Решение от 11 мая 2026 г. АС Нижегородской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ


Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А43-36241/2025


г. Нижний Новгород 12 мая 2026 года


Дата объявления резолютивной части решения 27 апреля 2026 года. Дата изготовления решения в полном объеме 12 мая 2026 года.

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Курашкиной Светланы Анатольевны (шифр судьи 50-722),

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Свиненковой Евгенией

Владимировной,


рассмотрев в судебном заседании дело по иску акционерного общества «ТБАНК»

(ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Москва,


к ответчику индивидуального предпринимателя ФИО1

(ОГРНИП <***>, ИНН <***>), г. Нижний Новгород,

о взыскании 2 093 941 руб. 40 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество, при участии представителя ответчика - ФИО2, по доверенности от

07.10.2025,

установил:

иск заявлен о взыскании 2 093 941 руб. 40 коп. долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением от 28.01.2026 принято признание ответчиком иска в части взыскания задолженности в сумме 1 996 870 руб. 24 коп.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, явку представителя не обеспечил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала заявление о признании долга в сумме 1 996 870 руб. 24 коп., представила доказательства частичной оплаты после подачи истцом иска на общую сумму 360 000 руб. 00 коп.

В порядке пункта 2 статьи 176 АПК РФ резолютивная часть решения объявлена 27.04.2026, изготовление полного текста решения отложено до 12.05.2026.

Исследовав материалы дела, суд усматривает основания для частичного удовлетворения исковых требований, исходя из следующих обстоятельств дела, норм материального и процессуального права.

Как следует из материалов дела, 02.10.2024. между ответчиком (заемщик, клиент) и истцом (Банк, кредитор) заключен кредитный договор <***> путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке.

Составными частями заключенного Кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещаемые на сайте https://www.tbank.ru, тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) Клиента и договор об ипотеке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:


- Лимит овердрафта/сумма кредита – 2 100 000 рублей определяется условиями договора;

- Периодичность оплаты Регулярных платежей по Кредитному договору - ежемесячно, Срок оплаты Регулярного платежа доводится до Клиента в порядке, предусмотренном Кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных


платежей, подлежащих выплате по Кредитному Договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий Кредитного договора;

- период оплаты Регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита;

- срок кредита - устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев;

- процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере, указанном в договоре;

- при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору (Залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты.

- сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям;

- выдача кредита возможна как единовременно в размере Лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита (Траншей) определяются Залогодержателем;

- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <...> (кадастровый номер 52:18:0040417:3243), согласно условиям Договора об ипотеке (залоге недвижимости) № ИБ-7060536892/1 от 30.09.2024, заключенного между банком (залогодержатель) и ИП ФИО1 (залогодатель).

Банк свои обязательства по предоставлению кредитных средств исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Банк направлял Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита. Указанное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

По мнению истца, поскольку период просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору составляет более чем три месяца, и сумма неисполненного денежного обязательства Заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества, имеются основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стоимость предмета залога определена истцом на основании Отчета об оценке № 2025-04/868 (2537/2025) от 23.10.2025 г., подготовленного ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 3 268 136 рублей. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 268 136 рублей х 80% = 2 614 508 руб. 80 коп.

Вышеизложенные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в Арбитражный суд Нижегородской области.

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, установленном договором.

В установленный банком срок ответчик не исполнил требование о возврате имеющейся суммы по договору.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ссудной задолженности в сумме


1 996 870 руб. 24 коп. и 97 071 руб. 16 коп. процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, ответчиком представлены платежные квитанции (от 23.03.2026, 13.04.2026) о перечислении истцу денежных средств в общей сумме 360 000 руб. 00 коп.

Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом указанной нормы права, в первую очередь денежные средства подлежат зачислению в счет уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, суд отказывает истцу в части взыскания процентов в сумме 97 071 руб. 16 коп. и основного долга в сумме 262 928 руб. 84 коп.

Вопреки статье 65 АПК РФ доказательств погашения задолженности и процентов в полной сумме на момент рассмотрения спора ответчик в материалы дела не представил.

В соответствии с частью 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика 1 733 941 руб. 40 коп. долга, является обоснованным и правомерным, в связи с чем подлежит удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным.


Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ИП ФИО1, расположенного по адресу: <...> (кадастровый номер 52:18:0040417:3243), в счет погашения долга по договору № 70605366892, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 614 508 руб. 80 коп.

