Решение от 28 июля 2022 г. по делу № А33-9799/2022

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ



ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ


28 июля 2022 года


Дело № А33-9799/2022


Красноярск


Резолютивная часть решения вынесена в судебном заседании 21 июля 2022 года.

В полном объёме решение изготовлено 28 июля 2022 года.


Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Кошеваровой Е.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о взыскании задолженности, процентов, неустойки,

в отсутствие лиц, участвующих в деле,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2,

установил:

публичное акционерное общество «СБЕРБАНК РОССИИ» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № <***> от 12.07.2021 в размере 1 019 320 руб. 36 коп., из них: 934 229 руб. 60 коп. - просроченный основной долг, 70 012 руб. 39 коп. - просроченные проценты за кредит, 15 078 руб. 37 коп. - задолженность по неустойке.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 22.04.2022 возбуждено производство по делу.

Исковые требования истца основаны на следующих обстоятельствах. Между истцом и ИП ФИО1 заключен кредитный договор. Во исполнение кредитного договора истец перечислил ответчику денежные средства. Заемщиком обязательства по возврату кредита нарушены. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с ответчика задолженность, проценты, неустойку.

Ответчик письменный отзыв не представил, исковые требования не оспорил.

В материалы дела от истца поступило ходатайство об уточнении искового заявления, согласно которому просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 017 907, 39 руб., из них: 934 229,60 руб. - ссудная задолженность, 70 012,39 руб. - проценты за кредит, 13 665,40 руб. задолженность по неустойке. Ходатайство рассмотрено, удовлетворено. Дело рассмотрено с учетом уточнённых исковых требований.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Между ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик, должник) заключен кредитный договор № <***> от 12.07.2021, в соответствии с которым должник присоединился к действующей, на дату присоединения, редакции общих условий кредитования, согласно которым сумма кредита составила 1 000 000 рублей.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых (далее – процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Дата выдачи кредита: дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце настоящего заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в условиях кредитования.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Тип погашения кредита: аннуитетными платежами.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Кредит предоставляется без обеспечения.

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с выпиской по счёту заёмщика и платёжным поручением № 976946 от 12.07.2021.

Согласно п. 6.5. и 6.5.1. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Как следует из выписки по счёту, заемщик неоднократно не исполнял обязанность по уплате основного долга и процентов по договору.

Согласно расчету истца по кредитному договору № <***> от 12.07.2021 сумма задолженности составляет 1 017 907, 39 руб., в том числе:

- ссудная задолженность – 934 229,60 руб.;

- проценты за кредит – 70 012,39 руб.;

- неустойка – 13 665,40 руб.:

