Решение от 22 мая 2017 г. по делу № А40-3327/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федераци

г. Москва Дело № А40-3327/17-22-15

22.05.2017 г.

Резолютивная часть решения оглашена 15.05.2017 г.

Решение в полном объеме изготовлено 22.05.2017 г.

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Архиповой Ю.В.

при ведении протокола секретарем ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "РЕГИОНАЛЬНО-ОТРАСЛЕВОЙ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ АВТОПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации: 26.07.2002 г., 123056 <...>) В ЛИЦЕ КОНКУРСНОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО – АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ

к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФИНМЕНЕДЖМЕНТ" (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации: 17.04.2007 г., 123056 <...>. СТР.2)

о взыскании задолженности в размере 174 907 640 руб. 33 коп. по кредитным договорам


при участии:

от истца: ФИО2 по дов. от 08.08.2016 г.,

от ответчика: не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО КБ «РОСАВТОБАНК» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском (с учетом увеличения размера исковых требований в порядке ст. 49 АПК РФ) к ООО "ФИНМЕНЕДЖМЕНТ" о взыскании задолженности в размере 174 907 640 руб. 33 коп. по кредитным договорам № <***> от 21.09.2010 г. в размере 1 436 506,88 руб., № <***> от 20.10.2010 г. в размере 17 387 155,87 руб., № <***> от 10.02.2014 г. в размере 54 475 959,98 руб., № <***> от 11.02.2014 г. в размере 34 302 946,30 руб., № <***> от 27.10.2015 г. в размере 24 502 104,45 руб., № <***> от 11.11.2015 г. в размере 24 502 104,45 руб.

Представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в заседание суда не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в порядке ст. 121 - 123, 156 АПК РФ. Через канцелярию суда представил ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, оценив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

21.09.2010 г. между ООО КБ «РОСАВТОБАНК» (истец) и ООО "ФИНМЕНЕДЖМЕНТ" (ответчик) (совместно Стороны) заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ООО «ФинМенеджмент» кредит в размере 580 000 руб. на срок с 21 сентября 2010 года по 21 сентября 2020 года на затраты по основной деятельности.

Согласно п. 1.3. кредитного договора за пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает 10,5% годовых.

Согласно п. 1.4 кредитного договора за ведение ссудного счета с Заемщика ежемесячно взимается комиссия из расчета 0,3% от суммы кредита, указанной в п. 1.1. кредитного договора.

Банк предоставил заемщику кредит, зачислив на счет ООО «ФинМенеджмент» денежные средства 21.09.2010 г. в размере 580 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

20.10.2010 г. между Сторонами заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ООО «ФинМенеджмент» кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи 7 040 000 руб. на срок с 20 октября 2010 года по 20 октября 2020 года на затраты по основной деятельности.

Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 10,5% годовых.

Согласно п. 1.4 кредитного договора за ведение ссудного счета с Заемщика ежемесячно взимается комиссия из расчета 0,25% от суммы кредита, указанной в п. 1.1. кредитного договора.

Банк предоставил Заемщику кредит, зачислив 20.10.2010г. на счет ООО «ФинМенеджмент» денежные средства в размере 7 040 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

10.02.2014 г. между Сторонами заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ООО «ФинМенеджмент» кредит в размере 25 500 000 руб. на срок с 10 февраля 2014 года по 10 февраля 2017 года на затраты по основной деятельности. Согласно п. 1.3. кредитного договора за пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 11% годовых.

Банк предоставил Заемщику кредит, зачислив 10.02.2014г на счет ООО «ФинМенеджмент» денежные средства в размере 25 500 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

11.02.2014 г. между Сторонами заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ООО «ФинМенеджмент» кредит в размере 14 000 000 руб. на срок с 11 февраля 2014 года по 10 февраля 2017 года на затраты по основной деятельности.

Согласно п. 1.3. кредитного договора за пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 11% годовых.

Банк предоставил Заемщику кредит, зачислив 11.02.2014г на счет ООО «ФинМенеджмент» денежные средства в размере 14 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

27.10.2015 г. между Сторонами заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ООО «ФинМенеджмент» кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи на срок с 27 октября 2015 года по 23 октября 2020 года на затраты по основной деятельности. Размер лимита выдачи по кредиту не более 10 000 000 руб.

Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 11% годовых.

Банк предоставил Заемщику кредит, зачислив 27.10.2015г., 02.11.2015г. на счет ООО «ФинМенеджмент» денежные средства в размере 4 821 000 руб. и 5 179 000 руб. соответственно, что подтверждается выпиской по счету.

11.11.2015 г. между Сторонами заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ООО «ФинМенеджмент» кредит в форме кредитной линии с лимитом выдачи на срок с 11 ноября 2015 года по 10 ноября 2020 года на затраты по основной деятельности. Размер лимита выдачи по кредиту не более 10 000 000 руб.

