Решение от 19 июня 2025 г. по делу № А40-87189/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-87189/25-143-530
г. Москва
20 июня 2025 года
Резолютивная часть решения вынесена 05 июня 2025 года

Мотивировочная часть решения изготовлена 20 июня 2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Председательствующего судьи Судья О.С. Гедрайтис

рассмотрев материалы дела в порядке упрощенного судопроизводства по иску

АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>)

к АО «СК «РСХБ-Страхование» (ИНН <***>)

о взыскании денежных средств по страховому случаю от 10.06.2020 в размере 23 520 руб. 66 коп.,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО «СК «РСХБ-Страхование» о взыскании денежных средств по страховому случаю от 10.06.2020 в размере 23 520 руб. 66 коп.

По всем имеющимся и указанным адресам арбитражным судом было направлено определение о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства по делу. Указанное определение сторонами получено.

Лица, участвующие в деле, рассматриваемом в порядке упрощенного производства, считаются извещенными надлежащим образом, если ко дню принятия решения арбитражный суд располагает сведениями о получении стороной копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

В установленные определением суда от 17.04.2025 сроки для представления сторонами дополнительных доказательств и документов в порядке ч. 3 ст. 228 АПК РФ, ответчик представил отзыв на иск, согласно которому заявленные требования оспорил.

В Арбитражный суд г. Москвы поступило заявление Истца о составлении мотивированного решения.

Рассмотрев представленные документы, суд считает исковые требования подлежащими отклонению, по следующим основаниям.

Как указывает Истец в обоснование исковых требований, 14.12.2020г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 Закариовнч (Заемщик) было заключено Соглашение №2067251/0273 (Соглашение) путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (Правила) на сумму 117 000,00 руб. под 9,5 % годовых на срок до 14.12.2023г. (п. 1-4 Соглашения).

В связи с заключением указанного Соглашения заемщик ФИО1 14.12.2020г. был присоединен путем подписания заявления на присоединение к Программе страхования №5, предоставив согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхованис» (далее по тексту - Страховщик, Ответчик).

Таким образом Заемщик был застрахован по Договору коллективного страхования № 32-0- 04/16-2014 от 31.12.2019 г. (Договор коллективного страхования).

В соответствии с п. 17 Соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ФИО1 умер 17.06.2023 г.

Задолженность Заемщика перед Истцом составляла 23 520,66 руб.

Истцом в адрес Ответчика направил претензию, которая последним оставлена  без удовлетворение, в связи с чем, Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчики с исковыми требованиями не согласился, представил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просил суд отказать в удовлетворении исковых требований на основании следующего.

В рамках подключения к электронным сервисам системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), по межведомственному запросу Общества из ЕГР ЗАГС получена информация (приложение) о том, что смерть наступила в результате несчастного случая: повешение с целью преднамеренного целенаправленного самоубийства, в доме. Место смерти: Республика Татарстан, р-н Сармановский, д. Кузяково.

В соответствии разделом «Страховые случаи/риски» Программы страхования № 5 страховым случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Согласно разделу «Термины и определения» Программы страхования под несчастным случаем понимается фактически произошедшее, внезапное, кратковременное и непредвиденное внешнее по отношению к Застрахованному лицу воздействие, которое имело место в период распространения на Застрахованное лицо действия Договора страхования и  причинило Застрахованному лицу телесные повреждения, иное расстройство здоровья, привело ко временной или постоянной утрате трудоспособности, или вызвало его смерть.

К несчастным случаям относится воздействие следующих внешних факторов: стихийное явление природы, взрыв, ожог (за исключением солнечных ожогов), обморожение, утопление (за исключением утопления в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения), поражение электрическим током, удар молнии, солнечный удар (за исключением случаев длительного добровольного нахождения на солнце), нападение злоумышленников или животных, в том числе змей, а также укусы насекомых, приведшие к возникновению анафилактического шока, падение какого-либо предмета или самого Застрахованного лица (за исключением падения в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения), внезапное удушение (за исключением удушения (асфиксии) в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения), случайное попадание в дыхательные пути инородного тела (за исключением удушения (асфиксии), связанной с попаданием в дыхательные пути рвотных масс в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения), случайное острое отравление (в т.ч. ядовитыми растениями, химическим веществами (промышленными и бытовыми), лекарственными препаратами), внешние механические воздействия различных предметов, лиц, а также травмы, полученные при движении средств транспорта или при их крушении, при пользовании бытовыми предметами, машинами, механизмами, оружием и всякого рода инструментами.

Согласно п. 1.4 Договора страхования объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Выгодоприобретателя, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (п. 1.4.1 Договора страхования).

Согласно п. 1.6.1 Договора страхования получателем страховой выплаты по рискам «Смерть в результате несчастного случая и болезни».

Аналогичные страховые риски определены в пунктах 3.1.2.1, 3.1.3.1, 3.1.5 Договора страхования.

Правилами страхования отдельно оговорено, что Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие самоубийства или попытки самоубийства (п. 4.4.1 Правил страхования).

Пунктом 4.5 Правил страхования установлено, что при заключении договора страхования Страховщик и Страхователь вправе договориться об изменении (дополнении или сокращении) перечня событий, не являющихся страховым случаем по отдельным событиям п. 3.2 Правил страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования, являются обязательными для страхователя.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Следовательно, условия на которых заключен договор страхования является обязательным для сторон.

Договор страхования в совокупности с Правилами страхования ограничили признание страховыми случаями в части смерти только те события, которые произошли исключительно в результате несчастного случая или болезни.

Смерть, наступившая в результате самоубийства, в соответствии с условиями Договора страхования не попадает под критерии несчастного случая, при наступлении которого подлежит выплате страховое возмещение.

Таким образом, отказ Страховщика в выплате страхового возмещения соотносится с условиями Договора страховая и является законным и обоснованным.

К тому же, поскольку риск наступления смерти застрахованного в результате самоубийства не был застрахован по Договору страхования, то, свершившись, такое событие не образует страхового случая.

Позиция Ответчика поддерживается и сложившейся судебной практикой по аналогичным делам.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.10.2024 по делу № А40-98300/2024, оставлено без изменений решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении требований Банка о выплате страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате самоубийства, которое в соответствии с условиями договора страхования не является страховым случаем.

При этом судом указано: «Согласно Договору страхования, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на Застрахованное лицо действия Договора страхования.

Под болезнью (заболеванием) понимается установленный медицинской организацией диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом в период распространения на Застрахованное лицо действия Договора страхования (раздел "Термины и определения" Договора страхования)...

Суд соглашается с доводом ответчика, что смерть в результате самоубийства не является событием, которое подпадает под определение несчастного случае и/или болезни и не является страховым случаем.

Смерть Заемщика не является страховым случаем по Договору страхования.».

Данная позиция отражена также в Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 11.09.2024 по делу № А40-74647/2024, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20.11.2023 по делу № А40-99668/2023.

Истцом, в нарушение ст. 65 АПК РФ, не представлено доказательств, подтверждающих факт переплаты денежных средств.

Надлежащих доказательств, что работы выполнены ответчиком не в полном объеме, в материалы дела также не представлено.

Согласно ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ: каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 68 АПК РФ: обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат отклонению в полном объеме, как документально неподтвержденные.

Расходы по госпошлине относятся на Истца в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь  ст.ст. 15, 307- 310, 401, 965, 1064   ГК РФ,  ст. ст. 65, 68, 71, 75, 110, 123, 156, 167-171, 176, 180, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.


Судья                                                                                     О.С. Гедрайтис