Дата зачисления/

погашения/ переноса на

счета просроченной

задолженности



Остаток срочной задолженности по основному долгу



Проценты на сумму срочной ссудной задолженности

Погашение задолженности клиентом, рублей

Остаток просроченной задолженности, рублей

неустойка на сумму просроченной задолженности



период

проценты

общая сумма погашения

в том числе по срочным процентам



в том числе срочная задолженность по основному долгу

по процентам



по основному долгу



период

ставка, %



неустойка на

сумму

задолженности по

процентам,

рублей



неустойка на

сумму

задолженности по

основному долгу,

рублей



начало периода

окончание периода

Количество дней

% годовых

рублей



начало периода

окончание периода

Количест во дней



12.07.2021

0,00

12.07.2021

12.07.2021

1
16

0,00

0,00



0,00

0
12.07.2021

12.07.2021

1
0,1

0,00

0,00


14.07.2021

1000000,00

13.07.2021

14.07.2021

2
16

876,71



0,00

0
13.07.2021

14.07.2021

2
0,1

0,00

0,00


31.07.2021

1000000,00

15.07.2021

31.07.2021

17

16

7452,06



0,00

0
15.07.2021

31.07.2021

17

0,1

0,00

0,00


12.08.2021

1000000,00

01.08.2021

12.08.2021

12

16

5260,27

35169,00

13589,04

21579,96

0,00

0
01.08.2021

12.08.2021

12

0,1

0,00

0,00


14.08.2021

978420,04

13.08.2021

14.08.2021

2
16,4

879,24



0,00

0
13.08.2021

14.08.2021

2
0,1

0,00

0,00


31.08.2021

978420,04

15.08.2021

31.08.2021

17

16,4

7473,52



0,00

0
15.08.2021

31.08.2021

17

0,1

0,00

0,00



978420,04

01.09.2021

12.09.2021

12

16,4

5275,43



0,00

0
01.09.2021

12.09.2021

12

0,1

0,00

0,00


13.09.2021

978420,04

13.09.2021

13.09.2021

1
16,4

439,61

35362,00

13628,18

21733,82

0,00

0
13.09.2021

13.09.2021

1
0,1

0,00

0,00


14.09.2021

956686,22

14.09.2021

14.09.2021

1
16,4

429,86



0,00

0
14.09.2021

14.09.2021

1
0,1

0,00

0,00


30.09.2021

956686,22

15.09.2021

30.09.2021

16

16,4

6877,65



0,00

0
15.09.2021

30.09.2021

16

0,1

0,00

0,00


12.10.2021

956686,22

01.10.2021

12.10.2021

12

16,4

5158,25

35362,00

12905,38

22456,62

0,00

0
01.10.2021

12.10.2021

12

0,1

0,00

0,00


14.10.2021

934229,60

13.10.2021

14.10.2021

2
16,4

839,52



0,00

0
13.10.2021

14.10.2021

2
0,1

0,00

0,00


31.10.2021

934229,60

15.10.2021

31.10.2021

17

16,4

7135,98



0,00

0
15.10.2021

31.10.2021

17

0,1

0,00

0,00


12.11.2021

934229,60

01.11.2021

12.11.2021

12

16,4

5037,16



0,00

0
01.11.2021

12.11.2021

12

0,1

0,00

0,00


14.11.2021

911880,26

13.11.2021

14.11.2021

2
16

799,46



13012,66

22 349,34

13.11.2021

14.11.2021

2
0,1

26,03

44,70


30.11.2021

911880,26

15.11.2021

30.11.2021

16

16

6395,65



13012,66

22 349,34

15.11.2021

30.11.2021

16

0,1

208,20

357,59



911880,26

01.12.2021

12.12.2021

12

16

4796,74



13012,66

22 349,34

01.12.2021

12.12.2021

12

0,1

156,15

268,19


13.12.2021

911880,26

13.12.2021

13.12.2021

1
16,4

409,73



13012,66

22 349,34

13.12.2021

13.12.2021

1
0,1

13,01

22,35


14.12.2021

888687,11

14.12.2021

14.12.2021

1
16,4

399,30



25004,51

45 542,49

14.12.2021

14.12.2021

1
0,1

25,00

45,54


31.12.2021

888687,11

15.12.2021

31.12.2021

17

16,4

6788,10



25004,51

45 542,49

15.12.2021

31.12.2021

17

0,1

425,08

774,22


12.01.2022

888687,11

01.01.2022

12.01.2022

12

16,4

4791,61



25004,51

45 542,49

01.01.2022

12.01.2022

12

0,1

300,06

546,51


21.01.2022

865707,43

13.01.2022

21.01.2022

9
16,4

3500,78



37382,83

68 522,17

13.01.2022

21.01.2022

9
0,1

336,45

616,70


31.01.2022

865707,43

22.01.2022

31.01.2022

10

16,4

3889,75



37382,83

68 522,17

22.01.2022

31.01.2022

10

0,1

373,83

685,22



865707,43

01.02.2022

12.02.2022

12

16,4

4667,71



37382,83

68 522,17

01.02.2022

12.02.2022

12

0,1

448,59

822,27


14.02.2022

865707,43

13.02.2022

14.02.2022

2
16,4

777,95



37382,83

68 522,17

13.02.2022

14.02.2022

2
0,1

74,76

137,04


28.02.2022

842407,66

15.02.2022

28.02.2022

14

16,4

5299,09



49441,06

91 821,94

15.02.2022

28.02.2022

