуде и просроченным процентам.

Исковое заявление принято к производству суда после устранения обстоятельств, послуживших основанием для оставления искового заявления без движения. Определением от 12.07.2023 возбуждено производство по делу, предварительное судебное заседание назначено на 29.01.2024.

Лица, участвующие в деле, извещённые надлежащим образом о времени и месте предварительного судебного заседания, 29.01.2024 не явились. В соответствии с частями 3, 5 статьи 136 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проводится в отсутствие указанных лиц.

На дату судебного заседания процессуальные ходатайства, пояснения и дополнительные доказательства в материалы дела не поступили. Исковое заявление рассматривается по имеющимся в деле доказательствам.

На основании части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае отсутствия лица в предварительном судебном заседании и не заявления письменных возражений относительно рассмотрения дела в их отсутствие, арбитражный суд вправе завершить предварительное судебное заседание и начать рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции. С учетом указанных обстоятельств, руководствуясь статьями 136, 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд определил: завершить предварительное судебное заседание, приступить к судебному разбирательству по делу.

Ко дню судебного заседания в материалы дела от военного комиссариата Октябрьского и Железнодорожного районов г. Красноярска поступили запрашиваемые судом сведения.

В порядке статей 75, 159 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дополнительные документы приобщены к материалам дела.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Публичное акционерное общество Сбербанк (Кредитор) приняло от ИП ФИО1 (Заемщик) заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от <***>, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. По условиям соглашения заемщик получил кредит в сумме 5 000 000,00 руб. с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый у Кредитора на срок 36 месяцев с даты заключения договора (пункты 1,6 Кредитного договора).

Процентная ставка по кредитному договору является переменной и устанавливается в соответствии с пунктом 3 Кредитного договора. Также, в соответствии с п. 4 Кредитного договора взимается Плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе Заемщика в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Договора, при проведении реструктуризации просроченной задолженности по Договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Договора.

Согласно п.8 Кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и (или) иных платежей, предусмотренных условиями Договора, составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа и начисляется за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с пунктом 11 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования заемщик и банк признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Данная информация подтверждается протоколом проведения операции от <***>.

Датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет заемщика. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

Кредит предоставляется без обеспечения (пункт 9 заявления).

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец перечислил на расчетный счет ответчика денежные средства в размере 5 000 000,00 руб. Совершение операции по зачислению кредита в соответствии с кредитным договором на счет заемщика подтверждается выпиской ссудному по счету за период с 05/07/23 по 27/10/23, платежным поручением № 807556 от <***> о зачислении кредита на соответствующую сумму.

Согласно п. 6.5. и 6.5.1. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Как указал истец и не опроверг ответчик, последним нарушено обязательство по возврату долга и процентов.

Задолженность по состоянию на 20.11.2023. составляет 5 053 102,80 руб., из которых: ссудная задолженность 4 785 549,26 руб., проценты за пользование ссудой – 246 723,91 руб., неустойка по просроченной ссуде и просроченным процентам – 20 829,63 руб.

Задолженность и частичная оплата по договорам подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету, отражающих платежи по основному долгу, процентам, неустойке, а также расчетами задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита банк обратился к заёмщику с требованием УБ-84-исх/263 от 01.11.2023 (почтовый идентификатор №80107889510708, вручение адресату почтальоном 08 дек. 2023, 08:12, 117997, Москва) о досрочном погашении задолженности по кредитному договору <***> от <***> и уплате в течение 5 календарных дней с даты получения настоящего требования 4984759,74 руб.

Поскольку претензия оставлена без удовлетворения, ввиду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, истец обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением.

Кроме того, кредитор принял от должника заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от 05.07.2023 г., опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

По условиям соглашения заемщик получил кредит в сумме 3 000 000,00 руб. с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***>, открытый на срок 12 месяцев с даты заключения договора (пункты 1,6 Кредитного договора). Процентная ставка по кредитному договору является переменной и устанавливается в соответствии с пунктом 3 Кредитного договора. Также, в соответствии с п. 4 Кредитного договора взимается плата за внесение изменений в условия Договора по инициативе заемщика в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Договора, при проведении реструктуризации просроченной задолженности по Договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия Договора.

Согласно п.8 Кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных процентов и (или) иных платежей, предусмотренных условиями Договора составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа начисляется за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитный договор подписан в электронном виде. В соответствии с пунктом 11 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования заемщик и банк признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн" (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.12 Кредитного договора).

