Решение от 20 октября 2017 г. по делу № А40-110058/2017

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А40-110058/17-172-1063
г. Москва
20 октября 2017 года
Резолютивная часть решения объявлена 10 октября 2017 года

Полный текст решения изготовлен 20 октября 2017 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

председательствующего судьи Паньковой Н.М., (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску ООО "ЭЛЛИС" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 121170,<...>,,ПОМЕЩЕНИЕ 9, КОМНАТА 1,дата регистрации 24.11.2014 г.)

к ответчику АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (ОГРН <***>, ИНН <***>, 129090,<...>,, дата регистрации 07.10.2002 г.)

о признании недействительности тарифов расчётно-кассового обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (Пакет "Базовый"), утверждённых Решением Тарифного комитета банка и введённых в действие 08.07.2016 г., в части применения повышенных тарифов к операциям клиента, лимитированных банков

при участии:

от истца – ФИО2 доверенность от 22.09.2017;

от ответчика – ФИО3 доверенность от 27.03.2017;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЭЛЛИС" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК":

о признании незаконными действия АО «Райффайзенбанк» по применению к операциям ООО «ЭЛЛИС» мер заградительного характера - установления Банком предела тарифицируемых сумм по перечислению денежных средств на счета физических лиц в календарный месяц;

о признании недействительными тарифы расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, в АО «Райффайзенбанк» (пакет «Базовый»), утвержденные Тарифным комитетом АО «Райффайзенбанк» от 08.07.2016г. и введенные в действие 15.08.2016г., в части следующих положений пункта 1.1.14 «перечисление денежных средств на счета физических лиц кроме перечислений по договору с Банком о перечислении заработной платы сотрудникам клиента: комиссия не взимается до 200 000руб., - комиссия за перечисления сверх установленного предела за календарный месяц и до 8 млн. включительно-1%;.-комиссия за перечисления свыше 8 млн. за календарный : месяц -78000 руб. + 10% от суммы, превышающей 8 млн.руб.;

о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 2 271 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 21 136,67руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму 2 271 000 рублей начиная с 24.10.2016 по процентной ставке установленной ЦБ для Центрального федерального округа фактической уплаты денежных средств.

Как следует из материалов дела, в обоснование заявленного требования истец ссылается на то, что 10.02.2015 г. ответчиком (АО «Райффайзенбанк») на основании заявления истца о присоединении к условиям открытия банковских счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и оказания услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, утвержденных правлением ответчика г., истцу (ООО «ЭЛЛИС») был открыт расчетный счет № <***>.

Согласно п. 2.3 Договора банковского счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и оказания услуг по расчетно-кассовому обслуживанию заявление, поданное ответчику и подписанное собственноручно клиентом, является документом, подтверждающим факт присоединения клиента к Условиям открытия банковских счетов и вместе с Условиями являются договором банковского счета.

Ответчик принял на себя обязательства принимать и зачислять на счет истца поступающие денежные средства, выполнять распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций -.о счету, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и (или) присущих в силу обычаев делового оборота счетам соответствующего вида, а истец – оплачивает услуги Банка в размере и сроки, установленные Тарифами.

При этом, условиями договора банковского счета (п. 2.1 Договора) Клиент оплачивает услуги Банка согласно Тарифам. Действия Тарифов распространяются на клиентов Банка, но не являются, неотъемлемой частью Договора. Условиями договора банковского счета (п. 11.3) предусмотрено право банка в одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы.

Последняя редакция Тарифной книги размещена на сайте Банка, тарифы установлены Решением Тарифного комитета АО от 08.07.2016г.

16.09.2016г. с расчетного счета истца по платежному поручению № 27 перечислены денежные средства в размере 6 720 000руб. в качестве оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества № б/н от 25.05.2016г. Денежные средства перечислялись на расчетный счет физического лица-продавца имущества.

За указанную операцию по перечислению денежных средств банк списал с расчетного счета истца комиссию за переводы в пользу физического лица сверх нетарифицируемой суммы платежей в месяц, в размере 1% от перечисленной суммы, что составило 66 200 руб., комиссию за исходящий платеж в размере 250 руб.

Комиссия в размере 1 % от перечисленной суммы предусмотрена п. 1.1.14 Тарифного плана за перечисление денежных средств на счета физических лиц, сверх установленного предела за календарный месяц и до 8 млн. включительно.

