Решение от 19 января 2025 г. по делу № А49-2791/2024

Арбитражный суд Пензенской области

Кирова ул., д. 35/39, Пенза г., 440000,

тел.: +78412-52-99-97, факс: +78412-55-36-96, e-mail:penza.info@arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


РЕШЕНИЕ

г.Пенза                                                                Дело №А49-2791/2024


Резолютивная часть решения оглашена                                   13.01.2025

Полный текст решения изготовлен                                                  20.01.2025


Арбитражный суд Пензенской области в составе судьи Телегина А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании при ведении протокола заседания секретарем судебного заседания Кучиной А.Е. дело

по иску:

общества с ограниченной ответственностью «Автошкола Джек 58» (ОГРН <***>);

к ответчику:

страховому акционерному обществу «РЕСО-ГАРАНТИЯ» в лице филиала САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» в г. Пензе (ОГРН <***>);

третье лицо:

ВТБ Лизинг (акционерное общество) (ОГРН <***>)

о взыскании        

171 230, 68  руб.;

при участии представителей:

истца:

не явился, извещен;

ответчика:

ФИО1, по доверенности;

третье лицо:

не явилось, извещено,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Автошкола Джек 58» обратилось в Арбитражный суд Пензенской области с иском к САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» в лице его филиала в г.Пензе о взыскании 171 230, 68 руб. – суммы страхового возмещения, не выплаченной ответчиком в нарушение условий договора добровольного страхования имущества SYS2103142095 от 11.01.2022. 

Истец указал, что 3.10.2023 в 8 часов 20 минут, в районе  д.5  по ул.Крупской в г.Пензе произошло ДТП с участием автомобиля  ВАЗ 219020 г.н. С019МХ58 под управлением  водителя ФИО2

Виновным в ДТП лицом признан водитель ФИО2, нарушивший ПДД.

В результате ДТП автомобиль получил механические повреждения.

Истец является  владельцем автомобиля   Лада Гранта ВАЗ 219020 г.н. С 019 МХ 58, который приобретен им у ВТБ Лизинг (АО) по договору лизинга от 19.03.2020.

Названный автомобиль застрахован по договору КАСКО SYS2103142095 от 11.01.2022., заключенному между страхователем - АО ВТБ Лизинг и страховщиком - САО «РЕСО-Гарантия».

Согласно условиям договора страхования SYS2103142095 от 11.01.2022  истец является выгодоприобретателем по всем страховым случаям по риску «Ущерб», кроме «Конструктивной гибели».

Истцом обратился в  САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае.

Страховщик уведомил истца  о признание заявленного события страховым случаем,  а также о  признание автомобиля «Конструктивно погибшим». Как указано страховщиком,  стоимость восстановительного ремонта превысила 75 % от страховой суммы, определенной страховщиком на дату ДТП (706 861,67 руб.), что, по мнению страховщика, согласно Правилам страхования,  исключает производство страховой выплаты в пользу истца.

С принятым страховщиком решением истец не согласился, обратился в ООО «ОК Эксперт-Плюс», согласно заключению которого стоимость ремонта автомобиля составляет 201 230,68 руб., что менее 75 % от страховой суммы.

8.02.2024 года истец обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой просил произвести страховую выплату в размере стоимости ремонта за вычетом суммы франшизы: 201 230,68 - 30 000 = 171 230,68 руб.

Страховщик в выплате отказал, что послужило основанием к обращению с настоящим иском.


Определением от 11.04.2024 иск принят к производству суда, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Тем же определением  к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ВТБ Лизинг (акционерное общество) - лизингодатель.


В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлены возражения по иску.

Ответчик указал, что согласно договору страхования страховая сумма по риску «Ущерб», «Хищение» составляет 899 000 руб., выгодоприобретателем по договору по риску «Хищение» и риску «Ущерб» на условиях «Полная Гибель» является АО ВТБ Лизинг. В иных случаях выгодоприобретателем по риску «Ущерб»  является  лизингополучатель - ООО «Автошкола Джек 58».

Согласно расчету стоимости восстановительного ремонта ТС, полученного истцом на СТОА, стоимость восстановительного ремонта застрахованного ТС, превысило 75% страховой суммы по риску «Ущерб», установленной в договоре страхования на дату ДТП.

