Решение от 7 октября 2019 г. по делу № А40-163305/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-163305/19

116-1330

08.10.2019 г.

Резолютивная часть решения изготовлена 30.08.2019 года

Полный текст решения изготовлен 08.10.2019 года

Арбитражный суд в составе судьи Стародуб А. П.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства дело

по исковому заявлению: АО «Россельхозбанк» (ОГРН: <***>)

к АО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН: <***>)

о взыскании по Договору страхования от 25.04.2013 года страхового возмещения в сумме 118 245 рублей 56 копеек.

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в арбитражный суд города Москвы с иском к АО СК «РСХБ-Страхование» по Договору страхования от 25.04.2013 года страхового возмещения в сумме 118 245 рублей 56 копеек.

Определением от 01.07.2019г. исковое заявление АО «Россельхозбанк» принято к производству для рассмотрения в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ.

Ответчик представил отзыв, просил в иске отказать.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, в соответствии с ч. 1,2 ст. 227 и ст. 228 АПК РФ, без вызова сторон, по материалам, представленным истцом и оспоренным ответчиком.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 АПК РФ, имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, Зиновьева Наталья Петровна (далее также – Заемщик) являлась застрахованным лицом, присоединенным к Программе страхования, в рамках заключенного между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» Договора коллективного страхования от 13.02.2012 № 005 (на дату присоединения, в редакции Доп. соглашения от 21.02.2013 № 2)

Ответчиком было получено заявление на страховую выплату по факту наступления события, обладающего признаками страхового случая - смерти Заемщика.

В связи с необходимостью решения вопроса о страховой выплате по факту смерти Заемщика, АО СК «РСХБ-Страхование» направило в адрес Истца запрос о предоставлении документов, предусмотренных Договором страхования.

Договором и Программой страхования определены конкретные события, в случае наступления которых, смерть может быть признана страховым случаем, в том числе смерть в результате болезни, диагностированной в период распространения на Заемщика страховой защиты.

На основании части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого

названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо; в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как установлено судом первой инстанции выгодоприобретателем по договору страхования является АО "Россельхозбанк".

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или не наступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. Следовательно, страховым случаем признается факт смерти застрахованного независимо от причины ее наступления.

В соответствии с Правилами кредитного страхования от несчастных случаев и болезней страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату лицу, в пользу которого заключен договор.

Страховым риском согласно указанным Правилам является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Материалами дела подтверждается смерть застрахованного лица, и отсутствие доказательств наличия основания для не признания указанного случая страховым.

Ссылка ответчика на то, что спорное событие не относится к страховому случаю, отклоняется судом, ввиду отсутствия таких доказательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Практика применения указанной нормы сформирована Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 9 информационного письма от 28.11.2003 N 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования", где разъяснено, что условие договоров (правил) имущественного страхования об отказе в выплате страхового возмещения вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя является ничтожным как противоречащее требованиям абзаца второго пункта 1 статьи 963 ГК РФ.

В связи с указанным грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя), способствовавшая наступлению страхового случая, не освобождает страховщика

от выплаты страхового возмещения. Случаи такого освобождения могут быть предусмотрены исключительно федеральным законом.

Таким образом, как верно установлено судом, независимо от того, способствовали ли действия (бездействия) застрахованного лица возникновению случая смерти и, как следствие, наступлению страхового события, не влияет на признание свершившегося события страховым случаем и наличием в связи с указанным у страховщика обязанности произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя.

Доводы ответчика о том, что истец должен был представить в страховую компанию свидетельство о смерти, судом отклоняется, поскольку не свидетельствует о не наступлении смерти застрахованного лица.

Действительно, Правилами кредитного страхования от несчастных случаев и болезней предусмотрен перечень документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, которые обязан предоставить выгодоприобретатель для получения страховой выплаты.

Истец не оспаривает то обстоятельство, что такой документ при обращении в страховую компанию не представлялся.

Вместе с тем данное обстоятельство с учетом изложенного выше относительно оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, а также позиции ВАС РФ, приведенной в постановлении Президиума от 23.06.2009 N 4561/08 (о праве сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения) и условий рассматриваемого договора страхования, не влечет правомерность отказа страховой компании от выплаты страхового возмещения.

Формальное отсутствие какого-либо документа, необходимого для осуществления страховой выплаты, не устраняет объективности возникновения страхового случая, как и обязанности страховщика произвести страховую выплату.

К тому же следует учитывать, если представленные документы не позволяют квалифицировать событие, произошедшее с застрахованным как страховой случай либо определить размер выплаты, страховщик имеет право запросить и другие документы с учетом конкретных обстоятельств события, в частности, для определения момента возникновения и первичного диагностирования заболевания, повлекшего наступление рассматриваемого события и т.п.

Однако отсутствие спорного документа не препятствовало ответчику принять решение при соответствующем обращении истца.

Таким образом, проанализировав материалы дела в порядке статьи 71 АПК РФ, суд пришел к выводу, об удовлетворении исковых требований АО "Россельхозбанк".

В связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ суд относит на ответчика расходы по госпошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 65, 110, 167- 171, 176, 226-229 АПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН: <***>) в пользу АО «Россельхозбанк» (ОГРН: <***>) страховое возмещение в сумме 118 245 рублей 56 копеек, расходы по госпошлине 4 547 рублей 37 копеек.

Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению. Указанное решение вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

Судья А. П. Стародуб