Решение от 3 июня 2021 г. по делу № А31-15500/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru


Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е



Дело № А31-15500/2020
г. Кострома
03 июня 2021 года
Резолютивная часть решения объявлена 24 мая 2021 года.

Полный текст решения изготовлен 03 июня 2021 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Авдеевой Натальи Юрьевны, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Авто-Плаза-Люкс" (ОГРН <***>, ИНН <***>) к страховому акционерному обществу "РЕСО-гарантия" (ОГРН <***>, ИНН <***>) в лице филиала в г. Костроме,

о взыскании 107009 рублей страхового возмещения,

третье лицо: общество с ограниченной ответственностью "РЕСО-Лизинг" (ИНН <***>, ОГРН <***>),

при участии:

от истца: представитель ФИО2,

от ответчика: представитель ФИО3 по доверенности от 21.07.2020,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Авто-Плаза-Люкс" обратилось в арбитражный суд с иском к страховому акционерному обществу "РЕСО-гарантия" о взыскании 107009 рублей страхового возмещения.

Истец исковые требования поддержал.

Ответчик иск не признал по доводам, указанным в отзыве.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, суд установил следующие обстоятельства.

Общество с ограниченной ответственностью «Авто-Плаза-Люкс» является владельцем автотранспортного средства CADILLAC ХТ5, государственный регистрационный знак <***>.

09.09.2019 между обществом с ограниченной ответственностью "РЕСО-Лизинг" (страхователь) и страховым акционерным обществом "РЕСО-гарантия" заключен договор страхования на основании Правил страхования средств автотранспорта по рискам «Хищение» и «Ущерб» (полис № SYS1597954512) сроком действия до 25.09.2020.

Выгодоприобреталем по договору по рискам «Хищение» и «Ущерб» при урегулировании на условиях «Полная гибель) является общество с ограниченной ответственностью "РЕСО-Лизинг", в других случаях - общество с ограниченной ответственностью «Авто-Плаза-Люкс».

Объектом страхования является автомобиль 2017 года выпуска CADILLAC ХТ5, VIN: <***> (государственный регистрационный знак <***>). При этом по риску «Ущерб» договором предусмотрена натуральная форма урегулирования - ремонт на СТОА официального дилера; возможна выплата страхового возмещения без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах при повреждении деталей кузова транспортного средства в размере, не превышающем 5 % от страховой суммы по риску «Ущерб», но не более суммы, эквивалентной 15000 руб., один раз в течение срока действия полиса.

Как указывает истец, 08.03.2020 в результате наезда на препятствие произошло механическое повреждение автомобиля, которое не является дорожно-транспортным происшествием, о чем было сообщено непосредственно после события по телефону горячей линии САО «Ресо-Гарантия».

Поскольку принявшее звонок лицо отказало в признании случая страховым, а автомобиль не имел возможности перемещаться самостоятельно, дилерским центром «Кадиллак» транспортное средство эвакуировано в АО «Авилон Автомобильная Группа» для осуществления ремонта.

Истец также указывает, что после выхода с карантина в связи с пандемией письмом от 17.06.2020 он направил в адрес ответчика заявление о страховом случае, в котором указал, что 08.03.2020 произошел страховой случай, автомобиль получил механические повреждения, требующие ремонта, в органы ГИБДД не обращался, так как повреждение не было сопряжено с дорожно-транспортным происшествием, а также о том, что работы по ремонту автомобиля производились АО «Авилон Автомобильная Группа», в подтверждение произведенного ремонта и его стоимости представил счет-фактуру № ПР000075242, заказ-наряд ФН-0738824 от 25.03.2020 на сумму 13280 руб., заказ-наряд № ЯН-0094472 от 21.03.2020 на сумму 4914,38 руб., счет на оплату № 21 от 13.03.2020 и платежное поручение № 47 от 13.03.2020 на сумму 88815,02 руб. Всего стоимость ремонта составила 107009 рублей 40 копеек.

Представленное истцом извещение о повреждении транспортного средства, датированное 13.07.2020, не содержит перечня повреждений.

Как указано в письме от 26.08.2020 № 208/20 в адрес истца, заявление о повреждении застрахованного транспортного средства CADILLAC ХТ5, регистрационный знак <***> поступило по почте 14.07.2020, в котором указано, что изложены не все обстоятельства, необходимо предоставить застрахованное транспортное средство для проведения осмотра и представить недостающие документы.

20.08.2020 сотрудником страховщика принято датированное 05.08.2020 извещение о повреждении 08.03.2020 транспортного средства, в котором указан следующий перечень повреждений: повреждение радиатора кондиционера, детали подвески авто, трубки.

Истцом в подтверждение размера ущерба представлен заказ-наряд АО «Авилон Автомобильная Группа» от 09.03.2020, в котором содержится перечень установленных запасных частей: спойлер переднего бампера, опора радиатора нижняя, нижний воздухозаборник радиатора, радиатор кондиционера, радиатор ДВС, кожух вентилятора радиаторов (в сборе с вентилятором).

