Решение от 17 апреля 2024 г. по делу № А57-2482/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru; e-mail: info@saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации



Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А57-2482/2024
17 апреля 2024 года
город Саратов


Резолютивная часть решения оглашена 16.04.2024

Полный текст решения изготовлен 17.04.2024

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи Елистратова К.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Курышиным А.О., рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН <***>, ИНН <***>, г. Москва

к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ОГРНИП <***>, ИНН <***>, Саратовская область, г. Ртищево

о взыскании

при участии:

от истца - ФИО2 дов. от 03.08.2022 г.,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Саратовской области обратилось Публичное акционерное общество «Сбербанк России» с исковым заявлением к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности в размере 8 293 457,72 руб., в том числе:

- задолженность по кредитному договору №<***>-23-1 от 24.07.2023 в размере 4 747 667,13 руб., в том числе: Просроченная задолженность по процентам - 143 603,75 руб., Просроченная ссудная задолженность - 4 593 209,97 руб., Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2 897,66 руб., Неустойка за несвоевременное погашение кредита - 7 955,75 руб.

- задолженность по кредитному договору №<***>-23-2 от 23.10.2023 в размере 294 883,91 руб., в том числе: Просроченная ссудная задолженность - 294 628,75 руб. Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 115,76 руб., Неустойка за несвоевременное погашение кредита - 139,40 руб.

- задолженность по кредитному договору №<***>-23-3 от 25.10.2023г., в сумме размере 3 250 906,68 руб., в том числе: Просроченная задолженность по процентам - 237 541,06 руб. Просроченная ссудная задолженность - 3 000 000,00 руб. Неустойка за несвоевременную уплату процентов - 3 600,62 руб., Неустойка за несвоевременное погашение кредита - 9 765,00 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 467,00 руб.

Представители ответчика в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, отзыв на иск не представил.

В соответствии с пунктом 4 статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в случае если в установленный судом срок ответчик не предоставит отзыв на исковое заявление, арбитражный суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса, извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленным настоящим Кодексом, не позднее, чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом. Извещения направляются арбитражным судом по адресу: указанному лицом, участвующим в деле, либо по месту нахождения организации или по месту жительства гражданина.

Информация о дате, времени и месте проведения настоящего судебного заседания в соответствии с частью 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации размещена на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» не позднее чем за 15 дней до начала судебного заседания, о чем в материалах дела имеется отчет о публикации.

При неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Дело рассматривается в порядке статей 152-166 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суду представляются доказательства, отвечающие требованиям статей 67, 68, 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Арбитражный суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, проверив доводы, изложенные в исковом заявлении, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

1. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Истец, Кредитор) на основании кредитного договора №<***>-23-1 (далее по тексту – Кредитный договор 1) от 24.07.2023 выдало кредит ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ФИО1 в сумме 4 900 000 руб. на срок 36 мес. под 19,5% годовых на основании заявления о присоединении (далее – Заявление о присоединении 1) в силу статьи 428 ГК РФ к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее – Общие условия кредитования).

Общие условия кредитования, Заявление о присоединении 1, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита

на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования, далее – Договор (пункт 2.1. Общих условия кредитования).

Согласно пунктам 1, 2, 3 и 6 Заявления о присоединении 1 Банком предоставлен кредит Заемщику для целей развития бизнеса в сумме 4 900 000,00 рублей на срок 36 месяца под 21,9 % годовых.

Согласно пункту 5 Заявления о присоединении датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления о присоединении 1.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика № 40802**********0228 сумму кредита – 4 900 000,00 руб., что подтверждается Выпиской по счету Заемщика (В Приложении).

Кредитным договором 1 предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (пункт 7 Заявления о присоединении 1).

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункт 3.6.2. Общих условий кредитования).

Согласно пункту 8 Заявления о присоединении 1 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредит предоставляется без обеспечения (пункт 9 Заявления о присоединении 1).

По состоянию на 18.01.2024г. задолженность Ответчика по кредитному договору №<***>-23-1 от 24.07.2023 составляет 4 747 667, 13 руб., в том числе:

Просроченная задолженность по процентам – 143 603,75 руб. Просроченная ссудная задолженность – 4 593 209,97 руб. Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 897,66 руб., Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7 955,75 руб.

