Решение от 25 декабря 2017 г. по делу № А45-29608/2017

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А45-29608/2017
г. Новосибирск
25 декабря 2017 года
Резолютивная часть решения объявлена 18 декабря 2017 года

Решение изготовлено в полном объеме 25 декабря 2017 года


Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Киселевой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении арбитражного суда по адресу: 630102, <...>, кабинет № 501, дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "БАКВИТ-ЛЕНД" (ОГРН <***>), г. Горно-Алтайск

к публичному акционерному обществу "ПРОМСВЯЗЬБАНК", г. Москва (ОГРН <***>)

о понуждении заключить договор,


при участии:

от истца (в помещении АС Алтайского края): ФИО2 - представитель (доверенность от 15.09.2017, паспорт)

от ответчика: не явился,

установил:

сущность спора: иск заявлен об обязании ответчика заключить договор банковского счета с истцом в течение трех рабочих дней с момента вступления в законную силу решения суда и взыскании 30 000 рублей судебных издержек (с учетом уточнения).

Ответчик иск отклонил по мотивам, изложенным в отзыве, в частности, указал следующее.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Основания для отказа в открытии счета предусмотрены так называемым противолегализационным законодательством, в которое были внесены существенные дополнения Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям", в том числе связанные с увеличением количества оснований для отказа клиенту в открытии банковского счета.

Согласно пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. Абзацем 5 п. 5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что кредитным организациям запрещается в том числе заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Законом N 115-ФЗ.

Согласно п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И) кредитная организация, на основании п. 5.2. ст. 7 Закона N 115-ФЗ, отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами: внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Следовательно, Банк имеет право отказать клиенту в открытии счета на объявленных банком условиях, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Решение об отказе в открытии счета принято в соответствии с Положением. "Знай своего, клиента KYC" на основании следующей информации:

• Директором ООО «Баквит-Ленд» является ФИО3, соучредителем является ФИО3 (доля -50%);

• Согласно данным сайта ФНС России ФИО3 является массовым руководителем, а именно руководителем 5 организаций. При этом по имеющимся сведениям информационного ресурса «СПАРЮ) ФИО3 ранее являлась руководителем еще 11 организаций, часть из которых в настоящий момент ликвидированы.

• Согласно информации по факту автоматической проверки потенциальных клиентов СИАМ в отношении компании ООО «Баквит-Алтай» принималось решение об отказе в открытии банковского счета, компания находится в стоп-листе. Директором и соучредителем компании является ФИО3.

Установлены иные обстоятельства, дающие основания предполагать, что целью заключения договора является совершение операций в целях Легализации финансирования терроризма, в том числе, операций по «обналичиванию, транзитных, соответствующих коду вида признака 1812 и иным кодам, указывающим на необычный характер».

В данном конкретном случае Клиент не вправе предъявить Банку требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ.

Имеющаяся негативная информация в отношении истца, а также его директора и соучредителя являются достаточным основанием считать, что заключение договора банковского счета направлено на легализацию (отмывание) доходов.

Необходимо также учитывать позицию Банка России, данную им в Письме Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с которой в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, открытий счетов кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Истец представил возражения на отзыв ответчика.

Рассмотрев материалы дела и выслушав представителя истца, суд установил следующее.

Требования истца основаны на следующих обстоятельствах.

20.09.2017 общество с ограниченной ответственностью «Баквит-Ленд» (истец) обратилось в операционный офис «Алтайский» Сибирского филиала Публичного Акционерного Общества «Промсвязьбанк» (банк, ответчик) по адресу: <...>, с заявлением о заключении договора банковского счета с приложением всех необходимых документов, соответствующих требованиям к оформлению и комплектности.

20.09.2017 сотрудником банка ФИО4 - менеджером по продажам и обслуживанию юридических лиц Управления малого и среднего бизнеса директору ООО «Баквит-Ленд» ФИО3 в устной форме было озвучено решение об отказе в заключении договора без указания каких-либо причин.

Во избежание необоснованного обращения в суд и доказательств соблюдения досудебного порядка истец 22.09.2017 представил в офис банка заявление под вход. № 1273 с просьбой дать ответ в письменной форме с указанием и обоснованием причин отказа в заключении соответствующего договора. Требования, указанные в заявлении, ответчик не исполнил, в разумный срок ответ не предоставил.

Отказ банка от заключения договора банковского счёта является незаконным по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Вместе с тем договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством (абз. 2 п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ, а именно: если сторона, для которой в соответствии с ГК РФ или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

Дополнительно истец указал следующее.

