Решение от 20 июня 2018 г. по делу № А40-51830/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-51830/18-55-389
21 июня 2018 г.
г. Москва


резолютивная часть решения объявлена 19 июня 2018г.

мотивированный текст решения изготовлен 21 июня 2018г.

Арбитражный суд города Москвы

В составе председательствующего судьи О.В. Дубовик,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев дело в судебном заседании дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью Производственная Компания «Спецарматура-Урал» (ИНН <***>)

к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ИНН <***>)

о взыскании денежных средств в сумме 3.329.929руб.77коп.

при участии:

от Истца: ФИО2 по доверенности № б/н от 22.02.2018 г.

от Ответчика: ФИО3 по доверенности № 1333-ВА от 16.06.2018 г.

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Производственная Компания «Спецарматура-Урал» обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании неосновательного обогащения в сумме 3.329.929руб.77коп.

Ответчик против удовлетворения иска возражал по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Истцом представлены письменные возражения на отзыв Ответчика.

В обоснование иска Истец ссылается на то обстоятельство, что 04 августа 2017 года по заявлению о Предоставлении комплексного банковского обслуживания между ПУБЛИЧНЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ "ПРОМСВЯЗЬБАНК" и ООО «Спецарматура-Урал» был заключен договор банковского счета, согласно которому истцу в Банке был открыт расчетный счет № <***>.

Как указывает Истец, счет истца в Банке был заблокирован со ссылкой на Федеральный закон от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Истцом были предоставлены все запрошенные банком документы. Однако 06.09.2017 Банк счет истцу не разблокировал, согласно банковской выписке от 13.12.2017 со счета ООО «Спецарматура-Урал» ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» необоснованно списал 3 329 929 руб. 77 коп. в качестве комиссии в соответствии с п. 15 действующих тарифов за неисполнение или несвоевременное исполнение запроса Банка, предоставление недостоверных документов и/или предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимых операций.

Истец направил в адрес Ответчика претензию с требованием вернуть незаконно списанные денежные средства, которая оставлена без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд руководствовался следующим.

08.08.2017 между Банком и Клиентом был заключен договор комплексного банковского обслуживания и открыт расчетный счет <***>.

Договор банковского счета был заключен путем подачи заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания Клиентам — юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в порядке ст. 428 ГК РФ (далее — Заявление). В указанном Заявлении Клиент выразил согласие на присоединение к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее — Правила КБ О), к Правилам обмена электронными документами по системе «PSB On-line» (далее — Правила обмена электронными документами), а также с тарифами (тарифными планами) Банка (далее - Тарифы банка).

Проанализировав операции Клиента по счету, Банк установил признаки сомнительных операций. Операции клиента были признаны сомнительными.

06.10.2017 Банком был направлен запрос Клиенту о предоставлении документов и информации. Указанный запрос был направлен Банком во исполнение требований Федерального Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

17.11.2017 Клиентом, с нарушением срока предоставления документов, в ответ на запрос, была предоставлена часть запрашиваемых документов ответ на запрос.

06.12.2017 Клиентом подано заявление о закрытии Счета. Изучив представленные документы, Банк пришел к выводу, что Клиентом предоставлены документы не в полном объеме, предоставленные документы содержат противоречия, свидетельствующие об их недостоверности.

13.12.2017 со счета Клиента была списана комиссия за непредоставление документов в размере 3 329 929,77 рублей на основании п. 15 Тарифов Банка.

Действующее законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, предусматривает обязанность банков осуществлять контроль за осуществлением операций клиентами и принятии мер по предотвращению указанных действий (п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками, по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма можно выделить:

• Запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (пп. 1.1 п. 1 ст. 7, п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ);

•Приостановление операций по счету клиента (п. 11. ст. 7 Закона № 115-ФЗ);

•Уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (п. 11 ст. 7.2 Закона № 115-ФЗ);

•Разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма, (п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В качестве иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов Банк установил «заградительный тариф», предусматривающий повышенную комиссию за перевод денежных средств со счета, в случае непредоставления Банку запрашиваемых документов. В соответствии с п. 15 Тарифов Банка, действовавших на момент закрытия счета, в случае непредоставления клиентом документов, информации (предоставления Клиентом ненадлежащих документов, информации) запрашиваемых во исполнение Закона № 115-ФЗ, взыскивается комиссия при закрытии счета Клиента. Размер комиссии составляет 20% от суммы остатка денежных средств на счете.

