Решение от 30 ноября 2022 г. по делу № А40-196141/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-196141/22-25-1496
г. Москва
30 ноября 2022 г.
Резолютивная часть решения объявлена 22 ноября 2022 г.

Решение в полном объеме изготовлено 30 ноября 2022 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

судьи Мороз К.Г. единолично

при ведении протокола секретарем судебного заседания Озиевым А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по исковому заявлению ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРМА ЛИЗИНГ" (123112, ГОРОД МОСКВА, ПРЕСНЕНСКАЯ НАБЕРЕЖНАЯ, ДОМ 8, ПОМ 603М СТР 1 ЭТ 60 КОМ 10, ОГРН: 1187746162328, Дата присвоения ОГРН: 15.02.2018, ИНН: 9710049180)

к индивидуальному предпринимателю Леонову Алексею Павловичу

ОГРНИП: 313860113400027, ИНН: 450120269782, Дата присвоения ОГРНИП: 14.05.2013)

третье лицо: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРМА ТЕХНОЛОДЖИ" (123112, ГОРОД МОСКВА, ПРЕСНЕНСКАЯ НАБЕРЕЖНАЯ, ДОМ 12, ЭТ/КОМ/ПОМ 29/А28/1, ОГРН: 1187746531940, Дата присвоения ОГРН: 04.06.2018, ИНН: 9710061734,)

о взыскании задолженности по договору № 12355 от 11.06.2021 по состоянию на 02.09.2022 в общем размере 8 148 943, 47 руб.

при участии:

от истца: Блинов Е.В. по доверенности от 11.11.2021

от ответчика: представитель не явился, извещен

от третьего лица: представитель не явился, извещен

У С Т А Н О В И Л:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРМА ЛИЗИНГ" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ИП Леонов Алексей Павлович о взыскании задолженности по договору № 12355 от 11.06.2021г. по состоянию на «02» сентября 2022г. в размере 3 597 673 рублей 32 копеек, из которых остаток основного долга 1 782 459 рублей 00 копеек. Задолженность по оплате процентов, исчисленных согласно п.3.1., Приложения 1 к Договору займа №12355 от 11.06.2021г. в размере 308 243 рублей 32 копеек, сумма неустойки, исчисленной согласно п.6.1. Договора займа №12355 от 11.06.2021г. на сумму основного долга в размере 468 786 рублей 72 копеек, сумма неустойки, исчисленной согласно п.6.1. Договора займа №12355 от 11.06.2021г. на сумму неоплаченных процентов в размере 38 184 рублей 28 копеек, сумма неустойки, исчисленной согласно п.11 Приложения 1 к Договору займа в размере 1 000 000 рублей; задолженности по договору №12411 от 01.07.2021г. по состоянию на «02» сентября 2022г. задолженность по договору займа составляет 4 551 270 рублей 15 копеек, из которых остаток основного долга 2 893 194 рублей 00 копеек. Задолженность по оплате процентов, исчисленных согласно п.3.1., Приложением 1 к Договору займа №12411 от 01.07.2021г. в размере 434 427 рублей 67 копеек, сумма неустойки, исчисленной согласно п.6.1. Договора займа №12411 от 01.07.2021г. на сумму основного долга в размере 661 691 рублей 79 копеек, сумма неустойки, исчисленной согласно п.6.1. Договора займа №12411 от 01.07.2021г. на сумму неоплаченных процентов в размере 53 978 рублей 66 копеек, сумма неустойки, исчисленной согласно п.11 Приложения 1 к Договору займа в размере 1 000 000 рублей

Определением арбитражного суда города Москвы от 14.09.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРМА ТЕХНОЛОДЖИ".

От Истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований в части взыскания неустойки и процентов по договору займа. Согласно уточненным исковым требованиям, принятым судом, Истец просит взыскать с Ответчика: задолженность по договору займа №12355 от 11.06.2021г. по состоянию на 18.10.2022г. по основному долгу в размере 1 782 459 рублей 00 копеек, по оплате процентов в размере 362 156 рублей 61 копеек, неустойку на сумму основного долга в размере 192 505 рублей 57 копеек, неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 7 429 рублей 10 копеек, неустойку в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, проценты, исчисленные на сумму задолженности по договору займа №12355 от 11.06.2021г. в размере 1 782 459 рублей 00 копеек по ставке 24% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №12355 от 11.06.2021г.. в размере 1 782 459 рублей 00 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №12355 от 11.06.2021г. в размере 362 156 рублей 61 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга; задолженность по договору №12411 от 01.07.2021г. по состоянию на 18.10.2022г. по основному долгу в размере 2 401 172 рублей 15 копеек, по оплате процентов в размере 507 054 рублей 71 копеек, неустойку на сумму основного долга в размере 288 510 рублей 11 копеек неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 8 412 рублей 62 копеек, неустойку в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, проценты, исчисленные на сумму задолженности по договору займа №12411 от 01.07.2021г. в размере 2 401 172 рублей 15 копеек по ставке 24% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №12411 от 01.07.2021г. в размере 2 401 172 рублей 15 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, исчисленную на сумму задолженности по договору займа №12411 от 01.07.2021г. в размере 288 510 рублей 11 копеек по ставке 0,1% за период с 19.10.2022г. по дату фактической оплаты суммы основного долга

Истец поддержал уточненные исковые требования в полном объеме.

Надлежащим образом извещенные представители ответчика и третьего лица в судебное заседание не явились, в порядке ст. 156 АПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что «11» июня 2021 года между инвесторами (далее - «Инвесторы») и ИП Леонов А.П. ИНН 450120269782 (далее - «Заемщик»), в Онлайн-сервисе «Карма» (www.my.karma.red) (далее – Сервис) был заключен Договор займа № 12355 (далее - «Договор займа»), в соответствии с которым Инвесторы предоставили Заемщику заем в сумме 1 782 459 (Один миллион семьсот восемьдесят две тысячи четыреста пятьдесят девять рублей 00 копеек сроком на 6 (Шесть) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 24% годовых.

Заключение договора займа №12355 от 11.06.2021г. подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма».

Деятельность Онлайн-сервиса «Карма» (www.my.karma.red), оператором которого является Третье лицо – ООО «Карма Технолоджи», регулируется Федеральным законом от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Согласно Правилам инвестиционной платформы «Карма» (далее – Правила) Онлайн-сервис «Карма» (www.my.karma.red) (Далее Платформа) позволяет осуществлять взаимодействие пользователей, заключать сделки и исполнять обязанности по ним в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами, в том числе заключение договоров займа.

Под пользователями Платформы в рамках Правил понимаются физические и юридические лица, зарегистрированные на платформе Сервиса, тем самым заключившие договора присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ.

В целях осуществления инвестиционной деятельности Правилами установлены понятия Потенциальный инвестор и Инвестор. Потенциальный инвестор – Пользователь, который намеревается заключить договор займа с целью размещения принадлежащих ему денежных средств на возмездной и возвратной основе. Инвестор – Пользователь, который зарегистрирован на Платформе в Сервисе, инвестировавший денежные средства на условиях договора займа и договора цессии. (Преамбула Правил).

Пунктом 1.5. Правил установлено, что в соответствии с Правилами Платформа предоставляет Пользователю право использования Онлайн-сервиса «Карма», на условиях простой (неисключительной) лицензии, а Пользователь обязуется оплатить Вознаграждение в случаях, предусмотренных Тарифами Онлайн-сервиса «Карма».

В соответствии с п.1.11 Правил для начала использования Онлайн-сервиса «Карма» и присоединения к Правилам Пользователь должен совершить конклюдентные действия: акцептовать Правила путем активации соответствующего Чек-бокса на Сайте, а также успешно пройти процедуру Верификации в порядке, установленном Правилами.

Согласно п. 8.1. Правил Сервис и Пользователи являются сторонами электронного взаимодействия.

В рамках электронного взаимодействия аналогом собственноручной подписи является простая ЭП. Электронный документ считается подписанным простой ЭП при соблюдении условий, указанных в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».(п.8.4. Правил).