Банк обосновывает свой отказ положениями Закона № 115-ФЗ; п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Инструкция Банка России № 153-И); п. 6.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (Положение Банка России № 375-П); Правил внутреннего контроля, утв. Приказом председателя Правления ПАО «Промсвязьбанк» от 26.10.2017 № 202; Письма Банка России от 30.07.2010 № 12-1-5/1438 «О порядке применения отдельных положений Федерального Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и мотивирует тем, что решение об отказе в открытии счёта было принято в соответствии с Положением «Знай своего клиента КУС» на основании следующей информации: директором и соучредителем ООО «Баквит-Ленд» с 50% доли является ФИО3, который согласно данным сайта ФНС является массовым, руководителем (5 организации). При этом по имеющимся сведениям информационного ресурса «СПАРК» ФИО3 ранее являлся руководителем 11 организаций, часть из которых в настоящее время ликвидирована. Согласно информации по факту автоматической проверки потенциальных клиентов СИАМ в отношении компании ООО «Баквит-Алтай», директором и соучредителем которой также является ФИО3, принималось решение об отказе в открытии банковского счёта, данная компания находится в стоп-¬листе. Установлены иные обстоятельства, дающие основания полагать, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации финансирования терроризма, в том числе операций по «обналичиванию, транзитных, соответствующих коду вида признака 1812 и иным кодам, указывающим на необычный характер». Ответчик в обоснование также указывает, что «имеющаяся негативная информация в отношении ООО «Баквит-Ленд» и его директора ФИО3 являются достаточным основанием считать, что заключение договора банковского счёта направлено на легализацию (отмывание) доходов».

Возражения ответчика являются необоснованными и документального подтверждения наличия обстоятельств, позволяющих Банку отказать истцу в заключении договора банковского счёта, ответчик не представил.

Доводы ответчика о том, что ФИО3 является соучредителем и руководителем нескольких организаций, в т.ч. ООО «Баквит-Ленд», не подтверждает того, что Общество совершает подозрительные операции с денежными средствами, подпадающими под перечень п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, не противоречит законодательству, а потому не могут быть приняты во внимание, поскольку доказательств причастности Общества к деятельности по отмыванию денег, полученных преступным путём, Банком не представлено.

Нормативное обоснование и документальное подтверждение невозможности быть соучредителем и директором в нескольких компаниях в данном случае отсутствует.

Доводы ответчика о том, что ФИО3 по данным сайта ФНС относится к «массовым» руководителям, являются голословными и не соответствуют действительности, что подтверждается представленной истцом в материалы дела информацией ресурса «Сведения о физических лицах, являющихся руководителями или учредителями (участниками) нескольких юридических лиц » с сайта ФНС.

Утверждение ответчика о том, что в отношении компании «Баквит-Алтай», директором и соучредителем которой также является ФИО3, принималось решение об отказе в открытии банковского счёта и данная компания находится в стоп-листе, также не соответствует действительности и является голословным. Доказательства с учётом требований пункта 13.1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ и пунктов 6.1 и 6.6 главы 6 Положения Банка России № 375-П ответчиком не представлено.

Рассмотрев возражения ответчика, суд признает их необоснованными и исходит при этом из следующего.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом или установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Пункты 5 и 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ содержат ряд запретов на открытие банковского счета, а также право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализация (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, установлены факторы, по отдельности или по совокупности влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункт 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, при этом указано, что могут быть иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сторона, для которой в соответствии с названным Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что:

- кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом (абз. 5 п. 5 ст. 7);

- кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2);

- клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 14 ст. 17).

При этом, в соответствии со ст. 3 вышеназванного федерального закона под клиентом понимается физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом. Под бенефициарным владельцем понимается в целях Федерального закона N 115-ФЗ лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Под идентификацией понимается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Таким образом, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, в том числе по установлению в отношении них сведений, предусмотренных подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 указанного закона.

Кроме того, как предусмотрено п. 5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, утвержденного Банком России N 375-П от 02.03.2012 (далее - Положение N 375-П), решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержится в приложении к Положению N 375-П.

В соответствии с требованиями федерального закона N 115-ФЗ, Банком разработаны Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденные Приказом 202 от 26.10.2017, в которых установлены факторы, которые по отдельности или в совокупности, влияют на принятие Банком решений об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Несмотря на то, что указанный перечень не является исчерпывающим, настоящее указание не может при его применении иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Исходя из положений ГК РФ, отказ банка в открытии счета допускается, однако причины отказа в открытии счета должны быть мотивированными и обоснованными.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1, клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

По правилам ст. ст. 64, 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. При этом доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Кодексом и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (ст. 9 АПК РФ).

Поскольку документов, подтверждающих наличие факторов, которые повлияли на принятие Банком решения об отказе от заключения договора банковского счета с истцом, в деле не имеется, у суда нет правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167, 170 АПК РФ, арбитражный суд

решил:

обязать публичное акционерное общество "ПРОМСВЯЗЬБАНК" в лице операционного офиса «Алтайский» Сибирского филиала ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" заключить договор банковского счета с обществом с ограниченной ответственностью "БАКВИТ-ЛЕНД" в течение трех рабочих дней с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с публичного акционерного общества "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ОГРН <***>), г. Москва (операционный офис «Алтайский» Сибирского филиала ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК") в пользу общества с ограниченной ответственностью "БАКВИТ-ЛЕНД" (ОГРН <***>), г. Горно-Алтайск 30 000 рублей судебных издержек и 6 000 рублей госпошлины.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Резолютивная часть решения объявлена в заседании суда.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.

Решение может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу решения, постановления арбитражного суда, в Арбитражный суд Западно - Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.


Судья И.В. Киселева