14

0,1

692,17

1285,51



842407,66

01.03.2022

12.03.2022

12

16,4

4542,08



49441,06

91 821,94

01.03.2022

12.03.2022

12

0,1

593,29

1101,86


14.03.2022

842407,66

13.03.2022

14.03.2022

2
16,4

757,01



49441,06

91 821,94

13.03.2022

14.03.2022

2
0,1

98,89

183,64


31.03.2022

817668,78

15.03.2022

31.03.2022

17

16,4

6245,64



60060,18

116 560,82

15.03.2022

31.03.2022

17

0,1

1021,02

1981,53


08.04.2022

817668,78

01.04.2022

08.04.2022

8
16,4

2939,13



60060,18

116 560,82

01.04.2022

08.04.2022

8
0

0,00

0,00



0,00

09.04.2022

30.04.2022

22

16,4

0,00



70012,39

934 229,60

09.04.2022

30.04.2022

22

0
0,00

0,00



0,00

01.05.2022

12.05.2022

12

16,4

0,00



70012,39

934 229,60

01.05.2022

12.05.2022

12

0
0,00

0,00


13.05.2022

0,00



70012,39

934 229,60



ИТОГО начислено

1000000,00

Х
Х

Х
Х

110134,99

Х
Х

Х
70012,39

934229,60

Х
Х

Х
Х

4792,53

8872,87


ИТОГО

погашено/вынесе

но

1000000,00

Х
Х

Х
Х

110134,99

105893,00

40122,60

65770,40

0,00

0,00

Х
Х

Х
Х

0,00

0,00


ИТОГО остаток задолженности

0,00

Х
Х

Х
Х

0,00

Х
Х

Х
70012,39

934229,60

Х
Х

Х
Х

4792,53

8872,87


В адрес заемщика направлено требование (претензия) от 25.01.2022 о досрочном возврате суммы задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы присутствующих в заседании лиц, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Отношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт перечисления истцом ответчику по кредитному договору № <***> от 12.07.2021 денежных средств в сумме 1 000 000 рублей, а также факт нарушения срока возврата ответчиком предоставленного кредита и процентов, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, заключенными в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанными УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ (пункты 6.5 и 6.5.1.) предусмотрено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с пунктом 2 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, при этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по договору ответчиком нарушены. Срок возврата кредита наступил. Доказательства возврата оставшейся суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлены.

Согласно расчёту истца размер основного долга по кредитному договору составляет 934 229 руб. 60 коп.

Расчёт судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 70 012 руб. 39 коп. и неустойку в сумме 13 665 руб. 40 коп.

Представленные истцом расчёты судом проверены, признаны верными, ответчиком не оспорены.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.

При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истец уплатил государственную пошлину в размере 23 193 руб., что подтверждается платежным поручением № 32788 от 11.04.2022.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 1 017 907 руб. 39 коп., размер государственной пошлины составляет 23 179 руб.

Учитывая положения статьи 110 АПК РФ и результат рассмотрения спора, расходы истца по государственной пошлине в сумме 23 179 руб. подлежат отнесению на ответчика, в остальной части госпошлина подлежит возврату истцу.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, статьей 112 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации истцу подлежит возврату из федерального бюджета 14 руб. излишне уплаченной государственной пошлины.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 АПК РФ, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 12.07.2021 №<***> в размере 1 017 907 руб. 39 коп., из них: 934 229 руб. 60 коп. - ссудная задолженность, 70 012 руб. 39 коп. - проценты за кредит, 13 665 руб. 40 коп. задолженность по неустойке, а также 23 179 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Возвратить публичному акционерному обществу «СБЕРБАНК РОССИИ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) из федерального бюджета на основании настоящего определения 14 руб. государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению от 11.04.2022 № 327884.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.



Судья

Е.А. Кошеварова