Письмом от 12.10.2020 ответчик отказал в возмещении ущерба, ссылаясь на то, что опора радиатора нижняя, нижний воздухозаборник радиатора, радиатор кондиционера, радиатор ДВС, кожух вентилятора радиаторов (в сборе с вентилятором не являются элементами кузова; повреждения транспортного средства были устранены до предоставления его на осмотр страховщику.

Не согласившись с отказом ответчика возместить понесенные расходы на ремонт транспортного средства, истец обратился с настоящим иском в суд.

На основании анализа указанных фактических обстоятельств, норм действующего законодательства суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в связи со следующим.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статей 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 1-2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая, обусловленного договором.

Договор страхования заключен сторонами на основании Правил страхования средств автотранспорта от 22.04.2019 № 168 (далее – Правила страхования), на применение которых прямо указано в договоре, вручение страхователю при заключении договора указанных правил страхования удостоверено записью в договоре.

Страхователь при заключении договора страхования согласился с условиями страхования, содержащимися в указанных правилах. Воля сторон на соблюдение условий конкретных Правил страхования выражена однозначно.

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 11.2.1 Правил страхования при повреждении застрахованного транспортного средства страхователь обязан незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события, в частности, при дорожно-транспортном происшествии — в ГИБДД.

Подпунктом «б» п. 11.2.4 Правил страхования также предусмотрена обязанность страхователя предоставить страховщику бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, документы (справки, протоколы, постановления и т.п.), выданные органом власти (должностным лицом), уполномоченным законом расследовать соответствующее происшествие, в котором полностью указаны место, дата, время причины и обстоятельства происшествия, дата и время поступления в указанные органы сообщения о нем.

Вместе с тем, п. 11.2.4.1 Правил страхования устанавливает, что страхователь имеет право в течение срока действия договора страхования обратиться к страховщику без предоставления документов, предусмотренных подпунктом «б» п.11.2.4 Правил страхования при повреждении: наружных деталей кузова транспортного средства — в размере, не превышающем 5 % от страховой суммы по риску «Ущерб», но не более 15000 руб. для транспортных средств иностранных марок.

Согласно п. 11.2.5 Правил страхования при повреждении застрахованного транспортного средства страхователь обязан представить транспортное средство на осмотр страховщику до проведения ремонта; если транспортное средство в результате страхового случая лишилось возможности двигаться своим ходом или если движение транспортного средства с повреждениями запрещено действующим законодательством, осмотр производится по месту стоянки застрахованного транспортного средства.

Согласно п. 12.1 Правил страхования страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра поврежденного транспортного средства страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера ущерба и признания страховщиком события страховым случаем. При этом обязанность представления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба лежит на страхователе (выгодоприобретателе).

В соответствии с п. 13.3.8.2 Правил страхования страховщик имеет право отказать страхователю в страховом возмещении, в частности, в случае не предъявления страховщику поврежденного транспортного средства для осмотра до проведения ремонта или до демонтажа поврежденных элементов.

В настоящем деле, происшествие оформлено истцом без обращения в органы ГИБДД, потерпевший обратился в страховую компанию без предоставления документов из компетентных органов.

Истец не выполнил обязанности предусмотренные пунктом 11.2.5 Правил страхования, соответствующие доказательства не представил, и не оспаривает их невыполнение.

Уже в момент первоначального обращения к страховщику (направление заявления о страховой выплате) поврежденное транспортное средство было восстановлено, все заявленные повреждения устранены до предоставления поврежденного транспортного средства на осмотр страховщику.

Доказательств наличия уважительных причин для не представления страховщику поврежденного автомобиля, а также принятия исчерпывающих мер для своевременного извещения страховщика о страховом случае и организации осмотра автомобиля истец не представил, фактов уклонения страховщика от исполнения принятых обязательств судом не установлено и истец на такие факты не ссылается.

Вместе с тем организация истцом ремонта транспортного средства самостоятельно без предъявления транспортного средства для осмотра страховщику и без согласования вопроса со страховщиком по оценке стоимости ущерба противоречит требованиям закона о необходимости осмотра транспортного средства и Правилам страхования, а непредставление транспортного средства для осмотра и (или) организации независимой экспертизы лишает страховую компанию возможности оценить обстоятельства происшествия и определить размер причиненного ущерба.

Данное поведение истца отвечает критериям злоупотребления правом, как заведомо лишающее страховщика правовых и организационных возможностей достоверно определить наличие страхового случая, стоимость восстановительного ремонта и рассчитать размер подлежащих возмещению убытков

Истец не представил достоверных доказательств наступления страхового случая, причин возникновения повреждений транспортного средства и размера ущерба.

Представленные истцом фотографии не являются достаточным доказательством обстоятельств причинения повреждений и не восполняют отсутствие таких доказательств.

В соответствии с пунктами 12.1, 13.3.8.2 Правил страхования у ответчика имелись основания для отказа в выплате страхового возмещения.

С учетом названных условий страхования и обстоятельств дела суд находит правомерным отказ страховой компании в удовлетворении требований истца в выплате страхового возмещения в сумме 107009 рублей 40 копеек.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 168-171, 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью "Авто-Плаза-Люкс" (ОГРН <***>, ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Костромской области.


Судья Н.Ю.Авдеева