Решение от 25 января 2024 г. по делу № А68-15594/2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТУЛЬСКОЙ ОБЛАСТИ

300041, Россия, г. Тула, Красноармейский пр., 5


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А68-15594/2023
город Тула
25 января 2024 года
Арбитражный суд Тульской области в составе судьи Глазковой Е.Н.,

протокол судебного заседания вела помощник судьи Гулимова Г.Н.,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в лице Тульского отделения к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП 318715400064014) о взыскании 947 700 руб. 39 коп.

при участии: от истца – не явились, извещены;

от ответчика – не явились, извещены (увед. 30000094210379);

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее – истец – Кредитор - Банк) обратилось в Арбитражный суд Тульской области с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании долга за период с 31.08.2023 по 05.12.2023 (включительно) по кредитному договору <***> от 14.01.2020 в сумме 947 700 руб. 39 коп., в том числе, просроченного основного долга в размере 852 077 руб. 55 коп., просроченных процентов в размере 95 622 руб. 84 коп.

Суд в отсутствие возражений сторон на основании ч. 4 ст. 137 АПК РФ перешел из предварительного заседания в судебное разбирательство.

Изучив материалы дела, суд установил, что индивидуальный предприниматель ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор № <***> от 14.01.2020 путем подписания Заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - заявление) которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 2 300 000 руб. сроком на 36 мес. под 17 % годовых (п. 1, 3, 6 Заявления).

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет Заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по операциям на счете, карточкой движения средств по кредиту и платежным поручением.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитентных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банком проведена реструктуризация в части предоставления отсрочки погашения основного долга и процентов с увеличением срока кредита (кредитные каникулы в соответствии с ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020).

Предоставление кредитных каникул не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта. Если кредитный договор обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то срок действия договора залога, поручительства или гарантии увеличивается на срок действия кредитного договора, измененного в соответствии со ст. 7 Закона № 106-ФЗ.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части I ст. 7 Закона № 106-ФЗ, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти; дней после дня направления требования, указанного в части 1 ст. 7 Закона № 106-ФЗ, уведомления, предусмотренного частью 6 ст. 7 Закона № 106-ФЗ, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору,, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита, (займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

После установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода.

По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Проценты начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.

Таким образом, по кредитному договору были начислены и зафиксированы проценты на дату проведения реструктуризации и проценты, начисленные в льготный период исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. Указанные проценты в соответствии с ч. 13 ст. 7 Закона № 106-ФЗ были включены в сумму обязательств заемщика по основному долгу.

По окончании (прекращении) Льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются Заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления Льготного периода условиями указанного кредитного договора, а срок возврата кредита продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств Заемщика по кредиту исходя из порядка уплаты платежей.

Следовательно, срок возврата кредита был продлен исходя из норм, предусмотренных ч. 13 ст. ст. 7 Закона № 106-ФЗ до 10.03.2023, а именно на срок необходимый для погашения обязательств Заемщика по кредиту исходя из порядка уплаты платежей действовавшего на момент заключения кредитного договора в соответствии с графиком платежей.

Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом, не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем. Банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 05.12.2023 задолженность по кредитному договору № <***> от 14.01.2020 составляет 947 700 руб. 39 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 852 077 руб. 55 коп. и просроченные проценты в сумме 95 622 руб. 84 коп.

В связи с вышеизложенным Банк обратился к Заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности

Направленное предпринимателю требование (претензия) от 02.11.2023 о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях, осталось без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с иском.

Ответчик отзыв на иск с изложением доводов в подтверждение своей позиции по существу заявленного требования не представил, в связи с чем, дело рассмотрено в соответствии со ст.156 АПК РФ по имеющимся в нем доказательствам, представленным истцом.

Суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ (п.2 ст. 434 ГК РФ).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи)).

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая (п. 3 ст. 5 Закона об электронной подписи):

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Ответчик является владельцем электронных подписей, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом:

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений Ответчиком.

На основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ))

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что на дату вынесения решения просроченная задолженность по основному долгу составляет 852 077 руб. 55 коп., и у Банка возникло право требования ее возврата. Поскольку требование обоснованно, то данная задолженность подлежит взысканию.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты в сумме 44 226 руб. 08 коп.

В силу ст.ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Так как судом установлено, что обязательства по кредитному договору Заемщиком нарушены, то требование о взыскании процентов также обоснованно.

Расчет процентов судом проверен, признан верным, возражения от ответчика (контррасчет) не поступили.

На основании изложенного требование о взыскании процентов в сумме 95 622 руб. 84 коп. подлежат удовлетворению.

В силу п. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Поскольку требования истца удовлетворены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в сумме 21 954 руб.

Руководствуясь ч. 4 ст. 137, ст.ст. 110, 156, 167-171, 176 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) просроченный основной долг в сумме 852 077 руб. 55 коп., просроченные проценты в сумме 95 622 руб. 84 коп., а также 21 954 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в Двадцатый арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через арбитражный суд Тульской области.

СудьяЕ.Н. Глазкова