19.09.2016г. с расчетного счета истца по платежному поручению № 28 перечислены денежные средства в размере 9 800 000руб. в качестве оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества № б/н от 25.05.2016г., Денежные средства перечислялись на расчетный счет физического лица-продавца имущества. За указанную операцию по перечислению денежных средств банк списал с расчетного счета истца комиссию за переводы в пользу физического лица сверх нетарифицируемой суммы платежей в месяц, в размере 864 800 руб., комиссию за исходящий платеж в размере 250руб.

20.09.2016г. с расчетного счета истца по платежному поручению № 29 перечислены денежные средства в размере 10 100 000 руб. в качестве оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества № б/н от 25.05.2016г., Денежные средства перечислялись на расчетный счет физического лица-продавца имущества.

За указанную операцию по перечислению денежных средств банк списал с расчетного счета истца комиссию за переводы пользу физического лица сверх нетарифицируемой суммы платежей в месяц, в размере 1 010 000 руб. комиссию за исходящий платеж в размере 250 руб.

23.09.2016 г. с расчетного счета истца по платежному поручению № 28 перечислены денежные средства в размере 3 330 000 руб., в качестве оплаты по договору купли-продажи недвижимого имущества № б/н от 25.05.2016г., денежные средства перечислялись на расчетный счет физического лица-продавца имущества.

За указанную операцию по перечислению денежных средств банк списал с расчетного счета истца комиссию за переводы в пользу физического лица сверх нетарифицируемой суммы платежей в месяц, в размере 330 000 руб., комиссию за исходящий платеж в размере 250 руб.

Комиссия в размере 78000 руб. +10% от суммы, превышающей млн. руб , предусмотрена п. 1.1.14 тарифного плана за перечисление денежных средств на счета физических лиц свыше 8 млн. за календарный месяц.

Комиссия 250 руб. за исходящий платеж удерживается Банком за перечисление денежных средств на счета, по расчетным документам, полученным Банком от Клиента на бумажном носителе.

С Истца также списана оплата за календарный месяц в рамках пакета услуга системы мобильного Банк-Клиента, однако выписки по счету на мобильную систему Банк-Клиент не поступали. О произведенных списаниях комиссии в соответствии с п.1.1.14 стало известно 24.09.2016года, после получения выписки по счету на бумажном носителе.

Все платежные документы принимались сотрудниками Банка на бумажных носителях. При приеме расчетных документов, сотрудники Банка не предупредили, что Банком установлены какие-либо пределы для перечисления денежных средств со счета и с принимаемых платежных документов будет списана повышенная комиссия в виде оградительного тарифа.

В момент открытия расчетного счета ООО «ЭЛЛИС» в АО «Райффайзенбанк» тарифами не лимитировались суммы перечисления средств. В 2016 г. ответчик изменил Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а именно в пакет услуг «Базовый» добавил пункт 1.1.14-перечисление денежных средств на счета физических лиц, кроме перечислений по договору с Банком о перечислении заработной платы сотрудникам клиента : - комиссия не взимается до 200 000руб., - комиссия за перечисления сверх установленного предела за календарный месяц и до 8 млн. включительно -1%;. -комиссия за перечисления свыше 8 млн. за календарный месяц- 78000руб. +10% от суммы, превышающей 8 млн.руб.

Считаем, что Банком неправомерно установлены лимиты (пределы) денежных средств для перечислений на счета физических лиц в календарный месяц и по ним неправомерно взимается повышенная «заградительная» комиссия за перечисление денежных средств на счета ФЛ сверх нетарифицируемых сумм платежей в месяц, пропорциональная сумме операции. Так Банком установлены пределы перечислений в месяц- до 100 тыс.руб., до 8млн.руб, свыше 8 млн.руб. Комиссия взимается прямо пропорционально сумме операции.

Для получения повышенного вознаграждения за оказанную услугу, банк должен обосновать, что им клиенту были оказаны услуги, которые можно рассматривать в качестве самостоятельных банковских операций. Плату за обычные технические действия (в том числе за ведение счета, комиссию за исходящий платеж) являющиеся стандартными, банк удержал с клиента, а чем обусловлена повышенная комиссия Банк не разъяснил. Данная операции никакой самостоятельной коммерческой ценности для клиента не имеет, в связи с чем Истец считает установление повышенной комиссии необоснованной и установление лимитов для перечисления средств -незаконными.

