Решение от 9 июля 2024 г. по делу № А43-7475/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А43-7475/2024

г. Нижний Новгород 09 июля 2024 года


Дата объявления резолютивной части решения 03 июля 2024 года

Дата изготовления решения в полном объеме 09 июля 2024 года


Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Курашкиной Светланы Анатольевны (шифр судьи 50-135),

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Калининой Екатериной Сергеевной,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Москва, в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк», г. Нижний Новгород,

к ответчику индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), г. Нижний Новгород,

о взыскании 761 514 руб. 01 коп.,

при участии представителя ответчика ФИО2, по доверенности от 23.04.2024,

установил:

заявлено требование о взыскании 761 514 руб. 01 коп.

Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился.

Ответчик признал исковые требования.

В порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд принял признание иска.

В соответствии с пунктом 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Заявление ответчика о признании иска судом принято на основании статьи 49 АПК РФ.

В порядке пункта 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации резолютивная часть решения объявлена 03.07.2024, изготовление полного текста решения отложено до 09.07.2024.

Исследовав материалы дела, суд усматривает основания для удовлетворения исковых требований, исходя из следующих обстоятельств дела, норм материального и процессуального права.

Как следует из материалов дела, 05.03.2021 между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор № 90423J9QHBFLR1Q0QQ0QZ3L (далее – договор от 05.03.2021) на сумму 1 000 000 руб. сроком на 36 месяцев путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. сроком на 36 месяцев.

Пунктом 3 договора от 05.03.2021 предусмотрено, что процентная ставка состоит из Особой части и Специальной части, а также Стандартной процентной ставки в размере 16% годовых от остатка задолженности по каждому траншу и уплачивается Заемщиком, начиная с «31» дня пользования траншем. Данный срок исчисляется по каждому траншу, выданному в пределах лимита кредитной линии. Стандартная ставка уплачивается ежемесячно в дату погашения процентов.

Особая процентная ставка, которая составляет 2,5 процентов от суммы каждого выданного транша. Уплачивается единовременно за каждый выдаваемый транш, до выдачи транша на Специальный счет Заемщика, открытый у Кредитора, либо в первый рабочий день после выдачи транша на Специальный счет Заемщика, открытый у Кредитора по требованию Кредитора в соответствии с п. 3.1 договора от 05.03.2021.

Размер фактически уплачиваемой Особой процентной ставки не зависит от фактического срока использования траншем.

Пунктом 8 Договором от 05.03.2021 предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей в сумме 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

По состоянию на 06.03.2024 задолженность ответчика по договору от 05.03.2021 составила 32 050,29 руб., из которых: просроченная задолженность по процентам - 1 354,51 руб.; просроченная ссудная задолженность - 30 647,20 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 48,58 руб.

09.07.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 904228HVP6IS2Q0SQ0QF9D (далее – договор от 09.07.2021) путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

По условиям договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 2 560 000 руб. сроком на 36 месяцев под 16% годовых.

Тип погашения кредита: аннуитетными платежами, рассчитываемые по формуле в соответствии с п. 3.3.2 Общих условий кредитования.

Пунктом 8 договора от 09.07.2021 предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей в сумме 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

По состоянию на 06.03.2024 задолженность ответчика по договору от 09.07.2021 составила 729 463,72 руб., из которых: просроченные проценты за кредит - 30 341,13 руб.; просроченная ссудная задолженность - 684 029,87 руб.; неустойка на просроченные проценты - 1 464,37 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность -13 628,35 руб.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно пункту 3.3. Общих условий кредитования (далее – Общие условия) исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

Пунктом 3.8. Общих условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 5.6. Общих условий проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).

В соответствии с пунктом 6.6.1. Общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика № 40802810342000024120 за период с 05.03.2021 по 31.01.2024 и выпиской по счету заемщика № 40802810742000012787 за период с 05.03.2021 по 31.01.2024.

В связи с неисполнением должником своих обязательств, истец вручил лично заемщику под роспись требование о необходимости погашения всей суммы задолженности в течение 5 рабочих дней с даты получения уведомления (исх. № ВВБ - 95-исх/74 от 01.02.2024). Ответчик ознакомлен с требованием 26.02.2024.