Согласно пункту 6.5. Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком (пункт 6.5.1. Общих условий кредитования). Указанные нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для Кредитора.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №<***>-23-2 (далее по тексту – Кредитный договор 2) от 23.10.2023 выдало кредит ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ФИО1 в сумме 301 000 руб. на срок 36 мес. под переменную процентную ставку, максимальное значение которой 22,9% годовых. на основании заявления о присоединении (далее – Заявление о присоединении 2) в силу статьи 428 ГК РФ к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее – Общие условия кредитования).

Общие условия кредитования, Заявление о присоединении 2, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования, далее – Договор (пункт 2.1. Общих условия кредитования).

Согласно пунктам 2 Заявления о присоединении 2 Банком предоставлен кредит Заемщику для целей развития бизнеса.

Согласно пункту 5 Заявления о присоединении датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение Договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт, указанный в первом абзаце Заявления о присоединении 2.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Заемщика № 40802**********0228 сумму кредита – 4 900 000,00 руб., что подтверждается Выпиской по счету Заемщика (В Приложении).

Договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (пункт 7 Заявления о присоединении 2).

В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Уплата процентов производится в следующем порядке: при погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (пункт 3.6.2. Общих условий кредитования).

Согласно пункту 8 Заявления о присоединении 2 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредит предоставляется без обеспечения (пункт 9 Заявления о присоединении 2).

По состоянию на 18.01.2024г. задолженность Ответчика по кредитному договору №<***>-23-2 от 23.10.2023 составляет 294 883,91 руб., в том числе:

Просроченная ссудная задолженность – 294 628,75 руб. Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 115,76 руб., Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 139,40 руб.

Согласно пункту 6.5. Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком (пункт 6.5.1. Общих условий кредитования). Указанные нарушения условий Договора и изменения обстоятельств являются существенными для Кредитора.

25.10.2023 года Заемщик и Кредитор заключили кредитный договор №<***>-23-3 путём подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине», (далее – Заявление о присоединении 3) к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине» размещённым на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее – Общие условия кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине»).

Общие условия кредитования, Заявление о присоединении 3, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования (далее – договор/Кредитный договор 3) (пункт 2.1. Общие условия кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине»).

Согласно п.1 Заявления о присоединении 3, Банком Заемщику предоставлен кредит в размере 3 000 000 (Три миллиона) рублей.

В соответствии с п. 6 Заявления о присоединении 3 дата возврата кредита: по истечении 12 месяцев с даты заключения договора.

Заемщик уведомлен и согласен, что размер Лимита кредитной линии, установленный на дату заключения Договора, снижается Кредитором в дату, соответствующую дате начала 5 (Пятого) Периода действия лимита, в соответствии таблицей, указанной в п. 1 Кредитного договора3.

Новое значение действующего Лимита кредитной линии устанавливается с начала 5 (Пять) Периода действия лимита без соответствующего уведомления Заемщика.

Размер доступного Лимита кредитной линии, начиная с даты начала 5 (Пять) Периода действия лимита рассчитывается Заемщиком самостоятельно в процентном соотношении от размера установленного на дату заключения Договора или действующего Лимита кредитной линии, сниженного в порядке, предусмотренном настоящим пунктом Заявления, в соответствии с таблицей, указанной в п. 1 кредитного договора 3.

При отсутствии даты начала действия лимита в очередном месяце, дата начала действия лимита устанавливается в первый календарный день месяца, следующий за прошедшим Периодом действия лимита.

При отсутствии даты окончания действия лимита в очередном месяце, дата окончания действия лимита устанавливается в последний календарный день месяца текущего Периода действия лимита. Размер доступного Лимита кредитной линии, определяемый в соответствии с указанной таблицей, округляется до целого значения после запятой по правилам математического округления.

Заемщик подтверждает, что порядок расчета доступного Лимита кредитной линии ему понятен, и уведомлен, что при возникновении вопросов имеет право обратиться в подразделение КРЕДИТОРА, осуществляющим обслуживание корпоративных заемщиков, за получением информации о размере доступного Лимита кредитной линии.

Согласно п.2 Заявления о присоединении 3 цель кредита: для оплаты приобретения оборотных средств (реализуемых товаров третьим лицам), в том числе у Партнёров Банка через сеть Интернет, в безналичном порядке, а также оплаты комиссий за открытие кредитного лимита и/или иных комиссий, в том числе по Договору дополнительного банковского счёта.