Данная информация подтверждается протоколом проведения операции от 05.07.2023.

Кредит предоставляется без обеспечения (пункт 9 заявления).

Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Заемщик считается уведомленным и соглашается, что выдача траншей производится после открытия кредитором лимита кредитной линии на основании распоряжения(й) заемщика, выраженного(ых) в виде формирования платежного(ых) поручений(я) к счету с указанием об исполнении поручения за счет кредитных средств предоставленных по договору, с отражением его номера и даты, в размере, указанном в платежном поручении (распоряжении), в сумме не превышающей установленного размера лимита кредитования в пределах всего срока действия договора.

Банком совершены операции по зачислению кредита (траншей) в соответствии с кредитным договором на счет заемщика, что подтверждается выпиской ссудному по счету за период с 05/07/23 по 27/10/23, платежным поручением о зачислении кредита.

Ввиду неисполнения должником принятых на себя обязательств, задолженность по кредитному договору <***> от 05.07.2023 по состоянию на 20.11.2023 составляет 3 050 177,48 руб., из которых: судная задолженность – 2 891 218,61 руб., проценты за пользование ссудой – 152 497,83 руб., неустойка по просроченной ссуде и просроченным процентам – 6 461,04 руб.

Задолженность и частичная оплата по договорам подтверждается выписками по ссудному счету, отражающими платежи по основному долгу, процентам, неустойке.

30.10.2023 в адрес должника направлено требование СРБ-76-сих/1005 о досрочном возврате суммы кредита в течение 5 календарных дней с даты получения настоящего требования, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (почтовый идентификатор № 80082690830750, неудачная попытка вручения 11 дек. 2023, 08:52 660061, Красноярск).

Отзыв на исковое заявление ответчиком не представлен, явка в судебное заседание не обеспечена.

В соответствии с частью 1 статьи 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленном АПК РФ, не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Судебные извещения, адресованные гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, направляются по месту их жительства. При этом место жительства индивидуального предпринимателя определяется на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (часть 4).

По адресу, указанному в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, ФИО1 судебную корреспонденцию не получает, конверты возвращены в материалы дела с отметкой "истек срок хранения".

Во исполнение обязанности по надлежащему извещению сторон о начавшемся процессе, судом 15.12.2023 направлен запрос в Управление по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю запрос о предоставлении информации о регистрации ФИО1 по месту жительства, а также в военный комиссариат Октябрьского и Железнодорожного районов г. Красноярска.

11.01.2024 в материалы дела поступил ответ Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю в ответ, согласно которому ФИО1 в учетах МВД России значится зарегистрированным по месту жительства по адресу, указанному в ЕГРИП.

Копия определения суда от 15.12.2023, направленная по месту регистрации ответчика, возвращена в Арбитражный суд Красноярского края с отметкой «из-за истечения срока хранения».

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда лицами, участвующими в деле, меры по получению информации не могли быть приняты в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств (часть 6).

В отсутствие документального подтверждения нарушений со стороны органа почтовой связи, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не предприняты меры по обеспечению получения почтовой корреспонденции.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, предусмотренных ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с положениями статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Рассматриваемый кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Отношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт перечисления денежных средств истцом ответчику по кредитным договорам, а также факт нарушения срока возврата ответчиком предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Условиями заключенного кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Обязательства по договору ответчиком нарушены. Срок возврата денежных средств по кредитным договорам наступил. Доказательства возврата оставшейся суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлены.

Согласно представленному истцом расчёту размер основного долга по кредитным договорам в совокупности составляет – 7 676 767,87 руб., процентов за пользование кредитом - 399 321,74 руб., неустойка по просроченной ссуде и просроченным процентам - 27 290,67 руб.

Расчёт ответчиком не оспорен, судом проверен, признается методологически и арифметически верно выполненным.

Принимая во внимание, что доказательства возврата задолженности в указанном размере согласно проверенному судом расчету истца, ответчиком в материалы дела не представлены, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 63516 ,00 руб., что подтверждается платежным поручением от 29.11.2023 N 313800.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом результата рассмотрения спора расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края



РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП 321246800032061) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от <***> № <***> в размере 4 785 549, 26 руб., проценты в размере 246 723, 91 руб.; задолженность по кредитному договору от 05.07.2023 № 246526594775-23-2 в размере 2 891 218, 61 руб., проценты в размере 152 497, 83 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 516 руб.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.



Судья


Б.В. Ринчино