Решение от 4 февраля 2020 г. по делу № А55-29480/2019

АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443045, г.Самара, ул. Авроры,148, тел. (846) 226-56-17

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

04 февраля 2020 года

Дело №

А55-29480/2019

Резолютивная часть решения объявлена 28 января 2020 года

Полный текст решения изготовлен 04 февраля 2020 года

Арбитражный суд Самарской области в составе судьи Шлиньковой Е.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Макиша А.С.

рассмотрев в судебном заседании 28 января 2020 года дело по иску, заявлению

индивидуального предпринимателя Рубцова Дмитрия Георгиевича

к публичному акционерному обществу Банк "ВТБ"

о понуждении заключить договор

при участии в заседании

от истца – не явился;

от ответчика – не явился;

установил:

Истец обратился в арбитражный суд с иском об обязании ПАО «Банк ВТБ» заключить договор банковского счета.

Истец в заседание суда не явился. От него поступило письменное ходатайство о рассмотрении настоящего дела в его отсутствие.

Ответчик явку своего представителя в заседание суда не обеспечил, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом в соответствии с пунктом 1 статьи 123 АПК РФ. От него в материалы дела поступало письменное ходатайство от 25.11.2019 вх. № 230116 о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя Банка ВТБ (ПАО).

Исследовав материалы дела и оценив доказательства, представленные по делу, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 11.07.2019 истец обратился к ответчику с заявлением о заключении договора банковского счета, приложив к заявлению копии свидетельства ОГРНИП, ИНН, свидетельства от 11.07.2007, уведомления о возможности применения УСН, налоговой декларации за 2018 года по налогу УСН.

Как указывает истец, ответчик устно сообщил о том, что принято отрицательное заключение.

Между тем, ответчик, руководствуясь положениями пункта 1.1. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Закон № 115-ФЗ) письмом (л.д. 13) предложил истцу представить документы, необходимые для рассмотрения вопроса о заключении договорных отношений, в том числе:

При этом, ответчиком также указано на положения пункта 5.2. статьи 7 Закона № 115-ФЗ, предусматривающие право банка отказаться от заключения договора банковского счета.

В ответ на указанное письмо ИП ФИО1 сообщил информацию о виде хозяйственной деятельности, ежегодном доходе, отсутствии интернет-сайта, схеме работы, юридическом и фактическом адресе, наличии единственного открытого расчетного счета в ПАО «Росбанк», приложив, при этом, копии штатного расписания, договоров аренды, справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам, расширенную выписку по расчетному счету в ПАО «Росбанк» за последние 6 месяцев.

Не получив мотивированный отказ от заключения договора, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском с требованием обязать ответчика заключить с истцом договор банковского счета.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик в отзыве на иск указал, что утверждение истца об уклонении Банка ВТБ (ПАО) от заключения договора банковского счета не соответствует фактическим обстоятельствам дела. После обращения истца в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о заключении договора, Банк ВТБ (ПАО), руководствуясь положениями пункта 1.1. статьи 7 Закона № 115-ФЗ, приложения 2 к Положению Банка России от 15.10.2015 № 499-П, запросил у истца документы, направив соответствующее письмо (л.д. 13). После предоставления истцом документов, ответчик по электронной почте сообщил истцу о необходимости предоставления истцом Справки налогового органа об открытых счетах в других банках и Справки об исполнении налогоплательщиком обязанности по уплате налогов.

Как указывает ответчик, до настоящего момента истец в банк не обращался, запрошенные документы предоставлены не были.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с подпунктом 1.1. пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 1.1 Положения от 15.10.2015 г. № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенефициаров владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированного в Минюсте России от 04.12.2015 г. № 39962, предусмотрено, что на кредитную организацию возложена обязанность по идентификации физического или юридического лица, иностранной структур без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Требования к документам и сведениям, предоставляемым кредитной организации при проведении идентификации клиентов установлены главой 3 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение № 499-П)

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 - 3 к Положению № 499-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.

