Решение от 5 февраля 2025 г. по делу № А65-40603/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН


ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, Республика Татарстан, 420107

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru

https://tatarstan.arbitr.ru

https://my.arbitr.ru

тел. (843) 533-50-00


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

г. Казань                                                                                                      Дело № А65-40603/2024


Дата принятия решения –  06 февраля 2025 года.

Дата объявления резолютивной части –  04 февраля 2025 года.


Арбитражный суд Республики Татарстан в составе судьи Муллагуловой Э.Р., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Власовой К.Д.,  рассмотрев в  открытом судебном заседании дело А65-40603/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества "Ак Барс Банк", г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г.Москва (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о расторжении кредитного договора №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023; о взыскании задолженности по кредитному договору №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023 года в размере 3 064 140 рублей 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 3 011 592 руб. 14 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные за период с 21.04.2023 по 24.10.2024 в размере 51 715 руб. 49 коп.; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 505 руб. 67 коп.; задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 326 руб. 83 коп; процентов за пользование кредитом по Кредитному договору №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023 года, начисленные на сумму остатка основного долга 3 011 592 руб. 14 коп. за период с 25.10.2024 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,50% процентов годовых,

с участием:

от истца – не явился, извещен,

от ответчика – не явился, извещен,

установил:

публичное акционерное  общество "Ак Барс" Банк, г.Казань (ОГРН <***>, ИНН <***>) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г.Москва (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) о расторжении кредитного договора №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023; о взыскании задолженности по кредитному договору №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023 года в размере 3 064 140 рублей 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 3 011 592 руб. 14 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные за период с 21.04.2023 по 24.10.2024 в размере 51 715 руб. 49 коп.; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 505 руб. 67 коп.; задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 326 руб. 83 коп; процентов за пользование кредитом по Кредитному договору №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023 года, начисленные на сумму остатка основного долга 3 011 592 руб. 14 коп. за период с 25.10.2024 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,50% процентов годовых

Определением от 20.12.2024 исковое заявление принято к производству, предварительное судебное заседание назначено на 04.02.2025.

В предварительное судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились.

Дело рассмотрено в порядке ст. 123, 136 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

До начала рассмотрения дела по существу ходатайств не заявлено.

Суд, рассмотрев все вынесенные в предварительное судебное заседание вопросы, признав представленные доказательства достаточными для разрешения спора по существу, и считая завершенной подготовку дела к судебному разбирательству, руководствуясь статьей 136, ч. 1, 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при отсутствии возражений сторон, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Дело рассмотрено в порядке ст. 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

До начала рассмотрения дела по существу ходатайств не заявлено.

Из материалов дела следует, что 11 апреля 2023 года между ПАО «АК БАРС» Банк (далее - Банк, Истец) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее-Заемщик, Ответчик) заключен Кредитный договор №8031/3/2023/1446 (далее - Кредитный договор). Кредитный договор был подписан сторонами электронной цифровой подписью и передан через оператора ЭДО АО «ПФ «СКБ Контур».

Согласно п.1.1. Кредитного договора, Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, предусмотренных в настоящем договоре и в Приложении №1 к договору. При этом составляется График платежей за пользование предоставленным кредитом (далее - График платежей), содержащий сведения о размере выданного кредита, размере процентов за пользование кредитом, сроках возврата кредита и уплаты процентов, и являющийся неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора, Заемщик обязуйся возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом, а также иные причитающиеся Кредитору платежи в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с Приложением №1 к Кредитному договору, Кредитор и Заемщик согласовали следующие условия кредита:

- Сумма кредита: 5 000 000 (Пять миллионов) рублей 00 копеек.

-   Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом составляет 17,50% процентов годовых. Размер процентов за пользование кредитом может быть установлен в размере 16,50% процентов годовых, при условии подключения на дату заключения Кредитного договора Коробочного продукта в соответствии с действующим Сборником тарифов.

-  Порядок уплаты основного долга и процентов по кредиту осуществляется до 16 числа включительно каждого месяца.

- Цель кредита - предпринимательские цели

- Срок возврата кредита - 10 апреля 2026 года

Согласно п. 4.2. Кредитного договора, в случае если срок, указанный в п.5 Приложения №1 к договору, наступил, а сумма кредита Заемщиком не возвращена, то с этого момента проценты за пользование предоставленным кредитом, предусмотренные п.2 Приложения № 1 к договору, начислению не подлежат. При этом Заемщик уплачивает по требованию Кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двукратной ставки процентов за пользование кредитом, определяемых согласно условиям настоящего договора, начисляемые на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки.

Согласно п. 4.3. Кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом Кредитор вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процентов от неуплаченной суммы процентов за пользование предоставленным кредитом за каждый день просрочки.

Со стороны Кредитора обязательства по Кредитному договору исполнены надлежащим образом, в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на расчетном счете Заемщика и банковским ордером №125 от 20.04.2023.

Заемщик не соблюдает сроки, возврата выданных денежных средств предусмотренные Кредитным договором, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту. Банком в адрес Заемщика было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности Исх. №18280 от 21.10.2024г.

В целях досудебного урегулирования спора, Банк направил в адрес Заемщика досудебную претензию исх. №18685 от 25.10.2024 с предложением расторгнуть кредитный договор и требованием погасить всю задолженность по кредитному договору. В настоящий момент, требования, указанные в претензии Заемщиком не исполнены.

