Решение от 28 мая 2020 г. по делу № А40-2015/2020

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-2015/20-81-15
28 мая 2020 г.
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 19.05.2020

Полный текст решения изготовлен 28.05.2020

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Битаевой З.В. (единолично)

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1

проводит судебное заседание по делу

по иску ООО "СПОТ" (141202, МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, <...>, ЭТ/ПОМ 1/056, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 03.10.2019, ИНН: <***>)

К ответчику: БАНК ЗЕНИТ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (117638, МОСКВА ГОРОД, УЛИЦА ОДЕССКАЯ, ДОМ 2, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 09.08.2002, ИНН: <***>)

о признании недействительными действий ПАО Банка Зенит, а именно

- признать действия по отказу в выполнении распоряжения ООО «СПОТ» о совершении операции по платежному поручению №1 от 02.12.2019г. незаконными;

- признать действия ПАО Банка Зенит по ограничению использования ООО «СПОТ» системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операций незаконными

-обязать исполнить распоряжение о совершении операции по платежному поручению

- обязать восстановить дистанционное банковское обслуживание расчетного счета

При участии:

от истца: ФИО2 по доверенности от 10.12.2019 (диплом, паспорт);

от ответчика: не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

ООО «СПОТ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к ПАО «БАНК ЗЕНИТ» с исковыми требованиями:

1. Признать действий ПАО «Банк ЗЕНИТ» по отказу в выполнении распоряжения ООО «СПОТ» о совершений операции по платежному поручению от 02.12.2019 незаконными;

2. Признать действия ПАО «Банк ЗЕНИТ» по ограничению использования ООО «СПОТ» системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операций, незаконными;

3. Обязать ПАО «Банк ЗЕНИТ» исполнить распоряжение ООО «СПОТ» о совершении операции по платежному поручению от 02.12.2019 на сумму 1 804 000 рублей;

4. Обязать ПАО «Банк ЗЕНИТ» восстановить дистанционное банковское обслуживание расчетного счета ООО «СПОТ» путем снятия ограничений;

5. Обязать ПАО «Банк ЗЕНИТ» представить в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения о результатах рассмотрения настоящего спора;

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Ходатайство Ответчика о привлечении Межрегионального управления Росфинмониторинга по ЦФО, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения протокольным определением, так как поскольку судебный акт по настоящему делу не может повлияет на права и обязанности указанного лица по отношению ни к одной из сторон по делу.

Письменное заявление истца об уточнении иска, в котором истец просит суд:

1. Признать незаконными действия ПАО «Банк ЗЕНИТ» по отказу в выполнении распоряжения ООО «СПОТ» о совершении операции по платежному поручению № от 02.12.2019 г., и действия ПАО «Банк ЗЕНИТ» по ограничению использования ООО «СПОТ» системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операций, незаконными;

2. Обязать ПАО «Банк ЗЕНИТ» восстановить дистанционное банковское обслуживание расчетного счета ООО «СПОТ» путем снятия ограничений;

подлежит принятию судом как соответствующее ст. 49 АПК РФ.

Истец уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске с учетом письменного уточнения и пояснения обстоятельствам.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве с дополнением доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

ООО «СПОТ» (Клиент, Истец) имеет расчетный счет № <***>, открытый в ПАО «Банк ЗЕНИТ» (Банк, Ответчик).

02.12.2019 Клиентом в Банк было направлено платежное поручение от 02.12.2019 №1 о перечислении в адрес ООО «РФК» денежных средств в размере 1 804 000 руб. в счет оплаты по договору № 3/СМР на проведение комплекса строительно-монтажных работ от 25.10.2019.

Уведомлением № 490 от 02.12.2019 ПАО «Банк ЗЕНИТ» отказал в выполнении указанного распоряжения на основании ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон № 115-ФЗ).

Также 02.12.2019 г. Банк направил в адрес Клиента запрос о предоставлении информации, а именно предоставлении в Банк до 09.12.2019 следующих документов:

- Информационное письмо: подробно описать модель бизнеса компании и экономический смысл операций, проводимых по счету Вашей организации, канал привлечения клиентов/контрагентов, сведения об основных контрагентах с указанием ИНН, наличие счетов в сторонних кредитных организациях;

- Документы и информацию, подтверждающих источник происхождения денежных средств, поступивших на счет Вашей организации из ПАО АКБ «АВАНГАРД», в связи с закрытием счета, выписку по счету заверенную синей печатью банка, а также письмо о деловой репутации из вышеуказанного банка;

