Решение от 2 июня 2024 г. по делу № А65-7668/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

http://www.tatarstan.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Казань                                                                                                        Дело № А65-7668/2024


Дата изготовления решения в полном объеме –  03 июня 2024 года.

Дата объявления резолютивной части –  22 мая 2024 года.


Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Г.Н. Мурзахановой,

при составлении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Куйдиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Ак Барс Банк", г.Казань, (ОГРН <***>, ИНН <***>) к  индивидуальному предпринимателю ФИО1, г.Оренбург, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о расторжении кредитного договора №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023, о взыскании задолженности по кредитному договору №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023 в размере 5 068 680 руб. 41 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 4 899 106 руб. 51 коп., сумма задолженности по процентам в размере 165 310 руб. 61 коп., сумма задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 1 785 руб. 19 коп., сумма задолженности по пени на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 2 478 руб. 10 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 4 899 106 руб. 51 коп. по кредитному договору №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023, за период с 18.01.2024 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 20,00% годовых,

с участием:

от истца – представитель не явился, извещен,

от ответчика – представитель не явился, извещен в порядке ст.123 АПК РФ,

УСТАНОВИЛ:

истец - публичное акционерное общество "Ак Барс Банк", г.Казань - обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к ответчику – индивидуальному предпринимателю ФИО1, г. Оренбург  - о расторжении кредитного договора №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023, о взыскании задолженности по кредитному договору №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023 в размере 5 068 680 руб. 41 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 4 899 106 руб. 51 коп., сумма задолженности по процентам в размере 165 310 руб. 61 коп., сумма задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 1 785 руб. 19 коп., сумма задолженности по пени на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 2 478 руб. 10 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 4 899 106 руб. 51 коп. по кредитному договору №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023, за период с 18.01.2024 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 20,00% годовых.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Арбитражного суда Республики Татарстан в сети Интернет по адресу: www.tatarstan.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленном статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Аудиопротоколирование не велось ввиду отсутствия представителей сторон.

Представители сторон в судебное заседание не явились, о времени, дне и месте судебного заседания извещены.

Суд в порядке ст.156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определил провести судебное заседание без участия представителей сторон.

Из материалов дела следует, что 10.10.2023 между истцом (Банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №0002/3/2023/3096.

Согласно п.1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, предусмотренных в договоре и приложении № 1 к договору.  При этом составляет график платежей за пользование предоставленным кредитом, содержащий сведения о размере выданного кредита, размере процентов за пользование кредитом, сроках возврата кредита и уплаты процентов, и являющийся неотъемлемой частью настоящего договора.

Сумма кредита составляет 5 000 000 руб. Размер процентов (годовых) за пользование кредитом выражен дифференцированной процентной ставкой. Дата возврата кредита – 09.10.2026  (приложения № 1 к договору).

Размер за пользование кредитом определяется следующим образом: 20,00% процентов годовых, а при условии наличия у Заемщика на дату заключения настоящего договора Коробочного продукта в соответствии с действующим Сборником тарифов или при условии подключения Коробочного продукта в день заключения настоящего Договора, но до подписания настоящего Договора, в соответствии с действующим Сборником тарифов, устанавливается в размере 16,50 процентов годовых от суммы задолженности по кредиту (п. 2. Приложения к Кредитному договору).

Согласно п.1.2 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные причитающиеся кредитору платежи в размере, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, сумма кредита, не возвращенного заемщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заёмщик помимо процентов за пользование предоставленным кредитом, определяемых согласно условиям настоящего договора, уплачивает по требованию кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки процентов за пользование кредитом, действующих на момент образования просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.

В случае, если в период начисления процентов за пользование чужими денежными средствами будет изменен процент за пользование кредитом, то размер процентов за пользование чужими денежными средствами изменяется соразмерно изменению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, в случае если срок, указанный в п.5 Приложения № 1 к договору, наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена, то с этого момента проценты за пользование предоставленным кредитом, предусмотренные п.2 Приложения № 1 к договору, начислению не подлежат. При этом заемщик уплачивает по требованию кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двукратной ставки процентов годовых за пользование кредитом, определяемых согласно условиям настоящего договора, начисляемые на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процентов от неуплаченной суммы процентов за пользование предоставленным кредитом за каждый день просрочки.

Со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполняются надлежащим образом, в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на расчетном счете заемщика.

Обязательство по возврату кредита с уплатой процентов за пользование кредитом ответчиком было нарушено, согласно представленному расчету задолженность ответчика составляет 5 068 680 руб. 41 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу 4 899 106 руб. 51 коп., сумма задолженности по процентам 165 310 руб. 61 коп., сумма задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами 1 785 руб. 19 коп., сумма задолженности по неустойки за просрочку уплаты  процентов за пользование кредитом 2 478 руб. 10 коп.

Поскольку ответчиком сумма кредита с уплатой процентов возвращена не была, досудебными претензиями №99 от 10.01.2024, №734 от 19.01.2024 истец потребовал досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Ответчиком требование истца исполнено не было, в связи с чем, истец просит в судебном порядке расторгнуть кредитный договор №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023, о взыскании задолженности по кредитному договору №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023 в размере 5 068 680 руб. 41 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 4 899 106 руб. 51 коп., сумма задолженности по процентам в размере 165 310 руб. 61 коп., сумма задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 1 785 руб. 19 коп., сумма задолженности по пени на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 2 478 руб. 10 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 4 899 106 руб. 51 коп. по кредитному договору №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023, за период с 18.01.2024 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 20,00% годовых.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, имеющиеся в деле доказательства, арбитражный суд с учетом статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в силу следующего.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации между истцом и заемщиком заключен кредитный договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 гл. 42 данного Кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что ответчик изложенными выше процессуальными правами не воспользовался, однако данное обстоятельство не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в материалах дела доказательствам.