Указанное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Вышеизложенные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в Арбитражный суд Нижегородской области.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как усматривается из материалов дела, между банком и заемщиком заключен кредитный договор, отношения сторон по которому регулируются статьями 819 - 821 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требование о досрочном взыскании по кредитному договору не противоречит статье 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N 395-1 от 02.12.1990, устанавливающей право банка, если это предусмотрено договором, досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты в случае нарушения заемщиком обязательств по договору.

Кредиты в согласованном размере заемщиком от кредитора получены. Поскольку ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам, допустил просрочку оплаты суммы кредитов в согласованный в договоре срок, истец правомерно обратился в арбитражный суд за ее принудительным, досрочным возвратом.

Указанное свидетельствует, что у ответчика в силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло денежное обязательство, однако вопреки требованию статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик не исполнил надлежащим образом обязанность по своевременному исполнению обязательств по кредитному соглашению, что в силу ст. 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для защиты нарушенного права истца на получение денежных средств путем взыскания их в судебном порядке.

Факт распоряжения ответчиком кредитными денежными средствами подтверждается представленными в материалы дела выписками по счету № 40802810342000024120 за период с 05.03.2021 по 31.01.2024, № 40802810742000012787 за период с 05.03.2021 по 31.01.2024.

Заемщик не исполнил надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Общими условиями кредитования. Задолженность в установленный договором срок не погашена.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика 714 677 руб. 07 коп. долга и 31 695 руб. 64 коп. процентов по кредиту являются обоснованными и правомерными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку, в том числе по договору от 09.07.2021 неустойку на несвоевременную уплату процентов - 48 руб. 58 коп.; по договору от 05.03.2021 неустойку на просроченные проценты - 1 464 руб. 37 коп.; неустойку на просроченную ссудную задолженность - 13 628 руб. 35 коп.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При несвоевременном перечислении платежа или уплаты процентов или иных платежей предусмотрена уплата заемщиком банку неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления о присоединении к Общим условиям).

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается нарушение заемщиком сроков внесения платежей по кредитам и процентам за пользование кредитными денежными средствами, истец вправе требовать с ответчика уплаты неустойки как за нарушение обязательства по возврату кредита, так и за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

Расчет неустойки судом проверен, признан соответствующим условиям договора и принят.

Ответчик математический расчет не оспорил, контррасчет не представил, ходатайство о снижении неустойки не заявил, исковые требования признал.

На основании вышеизложенного суд признает требование исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по государственной пошлине за рассмотрение искового заявления в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на ответчика.

Истцу на основании пункта 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации следует возвратить 70 % уплаченной государственной пошлины в связи с признанием ответчиком иска.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и в соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации будет направлено лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Руководствуясь статьями 104, 110, 167 - 171, 176, 180, 181, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд



Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), г. Нижний Новгород, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), <...> 514 руб. 01 коп., в том числе:

1. задолженность по договору от 05.03.2021 № 90423J9QHBFLR1Q0QQ0QZ3L в размере 32 050 руб. 29 коп., в том числе:

просроченная задолженность по процентам - 1 354 руб. 51 коп.,

просроченная ссудная задолженность - 30 647 руб. 20 коп.,

неустойка на несвоевременную уплату процентов - 48 руб. 58 коп.

2. Задолженность по Договору от 09.07.2021 № 904228HVP6IS2Q0SQ0QF9D в размере 729 463 руб. 72 коп., в том числе:

просроченные проценты за кредит - 30 341 руб. 13 коп.,

просроченная ссудная задолженность - 684 029 руб. 87 коп.,

неустойка на просроченные проценты - 1 464 руб. 37 коп.,

неустойка на просроченную ссудную задолженность - 13 628 руб. 35 коп.;

а также 5 469 руб. 00 коп. расходов по государственной пошлине.

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Москва, из федерального бюджета 12 761 руб. 00 коп. государственной пошлины, перечисленной по платежному поручению № 250847 от 14.03.2024 (плательщик Волго-Вятский Банк ПАО СБЕРБАНК).

Основанием для возврата государственной пошлины является настоящее решение.

Решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы, решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, если оно не будет отменено или изменено таким постановлением.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с даты принятия решения. В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.


Судья С.А. Курашкина