В пункте 1.2.1 договора об ипотеке определен предмет ипотеки: квартира, расположенная по адресу: Нижегородская область, г Нижний Новгород, р-н Автозаводский, ш Южное, д 26А, кв. 57; Предмет ипотеки принадлежит Залогодателю на праве на праве собственности, с 03.12.2021 г., регистрация № 52:18:0040417:3243- 52/149/2021-4, о чем Филиал публично-правовой компании "Роскадастр" в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись регистрации.

В пункте 1.3 договора об ипотеки сторонами установлена залоговая стоимость предмета ипотеки в размере 3 540 295 руб.

Реализация предмета ипотеки может быть произведена путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном статьями 57, 58 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Начальная продажная цена предмета ипотеки, с которой начнутся публичные торги, определяется решением суда (пункт 3.2.1 договора об ипотеки).

В соответствии с пунктом 1.5 договора об ипотеке ипотека обеспечивает исполнение заемщиком обязательств, существо, размер и срок исполнения которых предусмотрены кредитным договором; возмещение убытков вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; возмещение расходов залогодержателя, вызванных обращением взыскания на предмет ипотеки и его реализацией; а также возмещение дополнительных расходов залогодержателя, понесенных им в соответствии со статьей 4 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - в том объеме, в каком эти требования будут существовать к моменту их удовлетворения. Ипотека обеспечивает также требования залогодержателя к заемщику о возврате полученного по Кредитному договору при признании его недействительной/незаключенной сделкой, а также уплату процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Вышеуказанный абзац является самостоятельным соглашением сторон и является действительным также в случае признания иных положений договора недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).


Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (пункт 1 статьи 339 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Таким образом, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

В силу п. 2.4.3 договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки и реализовать его в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, обеспеченных ипотекой по договору.

Учитывая то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, надлежащим образом не исполнил, в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ у истца возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по договору.

Залоговая (оценочная) стоимость имущества на дату подписания договора составляла 3 540 295 руб. 00 коп. (п. 1.3. договора).

Согласно представленному истцом отчету об оценке № 2025-04/868 (2537/2025) от 23.10.2025, подготовленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса», стоимость предмета залога определена равной 3 268 136 руб. 00 коп.

В силу п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется самим судом в случае спора между залогодателем и залогодержателем в ходе рассмотрения дела. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2 614 508 руб. 80 коп. (3 268 136 руб. х 80%).

Ответчик письменных документально обоснованных возражений относительно размера начальной продажной цены заложенного имущества не заявил, доказательств несоответствия залоговой стоимости имущества его рыночной стоимости не представил, с ходатайством о проведении судебной экспертизы в целях установления действительной стоимости предмета залога к суду не обращался.

Обстоятельства, предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ, препятствующие обращению взыскания на залоговое имущество, вопреки доводам ответчика, судом не установлены.

С учетом изложенного реализация указанного имущества подлежит осуществлению путем проведения публичных торгов, с определением начальной продажной цены, заявленной истцом.


Расходы по государственной пошлине в силу статьи 110 АПК РФ относятся на ответчика и подлежат взысканию в пользу истца.

Истцу на основании пункта 3 части 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации следует возвратить сумму излишне уплаченной государственной пошлины в связи с признанием иска в части долга ответчиком.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и в соответствии с частью 1 статьи 177 АПК РФ будет направлено лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Руководствуясь статьями 104, 110, 167 - 171, 176, 180, 181, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования удовлетворить частично.


Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), г. Нижний Новгород, в пользу акционерного общества «ТБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>), <...> 733 941 руб. 40 коп. долга, 79 195 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: Нижегородская область, г Нижний Новгород, р-н Автозаводский, ш Южное, д 26А, кв 57 (кадастровый номер - 52:18:0040417:3243), в счет погашения долга по договору <***>.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 614 508 руб. 80 коп.

Во взыскании остальной суммы иска истцу отказать.


Возвратить акционерному обществу «ТБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Москва, из федерального бюджета 58 623 руб. 00 коп. государственной пошлины, перечисленной по платежному поручению № 3831 от 05.11.2025.

Основанием для возврата государственной пошлины является настоящее решение.


Исполнительные листы выдать после вступления решения в законную силу по ходатайству взыскателя.

Решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы, решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, если оно не будет отменено или изменено таким постановлением.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с даты принятия решения. В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Судья С.А. Курашкина