Решение от 23 января 2023 г. по делу № А40-202112/2022

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А40-202112/22-172-1528
23 января 2023 года
г. Москва


Резолютивная часть решения объявлена 12 января 2023 года

Полный текст решения изготовлен 23 января 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем Имановым С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" (623280, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, РЕВДА ГОРОД, АЗИНА УЛИЦА, ДОМ 73, КВАРТИРА 16, ОГРН: 1169658139397, Дата присвоения ОГРН: 07.12.2016, ИНН: 6684026541)

к ответчику: ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" (115114, ГОРОД МОСКВА, ЛЕТНИКОВСКАЯ УЛИЦА, ДОМ 2, СТРОЕНИЕ 4, ОГРН: 1027739019208, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7706092528)

о возобновлении дистанционного банковского обслуживания

при участии:

от истца – Кузнецов Э.В. диплом, доверенность от 10.01.2023;

от ответчика – Кабак Э.С. диплом, единая доверенность от 31.05.2022;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" о признании незаконными действий ПАО БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ», выразившихся в отказе от предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания расчетного счета №40702810503020004876, открытого ООО «ИНЖИНИРИНГ ГРУПП» в ПАО БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ», о возобновлении дистанционного банковского обслуживания расчетного счета №40702810503020004876, открытого ООО «ИНЖИНИРИНГ ГРУПП» в ПАО БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ».

Как следует из искового заявления, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что 26.05.2022 между ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" и ПАО БАНК «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ» заключен договор банковского счета, в соответствии с условиями которого ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" в Банке открыт расчетный счет №40702810503020004876.

20.06.2022 Банк с использованием функционала системы, обеспечивающей дистанционное банковское обслуживание направил ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" запрос (исх.№б/н от 20.06.2022 г.), в котором в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» просил предоставить сведения и копии документов к платежному поручению №489 от 20.06.2022 в течении 1 рабочего дня.

20.06.2022 Банк с использованием функционала системы дистанционного банковского обслуживания направил обществу очередной запрос в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ о предоставлении сведений и копий документов к платежному поручению №490 от 20.06.2022 в течении 1 рабочего дня.

21.06.2022 общество исполнило запросы Банка, направив необходимые документы и пояснения, подтверждающие экономическую целесообразность проведения платежного поручения №489 от 20.06.2022, №490 от 20.06.2022 (исх. №б/н от 21.06.2022, исх. №б/н от 20.06.2022)

20.06.2022 Банк с использованием функционала системы ДБО направил обществу еще один запрос сведений и документов (исх.№490171 от 20.06.2022) в целях исполнения Федерального закона №115-ФЗ со сроком исполнения до 22.06.2022 включительно.

22.06.2022общество направило в Банк ответ на запрос с приложением запрошенных документов (исх.№24 от 22.06.2022).

23.06.2022 Банк с использованием функционала системы ДБО направил запрос (исх. №б/н от 23.06.2022) о предоставлении информации и копий документов, подтверждающих проведение платежного поручения №494 от 23.06.2022.

23.06.2022 общество исполнило запрос Банка, направив необходимые пояснения и документы (исх.№25 от 23.06.2022).

24.06.2022 Банк с использованием функционала системы ДБО направил запрос (исх. №б/н от 24.06.2022) о предоставлении информации и копий документов по платежному поручению №496 от 24.06.2022.

27.06.2022 обществом в ответ на запрос Банка были направлены договор оказания транспортных услуг, счета на оплату, акты. УПД, ТТН, ТН, заявки на перевозку груза (исх. №б/н от 27.06.2022).

24.06.2022 Банк с использованием функционала системы ДБО направил запрос (исх. №б/н от 24.06.2022) о предоставлении информации и копий документов по платежному поручению №497 от 24.06.2022.

27.06.2022 общество направило необходимые документы, подтверждающие необходимость проведения платежа и его соответствие финансово-хозяйственной деятельности организации (исх. №б/н от 27.06.2022).

Рассмотрев представленные ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" документы, 27.06.2022 Банк направил уведомление (исх. №б/н от 27.06.2022) об отказе в приеме распоряжений, подписанных аналогом собственноручной подписи, на списание денежных средств с банковского счета общества.

08.07.2022 истец с целью урегулирования возникшего спора относительно блокировки дистанционного банковского обслуживания расчетного счета общества обратился к ответчику с досудебной претензией (исх.№26 от 04.07.2022). В своей претензии истец заявил требование о возобновлении дистанционного банковского обслуживания, а также о доведения до истца информации о том, какие документы необходимо дополнительно предоставить и какие действия необходимо совершить для возобновления дистанционного банковского обслуживания расчетного счета истца.

21.07.2022 в ответ на досудебную претензию общества Банк сообщил о том, что «по результатам проведенного анализа представленных документов на основании п.5.1.3 «Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой» Банк принял решение об отказе в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания» (исх.№01.4-4 81627 от 21.07.2022).

Заявленные в досудебной претензии требования Банк не удовлетворил, дистанционное банковское обслуживание расчетного счета не возобновил.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца исковое требование поддержал, дал устные пояснения по существу спора, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика с иском не согласился, дал устные пояснения, просил в иске отказать.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, выслушав доводы и пояснения представителей истца и ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В силу пункта 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Пунктом 1 статьи 848 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.3. ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 65 АПК РФ предусмотрена обязанность стороны доказывать обстоятельства своих требований или возражений.

В соответствии со ст. 485 ГК РФ банк не вправе вмешиваться в хозяйственную деятельность своих клиентов, определять и контролировать направления использования ими денежных средств, а также устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения их прав распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Некие "общие" подозрения относительно клиента в целом также не могут быть признаны надлежащим основанием для отказа банком в совершении конкретной операции.

Вместе с тем, в материалы дела не представлены доказательства наличия у ответчика документально обоснованного основания для правомерности примененного ограничения доступа истца к счету путем системы ДБО. Доводы ответчика судом проверены в полном объеме, между тем они не влекут вывод суда о наличии на стороне ответчика законного основания для ограничения доступа клиента к счету путем использования системы ДБО.

В настоящий момент истец лишен возможности осуществлять операции и распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в банке, с использованием системы ДБО.

В совокупности установленных обстоятельств, суд пришел к выводу, что ответчиком не представлено доказательств, что его действия по ограничению доступа истца к системе дистанционного банковского обслуживания было законным и обоснованным и соответствовало, в том числе положениям ФЗ N 115-ФЗ.

В совокупности установленных обстоятельств, требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 102, 110 АПК РФ госпошлина по иску относится на ответчика. Излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату истцу из федерального бюджета.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 65, 101, 102, 106, 110, 123, 131, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать действия ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ", выразившиеся в отказе от предоставления услуги дистанционного банковского обслуживания расчетного счета №40702810503020004876, открытого ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП", незаконным.

Обязать ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ", в срок, не превышающий 10 рабочих дней, с момента вступления настоящего решения в законную силу, возобновить доступ ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" к расчетному счету №40702810503020004876 путем использования системы дистанционного банковского обслуживания.

Взыскать с ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" в пользу ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" 6 000 руб. – государственной пошлины.

Возвратить ООО "ИНЖИНИРИНГ ГРУПП" из федерального бюджета 6 000 руб. – сумму излишне уплаченной государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья:

Н.М. Панькова