- Договоры/счета со всеми контрагентами, подтверждающие операции по расчетному счету Вашей организации, а также документы, подтверждающие исполнение обязательств по данным договорам за период с даты открытия счета (25.10.2019) по настоящее время;

- Штатное расписание или трудовые соглашения, заключенных с работниками Вашей организации (при наличии);

- Документы, подтверждающие перечисление платежей в бюджет по ФОТ, выплату з/п, оплату аренды недвижимого имущества, оплату налоговых платежей за период с 01.10.2019 по настоящее время со счетов в сторонних кредитных организациях (выписки по расчетному счету или платежные поручения, заверенные надлежащим образом кредитной организацией);

- Договоры аренды основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек, офисных помещений и прочих). Одновременно тем же запросом Банк уведомил Клиента об ограничении использования системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операций до момента предоставления запрошенных документов.

Во исполнение указанного запроса ООО «СПОТ» предоставило 09.12.2019 в Банк копии истребованных документов и сведений.

Банк письмом № 172 от 10.12.2019 сообщил о рассмотрении представленных Клиентом документов и о невозможности возобновления использования системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операций в электронном виде.

Истец указывает, что в нарушение п. 13.4 ст. 7 Закона №115-ФЗ, после ознакомления с представленными Клиентом документами и сведениями, ПАО «Банк ЗЕНИТ», не предоставил информацию об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции, либо о невозможности устранения соответствующих оснований.

Истец считает, что Банк был вправе требовать у ООО «СПОТ» только информацию, необходимую для документального фиксирования конкретной операции. Указанная информация была предоставлена Банку в полном объеме. Иная запрошенная Банком информация не может относиться к сведениям, которые Банк вправе запросить со ссылкой на ФЗ №115-ФЗ.

Распоряжение Клиента о совершении перевода по платежному поручению № 1 от 02.12.2019 на сумму 1 804 000 рублей Банк не исполнил в установленные сроки.

В обоснование иска Истец указывает, что Банк неправомерно отказал со ссылкой на ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в исполнении представленного платежного поручения.

Письменная претензия о досудебном урегулировании спора, Ответчиком не исполнена.

В связи с неисполнением ответчиком спорного платежного поручения в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования на основании ст.ст.309, 845, 848 ГК РФ.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ) предусмотрен двухуровневый механизм рассмотрения обращений клиентов финансовых организаций, в отношении которых финансовой организацией принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) – механизм реабилитации предусматривает: обращение в банк (за реабилитацией, с предоставлением дополнительных документов, объясняющих законность и обоснованность действий Клиента); обращение в межведомственную комиссию, созданную ЦБ РФ (в случае отказа в реабилитации, полученного от банка, с предоставлением дополнительных документов, объясняющих законность и обоснованность действий Клиента). Межведомственная комиссия Банка России – комиссия, созданная при Центральном Банке Российской Федерации в целях рассмотрения поступивших заявлений, документов и (или) сведений, представленных клиентами по вопросу обжалования решения финансовой организации о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада). При этом, в силу Указания Банка России от 30.03.2018 №4760-У, используя этот способ защиты (реабилитация), Клиент вправе предоставить любые дополнительные доказательства своей правоты, которые позволяют его реабилитировать, в том числе в суд (суд в этом случае, по сути, «заменяет собой» Росфинмониторинг, оценивает доказательства с точки зрения возможности реабилитации Истца).

В соответствии с Программой реабилитации, утвержденной в Банке (п. 7.1, п.п.7.1.3) в случае принятия решения межведомственной комиссией об устранении оснований для отказа (в т.ч. в исполнении распоряжения клиента о причислении денежных средств) и после его получения Банк при обращении Клиента в Банк выполняет распоряжение Клиента о совершении соответствующей операции и не вправе отказать в совершении данной операции.

Как следует из материалов дела, Клиент воспользовался лишь первым уровнем реабилитации – обращение за реабилитацией в Банк, от обращения в Межведомственную комиссию Клиент уклонился, дополнительных доказательств правомерности своего распоряжения не представил ни в Банк, ни в суд.

Как установлено судом с учетом пояснений участвующих в деле лиц, Клиент открыл в Банке расчетный счет № <***>, присоединившись к Правилам комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов (в порядке ст. 428 ГК РФ) по заявлению от 25.10.2019.

В заявлении Клиент подтвердил, что ознакомлен со всеми Тарифами, Правилами и Условиями предоставлении услуги, условиями Правил дистанционного обслуживания (ДБО, i-bank).

