Решение от 16 марта 2025 г. по делу № А43-37029/2024

АРБИТРАЖНЫЙ  СУД 

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А43-37029/2024

г. Нижний Новгород                                                                      17 марта 2025 года


Дата объявления резолютивной части решения 05 марта 2025 года.

Дата изготовления решения в полном объеме 17 марта 2025 года.


Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Курашкиной Светланы Анатольевны (шифр судьи 50-731),

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Крошилиной Анастасией Сергеевной,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Москва, в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк», г. Нижний Новгород,

к ответчику индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), р.п. Выездное Арзамасского района Нижегородской области,

о взыскании 4 556 881 руб. 24 коп.,

в отсутствие представителей,

установил:

стороны, извещенные надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, явку представителей не обеспечили.

В соответствии с пунктом 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие представителей сторон.

В порядке пункта 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации резолютивная часть решения объявлена 05.03.2025, изготовление полного текста решения отложено до 17.03.2025.

Исследовав материалы дела, суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований, исходя из следующих обстоятельств дела, норм материального и процессуального права.

Как следует из материалов дела, 16.03.2023 между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> (далее – договор-1) путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В соответствии с условиями договора-1 (п. 1), кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 2 000 0000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно п. 3 договора-1, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17.5 процентов годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5  процентов годовых.

Согласно п. 5 договора-1, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. выдача кредита производится – единовременно.

В силу п. 6 договора-1, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с п. 7 договора-1, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора-1 (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора-1 и дату полного погашения кредита.

Пунктом 8 договора-1, предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента(ов), начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик прекратил своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения заявления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на 12.11.2024 задолженность ответчика по договору-1, составила                    1 390 665 руб. 70 коп., в том числе: неустойка на проценты – 3 716 руб. 36 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 9 955 руб. 03 коп.; просроченные проценты –                         78 146 руб. 98 коп.; просроченная ссудная задолженность – 1 298 847 руб. 33 коп.

22.09.2023 между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> (далее – договор-2) путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В соответствии с условиями договора-2 (п. 1), кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 2 850 000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно п. 3 договора-2, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9 процентов годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 процентов годовых.

Согласно п. 5 договора-2, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. выдача кредита производится – единовременно.

В силу п. 6 договора-2, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с п. 7 договора-2, тип погашения кредита: аннуитетные платежи, осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора-1 (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Кредитного договора-2 и дату полного погашения кредита.

Пунктом 8 договора-2, предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента(ов), начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик прекратил своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения заявления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на 12.11.2024 задолженность ответчика по договору-2, составила                  2 490 592,90 руб., в том числе: неустойка на проценты – 9 445 руб. 42 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 16 150 руб. 94 коп.; просроченные проценты –                        173 848 руб. 88 коп.; просроченная ссудная задолженность – 2 291 147 руб. 66 коп.

12.12.2023 между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №<***>-23-4 (далее – договор-3) путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В соответствии с условиями договора-3 (п. 1), кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 219 000 руб., цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Согласно п. 3 договора-3, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22.9 процентов годовых.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 24.9 процентов годовых.

Согласно п. 5 договора-3, дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. выдача кредита производится – единовременно.

В силу п. 6 договора-3, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с п. 7 договора-3, тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляются ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора-3 (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора-3 и дату полного погашения кредита.

Пунктом 8 договора-3, предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента(ов), начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик прекратил своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения заявления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на 12.11.2024 задолженность ответчика по договору-3, составила 202 899 руб. коп., в том числе: неустойка на проценты – 610 руб. 31 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 776 руб. 68 коп.; просроченные проценты –                                       14 102 руб. 83 коп.; просроченная ссудная задолженность – 187 409 руб. 18 коп.

05.07.2024 между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №<***>-23-2 (далее – договор-4) путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 25,2 % годовых, которая начисляется и взимается в соответствие с общими условиями кредитования. При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Расчетный период погашения - ежемесячно, срок погашения обязательного платежа - в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Заемщик прекратил своевременно и в полном объеме исполнять обязательства, нарушив положения заявления, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на 12.11.2024 задолженность ответчика по договору-4, составила                401 838 руб. 59 коп., в том числе: неустойка на проценты – 1 099 руб. 28 коп.; неустойка на просроченный основной долг – 3 220 руб. 47 коп.; просроченные проценты –                      25 926 руб. 21 коп.; просроченная ссудная задолженность – 371 592 руб. 63 коп.

