Решение от 17 декабря 2024 г. по делу № А40-176271/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-176271/24-137-1006
г. Москва
18 декабря 2024 г.
Резолютивная часть решения объявлена 04 декабря 2024года

Полный текст решения изготовлен 18 декабря 2024 года


Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Карповой Д.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Холостых Д.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АТ ГРУПП"

115054, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ЗАМОСКВОРЕЧЬЕ, УЛ ДУБИНИНСКАЯ, Д. 11/17, СТР. 3, ПОМЕЩ. 66А/Ч, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 31.07.2015, ИНН: <***>

к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ РОСБАНК

107078, Г.МОСКВА, УЛ. МАШИ ФИО1, Д.34, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 25.10.2002, ИНН: <***>

о признании незаконными действий ПАО «Росбанк» по ограничению дистанционного банковского обслуживания в системе Росбанк малый бизнес (РМБ) расчетного счета № <***> и обязать ПАО «Росбанк» отменить введенные ограничения дистанционного банковского обслуживания указанного счета,

при участии: согласно протоколу,

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АТ ГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ РОСБАНК о признании незаконными действий ПАО «Росбанк» по ограничению дистанционного банковского обслуживания в системе Росбанк малый бизнес (РМБ) расчетного счета № <***> и обязать ПАО «Росбанк» отменить введенные ограничения дистанционного банковского обслуживания указанного счета.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 АПК РФ информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

В судебном заседании в порядке ст.163 АПК РФ объявлялся перерыв.

Истец поддержал заявленные требования.

Ответчик иск оспорил по доводам отзыва.

Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание иска, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, заслушав пояснения истца и ответчика, арбитражный суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком 24 января 2023г. заключен договор банковского обслуживания, в соответствии с условиями которого Обществу в Банке открыт расчётный счёт №<***>.

Заполнив и подписав заявление-оферту в соответствии со ст. 428 ГК РФ, Истец подтвердил о своем присоединении к:

• Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – Правила);

• Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой в ПАО РОСБАНК (далее – Условия) (копия прилагается);

• Соглашением об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «РОСБАНК Малый бизнес» (Условия РМБ) (копия прилагается), размещенном на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу https://api.rosbank.ru/doc/soglashenie-ob-elektronnom-obmene-dokumentami-dlya-klientov-otnosyashikhsya-k-segmentu-predprinimatelei-v-ramkakh-predostavleniya-distancionnogo-bankovskogo-obsluzhivaniya-posredstvom-sistemy-rosbank-malyi-biznes-0112.pdf.

18 марта 2024г. Ответчик уведомил Истца о бессрочном отказе в приеме распоряжений подписанных аналогом собственноручной подписи(ДБО).

18 марта 2024г. Истцом получен запрос в целях исполнения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ о предоставлении документов подтверждающих источники образования денежных средств на расчетных счетах, без указания перечня контрагентов по которым необходимо представить документы.

04 апреля 2024г., исх.: №001 Истец, в соответствии пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, направил Ответчику запрошенные документы и сведения.

20 июня 2024г., Ответчик не предоставил Истцу решения о рассмотрении полученных документов, по мнению истца лишив его возможности прохождения реабилитации (в соответствии с п.13.4 ст.7 Закона №115-ФЗ, путем предоставления дополнительных документов и сведений в соответствии с методическими рекомендациями (от 22.02.2019 № 5-МР), Письмом Банка России от 05.06.2024 №ИН-08-12/35, позволяющих Ответчику снять возникшие у него подозрения, продолжая с 18.03.2024г., ограничивать право Истца на дистанционное распоряжение счетом.

20 июня 2024г. Истец направил Ответчику претензию с требованием снять введенные ограничения. Ответчик ответ на претензию не предоставил, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Пунктом 1 статьи 65 АПК РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Пунктом 2 статьи 9 АПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Возражая против исковых требований, ответчик указал на необоснованность исковых требований.