Банк совершил действия по списанию с расчетного счета Общества денежных средств в сумме 2 271 000 руб. в качестве «заградительного тарифа», не предусмотренного законодательством РФ и договором, как меры заградительного характера, примененной к клиенту. Таким образом, излишне списанные денежные суммы явились неосновательным обогащением (ст. 1109 ГК РФ). Оценив правомерность установления комиссии, истец не определил, за что именно она взимается. Никаких дополнительных услуг от банка Истец не получил.

Кроме того, порядок документального фиксирования информации при принятии мер заградительного характера в АО «Райффайзенбанк» (Решение Тарифного комитета Банка), позволяет Банку получать вознаграждение за действия заградительного тарифа, устанавливать лимиты на перечисление средств, прямо запрещенного ФЗ-115 и ГК РФ.

Как следует из оспариваемого положения Тарифов, комиссия установлена за установленный Банком предел перечислений в календарный месяц, то есть не за какие-либо действия (деятельность), совершаемые банком, а за действия клиента банка.

В данном случае спорная комиссия, является одновременно и штрафной, что противоречит существу договора банковского счета, по которому банк оказывает клиенту определенные услуги (принимает и зачисляет поступающие на счет клиента деньги, выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдаче денежных средств и т.д.), а клиент оплачивает услуги банка за отдельные согласованные сторонами услуги банка. И ограничительной по которой Банк ограничивает права Клиента распоряжаться денежными средствами на счете. Использование банком вместо наименования "штраф" слова "комиссия" не меняет ее правовой природы как меры ответственности за нарушение обязательств, поэтому банк в любом случае должен доказать, в чем конкретно включались виновные действия клиента, за которые он считает возможным взыскать с него штраф.

Следует, что согласно норм права о свободе договора и согласии истца с условием о возможности одностороннего изменения банком Тарифов, противоречат указанным выше положениям закона.

Ответчик выполняет публичные функции, что не предоставляет ему право устанавливать ограничения для перечисления денежных средств со счета и взимать оспариваемую истцом комиссию в качестве меры воздействия на истца для создания у него имущественного интереса в ограничении права на распоряжение денежными средствами на счете по своему усмотрению.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отсылая к иным мерам, принимаемым в соответствии с федеральными законами, а не кредитными организациями или же контролирующими органами.

В случае если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) лов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех календарных дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях (п. 3 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ).

Следовательно, установление в договоре банковского счета комиссии за переводы в пользу ФЛ сверх нетарифицируемой суммы платежей в месяц и установление Банком предела суммы денежных средств для перечисления на счета физических лиц противоречит ст. 4 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а следовательно, является ничтожной, в силу ст. 168 ГК РФ в соответствии с которой сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

ООО «Эллис» своевременно предоставило в Банк документы, необходимые по ФЗ-115 для организации контроля: оригинал и копию Договора купли-продажи недвижимого имущества, зарегистрированного в установленном законодательством порядке, копию и оригинал Свидетельства о регистрации перехода прав собственности на имущество. Стоимость имущества и порядок расчетов значительно превышают пределы сумм в месяц, установленные Банком. Поэтому, учитывая размер тарифа за выполнение банком стандартных операций Истец вынужден выплатить вознаграждение Банку в большей сумме по сравнению с той, на которую изначально рассчитывал, определить, за что именно она взимается Истец не имеет возможности.

В связи с чем именно Банк установил границы для установления тарифов для перечислений на счета физ.лиц- до 100 тыс. включительно, до 8 млн.руб включительно, либо свыше 8 млн. включительно, так как операции по зачислению либо перечислению средств являются стандартными и не предполагают предоставления каких-либо иных услуг.

Доказательств, того что. затраты банка на проведение операций по перечислению средств Клиента на счет физического лица прямо пропорциональны сумме операции, не имеется, необоснованное установление размера комиссии в процентах от суммы операции свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны Банка, так как никаких услуг банком при начислении комиссии по ставкам:- 1,0% в пределах перечислений до 8 млн.руб.; по ставке 78000 руб+10% от суммы превышающей 8 млн.руб. перечисления в календарный месяц, не оказывается.

