Решение от 21 октября 2020 г. по делу № А32-25831/2020

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

350063, г. Краснодар, ул. Постовая, 32

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

«

дело № А32-25831/2020
г. Краснодар
21» октября 2020 года
резолютивная часть судебного акта объявлена 14.10.2020

полный текст судебного акта изготовлен 21.10.2020

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Назаренко Р.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Чумаковым Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

дело по исковому заявлению

общества с ограниченной ответственностью «Мартэль Траст»

ОГРН <***>, ИНН: <***>,

к публичному акционерному обществу банк «Возрождение»

ОГРН: <***>, ИНН: <***>,

о взыскании

при участии судебном заседании:

от истца: по доверенности ФИО1,

от ответчика: по доверенности ФИО2

установил:

судом рассматривается исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Мартэль Траст» (далее по тексту – Истец, Клиент) к публичному акционерному обществу банк «Возрождение» (далее по тексту – Ответчик, Банк) о взыскании неосновательного обогащения в размере 217 933 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.01.2020 по 17.06.2020 в размере 5 003,23 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами начисленные по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга с 18.06.2020 по день ее фактической уплаты.

В судебном заседании представитель истца свои требования поддержал.

В судебном заседании представитель ответчика по заявленным требованиям возражал.

Изучив материалы дела, выслушав мнения участников процесса, суд установил следующие обстоятельства дела.

18.10.2019 на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания клиентов между РОО «Краснодарский» (до 15.02.2020 г. - Краснодарский филиал) Банка «Возрождение» (ПАО) (далее - Ответчик) и ООО «Мартэль Траст» (далее - Истец) был заключён Договор банковского счета № <***>, в соответствии с которым Истцу был открыл расчётный счёт № <***>, с выбором Тарифного плана «Бизнес Старт» (далее по тексту – Договор).

На вышеуказанный расчётный счёт Истцом были перечислены собственные денежные средства с другого расчётного счета, открытого в ПАО «СБЕРБАНК», а именно: 25.10.2019 – 546 215 руб., и 29.10.2019 – 545 500 руб., всего 1 091 715 руб. с назначением платежа пополнением оборотных средств для расчетов с контрагентами.

30.10.2019 от Ответчика в адрес Истца через систему Интернет-Банк поступил Запрос № 2768 о предоставлении в течение 5 рабочих дней (по 07.11.2019 включительно) пояснений в части хозяйственной деятельности и экономического смысла операций, проводимых по расчётному счёту, с приложением подтверждающих документов, при этом, работа Клиента с расчётным счётом с использованием системе ДБО была Банком приостановлена.

Направленный Банком запрос не содержал никакого правового или иного обоснования истребования указанных в нем сведений и документов.

Несмотря на отсутствие у Ответчика, по мнению Истца, законных оснований и причин для истребования пояснений и документов, все документы по запросу были подготовлены в срок, однако направить их своевременно в адрес Банка не было технической возможности по причине проведения 06-07.11.2019 плановых профилактических работ в системе Интернет-Банк.

По этой причине, после неоднократных разговоров, между сотрудниками Клиента и Банка была достигнута договоренность о направлении запрашиваемых документов на адреса электронной почты: A.Babich@krasnodar.voz.ru, VBANK@co.voz.ru, документы были направлены Клиентом в адрес Банка 07-08.11.2019.

В декабре 2019 года руководитель Клиента сотрудниками Банка устно было предложено закрыть расчётный счёт открытый в Банке, по причине непредставления Клиентом документов по запросу № 2768 от 30.10.2019.

10.01.2020 в Банк был повторно предоставлен пакет документов по запросу Банка.

22.01.2020, Истец, не имея возможности работать с расчётным счётом, был вынужден подать в Банк заявление о закрытии расчётного счёта, с пояснениями о своевременном и полном предоставлении документов по запросу Банка и ходатайством о переводе остатка денежных средств на расчётный счёт Клиента в другом банке без взимания неустойки в размере 20%, предусмотренной договором

28.01.2020 на расчётный счёт ООО «Мартэль Траст», открытый в Южном филиал АО «Райффайзенбанк», из Краснодарского филиала Банка «Возрождение» (ПАО) поступили денежные средства в размере 871 732 руб. с назначением платежа: «Перевод остатка в сумме 1 089 665 руб. по заявлению клиента на закрытие счёта, в целях взаиморасчётов путём зачёта взаимных требований по договору по оплате неустойки и обязательств банка по возврату остатка в сумме 217 933 руб.»

В последующем из официального ответа Банка исх. № 0650/16-06 от 11.02.2020 Клиенту стало известно, что основанием для направления запроса послужило исполнение Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Как указывает Истец, по его мнению денежные средства в размере 217 933 руб., удержаны Банком незаконно, в нарушение условий как действующего законодательства, так и условий Договора, вследствие чего являются неосновательным обогащением последнего.

В свою очередь, Ответчик указывает, что действовал в соответствии с Законом № 115-ФЗ и условиями Договора и правомерно удержал сумму неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма Законом N 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом.