В целях генерации кода простой ЭП и подписания электронного документа Онлайн-сервис “Карма”, посредством смс или push сообщения, направляет Пользователю специальный одноразовый цифровой код подтверждения, который отправляется Пользователю посредством направления смс или (push-)-сообщения на номер телефона мобильной связи (номер мобильного телефона), указанный при регистрации на Платформе.

Пользователем при первичной регистрации в Онлайн сервисе «Карма». Указанный код Пользователь вводит в специальное диалоговое окно в Онлайн сервисе «Карма» в целях подписания сформированного электронного документа. SMS-ключ подтверждает подписание такого электронного документа простой ЭП. (п.п.8.7, 8.8. Правил).

В соответствии с п.4.2.20 Пользователи обязаны признавать выданные Онлайн-сервисом “Карма” документы надлежащими доказательствами, подтверждающими как совершение юридических и фактических действий с использованием Онлайн-сервиса “Карма”, так и содержание этих действий.

В рамках осуществления деятельности Сервиса используется Счет «Карма» (Номинальный счет). На данном счете консолидируется денежные средства, предоставляемые Инвесторами для выдачи сумм займов, а также для получения платежей от заемщиков и их переводу на банковские счета Инвесторов. (п.9.1. Правил)

Правилами установлено понятие Потенциального заемщика и Заемщика. «Потенциальный заемщик» – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, разместившее оферту о заключении Договора займа в Онлайн-сервисе «Карма». «Заемщик» – Пользователь, который привлек денежные средства на основании Договора займа, заключенного в Онлайн-сервисе «Карма».

В рамках реализации работы Сервиса разработаны Общие условия предварительной заявки (оферты) о заключении Договора займа. (далее – Условия).

Согласно функционалу Сервиса, Потенциальный заемщик размещает оферту, согласно требованиям Раздела 6 Правил по установленной Приложением 1 к Условиям форме, о заключении договора займа в Онлайн-сервисе «Карма», а Инвестор, акцептуя указанную оферту соглашается с условиями, указанными в ней.

Согласно п.9.3. Договора займа Заемщик выражает свою волю на выставление Предварительной заявки (оферты) на заключение Договора займа путем уплаты Первой части Вознаграждения Онлайн-сервису «Карма» на Счет «Карма» с указанием в назначении платежа номера Предварительной заявки (оферты), который указан в Приложении №1.

В целях исполнения муниципального контракта от 19.05.2021 г. No МК-18-21 (закупка No 0187300006521000925), заказчик МКУ «ДЭАЗиИС» (ИНН 8602003067)), Потенциальным заемщиком, Ответчиком была размещена предварительная (оферта) о заключении Договора займа №12355 (Приложение 5). Руководствуясь п.9.3. Договора займа Ответчик оплатил Первую часть вознаграждения, что подтверждается Платежным поручением № 72 от 02.06.2021г.

Согласно условиям предварительной оферты, установлены существенные условия займа, такие как минимальная и максимальная сумма займа, срок займа, процентная ставка, график выдачи.

Целью получения займа являлось исполнение муниципального контракта от 19.05.2021 г. No МК-18-21 (закупка No 0187300006521000925), заказчик МКУ «ДЭАЗиИС» (ИНН 8602003067)).

Размещенная Ответчиком оферта на заключение договора займа (Приложение 5) была акцептована Инвесторами в порядке ст.438 ГК РФ и раздела 6 Правил, что подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма» (Приложение 3). Договор займа №12355 от 11.06.2021г. был заключен между Инвесторами и Ответчиком на следующих условиях. Займодавец – Инвесторы, использующие платформу Сервиса, предоставили Ответчику денежные средства в размере 1 782 459 (Один миллион семьсот восемьдесят две тысячи четыреста пятьдесят девять рублей 00 копеек сроком на 6 (Шесть) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 24% годовых.

Денежные средства, составляющие сумму займа за минусом вознаграждения, установленного Приложением 1 к Правилам, были перечислены Ответчику 1, что подтверждается платежным поручением №1695 от 11.06.2021г. на сумму 1 758 985.23 рублей.

Обязательства по возврату основного долга и процентов исполнялись Заемщиком не надлежащим способом.