В связи с неисполнением должником своих обязательств, истец обратился к ответчику требованием о необходимости погашения всей суммы задолженности. Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Вышеизложенные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в Арбитражный суд Нижегородской области.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела, между банком и заемщиком заключен кредитный договор, отношения сторон по которому регулируются статьями 819 - 821 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требование о досрочном взыскании по кредитному договору не противоречит статье 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, устанавливающей право банка, если это предусмотрено договором, досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты в случае нарушения заемщиком обязательств по договору.

Кредиты в согласованном размере заемщиком от кредитора получены. Поскольку ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам, допустил просрочку оплаты суммы кредитов в согласованный в договоре срок, истец правомерно обратился в арбитражный суд за ее принудительным, досрочным возвратом.

Указанное свидетельствует, что у ответчика в силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло денежное обязательство, однако вопреки требованию статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик не исполнил надлежащим образом обязанность по своевременному исполнению обязательств по кредитному соглашению, что в силу ст. 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для защиты нарушенного права истца на получение денежных средств путем взыскания их в судебном порядке.

Факт распоряжения ответчиком кредитными денежными средствами подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету ответчика № 4080***********67266 за период с 16.03.2023 по 15.07.2024.

Заемщик не исполнил надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Общими условиями кредитования. Задолженность в установленный договором срок не погашена.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика                      4 148 996 руб. 80 коп. (1 298 847 руб. 33 коп. + 2 291 147 руб. 66 коп. + 187 409 руб. 18 коп. + 371 592 руб. 63 коп.) просроченного основного долга, 292 024 руб. 90 коп.                          (78 146 руб. 98 коп. + 173 848 руб. 88 коп. + 14 102 руб. 83 коп. + 25 926 руб. 21 коп.) просроченных процентов являются обоснованными и правомерными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика по договору-1 – 3 716 руб. 36 коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов, 9 955 руб. 03 коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита; по договору-2 – 9 445 руб. 42 коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов, 16 150 руб. 94 коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита; по договору-3 – 610 руб. 31 коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов, 776 руб. 68 коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита; договору-4 – 1 099 руб. 28 коп. неустойки за несвоевременную уплату процентов; 3 220 руб. 47 коп. неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При несвоевременном перечислении платежа или уплаты процентов или иных платежей предусмотрена уплата заемщиком банку неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается нарушение заемщиком сроков внесения платежей по кредитам и процентам за пользование кредитными денежными средствами, истец вправе требовать с ответчика уплаты неустойки как за нарушение обязательства по возврату кредита, так и за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

Расчет неустойки судом проверен, признан соответствующим условиям договора и принят.

Ответчик математический расчет не оспорил, контррасчет не представил, ходатайство о снижении неустойки не заявил, исковые требования признал.

На основании вышеизложенного суд признает требование исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по государственной пошлине за рассмотрение искового заявления в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и в соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации будет направлено лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Руководствуясь статьями 110, 167 - 171, 176, 180, 181, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), р.п. Выездное Арзамасского района Нижегородской области, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Москва, в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк», г. Нижний Новгород:

1. задолженность по кредитному договору <***> от 16.03.2023 в размере 1 390 665 руб. 70 коп., в том числе:

- неустойка на проценты - 3 716 руб. 36 коп.,

- неустойка на просроченный основной долг - 9 955 руб. 03 коп.,

- просроченные проценты - 78 146 руб. 98 коп.,

- просроченная ссудная задолженность - 1 298 847 руб. 33 коп.;

2. задолженность по кредитному договору <***> от 22.09.2023 в размере 2 490 592 руб. 90 коп., в том числе:

- неустойка на проценты - 9 445 руб. 42 коп.,

- неустойка на просроченный основной долг - 16 150 руб. 94 коп.,

- просроченные проценты - 173 848 руб. 88 коп.,

- просроченная ссудная задолженность - 2 291 147 руб. 66 коп.;

3. задолженность по кредитному договору <***> от 12.12.2023 в размере 202 899 руб. 00 коп., в том числе:

- неустойка на проценты - 610 руб. 31 коп.,

- неустойка на просроченный основной долг - 776 руб. 68 коп.,

- просроченные проценты - 14 102 руб. 83 коп.,

- просроченная ссудная задолженность - 187 409 руб. 18 коп.;

4. задолженность по кредитному договору №<***>-23-2 от 05.07.2024 в размере 401 838 руб. 59 коп., в том числе:

- неустойка на проценты - 1 099 руб. 28 коп.,

- неустойка на просроченный основной долг - 3 220 руб. 47 коп.,

- просроченные проценты - 25 926 руб. 21 коп.,

- просроченная ссудная задолженность - 371 592 руб. 63 коп.;

а также 159 580 руб. 00 коп. расходов по государственной пошлине.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы, решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, если оно не будет отменено или изменено таким постановлением.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с даты принятия решения. В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.


Судья                                                                                                                           С.А. Курашкина