Ответчик указывает, что проверочные мероприятия в отношении Истца были инициированы в связи с получением Банком 01.03.2024 запроса ГУ МВД России УВД по ЦАО по г. Москве № 01/3-838-5 в рамках уголовного дела №12301450001000674, возбужденного по признакам преступления, предусмотренного пунктами «а», «б» части 2 статьи 172 УК РФ в отношении неустановленных лиц. В указанном запросе следственный орган указал, что в ходе предварительного следствия было установлено, что в целях совершения противоправной деятельности, связанной с «обналичиванием», транзитом» и «конвертированием» денежных средств, использовались реквизиты более 200 юридических лиц, обладающих признаками фиктивности, находившихся под фактическим управлением членов организованной преступной группы. Следственным органом была запрошена информация (расширенные выписки по счетам) в отношении 54 юридических лиц – клиентов Банка, включая ООО «АТ ГРУПП», также было рекомендовано провести дополнительные проверочные мероприятия в отношении указанных юридических лиц, по соблюдению положений Федерального закона №115-ФЗ.

За период с 24.01.2023 по 18.03.2024 обороты составили по Дебету счета –      33 578 122.24 руб., соответственно, по Кредиту счета – 33 615 140.60 руб.

В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём.

Основными источниками денежных средств на счет Истца были зачисления денежных средств от большого количества других резидентов со счетов, открытых в сторонних КО.

Поступившие на счет Истца денежные средства списывались в короткий  срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления на счета разных контрагентов, в том числе, большое количество ИП.

Также операции по счету Истца характеризуются необоснованно значительными снятием наличных денежных средств со счета по корпоративной карте Истца через банкомат (в количестве 51 операций на сумму 4542300,00руб.), а также покупками.

Ответчик указывает, что операции Истца попадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в том числе,  признаки транзитных операций, указанных в Письме Банка России от 31 декабря 2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (транзит с дальнейшим обналичиванием денежных средств).

По результатам осуществленных Банком проверочных мероприятий операции Истца были признаны сомнительными в соответствии с Приложением к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (код вида признака 1414, 1425, 1428).

Учитывая изложенное, Банком 18.03.2024 Истцу в личный кабинет в системе РМБ был направлен запрос (копия прилагается) о предоставлении документов и информации со сроком исполнения запроса – 3 рабочих дня с даты его направления, до 21.03.2024

Было запрошено следующее: договоры (включая счета, счета-фактуры, товарные и транспортные накладные), являющиеся основаниями для зачислений и списаний со счета, с тремя основными контрагентами, или иные документы, обосновывающие экономический смысл проводимых операций; выписки из других кредитных организаций, по счетам которых производилась оплата налогов и сборов, платежи во внебюджетные фонды, а также выплаты заработных плат сотрудникам и иные хозяйственные платежи за последние 6 месяцев; документы, подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации, ПТС), складских или офисных помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды (при наличии); актуальное штатное расписание и персонифицированные сведения о физических лицах за последний отчетный период; пояснительное письмо в свободной форме о схеме ведения вашего бизнеса и экономическом смысле проводимых операций. Укажите сайт организации, приложите лицензии или иные документы, подтверждающие ведение деятельности.

В целях минимизации риска вовлечения ПАО РОСБАНК в проведение сомнительных операций, Истцу было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг в рамках Соглашения об электронном обмене документами для клиентов, относящихся к сегменту предпринимателей, в рамках предоставления дистанционного банковского обслуживания посредством системы «PRO ONLINE» (Условия РМБ),  на основании п.4.2.4.3 Условий РМБ   (возникновение подозрений, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма), а также в соответствии с положениями письма Банка России от 27.04.2007 №60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», о чем Истец был уведомлен через личный кабинет в системе РМБ.

Ответчик указывает, что указанные ограничения не исключают проведение операций по платежным поручениям Истца, представленным нарочно, с одновременным представлением документов, обосновывающих экономический смысл проводимых операций. Приостановив в одностороннем порядке на неограниченный срок предоставление услуг по дистанционному банковскому обслуживанию в системе «РОСБАНК Малый бизнес», Банк воспользовался своим правом, установленным условиями РМБ, а также положениями письма Банка России от 27.04.2007 №60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологий дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».