Согласно пункту 3 Приложения 2 к Положению № 499-П сведения (документы), получаемые в целях идентификации индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, составляют сведения, предусмотренные приложением 1 к настоящему Положению, сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, место государственной регистрации, а также сведения (документы), предусмотренные подпунктами 2.2, 2.6 - 2.9 пункта 2 настоящего приложения.

Документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, должны быть действительными на дату их предъявления (получения) (п. 3.1 указанного Положения).

При проведении идентификации вышеуказанных лиц кредитная организация также оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением Банка России от 2 марта 2012 г. № 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" независимо от вида и характера проводимой им операции или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

Истец возражал против доводов ответчика, изложенных в отзыве на иск, указывая, что истцом предоставлены документы, предусмотренные пунктом 4.7. Инструкции банка России от 30.05.2014 № 143-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Кроме того, истцом также предоставлены все необходимые сведения и документы, предусмотренные в пункте 3 приложения 2 к Положению № 499-П, содержащем перечень документов и сведений, получаемых в целях идентификации индивидуальных предпринимателей.

Дополнительные сведения, запрашиваемые ответчиком в письме от 21.07.2019, относятся к сведениям, получаемым в целях идентификации юридических лиц и иностранных структур без образования юридического лица, выгодоприобретателей – юридических лиц и иностранных структур без образования юридического лица и не являются обязательными к предоставлению, в связи с чем, истец полагает, что требования истца являются незаконными и необоснованными.

Между тем, наряду с документами, указанными в пункте 3 приложения 2 к Положению № 499-П, для целей идентификации индивидуальных предпринимателей необходимо предоставление сведений (документов), предусмотренных подпунктами 2.2, 2.6 - 2.9 пункта 2 приложения, куда входят в том числе, справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом.

Абзацем 5 пункта 5 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" установлено, что кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных данным Законом.

Таким образом, законодатель возлагает на банк обязанность запрашивать необходимую информацию с целью идентификации клиента при приеме на обслуживание.

В этой связи, довод истца о неправомерности требования ответчика является несостоятельным.

В соответствии со статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права (п. 2 ст. 65 АПК РФ).

В силу пункта 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Поскольку истец не представил доказательства представления банку необходимых для заключения договора банковского счета документов, указанных в пункте 3.1. Приложения 2 Положения № 499-П, что не позволило банку в полной мере идентифицировать клиента, суд считает требования банка о предоставлении таких документов обоснованными и необходимыми в целях исполнения обязанности, предусмотренной законодательством Российской Федерации, для идентификации клиента.

В противном случае, возникает риск совершения противоправных действий с денежными средствами клиентов банка.

Более того, суд принимает во внимание, что положения абзаца 3 пункта 2 статьи 846 ГК РФ предоставляют право клиенту предъявить требования банку в случае необоснованного уклонения последнего от заключения договора банковского счета.

Как указывает истец и подтверждает ответчик, отказ от заключения договора банковского счета ответчиком не выдавался, как указывает ответчик, он не уклонялся от заключения договора, а напротив, предпринимал все действия к заключения договора путем запроса необходимых документов.

Согласно пункту 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В связи с вышеизложенным, исследовав все обстоятельства дела и оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке, предусмотренном статьей 71 АПК РФ, суд приходит к выводу, что представление истцом необходимых документов в целях идентификации клиента для заключения договора банковского счета не в полном объеме, не свидетельствует об обязанности банка заключить договор банковского счета, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании пункта 1 статьи 110 АПК РФ расходы по государственной пошлине подлежат отнесению на истца.

Руководствуясь ст.ст. 167-171, 176, 180, 181, 110, ч. 1 ст. 259, ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

1. В удовлетворении исковых требований отказать.

2. Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г.Самара в течение месяца после его принятия судом первой инстанции с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

Судья

/
Е.В. Шлинькова