Согласно п. 1.3. кредитного договора за пользование предоставленным кредитом Заемщик уплачивает Банку 11% годовых.

Банк предоставил Заемщику кредит, зачислив на счет ООО «ФинМенеджмент» денежные средства 11.11.2015г. в размере 5 314 000 руб. и 16.11.2015г. в размере 4 686 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.5 кредитных договоров заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает проценты по нему, единовременную комиссию, комиссию в обусловленные настоящим договором сроки.

В соответствии с п. 2.2.2 кредитных договоров заемщик обязуется возвратить банку, полученный кредит и уплачивать комиссию и проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные настоящим договором.

Согласно п. 3.1 кредитных договоров, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток ссудной задолженности, начиная со дня, следующего за днем зачисления банком средств на ссудный(е) счет (а) заемщика, и по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, исходя из ставки, указанной в п. 1.3 договора.

В соответствии с п. 3.2 кредитных договоров процентным периодом является календарный месяц. При этом первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления банком средств на ссудный счет заемщика, а последний процентный период заканчивается днем окончательного погашения задолженности по кредиту включительно. При расчете процентов количество дней в году принимается равным календарному числу дней.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии с п. 4.1 кредитных договоров, с просроченной задолженности по основной сумме кредита, комиссии и/или процентам за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день задержки, начиная с даты, установленной в соответствии с п. 1.2, 2.4, 3.3, 3.4 договора, до даты возврата кредита, уплаты комиссии и/или процентов за пользование кредитом.

Приказом Банка России от 04.03.2016 г. № ОД-766 у ООО КБ «РОСАВТОБАНК» с 04.03.2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковский операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.05.2016 г. по делу № А40-52466/16-88-78Б Коммерческий Банк «Регионально-отраслевой Специализированный Автопромышленный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Во исполнение обязанностей, предусмотренных п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий Банка принял в ведение имущество кредитной организации и его документацию в целях предъявления к третьим лицам, имеющим задолженность перед Банком, требований о ее взыскании.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитных договоров, банк 14.07.2016г. направил в адрес ответчика требование о полном (досрочном) погашении кредитов. В требовании Банком был предусмотрен срок - 10 календарных дней для добровольного исполнения должником требования о полном (досрочном) погашении задолженности. Требование банка ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 2.3.1. Кредитного договора Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика сумму кредита, начисленные по нему проценты, комиссию, а также неустойку в порядке и в размере, предусмотренном п.4.1, п.4.2., п.4.3. настоящего договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.2.2. договора.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 65 АПК РФ предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основании своих требований или возражений.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, наличие и размер задолженности ответчика подтверждается материалами дела в совокупности, исследованными судом.

Ответчик заявил ходатайство о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Рассмотрев ходатайство ответчика о снижении размера процентов в порядке ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о его частичном удовлетворении в связи со следующим.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Ответчик должен обосновать явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В Определениях Конституционного Суда Российской Федерации от 22.03.2012г. № 424-О-О и от 26.05.2011г. №683-О-О указано, что п. 1 ст. 333 ГК РФ закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом приведенных выше норм, суд приходит к выводу подлежащим снижению размер неустойки на сумму основного долга по кредитным договорам № <***> от 21.09.2010 г. до 580 000 руб., № <***> от 20.10.2010 г. до 7 040 000 руб., № <***> от 10.02.2014 г. до 22 300 000 руб., № <***> от 11.02.2014 г. до 14 000 000 руб., № <***> от 27.10.2015 г. до 10 000 000 руб., № <***> от 11.11.2015 г. до 10 000 000 руб.

Стороны свободны в определении условий договора в силу ст. 421 ГК РФ, и ответчик, заключая договор, был осведомлен о размере ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Необоснованное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на не рыночных условиях, что в целом может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами, однако никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

В части требований о взыскании комиссии за ведения счета по кредитным договорам № <***> и № <***> от 20.10.2010 г. неустойки на данную сумму суд отказывает исходя из следующего.

Согласно п. 4 Информационного Письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон №395-1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В соответствии со ст. 29 Закона № 395-1 процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Истцом дано пояснение в судебном заседании, что ведение счета по кредитным договорам № <***> и № <***> от 20.10.2010 г. не является самостоятельной услугой; каких-либо доказательств свидетельствующих об ином в материалах дела не имеется.

Соответственно начисление на данную комиссию неустойки также неправомерен.