Согласно п. 3 Заявления о присоединении проценты за пользование кредитом (выданными траншами): 3,75 процентов в месяц. Проценты начисляются Кредитором и уплачиваются Заемщиком согласно Условиям кредитования, с учетом действия Льготного периода.

Льготный период кредитования: 30 (Тридцать) календарных дней, применяется в соответствии разделом 6 Условий кредитования.

Согласно п. 5 Заявления о присоединении 3 Дата открытия лимита кредитной линии: соответствует дате акцепта Заявления со стороны КРЕДИТОРА, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора КРЕДИТОРОМ.

Настоящим ЗАЕМЩИК уведомлен и согласен, что выдача траншей производится после открытия КРЕДИТОРОМ лимита кредитной линии на основании распоряжения(й) ЗАЕМЩИКА, выраженного(ых) в виде формирования платежного(ых) поручений(я) к Счету с указанием об исполнении поручения за счет кредитных средств предоставленных по Договору, с отражением его номера и даты, в размере, указанном в платежном поручении (распоряжении), в сумме не превышающей установленного размера Лимита кредитования в пределах всего срока действия Кредитного договора 3.

При предоставлении ЗАЕМЩИКОМ распоряжения, оформленного с нарушением вышеуказанных требований, КРЕДИТОР оставляет распоряжение без исполнения, с уведомлением ЗАЕМЩИКА о необходимости формирования распоряжения в соответствии с требования настоящего пункта Заявления и повторного предоставления КРЕДИТОРУ.

25.10.2023 г. Банком заемщику открыт лимит кредитной линии и совершены зачисления денежных средств в соответствии с выпиской по расчетному счету Заемщика №40802*********0228 на общую сумму 3 000 000,00 руб., в том числе: в следующих сумах: 1 000 000 руб.-28.10.2023, 1 000 000 руб.- 30.10.2023г., 90 000 руб. – 31.10.2023, 132 000 руб. – 31.10.2023, 778 000 руб. – 31.10.2023.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине», Банк обязуется открыть Заёмщику кредитную линию на цели, указанные в Заявлении (далее -кредит), а Заёмщик обязуется возвратить Банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении о присоединении.

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине» кредит, предоставляется на цели, указанные в Заявлении согласно распоряжений Заемщика, предоставленных Кредитору в порядке, установленном п. 5 Заявления. Предоставленные платежные поручения Заемщика оплачиваются за счет установленного размера Лимита кредитования (его невыбранного остатка), в безналичном порядке, с учетом ограничений, установленных законодательством РФ и настоящим пунктом Условий кредитования.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине» выдача каждого транша по Кредиту осуществляется в рамках доступного Лимита кредитования при соблюдении следующих условий: отсутствие просроченной задолженности по кредиту, включающей основной долг, проценты, а также неуплаченные неустойки, штрафы, другие платежи по Договору и по всем иным кредитным договорам (в том числе договорам об открытии кредитной линии) и/или соглашениям, и/или договорам поручительства, и/или договорам о предоставлении банковских гарантий/ контргарантий / поручительств, заключенным (которые могут быть заключены) между Кредитором и Заемщиком, а также при отсутствии по Счету Заемщика картотеки документов, неоплаченных в срок. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: - до погашения в полном объеме общей задолженности по Кредиту, и всех обязательств по Договору; - до завершения мероприятий по урегулированию спорных операций.

Согласно п. 4.2 Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине» Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование Кредитом по ставке, размер которой указан в Заявлении. Уплата начисленных процентов осуществляется в Платежный период и в дату окончания действия Договора в порядке, указанном в п. 4.3. и 4.4. Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине».

Согласно п. 5.1. Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине» ссудная задолженность, возникшая в рамках доступного Лимита кредитования, погашается любыми суммами, в Платежный период в размере не менее Обязательного платежа, при перечислении средств Заемщиком или третьими лицами в счет погашения задолженности по Договору, а также списанная Кредитором со Счета или иных счетов Заемщика без его распоряжения, на основании заранее данного согласия (акцепта), согласно п.10 Заявления. 11 Кредит (выбранные транши) должен быть погашен до уровня уменьшенного доступного Лимита кредитования, установленного п.1 Заявления не позднее даты окончания Платежного периода.