Установление заградительных тарифов за непредоставление банку запрашиваемых документов и информации является одной из мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма, предусмотренных п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Проанализировав операции Клиента по Счету, Банк пришел к выводу о наличии признаков сомнительных операций. В частности, было установлено, что операции за период обладают следующими признаками подозрительности:

1.Налоговые отчисления не соответствуют объему проводимых операций, по Счету;

2.Выплаты заработной платы отсутствуют;

3.Единоразовое перечисление за аренду незначительной суммы, оплата транспортных услуг и др. в рамках хоз. деятельности, отсутствует;

4.В документах, предоставленных клиентом установлены признаки фиктивности: Договор поставки №3 от 01.01.2017г., дата регистрации клиента - 20.03.2017, также в шапке не заполнено поле "в лице директора", в ряде случаев в договорах отсутствует/неразличима печать контрагента клиента;

5.Не предоставлены спецификации, накладные, счета, в которых согласовываются ассортимент, цена, количество и условия поставки;

6.Отсутствуют договоры аренды офиса/склада, справка из ФНС об открытых/закрытых счетах, не предоставлены расширенные выписки из других КО (только выписки из программы клиента), оплата налоговых платежей также документально не подтверждена.

Таким образом, учитывая крупные обороты по счетам клиентов, отсутствие (минимальный размер) налоговых отчислений, хозяйственных платежей, транзитный характер проводимых операций, Банк установил сомнительный характер операций и направил Запрос о предоставлении документов.

Как следует из представленных в материалы дела доказательств, в том числе представленной Истцом описи о передачи документов, Клиентом документы представлены не в полном объеме, а именно не предоставлены документы, обосновывающие правомерность операций по счету, в частности не были предоставлены:

1.Не предоставлены спецификации, накладные, счета, в которых согласовываются ассортимент, цена, количество и условия поставки;

2.Выписки со счетов, свидетельствующие о перечислении заработной платы;

3.Отсутствуют договоры аренды офиса/склада, справка из ФНС об открытых/закрытых счетах, не предоставлены расширенные выписки из других КО (только выписки из программы клиента), оплата налоговых платежей также документально не подтверждена.

Таким образом, Банку не было предоставлено документов и информации свидетельствующей о том, что операции не носят признаков подозрительности и соответствуют требованиям Закона №115-ФЗ.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка № 375-П, в п. 6.4 которого указано, что кредитная организация предусматривает в правилах внутреннего контроля кредитной организации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма порядок дальнейших действий в отношении клиента, по операции которого принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о ее совершении.

В частности, в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Установив факт сомнительности операций Клиента, подлежащих обязательному контролю, Банк направил 10.08.2017 и 08.09.2017 уведомления в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

В силу пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ на Банк при обслуживании клиентов возложена обязанность на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В соответствии с п. 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П (далее также -«Положение N 499-П») кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. С учетом требований Положения N 499-П кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В силу п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Закона № 115-ФЗ.

Одной из таких мер, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка, является направление клиентам запросов о предоставлении документов и информации, в т.ч. об основаниях совершения операций по счетам.

Пункт 3.3.6 Правил по банковским счетам, к которым присоединился Истец, предусматривает, что клиент обязуется своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для проверки соответствия проводимых/проведенных операций по Счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, в т.ч. документы и информацию:

-о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и репутации Клиента;

-необходимые для идентификации и обновления информации о Клиенте, представителях Клиента, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах Клиента;

-разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по Счету.

Как следует из письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены, в том числе операции, которые не имеют очевидного экономического смысла либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах.

Сумма комиссионного вознаграждения, удержанная Банком в соответствии с п. 15 Тарифов, не является неосновательным обогащением Банка, т.к. ее уплата предусмотрена условиями Договора.

Довод Истца о том, что Ответчиком повторно не направлен запрос о предоставлении недостающих документов, судом не принимается, в связи с тем, что такая обязанность на Ответчика не возложена действующим законодательством.

Ссылка Истца, что тариф в размере 20% был введен, после введена после блокировки счета Истца, в связи с чем у Истца не было возможности ознакомится с новой редакцией тарифов, подлежит отклонению.