При изложенных обстоятельствах суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требование истца в сумме 147 793 677,67 руб. в том числе:

по кредитному договору № <***> от 21.09.2010 г. в размере 1 336 513,67 руб. из них: 580 000 руб. основной долг, 82 601,80 руб. проценты за пользование кредитом (за период с 01.01.2016 по 04.05.2017), 580 000 руб. неустойка на основной долг (за период с 25.07.2016 по 04.05.2017), 93 911,87 руб. неустойка на проценты (за период с 30.01.2016 по 04.05.2017);

по кредитному договору № <***> от 20.10.2010 г. в размере 16 211 604,48 руб. из них: 7 040 000 руб. основной долг, 990 325,47 руб. проценты за пользование кредитом (за период с 01.01.2016 по 04.05.2017), 7 040 000 руб. неустойка на просроченный основной долг (за период с 25.07.2016 по 04.05.2017), 1 141 279,01 руб. неустойка на просроченные проценты (за период с 30.01.2016 по 04.05.2017);

по кредитному договору № <***> от 10.02.2014 г. в размере 51 460 655,84 руб. из них: 22 300 000 руб. основной долг, 3 147 296,16 руб. проценты за пользование кредитом (за период с 01.01.2016 по 04.05.2017), 22 300 000 руб. неустойка на основной долг (за период с 25.07.2016 по 04.05.2017), 3 713 359,68 руб. неустойка на проценты (за период с 30.01.2016 по 04.05.2017);

по кредитному договору № <***> от 11.02.2014 г. в размере 32 440 842,74 руб. из них: 14 000 000 руб. основной долг, 2 063 178,10 руб. проценты за пользование кредитом (за период с 01.01.2016 по 04.05.2017), 14 000 000 руб. неустойка на основной долг (за период с 25.07.2016 по 04.05.2017), 2 377 664,64 руб. неустойка на проценты (за период с 30.01.2016 по 04.05.2017);

по кредитному договору № <***> от 27.10.2015 г. в размере 23 172 030,47 руб. из них: 10 000 000 руб. основной долг, 1 473 698,62 руб. проценты за пользование кредитом (за период с 01.01.2016 по 04.05.2017), 10 000 000 руб. неустойка на основной долг (за период с 25.07.2016 по 04.05.2017), 1 698 331,85 руб. неустойка на проценты (за период с 30.01.2016 по 04.05.2017);

кредитному договору № <***> от 11.11.2015 г. в размере 23 172 030,47 руб. из них: 10 000 000 руб. основной долг, 1 473 698,62 руб. проценты за пользование кредитом (за период с 01.01.2016 по 04.05.2017), 10 000 000 руб. неустойка на основной долг (за период с 25.07.2016 по 04.05.2017), 1 698 331,85 руб. неустойка на проценты (за период с 30.01.2016 по 04.05.2017).

Госпошлина по делу относится на ответчика в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 309-310, 330, 333, 421, 809-811, 819 ГК РФ, ст. ст. 65, 71, 110, 167-171, 180,181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФИНМЕНЕДЖМЕНТ" (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "РЕГИОНАЛЬНО-ОТРАСЛЕВОЙ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ АВТОПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность в размере 147 793 677 (сто сорок семь миллионов семьсот девяносто три тысячи шестьсот семьдесят семь) руб. 67 коп. в том числе:

по кредитному договору № <***> от 21.09.2010 г. в размере 1 336 513,67 руб. из них: 580 000 руб. основной долг, 82 601,80 руб. проценты за пользование кредитом, 580 000 руб. неустойка на основной долг, 93 911,87 руб. неустойка на проценты

по кредитному договору № <***> от 20.10.2010 г. в размере 16 211 604,48 руб. из них: 7 040 000 руб. основной долг, 990 325,47 руб. проценты за пользование кредитом, 7 040 000 руб. неустойка на просроченный основной долг, 1 141 279,01 руб. неустойка на просроченные проценты

по кредитному договору № <***> от 10.02.2014 г. в размере 51 460 655,84 руб. из них: 22 300 000 руб. основной долг, 3 147 296,16 руб. проценты за пользование кредитом, 22 300 000 руб. неустойка на основной долг, 3 713 359,68 руб. неустойка на проценты

по кредитному договору № <***> от 11.02.2014 г. в размере 32 440 842,74 руб. из них: 14 000 000 руб. основной долг, 2 063 178,10 руб. проценты за пользование кредитом, 14 000 000 руб. неустойка на основной долг, 2 377 664,64 руб. неустойка на проценты

по кредитному договору № <***> от 27.10.2015 г. в размере 23 172 030,47 руб. из них: 10 000 000 руб. основной долг, 1 473 698,62 руб. проценты за пользование кредитом, 10 000 000 руб. неустойка на основной долг, 1 698 331,85 руб. неустойка на проценты

кредитному договору № <***> от 11.11.2015 г. в размере 23 172 030,47 руб. из них: 10 000 000 руб. основной долг, 1 473 698,62 руб. проценты за пользование кредитом, 10 000 000 руб. неустойка на основной долг, 1 698 331,85 руб. неустойка на проценты.

Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ФИНМЕНЕДЖМЕНТ" (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА "РЕГИОНАЛЬНО-ОТРАСЛЕВОЙ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ АВТОПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате госпошлины в размере 200 000 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Архипова Ю.В.