02.12.2019 Клиентом в Банк направлено платежное поручение № 1 о переводе в адрес ООО «РФК» денежных средств в размере 1 804 000,00 руб. в счет оплаты по договору № 3/СМР на проведение комплекса строительно-монтажных работ от 25.10.2019.

Согласно Мотивированному заключению Управления финансового мониторинга банка (об отказе в выполнении распоряжений клиента – приложение 14) от 02.12.2019: на контроль поставлен платеж в рамках платежного получения №1 от 02/12/19 на сумму 1 804 000,00 между ООО "СПОТ" <***> и ООО "РФК" 7727340757, в отношении которого имеются подозрения в сомнительном характере операции:

- наличие информации о негативной деловой репутации клиента, полученной от Банка России;

- денежные средства на счет клиента были зачислены переводом остатка в связи закрытии счета (ПАО АКБ "АВАНГАРД");

- сумма списания примерна равна сумме зачисления;

- поспешность клиента при списании средств (на следующий рабочий день после зачисления).

Сообщения в Росфинмониторинг направлены Банком с кодами 6001 (в случае если у работников банка на основании реализации указанных в п. 2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, банк не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязан направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 Закона N 115-ФЗ. Сведения представляются в форме электронного сообщения с кодом операции 6001 (п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, Приложение N 4 к Инструкции о представлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Законом N 115-ФЗ, утв. Приказом Росфинмониторинга от 22.04.2015 N 110, п. 2 Указания Банка России от 17.10.2018 N 4936-У, Приложение N 3 к Правилам составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Закона N 115-ФЗ, утв. Банком России) и 1499 (Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств – см. Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П (ред. от 27.02.2019) "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").

Уведомлением № 490 от 02.12.2019 Банк отказал в выполнении распоряжения о совершении операции на основании Закона № 115-ФЗ.

В качестве причины отказа в выполнении распоряжения о совершении операции Банк указал «наличие негативной деловой репутации в отношении клиента на основании информации из источников, доступных Банку на законных основаниях», одновременно сообщил о праве предоставить в Банк документы и сведения об отсутствии оснований для принятия решений об отказе в выполнении распоряжения. Банк уведомил Клиента об ограничении использования системы дистанционного банковского обслуживания (Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – технология осуществления банковских операций (сделок) на основании распоряжений клиентов, передаваемых в Банк с использованием телекоммуникационных систем взаимодействия и функционирующих на основе каналов связи сети Интернет, мобильной связи и т.д.;) в части приема распоряжений о совершении операций до момента предоставления запрошенных документов. С учетом специфики оказания услуг по дистанционному банковскому обслуживанию исполнитель (банк) в силу предоставленного ему права, может полностью прекратить исполнение данного договора или приостановить его исполнение на неограниченный срок. К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Закона. После получения такого уведомления клиент для осуществления расчетной операции, в проведении которой ему отказано по системе, вправе предоставить в банк надлежащим образом оформленный расчетный документ на бумажном носителе, который исполняется банком в соответствии с действующим законодательством и договором банковского счета.

Одновременно, 02.12.2019 Банк направил в адрес Клиента запрос о предоставлении информации в срок до 09.12.2019, а именно:

- Информационное письмо: подробно описать модель бизнеса компании и экономический смысл операций, проводимых по счету Вашей организации, канал привлечения клиентов/контрагентов, сведения об основных контрагентах с указанием ИНН, наличие счетов в сторонних кредитных организациях (в ответе на запрос, поступившем в Банк 09.12.2019, Клиент в описании модели бизнеса отказал, указав следующие сведения: «Организация в соответствии с 49 ст. ГК РФ обладает полной правоспособностью и вправе иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом. Основной ОКВЭД 41.20: строительство жилых и нежилых зданий; Так как с момента регистрации юр. лица прошел небольшой срок, в настоящий момент идет поиск подрядов. Канал привлечения клиентов: деловые встречи, посещение деловых мероприятий, взаимодействие с имеющейся клиентской базой, рассылка коммерческих предложений. Счета в сторонних организациях закрыты»);

- Документы и информацию, подтверждающих источник происхождения денежных средств, поступивших на счет Вашей организации из ПАО АКБ «АВАНГАРД», в связи с закрытием счета, выписку по счету заверенную синей печатью банка, а также письмо о деловой репутации из вышеуказанного банка (в ответе на запрос, поступившем в Банк 09.12.2019, Клиент от предоставления конкретных сведений отказал, указав: «Копия договора будет предоставлена. Выписку по счету невозможно предоставить в силу очевидных причин. Готовится иск к банку «Авангард». От «Авангарда» отказов не поступало. Р/С закрыт по собственному желанию в виду нарушения банком закона»).