При этом общий механизм Закона N 115-ФЗ рассчитан на создание такой системы, при которой на организации, осуществляющие операции с денежными средствами (в первую очередь кредитные организации), возлагаются публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за банковскими операциями клиентов.

В заявлении Клиента от 18.10.2019 отражено, что истец ознакомлен и согласен с действующей редакцией Правил комплексного обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее - Правила), размещенных на дату подачи Клиентом в банк «Возрождение» (ПАО) настоящего Заявления на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.vbank.ru. Настоящим Клиент заявляет о полном согласии с Правилами и присоединении Клиента к Правилам в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ. В соответствии с Правилами Клиент просит банк открыть расчетный счет в рублях РФ. Настоящим Клиент подтверждает, что понимает условия Правил в Банке «Возрождение» (ПАО) и Тарифы Банка, и обязуется их выполнять.

Согласно п.1.20. Правил Банк вправе приостанавливать операции Клиента или блокировать (замораживать) денежные средства на Счете в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. Клиент обязуется своевременно (срок может быть установлен в письме Банка) предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма (п.5.7. Правил).

Согласно п.4.1.10. вышеупомянутых Правил Банк вправе в целях исполнения требований Закона N 115-ФЗ и нормативно-правовых актов Банка России при приеме на обслуживание и обслуживании Клиента требовать от Клиента предоставления в письменном виде информации и документов, в том числе:

- информации о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента, а также документы, подтверждающие предоставленные Клиентом сведения;

- документов, необходимых для идентификации Клиента, его уполномоченных представителей, бенефициарных владельцев, обновления сведений о Клиенте и его уполномоченных представителях, бенефициарных владельцах, а также для установления и идентификации выгодоприобретателей, по проводимым Клиентом операциям до проведения таких операций;

- информации и документов, необходимых для фиксирования информации об операциях, раскрывающих экономический смысл проводимых и ранее проведенных операций и сделок и подтверждающие законность их проведения.

Клиент в свою очередь обязан своевременно (срок может быть установлен в письме Банка) предоставлять Банку документы и информацию, необходимую Банку для проверки соответствия проводимых операций по Счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п.3.2.6. Правил).

Кроме того, это не только право, но и обязанность Банка - приостановить операции в случаях и в порядке, предусмотренных пунктом 10 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, а также по решению органов власти и в случае если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящиеся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица (п.3.1.11. Правил).

В п. 1 ст. 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 2 ст. 851 ГК РФ).

Согласно п. 6.2.4. Правил Клиент несет ответственность за отказ от предоставления/непредставление/ненадлежащее предоставление по запросу Банка документов (включая предоставление неполного пакета запрошенных документов, предоставление документов, не соответствующих запрошенным, предоставление документов, оформленных ненадлежащим образом или содержащих сведения, противоречащие друг другу), необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подача Клиентом в Банк Заявления на закрытие счета после получения запроса Банка о предоставлении документов, но до истечения срока их предоставления, является отказом Клиента от предоставления соответствующих документов. Ответственность Клиента устанавливается в форме неустойки. Неустойка уплачивается Клиентом в случае подачи им Заявления на закрытие счета в размере 20 (двадцать) процентов от остатка денежных средств на Счете. Срок для уплаты неустойки считается наступившим в день подачи Клиентом Заявления на закрытие счета. Обязательство Клиента по оплате неустойки прекращается зачетом требований Клиента к Банку о выдаче/перечислении остатка денежных средств со Счета после расторжения Договора банковского счета. Размер денежных обязательств Клиента перед Банком прекращенных зачетом, указывается Банком в расчетном документе, на основании которого Банк выдает/перечисляет остаток денежных средств со Счета.

Тарифы за расчётно-кассовое обслуживание, исполнение Банком функций агента валютного контроля и оказание иных услуг для клиентов массового сегмента (кроме банков и небанковских кредитных организаций), размещенные на официальном сайте Банка «Возрождение» (ПАО).

Как следует из подп. 1.3.1. и. 1.3. (закрытие счетов в рублях) Тарифов (тарифный план «Бизнес-Старт»), прием и оформление заявления клиента о расторжении договора, проверка остатка денежных средств и непогашенных обязательств клиента, закрытие счета в автоматизированной банковской системе, направление уведомления в налоговые органы, производится без взимания вознаграждения.

Также подп. 1.3.3. п. 1.3. (закрытие счетов в рублях) Тарифов предусмотрено, что перевод остатка денежных средств со счёта клиента:

- при сумме остатка в рублях, не превышающей 400 руб. - осуществляется без взимания комиссии;

- при сумме остатка в рублях, превышающей 400 руб. - осуществляется по тарифным ставкам п. 1.5.1.1.2. и 1.5.2.1.2. (для руб.) и п. 1.5.1.2.

Кроме того, в Примечании к п. 1.3.3. и. 1.3. (закрытие счетов в рублях) Тарифов указано: «Для клиентов, заключивших договор (открывших счет) до 11.09.2018, комиссия за безналичное перечисление остатка наличных денежных средств на счёт в другом банке при закрытии счета - 20% от суммы проводимой операции. Условием применения комиссии в указанном размере является непредоставление (ненадлежащее предоставление) Клиентом по запросу Банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в Банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством РФ и нормативными актами Банка России».