В связи ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа в адрес ООО ИП Леонов со стороны ООО «Карма Технолоджи» от имени Инвесторов были направлено требование от 25.02.2022г. исх.№23 об исполнении обязательств по договору займа и выплате задолженности по основному долгу, просроченным процентам и неустойки на просроченные проценты.

Данное требование осталось без удовлетворения.

Согласно п.4.6.1. Правил если иное не предусмотрено Договором займа, Взыскатель обязан выкупить все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, в любом из следующих случаев:

- в случае наступления Дефолта по Договору займа — в 5 (Пятый) рабочий день со дня наступления Дефолта;

- в случае предъявления Онлайн-сервисом «Карма» требования Заемщику о досрочном погашении всех обязательств по Договору займа и, в случае неисполнения Заемщиком такого требования, предъявления соответствующих требований по сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа — в 5 (Пятый) рабочий день со дня истечения самого позднего срока требования.

Пунктом 4.6.2. Правил установлено, что Взыскатель обязан уведомить всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении. Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн-сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс-сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой / курьерской службой.

В случае отсутствия в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня уведомления Онлайн-сервисом «Карма» от всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, заявления в адрес Онлайн-сервиса «Карма» об ином, все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, переходят к Взыскателю.

Преамбулой Правил установлено определение термина Взыскатель. Взыскатель - Общество с ограниченной ответственностью «Карма Лизинг» (ОГРН 1187746162328).

Руководствуясь п. 4.6 Правил, ООО «Карма Лизинг» направило Инвесторам оферту № 14111 от 05.03.2022г. о заключении договора уступки прав требования по договору займа №12355 от 11.06.2021г.

В связи с тем, что в течение 3 рабочих дней, установленных п.4.6.2 Правил, каких-либо заявлений и возражений от Пользователей не поступило, все права требования по договору займа №12355 от 11.06.2021г. перешли к Взыскателю.

В силу требований ст.385 ГК РФ Истец направил в адрес Ответчика уведомление исх.№18 от 14.03.2022г. об уступке прав требований по договору займа и требование об уплате задолженности по состоянию на 14.03.2022г.

Данное требование остались без удовлетворения что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно информации на сайте zakupki.gov.гu контракт от 19.05.2021 г. No МК-18-21 (закупка No 0187300006521000925), заказчик МКУ «ДЭАЗиИС» (ИНН 8602003067)) имеет статус «исполнен».

Денежные средства в нарушение Договора займа в течение 5 рабочих дней не были перечислены на номинальный Счет «Карма» 40802810101500177749, открытого Заемщиком в Филиале Точка ПАО Банка «ФК Открытие», (получатель ООО «Карма Технолоджи») с целью погашения задолженности по Договору займа.

В связи с чем на основании п.11 Приложения 1 договора займа была начислена неустойка в размере 1 000 000 рублей.

Заключение договора цессии подтверждается справкой о выкупе прав требований, представленной третьим лицом – ООО «Карма Технолоджи».

В соответствии с п. 4.6.2 Правил Взыскатель обязан уведомить всех Инвесторов, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении.

Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн -сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс -сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой/курьерской службой.

Оферта на выкуп прав требования по Договору займа № 12355 от 11.06.2021 г. была выставлена 05.03.2022 г. в Личных кабинетах Инвесторов, являющихся кредиторами по указанному Договору займа.

Дополнительно 05.03.2022 г. Инвесторы были уведомлены о выставленной Оферте о заключении договора уступки прав (требований) путём отправки электронных сообще ний на их электронные почтовые ящики, указанные при регистрации на платформе Карма.

В соответствии с п. 4.6.2 Правил Инвесторы имеют возможность отказаться от выкупа права требования путем отправки Заявления в адрес ОИП Карма в течение 3 (Трех) рабочих д ней со дня ее размещения в Личных кабинетах Инвесторов. 12355 Сумма права требования, выкупленная ООО «Карма Лизинг», рассчитана за вычетом прав требований Инвесторов, отказавшихся от выкупа в соответствии с п. 4.6.2 Правил.