Условиями договора предусмотрено, что при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».  В указанном случает выгодоприобретателем по договору является  ВТБ-Лизинг ( АО).


В связи с заявленными ответчиком возражениями, определением от 6.06.2024 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.


Определением от 9.07.2024 на стадии подготовки дела к судебному разбирательству с целью установления относимости учтённых страховщиком повреждений к событию спорного ДТП, а также определения действительной стоимости восстановительного ремонта пострадавшего автомобиля назначена комплексная  судебно-автотехническая экспертиза.

Производство экспертизы поручено экспертам автономной некоммерческой организации «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» ФИО3 и ФИО4

На период выполнения экспертизы производство по делу приостанавливалось..


18.11.2024г. от АНО «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» поступили заключения экспертов №340/13.3 от 15.10.2024г., №308/13.4 от 11.11.2024.

 Определением суда от 19.11.2024 производство по делу возобновлено


В судебное заседание  13.01.2025 истец не явился.


В судебном заседании ответчик указал, что его позиция подтверждена выводами проведенной по делу судебной экспертизы, в иске просил отказать.


Третье лицо - ВТБ Лизинг (акционерное общество) в заседание суда своего представителя не направило.  Отзыв третьего лица суду не представлен. 


В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в судебном заседании 13.01.2025 в отсутствие истца и третьего лица, извещенных о времени и месте проведения судебного разбирательства  надлежащим образом.


Исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

11.01.2022  между АО ВТБ Лизинг и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования транспортного средства, что подтверждается представленным в дело полисом № SYS 2103142095.

По условиям договора страхования страхователем -  АО ВТБ Лизинг застрахован автомобиль Лада-Гранта ВАЗ 219020, переданный истцу  в лизинг согласно договору лизинга  от 9.08.2021, заключенному между АО ВТБ Лизинг и ООО «Автошкола Джек 58».

Договор страхования заключен со сроком действия с 12.01.2022 по 21.01.2027.

Договор страхования заключен на условиях Генерального договора от 11.11.2015 №19644179  и Правил страхования средств автотранспорта от 25.09.2014.

Согласно п.8.18. условий генерального договора установлено, при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75 % страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке определенном п. 4.4 договора, выплата страхового возмещения производится на основании риска «Полная гибель».

В соответствии с п. 12.20 Правил страхования  при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель».

Договором страхования могут быть предусмотрены иные критерии для урегулирования страхового случая на условиях «Полная гибель». При урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов:

в размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования, - при условии передачи поврежденного ТС Страховщику.

в  размере страховой суммы по риску «Ущерб», рассчитанной в порядке, определенном п. 5.5 настоящих Правил страхования за вычетом стоимости годных остатков ТС - при условии, что остатки ТС остаются у Страхователя (Собственника).

Выгодоприобретателем по договору по риску «Хищение» и «Ущерб» при урегулировании на условиях «Полная Гибель» - АО ВТБ Лизинг.

Страховая сумма по риску «Ущерб», «Хищение» составляет 899 000 руб.

Согласно п. 5.5. Правил страхования в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения:

– за первый год эксплуатации – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы – по 1,5% за каждый месяц);

– за второй год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц);

– за третий и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц).

При этом неполный месяц Договора страхования учитывается как полный.

Согласно п. 12.7. Правил страхования при наличии в договоре страхования безусловной франшизы по риску она вычитается из страхового возмещения по этому риску.

По страховому полису по рискам «Хищение» и  «Ущерб» предусмотрена франшиза 30 000 руб.

Из материалов дела усматривается, что, 3.10.2023 в 8 часов 20 минут, в районе  д.5  по ул.Крупской в г.Пензе произошло ДТП с участием автомобиля Volkswagen Tiguan г. н. С 554 АУ 58 и автомобиля Лада-Гранта ВАЗ 219020 г.н. С019МХ58 под управлением  водителя ФИО2, который нарушил ПДД.

В результате ДТП автомобиль Лада Гранта ВАЗ 219020 р.н. С 019 МХ 58 получил механические повреждения.