Договор банковского счёта между Банком и Обществом был заключен 18.10.2019 и под действие данной санкции не подпадает, соответственно данное положение является не условием о комиссии за дополнительную самостоятельную банковскую услугу, а условием о штрафе, поскольку данный платеж установлен за нарушение стороной обязательств по договору (статья 330 ГК РФ) под видом комиссии за осуществление операции по закрытию счета.

Как следует из материалов дела из всего перечня запрошенных Банком у Клиента документов не предоставлены сведения о движении денежных средств по 2 расчетным счетам, из 5 открытых у Клиента в иных кредитных учреждениях на дату получения запроса 30.10.2019.

При этом, в своем ответе на запрос Ответчика Истец указал (сделал акцент) на наличие только 3-х работающих расчетных счетов (ПАО СБЕРБАНК, АКБ «Авангард» (ПАО), Банк «Возрождение» (ПАО)), по которым проводятся хозяйственные операции и выписки по которым были своевременно представлены Ответчику которым (кроме Банка «Возрождение» (ПАО) соответственно).

Выписки по 2-м оставшимся неработающим расчетным счетам (АО Банк ЗЕНИТ Сочи, Банк «Первомайский» (ПАО)) не были представлены Ответчику в виду нецелесообразности: у Банка «Первомайский» (ПАО) 23.11.2018 была отозвана лицензия, а по расчетному счету в АО Банк ЗЕНИТ Сочи хозяйственные операции с момента его открытия не проводились.

В данной ситуации единственной ошибкой, формально допущенной Истцом, явилось то, что причины не представления выписок по 2-м неработающим расчетным счетам были изложены не в ответе на запрос Ответчика, а изложены а в другом письме (исх. № 03 от 06.03.2020 г.).

Указанное письмо содержало необходимое подробное описание ситуации, с приложением выписок по расчетному счету в АО Банк ЗЕНИТ Сочи за период с 27.05.2013 г. по 11.03.2020, и просьбу о мирном урегулировании вопроса путем возврата незаконно удержанной неустойки.

Свои действия по приостановлению доступа Истца к расчетному счету по системе ДБО и направлению в его адрес запроса о предоставлении документов Ответчик связывает с исполнением требований Закон № 115-ФЗ, ссылаясь на положения п. 10 и п. 11 ст. 7 данного закона.

В указанных статьях закона закреплено право кредитной организации, при наличии достаточных и исчерпывающих оснований, на приостановление операций Клиента или отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, применительно к ситуациям, когда Клиентом совершаются расходные операции по расчетному счету. Операции по зачислению денежных средств на расчетный счет Клиента под действия данных положений закона не подпадают.

Кроме того, в соответствии с положениями п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, основаниями для документального фиксирования информации, полученной в результате реализации правил внутреннего контроля, являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подп. 5 п. 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Однако, никаких документальных обоснований того, под какой из вышеперечисленных критериев могли попасть операции по перечислению собственных денежных средств Клиента с расчетного счета в одном банке на расчетный счет Клиента в другом банке, Ответчиком в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Каких либо иных операций по счету Клиента открытого в Банке за период с его открытия и до момента закрытия не совершалось.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что взимание указанной неустойки при непредоставлении (ненадлежащем предоставлении) клиентом по запросу Банка документов (информации) не связано само по себе с оказанием Банком каких-либо услуг. Указанная неустойка является взимаемым в случае неисполнения требований Банка клиентом дополнительным платежом, который квалифицирован судом первой инстанции как мера ответственности клиента.

При этом, следует учитывать, что полномочия кредитных организаций, связанные с реализацией возложенных на них публично-правовых обязанностей, ограничены положениями Закона N 115-ФЗ.

Полномочия налагать финансовые санкции за неисполнение положений Закона N 115-ФЗ либо в связи с реализацией возложенных указанным законом обязанностей Банку не предоставлены.

Таким образом, применение штрафной санкции Банком в данном случае противоречит положениям Закона N 115-ФЗ и действующим нормативным актам.

В соответствии с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.

Сумма неосновательного обогащения Ответчика составляет 217 933 руб.

Согласно ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Обязанность по уплате процентов за пользование чужими средствами возникла у Ответчика с 28.01.2020, то есть со дня удержания с Истца неустойки в размере 20% в сумме 217 933,00 руб., что подтверждается банковским ордером № 275797 от 28.01.2020

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.01.2020 по 19.06.2020 на сумму неосновательного обогащения в размере 217 933,00 руб. составляют 5 003,23 руб.

Судом расчёт проверен, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

Судебные расходы подлежат распределению по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 167-176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с публичного акционерного общества банк «Возрождение» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Мартэль Траст» основной долг в размере 217 933 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28.01.2020 по 17.06.2020 в размере 5 003,23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами начисленные по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму основного долга с 18.06.2020 по день ее фактической уплаты, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 459 руб.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия через Арбитражный суд Краснодарского края в порядке, определенном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в двухмесячный срок с момента вступления решения в законную силу через Арбитражный суд Краснодарского края в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Судья Р.М. Назаренко