Таким образом, банк, формулируя условия тарифов по обслуживанию счетов, должен приложить усилия к тому, чтобы соответствующие условия были ясными, недвусмысленными и понятными любому лицу, разъяснить, на основании Банком устанавливаются какие-либо пределы. На основании каких актов Банком произвольно установлен предел перечисления в сумме 8 млн.руб. в календарный месяц.

Поскольку действовавшие на момент заключения договора банковского счета тарифы не содержали условия о спорной комиссии, а также в связи с отсутствием подписанного сторонами соглашения о неустойке, включенной в новые тарифы, условие о применении повышенной ставки комиссии за превышение лимитов перечисления является ничтожным. Установленные Банком пределы для перечисления денежных средств в календарный месяц являются незаконными и

Полагаем удержание комиссии в сумме руб. незаконным, в связи с чем Банк незаконно пользовался денежными средствами за период с дата направления претензии по дату предъявления иска.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

В судебном заседании представитель истца исковое требование подержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, дал устные пояснения, просил в иске отказать.

Рассмотрев материалы дела, проверив доводы истца и возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Как следует из представленных в материалы дела доказательства, 10 февраля 2015 года истец (Клиент) подал в Банк заявление о присоединении к договору банковского счета, на основании которого Банк открыл Истцу расчетный счет р/с <***>.

В заявлении Истец просил открыть банковский счет в рублях и осуществлять оказание услуг по счету на условиях указанных в Пакете «Базовый», с применением стандартного расчета комиссии.

Согласно п. 7 Общих условий Тарифной Книги, услуги не включенные в Пакет, в рассматриваемом случае это Пакет «Базовый», оплачивается Клиентом по Тарифному плану «Малый бизнес» в порядке, установленном Договором банковского счета и иными договорами/соглашениями.

Кроме того, в заявлении Истцом было указано, что он ознакомился с данным договором понимает его текст, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнять.

Согласно п. 2.1 Договора, Банк оказывает услуги Клиенту по открытию, ведению Счета и осуществлению по Счету банковских операций в соответствии с настоящим Договором и Общими условиями АО «Райффайзенбанк», изложенными в Приложении № 1 к настоящему Договору (далее - «Общие условия»), при условии представления Клиентом в Банк всех документов, определенных действующим законодательством РФ и банковскими правилами, включая документы и сведения, позволяющие идентифицировать Клиента надлежащим образом, а Клиент оплачивает услуги Банка, оказываемые в рамках настоящего Договора, в размере и в сроки, установленные Тарифами.

Кроме того, в п. 11.3 Договора указано, что Банк может изменить настоящий Договор, Тарифы и Общие условия, уведомив Клиента за 10 банковских дней до даты предполагаемого введения таких изменений в действие всеми доступными способами по своему усмотрению: письменным уведомлением по форме Банка, путем опубликования или направления информации в системе дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент», путем опубликования информации на сайте Банка в сети Интернет www.raiffeisen.ru.

Комиссии по расчетно-кассовому обслуживанию устанавливаются на основании Тарифной книги в рамках Договора об открытии счета и предоставления банковских услуг заключаемого между банком и клиентом.

Согласно Тарифной книги на расчетно-кассовое обслуживание от 08.07.2016, вступившея в силу 15.08.2016 и действующей на дату проведения операций Клиента, комиссия (п. 2.2.4., стр. 18 Тарифной книги) за перечисление денежных средств на счета физических лиц, кроме перечислений по договору с Банком о перечислении заработной платы сотрудникам Клиента составляет:

- при общей сумме перечислений за календарный месяц до 100 000 рублей включительно - комиссия не взимается;

- при общей сумме перечислений за календарный месяц до 8 000 000 рублей включительно - комиссия составляет 1% от суммы, превышающей 100 000 рублей;

- при общей сумме перечислений за календарный месяц свыше 8 000 000 рублей - комиссия составляет 79 000 рублей+10% от суммы, превышающей 8 000 000 рублей.

В связи с тем, что Истцом в сентябре 2016 года были перечислены денежные средства на счета физических лиц в размере 29 920 000 рублей, Банк правомерно списал комиссию в размере 2 271 000 рублей.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, закон прямо предусматривает возможность Банка установить комиссию в зависимости от изменения условий, предусмотренных в договоре. Договор изначально предусматривал возможность изменения комиссии и в каком случае это изменение происходит.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что исковое требование удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Н.М. Панькова