«01» июля 2021 года между инвесторами (далее - «Инвесторы») и ИП Леонов А.П. ИНН 450120269782 (далее - «Заемщик»), в Онлайн-сервисе «Карма» (www.my.karma.red) (далее – Сервис) был заключен Договор займа № 12411 (далее - «Договор займа»), в соответствии с которым Инвесторы предоставили Заемщику заем в сумме 3 140 000 (Три миллиона сто сорок тысяч) рублей 00 копеек сроком на 5 (Пять) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 24% годовых.

Заключение договора займа №12411 от 01.07.2021г. подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма».

Деятельность Онлайн-сервиса «Карма» (www.my.karma.red), оператором которого является Третье лицо – ООО «Карма Технолоджи», регулируется Федеральным законом от 31 июля 2020 г. N 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Согласно Правилам инвестиционной платформы «Карма» (далее – Правила) Онлайн-сервис «Карма» (www.my.karma.red) (Далее Платформа) позволяет осуществлять взаимодействие пользователей, заключать сделки и исполнять обязанности по ним в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами, в том числе заключение договоров займа.

Под пользователями Платформы в рамках Правил понимаются физические и юридические лица, зарегистрированные на платформе Сервиса, тем самым заключившие договора присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ.

В целях осуществления инвестиционной деятельности Правилами установлены понятия Потенциальный инвестор и Инвестор. Потенциальный инвестор – Пользователь, который намеревается заключить договор займа с целью размещения принадлежащих ему денежных средств на возмездной и возвратной основе. Инвестор – Пользователь, который зарегистрирован на Платформе в Сервисе, инвестировавший денежные средства на условиях договора займа и договора цессии. (Преамбула Правил).

Пунктом 1.5. Правил установлено, что в соответствии с Правилами Платформа предоставляет Пользователю право использования Онлайн-сервиса «Карма», на условиях простой (неисключительной) лицензии, а Пользователь обязуется оплатить Вознаграждение в случаях, предусмотренных Тарифами Онлайн-сервиса «Карма».

В соответствии с п.1.11 Правил для начала использования Онлайн-сервиса «Карма» и присоединения к Правилам Пользователь должен совершить конклюдентные действия: акцептовать Правила путем активации соответствующего Чек-бокса на Сайте, а также успешно пройти процедуру Верификации в порядке, установленном Правилами.

Согласно п. 8.1. Правил Сервис и Пользователи являются сторонами электронного взаимодействия.

В рамках электронного взаимодействия аналогом собственноручной подписи является простая ЭП. Электронный документ считается подписанным простой ЭП при соблюдении условий, указанных в ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».(п.8.4. Правил).

В целях генерации кода простой ЭП и подписания электронного документа Онлайн-сервис “Карма”, посредством смс или push сообщения, направляет Пользователю специальный одноразовый цифровой код подтверждения, который отправляется Пользователю посредством направления смс или (push-)-сообщения на номер телефона мобильной связи (номер мобильного телефона), указанный при регистрации на Платформе.

Пользователем при первичной регистрации в Онлайн сервисе «Карма». Указанный код Пользователь вводит в специальное диалоговое окно в Онлайн сервисе «Карма» в целях подписания сформированного электронного документа. SMS-ключ подтверждает подписание такого электронного документа простой ЭП. (п.п.8.7, 8.8. Правил).

В рамках осуществления деятельности Сервиса используется Счет «Карма» (Номинальный счет). На данном счете консолидируется денежные средства, предоставляемые Инвесторами для выдачи сумм займов, а также для получения платежей от заемщиков и их переводу на банковские счета Инвесторов. (п.9.1. Правил)

Правилами установлено понятие Потенциального заемщика и Заемщика. «Потенциальный заемщик» – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, разместившее оферту о заключении Договора займа в Онлайн-сервисе «Карма». «Заемщик» – Пользователь, который привлек денежные средства на основании Договора займа, заключенного в Онлайн-сервисе «Карма».

В рамках реализации работы Сервиса разработаны Общие условия предварительной заявки (оферты) о заключении Договора займа. (далее – Условия).

Согласно функционалу Сервиса, Потенциальный заемщик размещает оферту, согласно требованиям Раздела 6 Правил по установленной Приложением 1 к Условиям форме, о заключении договора займа в Онлайн-сервисе «Карма», а Инвестор, акцептуя указанную оферту соглашается с условиями, указанными в ней.