По состоянию на 24 октября 2024 года задолженность заемщика по Кредитному договору составляет 3 064 140  рублей 13 копеек, в том числе:

-задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 3 011 592 руб. 14 коп.;

-задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные за период с 21.04.2023 по 24.10.2024 в размере 51 715 руб. 49 коп.;

-задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 505 руб. 67 коп.;

-задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 326 руб. 83 коп.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, имеющиеся в деле доказательства, арбитражный суд с учетом статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в силу следующего.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации между истцом и заемщиком заключен кредитный договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено правилами параграфа 2 гл. 42 данного Кодекса о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что ответчик изложенными выше процессуальными правами не воспользовался, однако данное обстоятельство не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в материалах дела доказательствам.

В силу части 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент.                      

Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11 по делу № А56-1486/2010).        

В соответствии с частью 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно части 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Оценка требований и возражений сторон осуществляется судом по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о бремени доказывания исходя из принципа состязательности, согласно которому риск наступления последствий несовершения соответствующих процессуальных действий несут лица, участвующие в деле, применительно к ч. 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу части 1 статьи 64, частей 1, 2 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, с учетом представленных сторонами доказательств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Согласно положениям статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, вправе знать об аргументах друг друга до начала судебного разбирательства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответчик отзыв на иск не представил, иск по существу не оспорил.

Обязательство по представлению денежных средств истцом было исполнено, что подтверждается выпиской со счета.

Обязательство по возврату суммы кредита с уплатой процентов за пользование займом ответчиком в установленные договором сроки не исполнено, в связи с чем требования о взыскании задолженности по основному долгу (кредиту) в размере 3 011 592 руб. 14 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с 21.04.2023 по 24.10.2024 в размере 51 715 руб. 49 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 505 руб. 67 коп.

Согласно п.4.2 договора в случае если срок, указанный в п. 5 Приложения № 1 к настоящему договору, наступил, а сумма кредита Заемщиком не возвращена, то с этого момента проценты за пользование предоставленным кредитом, предусмотренные п.2 Приложения № 1 к настоящему договору, начислению не подлежат. При этом Заемщик уплачивает по требованию Кредитора проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двукратной ставки процентов за пользование кредитом, определяемых согласно условиям настоящего договора, начисляемые на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки.

Произведенный расчет процентов за пользование чужими денежными средствами судом проверен, соответствует требованиям закона, следовательно, требование истца в данной части правомерно и подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено о взыскании пени на просроченные проценты за пользование кредитом, начисленных за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 326 руб. 83 коп.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно изложенному в исковом заявлении расчету неустойка начислена на просроченные проценты за пользование кредитом.

Пунктом 4.3 договора установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по уплате процентов за пользование предоставленным кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 процентов от неуплаченной суммы процентов за пользование предоставленным кредитом за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса российской федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Суд считает установленным имеющимися в деле доказательствами факт просрочки исполнения ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств, процентов за пользование займом.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору подтвержден материалами дела, ответчик не заявил и не представил доказательств несоразмерности неустойки, у суда отсутствуют основания для ее уменьшения и требование истца о взыскании неустойки правомерно и подлежит удовлетворению.

Расчет неустойки произведен истцом в соответствии с условиями договора, судом проверен, признан верным.

Истцом также заявлено требование о начислении процентов за пользование кредитом по ставке 16,50% годовых на сумму остатка основного долга 3 011 592 руб. 14 коп., начиная с 25.10.2024 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по делу.

Согласно п. 2, п. 3 ст. 809  Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая, что факт просрочки возврата суммы кредита по кредитному договору подтвержден материалами дела, данное требование истца также подлежит удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 14 приложения № 1 к кредитному договору, при наступлении оснований для досрочного предъявления к возврату всей суммы задолженности, указанных в настоящем пункте, кредитор имеет право исключительно по своему усмотрению: приостановить или прекратить выдачу кредита и/или потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов, а также иных платежей и начисленных неустоек. В случае предъявления требования о досрочном возврате кредита по вышеуказанным основаниям заёмщик обязан полностью возвратить всю имеющуюся сумму задолженности по кредитному договору в течение 10 календарных дней со дня отправления требования о досрочном возврате суммы задолженности, при этом датой отправления требования является дата, указанная на почтовом штемпеле.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по кредитному договору №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023 истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом,  уплате неустойки и предложением о досрочном расторжении договора.

Поскольку заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации требование истца о расторжении кредитного договора №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023 заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

Расходы по оплате государственной пошлины в силу ст. 110 АПК РФ подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167-169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан

Р Е Ш И Л :

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №8031/3/2023/1446 от 11.04.2023.

Взыскать индивидуального предпринимателя ФИО1, г.Москва, (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (публичное акционерное общество), г.Казань, (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность в размере 3 064 140 (три миллиона шестьдесят четыре тысячи сто сорок) руб. 13 коп., в том числе: задолженность по основному долгу (кредиту) в размере 3 011 592 руб. 14 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленные за период с 21.04.2023 по 24.10.2024 в размере 51 715 руб. 49 коп.; задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 505 руб. 67 коп.; задолженность по пени на просроченные проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 17.08.2023 по 24.10.2024 в размере 326 руб. 83 коп; расходы по оплате государственной пошлины в размере 166 924 (сто шестьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать четыре) руб.

Начислить проценты за пользование кредитом по ставке 16,50% годовых на сумму остатка основного долга 3 011 592 руб. 14 коп., начиная с 25.10.2024 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по делу.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его изготовления в полном объеме через Арбитражный суд Республики Татарстан.


            Судья                                                                                       Муллагулова Э.Р.