- Договоры/счета со всеми контрагентами, подтверждающие операции по расчетному счету Вашей организации, а также документы, подтверждающие исполнение обязательств по данным договорам с даты открытия счета (25.10.2019) (в ответе на запрос, поступившем в Банк 09.12.2019, Клиент указал, что «Копии договоров будут предоставлены в приложении. Одновременно обращаем внимание банка на злоупотребление правом банка при запросе документов. Суды неоднократно указывали на недопустимость запроса документов, не относящихся к проводимой операции». При этом, в приложении к иску, в обоснование правомерности платежа, Клиент направил две копии одного и того же Договора №3СМР на проведение комплекса строительно-монтажных работ от 25.10.2019, с явными описками и несоответствиями: в преамбуле договора Клиент указан как «Покупатель», тогда как по тексту – «Заказчик», в п. 5.1 договора стороны определили цену договора – 12 961 273,86 руб., однако прописью указали «(шестьсот девять тысяч семьсот пятьдесят) рублей», при том, что в Приложении 1 к договору указана цена – 14 401 415,40 руб., простая арифметическая проверка показала, что в графе «Всего затрат» Приложения 1 реальное произведение двух множителей не соответствует действительности («кол-во единиц» и «цена за ед. изм»: 1209,6 х 5786,10 = 6 998 866,56, а не 7 075 071,36 как указано сторонами). В Банк же, помимо Договора №3СМР на проведение комплекса строительно-монтажных работ от 25.10.2019, Клиент представил Договор подряда №5 от 01.10.2019 с ООО «КДК-Строй» (приложение 7), при том, что Клиент зарегистрирован в качестве юридического лица (приобрёл права и обязанности) только 03.10.2019, что следует из выписки из ЕГРЮЛ - ГРН <***>, дата внесения в ЕГРЮЛ записи о создании юридического лица - 03.10.2019. В силу п. 3 ст. 49 ГК РФ правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении, таким образом, представленный Клиентом в Банк Договор с ООО «КДК-Строй» имеет признаки явной фальсификации);

- Штатное расписание или трудовые соглашения, заключенных с работниками Вашей организации (при наличии) (к ответу на запрос, поступившем в Банк 09.12.2019, Клиент приложил штатное расписание, подписанное от имени генерального директора и Главного бухгалтера одним лицом, из которого следует, что в штате организации имеется 4 человека (генеральный директор и три проектных менеджера);

- Документы, подтверждающие перечисление платежей в бюджет по ФОТ, выплату з/п, оплату аренды недвижимого имущества, оплату налоговых платежей за период с 01.10.2019 по настоящее время со счетов в сторонних кредитных организациях (выписки по расчетному счету или платежные поручения, заверенные надлежащим образом кредитной организацией) – в ответе Клиент указал: «Время оплаты налогов и обязательных платежей в бюджет не наступило. В настоящий момент фирма прикладывает все усилия для минимизации затрат, в связи с нехваткой оборотных средств»;

- Договоры аренды основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек, офисных помещений и прочих). В ответе Клиент указал: «Так как фирма только начинает деятельность, то договора аренды и складских помещений находятся в стадии подписания. Для текущей деятельности в этом нет необходимости».

Таким образом, представив указанные выше сведения и документы, Клиент не устранил сомнения в реальности своей деятельности.

По результатам анализа представленных Клиентом, а также имеющихся у Банка документов, Банк пришел к выводу о подозрительности операций клиента, в связи с чем, Банк письмом №172 от 10.12.2019 сообщил о невозможности возобновления использования системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операций в электронном виде; основания для отказа в исполнении распоряжения Клиента о совершении перевода по платежному поручению № 1 от 02.12.2019 на сумму 1 804 000,00 руб. – не отпали.

Указанные обстоятельства позволили Банку (по сути, обязали Банк) применить к Клиенту меры, предусмотренные Законом №115-ФЗ.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК РФ не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст. 4 и п.п. 2,3 ст. 7 Закона о банкротстве банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк должен документально фиксировать «основания совершения» операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций». Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации, и утверждаются руководителем организации. Центральный банк Российской Федерации разработал Положение «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 02.03.2012 № 375-П, которое содержит основные требования разработки указанных правил (далее - Положение ЦБ РФ № 375-П).

В соответствии с пунктом 5.2 Положения ЦБ РФ № 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению № 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Так, Положением ЦБ РФ № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию (пункт 5.2).