Согласно п.9.3. Договора займа Заемщик выражает свою волю на выставление Предварительной заявки (оферты) на заключение Договора займа путем уплаты Первой части Вознаграждения Онлайн-сервису «Карма» на Счет «Карма» с указанием в назначении платежа номера Предварительной заявки (оферты), который указан в Приложении №1.

В целях исполнения муниципального контракта от 19.05.2021 г. No МК-18-21 (закупка No 0187300006521000925), заказчик МКУ «ДЭАЗиИС» (ИНН 8602003067)), Потенциальным заемщиком, Ответчиком была размещена предварительная (оферта) о заключении Договора займа №12411.

Руководствуясь п.9.3. Договора займа Ответчик оплатил Первую часть вознаграждения, что подтверждается Платежным поручением № 124 от 25.06.2021г.

Согласно условиям предварительной оферты, установлены существенные условия займа, такие как минимальная и максимальная сумма займа, срок займа, процентная ставка, график выдачи.

Целью получения займа являлось исполнение муниципального контракта от 02.11.2020 г. № 02731000006200000390001, (Государственное учреждение - Отделение Пенсионного фонда РФ по г. Москве и Московской области (закупка No 0273100000620000039).

Размещенная Ответчиком оферта на заключение договора займа была акцептована Инвесторами в порядке ст.438 ГК РФ и раздела 6 Правил, что подтверждается выпиской из реестра договоров инвестиционной платформы «Карма».

Договор займа №12411 от 01.07.2021г. был заключен между Инвесторами и Ответчиком на следующих условиях. Займодавец – Инвесторы, использующие платформу Сервиса, предоставили Ответчику денежные средства в размере 3 140 000 (Три миллиона сто сорок тысяч) рублей 00 копеек сроком на 5 (Пять) месяцев, а Заемщик обязался вернуть заем и уплатить Инвесторам проценты за пользование займом по ставке 24% годовых.

Денежные средства, составляющие сумму займа за минусом вознаграждения, установленного Приложением 1 к Правилам, были перечислены Ответчику 1, что подтверждается платежным поручением №1869 от 01.07.2021г. на сумму 3 075 800 рублей.

Обязательства по возврату основного долга и процентов исполнялись Заемщиком не надлежащим способом.

В связи ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа в адрес ООО ИП Леонов А.П. со стороны ООО «Карма Технолоджи» от имени Инвесторов были направлено требование от 25.02.2022г. исх.№22 об исполнении обязательств по договору займа и выплате задолженности по основному долгу, просроченным процентам и неустойки на просроченные проценты.

Данное требование осталось без удовлетворения.

Согласно п.4.6.1. Правил если иное не предусмотрено Договором займа, Взыскатель обязан выкупить все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, в любом из следующих случаев:

- в случае наступления Дефолта по Договору займа — в 5 (Пятый) рабочий день со дня наступления Дефолта;

- в случае предъявления Онлайн-сервисом «Карма» требования Заемщику о досрочном погашении всех обязательств по Договору займа и, в случае неисполнения Заемщиком такого требования, предъявления соответствующих требований по сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа — в 5 (Пятый) рабочий день со дня истечения самого позднего срока требования.

Пунктом 4.6.2. Правил установлено, что Взыскатель обязан уведомить всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении. Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн-сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс-сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой / курьерской службой.

В случае отсутствия в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня уведомления Онлайн-сервисом «Карма» от всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, заявления в адрес Онлайн-сервиса «Карма» об ином, все права всех Пользователей, являющихся кредиторами по Договору займа, и по всем сделкам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по этому Договору займа, переходят к Взыскателю.

Преамбулой Правил установлено определение термина Взыскатель. Взыскатель - Общество с ограниченной ответственностью «Карма Лизинг» (ОГРН 1187746162328).

Руководствуясь п. 4.6 Правил, ООО «Карма Лизинг» направило Инвесторам оферту № 14110 от 05.03.2022г. о заключении договора уступки прав требования по договору займа №12411 от 01.07.2021г.