16.10.2023 истец обратился к ответчику с заявлением на выплату страхового возмещения.


Ответчиком организован осмотр поврежденного транспортного средства. Согласно заключению № 13697456 от 14.12.2023  стоимость годных остатков поврежденного ТС составляет 561 145 руб., рыночная стоимость ТС в доаварийном состоянии составила 897 000 руб., что превышает  75% страховой суммы по риску «Ущерб» (т.2, л.д. 20-24).

Не согласившись с произведенным расчетом, истец обратился в ООО «ОК ЭКСПЕРТ ПЛЮС». Согласно заключению специалиста №33/40/58 (т. 1, л.д. 104-108) стоимость восстановительного ремонта составляет 201 230,68 руб., что, как указывает истец, не превышает 75% страховой суммы по риску «Ущерб»

С учетом выводов экспертизы истец потребовал возмещения в сумме 171 230,68 руб. (201 230,68 – 30 000=171 230,68).

Ответчик, ознакомившись с выводами предоставленного истцом экспертного заключения, указал на занижение расчетной стоимости расходов на восстановительный ремонт ввиду неучтенных истцом повреждений.

Суд не находит оснований к удовлетворению иска.

В силу ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают в силу договора и должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (статья 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела усматривается возникновение страхового случая по заключенному договору страхования.

Согласно заключению АНО «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» №340/13.3 от 15.10.2024г., подготовленному экспертом ФИО3 все механические повреждения «Внешние и внутренние/скрытые» на конструктивных деталях в передней преимущественно в левой боковой/угловой части автомобиля ВАЗ 219020 р.н.  С 019 МХ 58, перечисленные в акте осмотра транспортного средства от 4.01.2024 ООО «ОК Эксперт Плюс» инженером экспертом ФИО5, зафиксированные в ходе экспертного осмотра ТС, в том числе механические повреждения на корпусе КПП, могли образоваться в результате контактного взаимодействия с деталями в передней правой боковой части автомобиля Volkswagen Tiguan г. н. С 554 АУ 58, при обстоятельствах ДТП, произошедшего 3.10.2023.

Согласно заключению АНО «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» №308/13.4 от 11.11.2024, подготовленному экспертом ФИО4, стоимость восстановительного ремонта поврежденного ТС ВАЗ 219020 р.н.  С 019 МХ 58 от последствий ДТП без учета износа составила 572 600 руб. (т.2, л.д. 88-103).

При определении размера страховой выплаты суд считает возможным положить в основу выводов заключение эксперта АНО «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» №308/13.4 от 11.11.2024.

Истцом спор по выводам  экспертизы не заявлен. Оснований не доверять выводам судебной экспертизы у суда не имеется.

Размер страхового возмещения подлежит  определению согласно п.5.5., 12.20. Правил страхования.

ДТП произошло по истечение 1 года и 10 учетных месяцев действия договора.


С применением положений п.5.5 Правил страхования на момент ДТП страховая сумма по договору составила 606825 руб., в т.ч. уменьшилась за 1-й год действия договора  на сумму 179 800 (20% от начальной страховой суммы), за 10 месяцев второго года действия договора -  на сумму 112 375   (1,25% от начальной страховой суммы ежемесячно, или 12,5%).

Согласно выводам судебной экспертизы стоимость  восстановительного ремонта составит 572 600 руб., что  составляет ~ 94 % страховой суммы по риску «Ущерб».

При указанных обстоятельствах выплата страхового возмещения подлежит производству  на условиях договора «Полная гибель».

В указанной связи  выгодоприобретателем по договору подлежит признанию ВТБ Лизинг (АО).

Таким образом, суд приходит к выводу, что иск предъявлен в арбитражный суд ненадлежащим истцом, что влечет отказ в удовлетворении его требований.


В соответствии со  ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по делу подлежат отнесению на истца.


Руководствуясь ст.ст. 101, 102, 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Автошкола Джек 58» оставить без удовлетворения,  судебные расходы отнести на истца.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в полном объеме. В соответствии с частью 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» и может быть направлено на бумажном носителе по их заявлению.


Судья                                                                                     А.П.Телегин