Согласно п. 5.2. Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине» обязательное погашение выбранного Лимита кредитования, осуществляется в соответствии с установленным ЗАЕМЩИКУ Расчетным периодом в течение Платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе Условий кредитования.

В соответствии с п. 8.5 Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине», Кредитор имеет право прекратить операции кредитования в рамках доступного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору или иных кредитных обязательств перед Кредитором, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств Заемщика перед Кредитором по иным договорам, заключенным до даты заключения Договора и в период его действия.

По состоянию на 18.01.2024 г. образовалась задолженность по Кредитному договору №<***>-23-3 от 25.10.2023г., в сумме размере 3 250 906,68 руб., в том числе:

Просроченная задолженность по процентам – 237 541,06 руб.

Просроченная ссудная задолженность – 3 000 000,00 руб.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3 600,62 руб.,

Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9 765,00 руб.

В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении 3 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, и иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1

процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 8.2.2. Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, предоставляемому через канал продаж «Кредит в Корзине», в одностороннем порядке в соответствии с п. 3.1 Условий кредитования, производить уменьшение действующего Лимита кредитования по Договору, без дополнительного уведомления об этом ЗАЕМЩИКА без оформления этого изменения Дополнительным соглашением к Договору.

Вышеуказанные Кредитные договоры 1, 2, 3 заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ, Система) -автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в статье 5 (пункт 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента егоподписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Согласно пункту 2.6. (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием системы, в том числе подписание кредитной документации.

В соответствии с пунктом 2.11. УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять.

- c использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленнойквалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4. УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/ поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (пункт 3.5. УДБО).

В соответствии с пунктом 3.24. (буллит 4) УДБО создание корректной ПЭП возможно только в рамках непрерывного защищенного интернет - соединения с Банком после идентификации и аутентификации Клиента, с использованием одноразовых паролей, передаваемых Банком Клиенту посредством SMS – подтверждении, при корректном SMS-подтверждении им пароля в ограниченный период времени.

В силу пункта 3.24. (буллит 1) УДБО сторонами может использоваться простая электронная подпись (далее - ПЭП).

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки ПЭП сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора (документ прилагается). При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Согласно пункту 12 Заявления о присоединении1 и пункту 13 Заявлений о присоединении 2, 3 Заемщик и Банк признают, что настоящие Заявления, сформированные в системе дистанционного банковского обслуживания СББОЛ, в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договоров кредитования и признается равнозначным Договорам кредитования на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров являются надлежащими доказательствами в суде.

Подписание Кредитного Договора 1, 2, 3 Заемщиком посредством использования ПЭП подтверждается протоколами проверки электронных подписей (В приложении под №№9,12,16 соответственно).

Исходя из статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетами задолженности, историями операций и выпиской по счету Ответчика.

Банком в адрес Заемщика направлено требование (Претензия № ПБ-77-исх/381 от 15.12.2023 г.) о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустоек, между тем до настоящего времени, Заемщик свои обязательства перед Банком не исполнил.

Поскольку материалами дела подтвержден факт выдачи кредита в спорной сумме, а Заемщиком не представлены доказательства возврата кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты иных платежей, предусмотренных договором, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчиков.

При распределении расходов по уплате государственной пошлины суд руководствуется статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд,



РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ГЕНСТРОЙ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №<***>-23-2 от 19.09.2023 г. по состоянию на 18.01.2024 г. в размере 2 838 466,14 руб., в том числе:

Просроченная задолженность по процентам – 51 006,58 руб.

Просроченная ссудная задолженность – 2 779 432,17 руб.

Неустойка за несвоевременную уплату процентов – 351,85 руб.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 7 675,54 руб. ; расходы

по оплате государственной пошлины в размере 40 192,00 руб.

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в полном объеме, через Арбитражный суд Саратовской области.

Направить копии решения арбитражного суда лицам, участвующим в деле, в соответствии с требованиями статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Лицам, участвующим в деле, разъясняется, что информация о движении настоящего дела, о принятых по делу судебных актах, о дате, времени и месте проведения судебного заседания, об объявленных перерывах в судебном заседании размещается на официальном сайте Арбитражного суда Саратовской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» http://www.saratov.arbitr.ru (информационный ресурс «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru), в информационных киосках, расположенных в здании арбитражного суда.


Судья Арбитражного суда

Саратовской области К.А. Елистратов