В силу части 1 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент.                      

Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11 по делу № А56-1486/2010).        

В соответствии с частью 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно части 3.1 ст. 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Оценка требований и возражений сторон осуществляется судом по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о бремени доказывания исходя из принципа состязательности, согласно которому риск наступления последствий несовершения соответствующих процессуальных действий несут лица, участвующие в деле, применительно к ч. 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу части 1 статьи 64, частей 1, 2 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, с учетом представленных сторонами доказательств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Согласно положениям статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, вправе знать об аргументах друг друга до начала судебного разбирательства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответчик отзыв на иск не представил, иск по существу не оспорил.

Обязательство по представлению денежных средств истцом было исполнено, что подтверждается выпиской со счета.

Размер за пользование кредитом установлен в размере 20,00% годовых (п.1 приложения № 1 к договору).

Обязательство по возврату суммы кредита с уплатой процентов за пользование займом ответчиком в установленные договором сроки не исполнено, в связи с чем требование о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 4 899 106 руб. 51 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 165 310 руб. 61 коп. за период с 12.10.2023 по 17.01.2024, подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 785 руб. 19 коп. за период с 19.12.2023  по 17.01.2024.

Согласно п.4.1 договора сумма кредита, не возвращенного заемщиком в установленные Графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик помимо процентов за пользование предоставленным кредитом, определяемых согласно условиям договора, уплачивает по требованию кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки процентов за пользование кредитом, действующих на момент образования просроченной задолженности, начисляемые на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.

В случае, если в период начисления процентов за пользование чужими денежными средствами будет изменен процент за пользование кредитом, то размер процентов за пользование чужими денежными средствами изменяется соразмерно изменению процентов за пользование кредитом.

Произведенный расчет процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен, соответствует требованиям закона, следовательно, требование истца в данной части правомерно.

Истцом также заявлено о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 2 478 руб. 10 коп. за период с 19.12.2023 по 17.01.2024.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно изложенному в исковом заявлении расчету неустойка начислена на просроченные проценты за пользование кредитом.

Пунктом 4.3 договора установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 процентов от неуплаченной суммы процентов за пользование предоставленным кредитом за каждый день просрочки.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) пени может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности пени последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной пени.

По смыслу указанных выше норм гражданского законодательства и пунктов 71, 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» заявление ответчика о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом в силу пункта 77 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расчет неустойки соответствует материалам дела, ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил, в связи с чем требование истца о взыскании неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 2 478 руб. 10 коп. за период с 19.12.2023 по 17.01.2024 является правомерным.

Истцом также заявлено требование о начислении процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка долга 4 899 106 руб. 51 коп. в размере 20,00 % годовых с 18.01.2024 по дату вступления решения в законную силу (включительно).

Согласно п. 2, п. 3 ст. 809  Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что факт просрочки возврата суммы кредита по кредитному договору подтвержден материалами дела, требование истца о начислении процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка долга 4 4 899 106 руб. 51 коп. в размере 20,00 % годовых с 18.01.2024 по дату вступления решения в законную силу (включительно) также подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

В соответствии с предпоследним абзацем подпункта 4 пункта 14 приложения № 1 к кредитному договору, при наступлении оснований для досрочного предъявления к возврату всей суммы задолженности, указанных в настоящем пункте, кредитор имеет право исключительно по своему усмотрению: приостановить или прекратить выдачу кредита и/или потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов, а также иных платежей и начисленных неустоек. В случае предъявления требования о досрочном возврате кредита по вышеуказанным основаниям заёмщик обязан полностью возвратить всю имеющуюся сумму задолженности по кредитному договору в течение 10 календарных дней со дня отправления требования о досрочном возврате суммы задолженности, при этом датой отправления требования является дата, указанная на почтовом штемпеле.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023 истец направил в адрес ответчика досудебную претензию №734 от 19.01.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки и требование о досрочном расторжении договора. Требования, изложенное в претензии, ответчиком оставлены без внимания и удовлетворения.

Поскольку заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023 заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

Расходы по оплате государственной пошлины в силу ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению истцу ответчиком.

Руководствуясь статьями 110, 167-169, 176, 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, г.Оренбург, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Ак Барс Банк", г.Казань, (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредиту в сумме 4 899 106 (четыре миллиона восемьсот девяносто девять тысяч сто шесть) руб. 51 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 165 310 (сто шестьдесят пять тысяч триста десять) руб. 61 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 785 (одна тысяча семьсот восемьдесят пять) руб. 19 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2 478 (две тысячи четыреста семьдесят восемь) руб. 10 коп., осуществлять начисление процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 4 899 106 руб. 51 коп. по кредитному договору №0002/3/2023/3096 от 10.10.2023, за период с 18.01.2024 по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 20,00% годовых, расходы по уплате государственной пошлине в сумме 54 343 (пятьдесят четыре тысячи триста сорок три) руб.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с момента изготовления решения в полном объеме через Арбитражный суд Республики Татарстан.


Судья                                                                                                  Г.Н. Мурзаханова