08.08.2017 при заключении договора действовала редакция Тарифов банка от 01.08.2017.

15.09.2017 Клиенту было направлено уведомление об изменениях Тарифов банка с 22.09.2017 в котором было указано, что п. 15 Тарифов банка будет изменен с 22.09.2017. До указанной даты тариф за непредоставление документов, обосновывающие операции по счету, указанный в п. 15 Тарифов банка составлял 10% с 22.09.2017 тариф составил 20%.

На момент подачи заявления о закрытии счета действовала редакция Тарифов банка от 23.10.2017. Информация о изменениях указанной редакции Тарифов была также направлена Клиенту.

В соответствии с п.п. 2.1 п. 2.5.1 Правил комплексного банковского обслуживания (к которым присоединился Клиент при заключении договора) внесение изменений или дополнений в Договор банковского счета, правила банковского обслуживания и Тарифы осуществляются следующим образом:

1)Банк информирует Клиента об изменениях и/или дополнениях, планируемых для внесения им в ДКО и/или Договоры о предоставлении Банковских продуктов, включая изменения и/или дополнения в настоящие Правила комплексного банковского обслуживания, в том числе об утверждении Банком новой редакции Правил, и/или вносимых им в Тарифы, любым из способов, указанных в пункте 1.5 настоящих Правил, не позднее, чем за 5 (Пять) календарных дней до вступления таких изменений /дополнений в силу (п. 2.2 Правил КБО).

2)Клиент считается проинформированным о планируемых изменениях и/или дополнениях в ДКО/Договоры о предоставлении Банковских продуктов с даты первого размещения Банком информации о планируемых изменениях и/или дополнениях в ДКО/Договоры о предоставлении Банковских продуктов на корпоративном интернет-сайте (www.psbank.ru);

3)Клиент вправе согласиться (акцептовать) на предложенные Банком изменения и(или) дополнения, любым из следующих способов (п. 2.3 Правил КБО):

•путем направления Банку письменного подтверждения согласия (акцепта) на вносимые в ДКО и/или Договоры о предоставлении Банковских продуктов изменения и дополнения (на бумажном носителе либо в форме электронного документа, направленного с использованием Системы);

•путем совершения Клиентом либо уполномоченным лицом Клиента по истечении 5 (Пяти) календарных дней с даты опубликования Банком оферты следующих действий: направления в Банк подтверждения по сделке/заявления о подключении услуги/распоряжения на периодическое перечисление денежных средств/ заявления о присоединении/заявления на оформление, перевыпуск, разблокировку корпоративной (таможенной) банковской карты/ осуществление операции по Счету, в том числе открытому для расчетов с использованием корпоративной (таможенной) банковской карты либо совершения иных действий, свидетельствующих о намерении Клиента продолжать исполнение ДКО и/или ранее заключенного Договора о предоставлении Банковского продукта;

• выражением воли Клиента на согласие с офертой Банка в виде молчания (бездействия), под которым понимается непредставление Банку письменного отказа от таких изменений и/или дополнений либо письменного сообщения о расторжении Договора комплексного банковского обслуживания в связи с отказом от изменений и/или дополнений.

Таким образом, клиент выразил согласие на примените Тарифов и не направил в Банк уведомление о несогласии с Тарифами (тарифными планами), принятыми в новой редакции.

Также в заявлении о закрытии счета, которое было направлено Клиентом было указано на то, что Клиент информирован о размере Тарифов Банка.

Таким образом, исковые требования о взыскании неосновательного обогащения нельзя признать правомерными и подлежащими удовлетворению.

Предъявляя требования о взыскании неосновательного обогащения, Истец в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации должен доказать факт и размер неосновательного обогащения Ответчика за счет Истца.

В силу части 1 статьи 64 и статей 71, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств, при оценке которых он руководствуется правилами статей 67 и 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об относимости и допустимости доказательств.

Таким образом, исковые требования нельзя признать правомерными, доказанными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судебные расходы по государственной пошлине распределяются по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и при отказе в удовлетворении исковых требований возврату либо возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 8,1102 ГК РФ, ст. 64,68,71,75,110,112, 167-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий месяца со дня его принятия.

Судья О.В. Дубовик