В связи с тем, что в течение 3 рабочих дней, установленных п.4.6.2 Правил, каких-либо заявлений и возражений от Пользователей не поступило, все права требования по договору займа №12411 от 01.07.2021г. перешли к Взыскателю.

В силу требований ст.385 ГК РФ Истец направил в адрес Ответчика уведомление исх.№17 от 14.03.2022г. об уступке прав требований по договору займа и требование об уплате задолженности по состоянию на 14.03.2022г.

Данное требование остались без удовлетворения что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно информации на сайте zakupki.gov.гu контракт от 19.05.2021 г. No МК-18-21 (закупка No 0187300006521000925), заказчик МКУ «ДЭАЗиИС» (ИНН 8602003067)) имеет статус «исполнен».

Денежные средства в нарушение Договора займа в течение 5 рабочих дней не были перечислены на номинальный Счет «Карма» 40802810101500177749, открытого Заемщиком в Филиале Точка ПАО Банка «ФК Открытие», (получатель ООО «Карма Технолоджи») с целью погашения задолженности по Договору займа.

В связи с чем на основании п.11 Приложения 1 договора займа была начислена неустойка в размере 1 000 000 рублей.

Заключение договора цессии подтверждается справкой о выкупе прав требований, представленной третьим лицом – ООО «Карма Технолоджи».

В соответствии с п. 4.6.2 Правил Взыскатель обязан уведомить всех Инвесторов, являющихся кредиторами по Договору займа, о своем намерении выкупить их права по Договору займа не позднее дня, следующего за днем наступления Дефолта либо за днем истечения самого позднего срока требования о досрочном погашении.

Уведомление признается надлежащим, если размещено в Личных кабинетах Пользователей в Онлайн -сервисе «Карма» либо отправлено на электронную почту/смс -сообщением на телефоны, указанные в их Личных кабинетах, либо Почтой России или иной почтовой/курьерской службой.

Оферта на выкуп прав требования по Договору займа № 12411 от 01.07.2021 г. была выставлена 05.03.2022 г. в Личных кабинетах Инвесторов, являющихся кредиторами по указанному Договору займа.

Дополнительно 05.03.2022 г. Инвесторы были уведомлены о выставленной Оферте о заключении договора уступки прав (требований) путём отправки электронных сообщений на их электронные почтовые ящики, указанные при регистрации на платформе Карма.

В соответствии с п. 4.6.2 Правил Инвесторы имеют возможность отказаться от выкупа права требования путем отправки Заявления в адрес ОИП Карма в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня ее размещения в Личных кабинетах Инвесторов.

Сумма права требования, выкупленная ООО «Карма Лизинг», рассчитана за вычетом прав требований Инвесторов, отказавшихся от выкупа в соответствии с п. 4.6.2 Правил.

Согласно представленному расчету к ходатайству об уточнении исковых требований, задолженность Ответчика задолженность по договору №12411 от 01.07.2021г. по состоянию на 18.10.2022г. по основному долгу в размере 2 401 172 рублей 15 копеек, по оплате процентов в размере 507 054 рублей 71 копеек, неустойку на сумму основного долга в размере 288 510 рублей 11 копеек неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 8 412 рублей 62 копеек, неустойку в размере 1 000 000 рублей 00 копеек, задолженность по договору займа №12355 от 11.06.2021г. по состоянию на 18.10.2022г. по основному долгу в размере 1 782 459 рублей 00 копеек, по оплате процентов в размере 362 156 рублей 61 копеек, неустойку на сумму основного долга в размере 192 505 рублей 57 копеек, неустойку на сумму неоплаченных процентов в размере 7 429 рублей 10 копеек, неустойку в размере 1 000 000 рублей 00 копеек.

Направленные в адрес ответчика претензии, были оставлены без удовлетворения. Указанные обстоятельства потужили основанием для обращения в Арбитражный суд с настоящим искровым заявлением.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных 4 правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Расчеты процентов и неустойки судом проверен и признан верным. Ответчиком контррасчёт неустойки не представлен. Судом расчёт неустойки ответчика проверен и признан обоснованным.