В целях реализации положений Закона № 115-ФЗ также разработан ряд информационных писем, обязательных к соблюдению всеми кредитными организациями, а именно: информационное письмо ЦБ РФ от 31.03.2010 № 17 «Об обобщении практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России», определяющее, что решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае; информационное письмо ЦБ РФ от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», определяющее некоторые из признаков, характерных для признания операций сомнительными.

Как разъяснил в Информационном письме от 31.03.2010 № 17 Центральный Банк Российской Федерации, если кредитная организация выявила какую-либо сделку, соответствующую критериям необычных сделок, изложенным в правилах внутреннего контроля, и по результатам анализа представленных клиентом документов приняла решение об отнесении данной сделки к категории подозрительных, то вне зависимости от факта осуществления расчетной операции указанной сделки у нее возникает обязанность по направлению сведений в уполномоченный орган в срок, установленный федеральным законом. При этом решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Во исполнение требований Закона № 115-ФЗ Банком разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Приказом №912-3 от 14.10.2019 "Об утверждении и введении в действие документов, регулирующих правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" утверждены и введены в действие, среди прочего:

- Правила внутреннего контроля ПАО Банк ЗЕНИТ в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (общие вопросы) ";

- Программа организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом № 115-ФЗ;

- Программа организации работы с представленными клиентом документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), запросами и решениями межведомственной комиссии, созданной при Банке России – Программа реабилитации;

- Программа управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- Программа выявления в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

Согласно указанным Правилам под подозрительной операцией (сделкой) понимается необычная операция (сделка) Клиента, в отношении которой в результате реализации мер внутреннего контроля Банком принято решение о том, что такая операция (сделка) осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, и сведения о данной операции (сделке) подлежат направлению в Уполномоченный орган; под сомнительными операциями понимаются операции, осуществляемые клиентами банка, в отношении которой у работников Банка в ходе реализации Правил возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем – придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления.

Согласно п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного п. 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абз. 2 п. 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада). Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

Целью Закона № 115-ФЗ согласно статье 1 является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности" (далее – Закон о банках) предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк в соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 846 ГК РФ обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях. Клиент, оформив Заявление о присоединении к Правилам РКО, выразил согласие на принятие всех изложенных в них условий, в том числе и Правил ДБО.

Пунктом 3.3 Правил ДБО установлено, что предоставление Клиентом в Банк Документов, сведений и информации является существенным условием Комплексного договора, в том числе и Правил РКО. Не предоставление (неполное либо несвоевременное, либо предоставление недостоверных) Документов является основанием для реализации права Банка, в том числе, на:

- отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций;

- отказ или приостановление предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания (при наличии действующего Договора ДБО, заключенного Сторонами);

Согласно п. 7.5.6 Правил ДБО:

- Банк вправе приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО и/или отказать в исполнении ЭД, с предварительным уведомлением Клиента, направленным по Системе ДБО, в случаях осуществления Клиентом и/или возникновения у Банка обоснованных подозрений в совершении/попытке совершения Клиентом операций, не разрешенных законодательством РФ, принятия Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции в соответствии с требованиями законодательства РФ, непредставления/несвоевременного предоставления/предоставления недостоверных Документов, информации и сведений в соответствии с условиями Комплексного договора, в том числе и по запросу Банка, в целях исполнения требований законодательства РФ, нормативных и регламентирующих актов Банка России, государственных органов, а также исполнения условий Комплексного договора.

В этих случаях Банк принимает от Клиента надлежащим образом оформленные расчетные (платежные) документы, Документы, Заявления на бумажных носителях.

Таким образом, отказ от принятия распоряжений Клиента по ДБО – не нарушает его прав, поскольку не лишает права направить в Банк распоряжения на бумажном носителе.

Кроме того, в Банк поступили из ЦБ РФ сведения о наличии подозрений в отношении Клиента, которое суд по ходатайству Банка приобщил к материалам дела. Из указанного сообщения ЦБ РФ следует, что операции ООО "СПОТ" ИНН <***> (списание по исполнительному документу 1 800 931,18 руб. Взыскание по договору займа 77 АГ 3387298 от 30.12.2019 с исполнительной надписью Нотариуса города Москвы, зарегистрированного в реестре № 77/607-н/77-2020-1-204 в пользу ФИО3) квалифицированы как имеющие "Риски по веерным переводам на ФЛ" за 18.02.2020 (признаки сомнительности – обналичивание денежных средств через физических лиц). Указанная операция была предметом рассмотрения ЦБ РФ, ответы Банка направлены в ЦБ РФ 10.04.2020 и 22.04.2020.