По сомнительным операциям Истца Банком 21.03.2024 были направлены сообщения в уполномоченный орган – Росфинмониторинг с кодом 6001 (код признака операций 1414, 1425, 1428).

Ответчик указывает, что документы в рамках запроса банка от 18.03.2024 Истцом предоставлены не были в установленный срок. Предоставленные по запросу документы от Истца после установленного срока ответа от 04.04.2024г. были проанализированы Банком, квалификация сомнительности операций Истца не была опровергнута. По результатам анализа операций Клиента, документов, Банком был сделан вывод о большой вероятности участия Клиента в схеме, направленной на ОД/ФТ.

Клиент обладает признаками транзитной организации, имитирующей финансово-хозяйственную деятельность на основе формального документооборота, созданной для участия в схемах по обналичиванию денежных средств, уклонения от уплаты налогов. Деятельность Клиента направлена не на осуществление предпринимательской деятельности, а осуществляется в интересах третьих лиц и является звеном в цепочке организаций, оказывающих услуги по «обналичиванию» денежных средств и/или получению необоснованной налоговой выгоды.

В соответствии с п. 2.6. Правил, банковское обслуживание Клиента производится в соответствии с законодательством РФ, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и Правилами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п. 1.1. Условий, операции по счету осуществляются в порядке и формах, предусмотренных законодательством РФ и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, регулирующими порядок осуществления расчетных и кассовых операций в валюте РФ.

Кассовые операции по расчетному счету осуществляются в соответствии с порядком ведения кассовых операций установленных Банком России (п. 1.3. Условий).

Согласно п. 1.4. Условий, формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо) избираются Клиентом самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемым им со своими контрагентами.

В соответствии с п. 1.10. Условий, операции по счету осуществляются Банком на основании распоряжений Клиента, взыскателей/получателей средств, а также Банка, имеющих право в соответствии с законодательством РФ, либо на основании отдельного договора предъявлять распоряжения к счету, в электронном виде или на бумажном носителе, составляемых в соответствии с законодательством РФ и соответствующих режиму счета.

Перечень и описание реквизитов, а также формы распоряжений устанавливаются Банком России (п 1.11 Условий).

Пункты 3.1.1. и 3.1.4. Правил, устанавливают обязанность Банка:

– осуществлять банковское обслуживание Клиента в соответствии с Правилами и осуществлять по его поручению банковские операции в соответствии с законодательством РФ и договором (п. 3.1.1. Правил);

– осуществлять на условиях заранее данного акцепта Клиента, а также на основании инкассовых поручений списание денежных средств со Счета в случае предоставления Клиентом письменного распоряжения об исполнении расчетных документов, поступающих от контрагента (-ов), с представлением в Банк сведений о своих кредиторах (получателях средств), которые имеют право выставлять расчетные документы на списание денежных средств, об обязательстве, по которому будут осуществляться платежи, а также об основном договоре и/или иные установленные законодательством Российской Федерации сведения, а при осуществлении валютных операций – документов, связанных с проведением этих операций и предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 3.1.4. Правил).

Согласно п. 3.2.1. Правил, Банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение Клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3. Правил, предусмотрено право Банка запрашивать у Клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования и валютного контроля, противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента), в отношении которой возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при непредставлении Клиентом Банку сведений и документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, о чем Банк в обязательном порядке незамедлительно информирует Клиента.

В соответствии с п. 3.2.5. Правил, по результатам проведенной проверки, Банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В п. 3.3.1. Правил, закреплена обязанность Клиента предоставить по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету, в том числе с целью подтверждения обоснованности получения Клиентом переведенных плательщиком денежных средств.

Согласно п. 4.1. Правил, стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк на основании п.3.2.4 Правил имеет право проводить встречи с руководством и учредителями Клиента в целях определения экономической сути операций, проводимых по Счету, получать наиболее полную информацию об источниках происхождения денежных средств, поступающих на Счет, обращать внимание Клиента на то, что проведение операций, не соответствующих видам деятельности, заявленным в учредительных документах, повышает правовой риск и риск потери деловой репутации, а также ставить перед Клиентом вопрос о целесообразности продолжения договорных отношений.