Между тем ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктами 73, 74, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. При этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела. Таким образом, понятие несоразмерности носит оценочный характер.

Ответчиком было заявлено о применении статьи 333 ГК РФ, однако доказательства явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки не представлены (ст. 65 АПК РФ).

В связи с отсутствием доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Судом также учитывается, что размер неустойки был согласован сторонами в договоре, заключая который, ответчик действовал по своей воле и в своем интересе, руководствуясь принципом свободы договора (статья 421 ГК РФ).

При этом, согласно ст. 2 ГК РФ, предпринимательская деятельность осуществляется на свой и риск и, соответственно, при вступлении в гражданские правоотношения субъекты должны проявлять разумность и осмотрительность.

Согласованный сторонами в договоре размер неустойки, установление сторонами в договоре более высокого размера неустойки, чем ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком Российской Федерации, сами по себе не влечет с неизбежностью необходимость применения ст. 333 ГК РФ.

Доказательств нарушения принципа свободы договора при его заключении ответчиком не представлено.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

Учитывая изложенное, суд признает, что начисленная истцом неустойка компенсирует потери истца в связи с несвоевременным исполнением ответчиком денежного обязательства, является справедливой, достаточной и соразмерной, в связи с чем приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Основания для применения ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют. Поскольку судом установлен факт просрочки возврата денежных средств, на сумму задолженности и процентов подлежит начислению неустойка (пени). Кроме того, истцом заявлено о взыскании неустоек, начисленных до даты фактического исполнения обязательств. Как установлено п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

В обоснование понесенных расходов, истцом представлены: договор оказания юридических услуг №05/11/21 от 05.11.2021, платежное поручение об оплате юридических услуг № 79 от 29.08.2022.

В соответствии с ч. 2 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Суд считает, что сумма расходов на представительство в размере 20 000 руб. по данному делу не может быть признана заявленной к взысканию в разумных пределах в силу следующего.

Определенный судом размер расходов соответствует временным затратам, которые мог бы потратить квалифицированный специалист на подготовку и подачу искового заявления, представлению интересов в суде первой инстанции, а также среднерыночному уровню цен на подобные услуги в г. Москве.

При изложенных обстоятельствах требования истца признаются судом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика и подлежат взысканию в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 309, 310, 330, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. руководствуясь 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя Леонова Алексея Павловича в пользу ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ " КАРМА ЛИЗИНГ "

- задолженность по Договору № 12355 от 11.06. 2021 по состоянию на 02.09.2022 в размере 3 228 716, 78 руб., проценты в размере 362 156, 61 руб., неустойку на сумму основного долга в размере 192 505, 57 руб., неустойку на сумму просроченных процентов в размере 7 429, 10 руб., неустойку в размере 1 000 000 руб., проценты, начисленные на сумму основного долга по ставке 24 % годовых за период с 19.10.2022 по дату фактической оплаты задолженности по основному долгу, неустойку, начисленную на сумму основного долга, по ставке 0,1% за период с 19.10.2022 по дату фактической оплаты суммы задолженности, неустойку, начисленную на сумму просроченных процентов, по ставке 0,1% за период с 19.10.2022 по дату фактической оплаты суммы процентов,

- задолженность по Договору № 12411 от 01.07.2021 по состоянию на 02.09.2022 по основному долгу в размере 2 401 172, 15 руб., проценты в размере 507 054, 71 руб., неустойку на сумму основного долга в размере 288 510. 11 руб., неустойку на сумму просроченных процентов в размере 8 412, 62 руб., неустойку в размере 1 000 000 руб., проценты, начисленные на сумму основного долга, по ставке 24 % годовых за период с 19.10.2022 по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, начисленную на сумму основного долга, по ставке 0,1 % за период с 19.10.2022 по дату фактической оплаты суммы основного долга, неустойку, начисленную на сумму просроченных процентов, по ставке 0,1% за период с 19.10.2022 по дату фактической оплаты суммы процентов;

- судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 057 руб.

Возвратить ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КАРМА ЛИЗИНГ" из федерального бюджета государственную пошлину в размере 4 688 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.


Судья___________________К.Г. Мороз