Также, по ходатайству банка суд приобщил в материалы дела ответ Банка от 28.04.2020 в Службу судебных приставов, из которого следует, что Клиент продолжает осуществлять агрессивные действия для понуждения Банка отказаться от осуществления своих функций, предусмотренных Законом №115-ФЗ.

В частности, из ответа следует, что 29.01.2020 в Банк поступило заявление от физического лица - ФИО3 о приеме к исполнению исполнительной надписи нотариуса № 77/607-н/772020-1-204 от 27.01.2020.

18.02.2020 предъявленный исполнительный документ был частично исполнен на сумму 1 800 931,18 руб. (денежные средства были перечислены Банком со счета должника ООО «СПОТ» в пользу взыскателя ФИО3). Исполнительный документ был помещен в очередь не исполненных в срок распоряжений на сумму остатка задолженности (1 223 113,82 руб.), в связи с недостаточностью денежных средств на счете должника.

19.02.2020 уполномоченный сотрудник сектора оперативного мониторинга отдела мониторинга и анализа финансового сектора управления мониторинга и анализа департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России ФИО4 в ходе оперативного взаимодействия с Банком довел до сведения Банка информацию о том, что операция ООО «СПОТ» от 18.02.2020 (частичное исполнение требований исполнительной надписи нотариуса № 77/607-н/772020-1-204 от 27.01.2020, на сумму 1 800 931,18 руб.) связана с обналичиванием денежных средств через физических лиц. При этом ранее Банком в отношении ООО «СПОТ» уже применялись меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В том числе 02.12.2019 Банк отказал в выполнении распоряжения ООО «СПОТ» о проведении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Банк незамедлительно отреагировал на данное сообщение регулятора и произвел анализ операций (совершенных и потенциально возможных) по перечислению денежных средств со счета ООО «СПОТ» в пользу ФИО5, а также их документального оформления, в результате которого было установлено следующее:

- договор займа б/н от 30.12.2019, заключенный между ООО «СПОТ» и ФИО5 был заключен в короткий срок после применения Банком к ООО «СПОТ» мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (02.12.2019);

- отсутствуют доказательства реальной передачи денежных средств по договору займа факт передачи денежных средств не подтвержден (согласно п. 1 договора, денежные средства переданы до подписания договора, зачисление заемных денежных средств на банковские счета не производилось);

- не представляется возможным установить источники происхождения денежных средств у ФИО5;

- информация о целях получения займа в договоре отсутствует;

- заем выдавался на 3 дня (до 02.01.2020);

- отсутствует экономический смысл сделки.

Учитывая вышеизложенное, банк пришел к обоснованному выводу что ООО «СПОТ» и ФИО5 недобросовестно используют публично-правовые механизмы принудительного исполнения требований исполнительных документов в целях обхода установленных законодательством Российской Федерации публично-правовых запретов на совершение операций по обналичиванию денежных средств.

Согласно п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк, действуя разумно и добросовестно, руководствуясь законодательством Российской Федерации о противодействии отмыванию преступных доходов, внутренними политиками Банка в части минимизации потенциальных рисков в этом направлении, а также в целях исключения вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, не выполнил 05.03.2020 и 27.03.2020 требование о списании денежных средств со счета должника ООО «СПОТ» по исполнительной надписи нотариуса города Москвы, зарегистрированной в реестре за № 77/607-н/77-2020-1-204, воспользовавшись правом, предоставленным п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, одновременно сообщив об этом ФИО5 путем направления ему писем через ФГУП Почта России.

Иные доводы истца в обоснование незаконности действий/бездействий Банка по отказу в исполнении спорного платежного поручения, отклоняются судом, так как не опровергают выводы суда относительно обстоятельств правомерности применения Банком в отношении Истца предусмотренных ФЗ №115-ФЗ мер.

Таким образом, действия Банка соответствуют действующему законодательству, заключенному между Банком и Клиентом договору.

Исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

В связи с отказом истцу в удовлетворении иска, требования истца о взыскании иных заявленных истцом расходов, связанных с рассмотрением дела, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 845, 848, 854, 856, 858 ГК РФ, ст.ст. 49, 64, 65, 71, 75, 110, 167-171, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять уточнения в порядке ст. 49 АПК РФ.

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в арбитражный суд апелляционной инстанции.

Судья:З.В. Битаева