Правилами предусмотрены обязанности клиента:

- Предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления контроля за проведением операций по Счету, в том числе с целью подтверждения обоснованности получения Клиентом переведенных плательщиком денежных средств. (п.3.3.1 Правил);

- Предоставлять по требованию Банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но, не ограничиваясь, информацией о своих представителях, Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах Клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил. (п.3.3.8 Правил);

- Предоставлять по требованию Банка (в срок, указанный в запросе) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых Клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения Банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей Клиента в организуемых Банком встречах. (п.3.3.9 Правил);

Условиями РМБ регламентируется порядок подключения Клиента к Системе РМБ, порядок формирования, использования и проверки электронной подписи (ЭП), а также порядок осуществления Пользователями операций в Системе РМБ в соответствии с имеющимися у них правами, обмена ЭД между Сторонами с использованием Системы РМБ. (п. 2.1. Условий РМБ).

Условиями РМБ (п.4.2.4.3) предусмотрено право Банка приостановить на неограниченный срок, а также полностью прекратить предоставление услуг по Системе РМБ.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом №115-ФЗ.

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона №115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с Правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации Правил внутреннего контроля, разработанных для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ и, соответственно, являющаяся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с сорока рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 года является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 21 января 2005 года N 12-Т, 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 года N 111-Т.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г., №375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Истребование Банком у Истца документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операций, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Федеральный закон №115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Таким образом, действия Банка по, приостановлению на неограниченный срок услуг по дистанционному банковскому обслуживанию в системе «РОСБАНК Малый бизнес», выполнены соответственно в соответствии с условиями РМБ (п.4.2.4.3, в виду наличия подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций), и во исполнение и в строгом соответствии с положениями Федерального Закона №115-ФЗ, в рамках возложенных на него данным законом публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Судом установлено, что действия по ограничению дистанционного доступа к счету, а также удаленных каналов обслуживания правомерны, поскольку такой механизм рекомендован нормативно-правовыми актами, письмами Банка России и содержится в договоре.

Действия Банка в целях противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма направлены на сбор информации о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарного владельца (в соответствии с требованиями Главы 3 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П, Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П), выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (Глава 5 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П), направлении сведений о подозрительных операциях в Росфинмониторинг (Указание Банка России от 17.10.2018 N 4936-У), а также на принятие мер по недопущению вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций (Письмо Банка России от 27.04.2007 N 60-Т, абзац 10 п. 5.2 и Глава 6 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П).

В соответствии с указанными нормативными требованиями Банка России принятие Банком ограничительных мер в отношении клиентов (в т.ч. мер по блокировке ДБО) осуществляется не по факту наличия доказательств, что операции клиента противоречат закону, а по факту возникновения подозрений, что операции клиента соответствуют признакам подозрительных операций (являются сомнительными операциями), в т.ч. на основании признаков, приведенных в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П, письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т, Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 N 10-МР, Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 N 18-МР и т.п.

Таким образом, Банк не обязан с достоверностью доказывать совершение клиентом операций в противоправных целях для совершения действий по блокировке ДБО, для этого достаточно, чтобы у Банка возникли обоснованные подозрения. В свою очередь клиенту предоставляется возможность опровергнуть подозрения Банка путем представления пояснений и подтверждающих документов.

Судом было предложено представить истцу документальное подтверждение, куда были направлены обналиченные денежные средства. Истцом частично представлены бухгалтерские документы о снятии наличных «под отчет», вместе с тем, куда под отчет и для чего, доказательств не представлено.

Таким образом, документального обоснования целей обналичивания денежных средств в крупном размере не представлено.

Суд принимает во внимание, что какие-либо ограничения на счет истца банком не устанавливались, доступ к системе ДБО Обществу был ограничен в части совершения расходных операций в дистанционном порядке с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что доводы искового заявления не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, банк действовал в полном соответствии с условиями договора, законодательства РФ, в том числе Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Расходы по госпошлине распределяются в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 859 ГК РФ, Федеральным законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. ст. 65, 110, 167-171, 180 -181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья:

Д.А. Карпова